Автокредит для ип без первоначального

Особенности автокредитования ИП

Автокредит для ип без первоначального

Автокредитами пользуются не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели. Как получить кредит на покупку транспортного средства ИП, какие документы потребуются для оформления автокредита, каков порядок проведения процедуры, читайте далее.

Банки

Индивидуальный предприниматель, после принятия решение о получении автокредита, задумывается о выборе банка – кредитора. Проблема выбора кредитной организации основана на двояком восприятии статуса ИП.

Одни банки причисляют предпринимателей к физическим лицам и кредитуют их на общих условиях, что не всегда приемлемо.

Другие банки воспринимают ИП как юридическое лицо и выдвигают соответствующие требования к пакету документов, что тоже негативно отражается на деятельности ИП.

Специальные программы автокредитования ИП разработаны в следующих банках:

Условия автокредитования ИПРосбанкСбербанкВТБ 24
Действующие программы для ИП— Авто – классика;— Авто – экспресс.Бизнес – АвтоБизнес –экспресс
Максимальная сумма, руб.9 млн.Ограничивается исключительно платежеспособностью заемщика4 млн.
Средняя процентная ставка, % годовых9,51014,5
Размер первоначального взноса, % от стоимости транспортного средстваОт 10От 20От 15
Срок кредитования, мес.12 – 601 – 961 – 60
Дополнительно— обязательный залог;— обязательное поручительство— КАСКО;— залог автомобиля;— Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»— залог приобретаемого транспортного средства

Так же можно обратиться в следующие банки:

  • Альфа – банк;
  • Кредит Европа банк;
  • ЮниКредит банк.

По действующим программам можно приобрести:

  • новые или подержанные легковые автомобили для личных нужд;
  • новые или подержанные грузовые автомобили, причем автокредит на грузовой автомобиль по основным условиям практически не отличается о автокредита на легковой автотранспорт;
  • коммерческий автотранспорт.

Получить автокредит на выгодных условиях могут предприниматели, получающие стабильно высокий доход, или имеющие дополнительное личное имущество для обеспечения возвратности средств.

Можно ли взять автокредит ИП

Рассмотрим несколько частных случаев оформления автокредита.

Без первоначального взноса

Индивидуальные предприниматели могут получить автокредит без оплаты первоначального взноса исключительно как физические лица.

Для этого необходимо предоставить стандартный пакет документов и выбрать банк, предлагающий подобную программу автокредитования.

Например, можно обратиться в следующие кредитные учреждения:

  • Локо – банк. Максимальная сумма 5 млн. рублей, а минимальная процентная ставка составит 15,4% годовых;
  • Меткомбанк. Сумма кредита может варьироваться о 60 000 рублей до 2,5 млн. рублей. Минимальная ставка составит 18,2% годовых;
  • Совкомбанк. Сумма автокредита от 100 000 рублей до 1,5 млн. рублей. Процентная ставка – от 15% годовых.

Преимуществами автокредитов без первого взноса являются:

  • возможность покупки необходимого транспортного средства при полном отсутствии собственных денег;
  • сокращение времени на оформление документов.

Среди недостатков можно отметить:

  • завышенные процентные ставки по займу;
  • сокращение срока автокредитования.

Без справок

Автокредит без предоставления справок о доходах и налоговой отчетности ИИ могут получить:

  • в Русфинанс банке. Минимальная сумма автокредита – 50 000 рублей, а максимальная определяется индивидуально при рассмотрении заявки. Обязательная оплата первого взноса в минимальном размере 30% от стоимости автотранспортного средства. Средняя процентная ставка – 18,5% годовых;
  • в ЮниКредит банк. Первый взнос, оплачиваемый за счет собственных средств, составляет 20% от стоимости авто. Максимальная сумма – 920 000 рублей. Средняя ставка по автокредиту – 15,8% годовых.

Обязательным условием кредитования без справок, подтверждающих размер получаемого дохода, является залог приобретаемого имущества и оформление КАСКО на весь срок действия кредитного договора.

По двум документам

По двум документам (паспорту и водительскому удостоверение) ИП может получить автокредит, только если кредитное учреждение предоставляет услуги по экспресс автокредитованию.

Подобные программы действуют:

  • в банке ВТБ 24;
  • в Кредит Европа банке.

Следует отметить, что подобные программы предусматривают:

  • снижение максимальной суммы автокредита (в большинстве банков максимальная сумма определяется в пределах 1 – 1,5 млн. рублей);
  • увеличение базовой процентной ставки в среднем на 3% – 5% годовых;
  • сокращение периода использования заемными средствами.

Данные действия направлены на минимизацию рисков кредитного учреждения, выдаваемого автокредиты без предварительной проверки платежеспособности заемщика.

Основными преимуществами экспресс автокредитования являются:

  • отсутствие необходимости собирать большой пакет документов и получать справки и выписки из разных инстанций;
  • сокращение сроков, требуемых для оформления кредитного договора и приобретения транспортного средства.

Как получить

Чтобы получить автокредит ИП должен соответствовать стандартным требованиям, предъявляемым большинством банком.

К ним относятся:

  • регистрация ИП должна быть произведена на территории РФ;
  • срок работы – не менее 6 месяцев;
  • прибыльность работы.

В перечень документов для автокредита входят:

  • гражданский паспорт;
  • водительское удостоверение
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о постановке предпринимателя на налоговый учет;
  • налоговая декларация за последний отчетный период. Документ должен быть заверен подписью представителя регионального отделения ФНС и печатью организации.

Налоговая декларация требуется для получения автокредита на стандартных условиях и не требуется при использовании программ экспресс автокредитования.

Если автокредит оформляется с дополнительными способами обеспечения, то сотрудники кредитного учреждения потребуют:

  • паспорт и справку о доходах поручителя (чаще всего поручителем выступает супруг индивидуального предпринимателя);
  • свидетельства о праве владения объектами недвижимости, если автокредит выдается под залог недвижимого имущества;
  • ПТС автомобиля, если в качестве залога принимается приобретаемое транспортное средство.

Оформить автокредит ИП может двумя способами:

  • в выбранном банке;
  • непосредственно в автосалоне, в котором приобретается автотранспорт.

Между этими способами имеются существенные различия.

В банке

Процесс оформления автокредита в банке занимает больше времени, но позволяет получить необходимые денежные средства на более лояльных условиях, так как банки, в большинстве случаев, проверяют платежеспособность заемщиков и кредитную историю.

Схема оформления автокредита в банке следующая:

  1. На первом этапе заемщик должен получить одобрение банка на автокредит. Для этого в кредитное учреждение направляется анкета – заявка, которая рассматривается сотрудниками банка. В анкете, форма которой предоставляется банком, необходимо указать:
    • ФИО и дату рождения заемщика;
    • адреса прописки и постоянного проживания;
    • контактные телефоны;
    • паспортные данные;
    • размер получаемого дохода;
    • место работы;
    • сумму кредита;
    • срок автокредита;
    • дополнительные аспекты (обеспечение, страхование и так далее).

    Анкета может быть направлена в банк для рассмотрения онлайн через форму, представленную на сайте кредитного учреждения или лично в офисе банка.

  2. После получения одобрения, на которое в зависимости от выбранного банка требуется от 1 до 5 рабочих дней, заемщиком выбирается автомобиль. Основным преимуществом оформления автокредита в банке является возможность самостоятельного выбора продавца транспортного средства. Подержанный автомобиль может быть приобретен как в автосалоне, так и частного лица.
  3. Согласование покупки автомобиля с банком. На этой стадии в кредитное учреждение необходимо предоставить оригиналы требуемых документов.
  4. Оформление предварительного договора купли – продажи с продавцом. На этой стадии заемщику передается копия ПТС и справка — счет для оплаты. В свою очередь заемщик обязан оплатить предусмотренный договором первоначальный взнос.
  5. Оформление кредитного договора и договора залога в банке.
  6. Перевод денежных средств. По предварительному согласованию деньги могут быть зачислены на счет заемщика (если покупка транспортного средства осуществляется у частного лица) или непосредственно на счет продавца (при покупке автомашин в автосалонах).
  7. Окончательная покупка автомашины. Регистрация в ГИБДД. Страхование. Передача ПТС банку для хранения.

В среднем от момента подачи заявки до полного приобретения автомобиля проходит 3 – 7 дней.

В автосалоне

Условия получения автокредита в автосалоне более лояльны в плане потраченного времени, так как в среднем для проведения всех операций требуется от нескольких часов до 1 дня.

Однако полная стоимость автокредита, оформленного в автосалоне, может быть выше, чем стоимость банковского автокредита. Это связано с ограничением выбора банка – кредитора и страховой компании.

Схема оформления автокредита в автосалоне следующая:

  1. Заемщик на первой стадии выбирает автотранспортное средство и автосалон, в котором стоимость автомашины наиболее соответствует реальным условиям (особенно это касается, если приобретается подержанный автотранспорт).
  2. На следующей стадии заемщиком собирается пакет документов, требуемый автосалоном для получения автокредита.
  3. При подаче заявки, которая формируется кредитным менеджером на основании предоставленных заемщиком документов, определяются основные условия кредитного договора.
  4. Сформированная заявка направляется менеджеров в несколько банков одновременно, что повышает возможность получения автокредита в сжатые временные сроки.
  5. После получения одобрения от банка заключается кредитный договор, а так же договора купли – продажи и залога. Все документы оформляются в автосалоне. Посещать банк не требуется.
  6. Оформляется страховка и заемщик становится обладателем транспортного средства.

Далее необходимо действовать по стандартной схеме, а именно:

  • в 10-ти дневный срок поставить автомобиль на учет в Госавтоинспекции;
  • передать оригинал ПТС банку – кредитору.

Как производится оплата долга

Оплата автокредита, независимо от способа получения, производится в соответствии с графиком платежей, являющимся обязательным приложением к кредитному договору.

В графике указывается:

  • дата оплаты очередного платежа;
  • сумма к оплате.

Переводить денежные средства для выплаты автокредита можно любыми способами, одобренными кредитным учреждением.

Наиболее часто встречающимися являются:

  • оплата в отделении банка;
  • оплата через банкоматы и терминалы;
  • оплата в отделении Почты России;
  • денежные переводы Контакт, Юнистрим и так далее.

В последнее время большинством банков предоставляется возможность выплаты автокредита онлайн с банковской карты или средств личного электронного кошелька.

За несвоевременную оплату на заемщика могут быть наложены штрафные санкции, размер которых определяется кредитным договором.

Индивидуальный предприниматель имеет право получить автокредит и как физическое, и как юридическое лицо.

Во многих банках разработаны специальные программы, позволяющие ИП получить большие сумму под сравнительно небольшие проценты и без большого пакета документов.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/avtokredit-dlja-ip.html

Автокредит для индивидуального предпринимателя

Автокредит для ип без первоначального

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Получить автокредит может как физическое лицо, так и индивидуальный предприниматель. При этом считается, что автокредит для бизнеса более выгоден для заемщика, т. к. отличается относительно низкими процентными ставками. В данной статье рассмотрим особенности автокредитования индивидуальных предпринимателей, условия получения займов и наиболее выгодные предложения банков.

Программы автокредитования в банках для ИП

Оформить автокредит для ИП можно в большинстве отечественных банков. Разнятся требования к заемщикам, условия, процентные ставки, а также сроки автокредитования индивидуальных предпринимателей.

Денежную ссуду можно получить в следующих кредитных организациях:

  • Сбербанк предлагает ссуду по кредитной программе «Бизнес Авто», которая специально разработана для нужд малого бизнеса. По ней ИП может взять автокредит на различные виды транспорта – от легковых автомобилей до специальной техники. Предусмотрен длительный срок кредитования и льготные процентные ставки при приобретении автомобилей определенных производителей. Процентная ставка составляет от 11% годовых;
  • в ВТБ 24 для ИП существует автокредит «Коммерсант», по которому можно приобрести любую новую технику, в том числе – грузовую и вспомогательную. В зависимости от длительности периода кредитования, типа и марки автомобиля, а также величины первого взноса, процентные ставки по данному займу составят от 13 до 17,5% в год;
  • автокредит от Альфа-Банк позволяет ИП получить ссуду на приобретение нового транспортного средства под 17% годовых. Для получения вышеуказанной процентной ставки следует внести первый платеж от 20% стоимости транспорта. При отсутствии такой возможности процентная ставка возрастает до 20-22% годовых;
  • Росбанк предлагает специализированный тип автокредита, разработанный для ИП. Пакет под названием «Автоклассика» позволяет приобрести любую подвижную технику по процентной ставке от 12,21 до 16 годовых. Отличительной особенностью займа от Росбанка является его ориентация на обеспечение достаточно крупной покупки;
  • автокредит в ЮниКредит Банк будет стоить от 15,8 до 18,5% годовых. Обязательным условием получения займа для ИП будет внесение первого взноса, от величины которого и зависит банковская ставка по займу.

У различных банков разнятся не только процентные ставки по автокредиту для ИП, но и условия взятия займа. Это касается максимальной суммы ссуды, а также необходимости внесения первоначального взноса.

Сбербанк предусматривает дифференцированный взнос по автокредиту. Наименьшая ставка в размере 10% устанавливается на кредит для приобретения техники, если заемщик является сельхозпроизводителем.

Ставка в 25% взимается с ИП, не связанного с сельским хозяйством и приобретающего подержанную технику. При этом, максимальной суммы автокредита не оговорено – она устанавливается, исходя из финансовых возможностей ИП.

Альфа-Банк ограничивает максимальную сумму автокредита для ИП 6 миллионами рублей.

Росбанк ограничивает автокредит для ИП не конкретной суммой, а долей от стоимости приобретаемой техники. Банк выделяет ссуду на сумму, не превышающую 85% стоимости новых транспортных средств, приобретаемых по займу.

ВТБ 24 ограничивает денежную ссуду суммой в 10 миллионов рублей, которые необходимо выплатить максимум в течение десяти лет. При этом ИП обязан оплатить от 30 до 40 % стоимости приобретаемой техники в качестве первого взноса.

ЮниКредит Банк предлагает автокредит для ИП на срок до 7 лет. Первый взнос должен составлять не менее 15 %, а максимальная сумма займа составляет до 4,5 миллионов рублей. Интересно, что в сумму кредита есть возможность включить стоимость приобретения и установки дополнительного оборудования.

Все кредитные программы предусматривают обязательное страхование транспортных средств по системе КАСКО. Отказаться от страховки можно в Сбербанке и ВТБ 24, однако это повлечет значительное увеличение процентной ставки – до 17-22%.

Какие установлены требования к заемщику?

Автокредит во всех организациях предоставляется без обязательного наличия поручителя. Предъявляемые большинством банков требования к ИП выглядят следующим образом:

  • гражданство РФ;
  • предпринимательская деятельность осуществляется не менее 6 (в определенных случаях 12) месяцев;
  • на момент окончания выплат по автокредиту возраст заемщика не должен превышать 70 лет.

Упрощенная схема автокредитования ИП в Сбербанке подразумевает отказ в выдаче займа, который заведомо не может быть погашен, исходя из финансовых возможностей ИП. Заемщик должен обращаться в отделения учреждений, которые обслуживают территорию его регистрации. Наиболее выгодные условия автокредита предоставляются предпринимателям, которые имеют текущие или иные счета в банке-кредиторе.

Порядок оформления автокредита для ИП

ИП следует определиться с банком и типом наиболее выгодного для него кредита. В организацию подается следующий пакет документов:

  • регистрационные и учредительные документы;
  • справки о хозяйственной деятельности;
  • финансовая отчетность за предыдущий период;
  • паспорт;
  • водительское удостоверение.

В процессе первого визита в банк ИП заполняет анкету-заявку и оставляет копии необходимых документов. В течение установленного срока (от суток до 7 рабочих дней) с ним связывается кредитный специалист и предлагает заключить договор – для этого снова придется посетить кредитную организацию.

В завершении денежная сумма перечисляется на указанный в договоре счет. Выплата автокредита происходит ежемесячно, равными долями. В некоторых банках — Сбербанк, ЮниКредит — предусмотрена отсрочка по платежам тела кредита на срок до полугода.

Особенности автокредитования ИП в автосалоне

Зачастую получить автокредит в автосалоне быстрее и удобнее, чем непосредственно в банке. Вышеуказанное решение имеет ряд особенностей, что не всегда является удобным для ИП.

Основное неудобство – отсутствие или ограниченность в выборе организации.

В связи с этим стоимость автокредита в салоне может быть несколько выше, чем в случае оформления займа непосредственно в банке.

Срок рассмотрения заявки и выдачи кредита в автосалоне может составлять 1-2 дня, а при обращении в банк период ожидания варьируется от 7 до 10 дней. При срочной потребности в кредитном транспортном средстве рекомендуется обратиться к автодилеру.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://lawecon.ru/avtokredit-dlya-ip/

Особенности получения автокредита для ИП

Автокредит для ип без первоначального

Если вы занимаетесь частным предпринимательством, то вам знакома ситуация, когда ИП воспринимается по-разному в зависимости от конкретных обстоятельств. Другими словами, в определенных случаях вы являетесь физическим лицом, в других – юридическим. Как же выгоднее получить автокредит для ИП в таких ситуациях?

Оптимальным вариантом является банк, который четко указал, может ли быть предоставлен автокредит для ИП. Но большинство финансовых организаций, выдающих автокредиты, не указывает, кто именно может получить определенный вид кредита.

Поэтому, выбрав подходящие условия кредитования, в первую очередь обратитесь в техподдержку финансовой организации и проконсультируйтесь, разрешено ли выдавать автокредиты индивидуальным предпринимателям. Разумеется, это не лишает вас права оформлять кредит как физическое лицо, но перед вами 2 возможных варианта, поэтому стоит обратить внимание на каждый из них и сделать правильный выбор.

Оформление автокредита в качестве юридического лица

Как правило, узнав, что вы являетесь ИП, сотрудники банка направят вас в кредитный отдел для юридических лиц. Стоит отметить, что при заполнении заявления на кредит рекомендуется не скрывать вашего статуса предпринимателя.

Любая финансовая организация в быстрые сроки может выяснить вашу принадлежность к коммерческой деятельности. Это повлечет за собой неприятные последствия вплоть до заноса в черный список в качестве мошенника.

В лучшем случае вы просто лишитесь права получить кредит в этом банке.

У оформления кредита на автомобиль в качестве юридического лица существуют свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

  • по сравнению с кредитами для физических лиц ставки гораздо ниже;
  • существует возможность получения кредита по выгодным условиям.

Во втором случае имеется в виду сотрудничество финансовых организаций с определенными автосалонами в городе, которые заинтересованы в таком партнерстве.

Минусы заключаются в сборе и предоставлении дополнительной документации:

  • свидетельство о регистрации частного предпринимательства;
  • справка о том, что вы стоите на налоговом учете;
  • предоставление информации о финансовой истории;
  • декларация (при упрощенной налоговой системе);
  • все формы за периоды отчетности, оборотная деятельность по счетам, финансовые ведомости, утверждение отсутствия отрицательной кредитной истории (при общей налоговой системе).

Если ваша предпринимательская деятельность напрямую связана с определенным банком, рекомендуется оформлять автокредит именно там.

Это избавит вас от лишней траты времени на сборы документов, поскольку финансовая организация уже осведомлена о вашей деятельности и у нее имеется необходимая информация.

Подбирая подходящие кредитные условия, необходимо присматриваться к таким пунктам, как залоговые магазины и витрина залогового имущества.

Как правило, это автомобили, изъятые банком у владельцев, которые не смогли оплатить кредит.

Кредитная организация стремится продать такие объекты, чтобы возместить их стоимость в финансовом эквиваленте. Поэтому банки предлагают хорошие условия кредитования.

Оформление автокредита в качестве физического лица

Как уже было упомянуто, большинство кредитных организаций не отмечает в условиях кредита, может ли ИП оформить его.

Зачастую это связано с тем, что банку малоинтересны ваши доходы и способность вовремя оплачивать счета по кредиту. В таких случаях для оформления требуются только паспорт или водительские права.

Основной подвох в таком автокредите заключается в первоначальном взносе, то есть он будет значительно выше, чем у привычных автокредитов.

Определенные банки, такие как «Кредит Европа Банк», предлагают довольно выгодные варианты. К примеру, у данного банка существует автокредит для обычных граждан и предпринимателей на одинаковых условиях. Вам потребуется внести 10% от стоимости автомобиля, а общая сумма кредита может достигать до 5 млн руб. При этом страховка и оформление автомобиля могут быть внесены в вышеуказанную сумму.

При получении кредита необходимо предоставить все соответствующие документы, включая налоговую декларацию. Не рекомендуется предоставлять пустую декларацию, поскольку она является единственным документом, содержащим информацию о ваших доходах. Как правило, в таких случаях финансовая организация отказывает в автокредите.

При получении автокредита в качестве физического лица существуют варианты льготного оформления по государственной программе автокредитов, то есть с компенсацией определенной части ставки. Для юридических лиц данная программа не предусмотрена.

Что предлагают банки?

Сбербанк России имеет специальный кредит «Бизнес-Авто», рассчитанный на частных предпринимателей. На его основе можно оформить автокредит на пассажирский, перевозочный (включая прицепы) и коммерческий транспорт, в том числе и подержанный.

Данный кредит оформляется в Сбербанке в течение 3 рабочих дней, он выдается на достаточно долгий срок (до 8 лет). Сумма минимального кредита 150 тыс. руб.

Максимально допустимая сумма рассчитывается из финансового состояния заемщика, она составляет не более 80% от цены приобретаемого транспорта и полного/частичного размера страховой премии за первый год пользования кредитом.

Примечательно, что комиссия за выдачу и досрочное погашение по автокредиту отсутствует.

Ставка по кредиту устанавливается в размере от 19,97%. Отсрочка погашения кредита до 3 месяцев. Кроме того, есть возможность приобретения нескольких транспортных средств, не выходя за рамки одного автокредита. Стоит упомянуть, что «Бизнес-Авто» выдается только ИП, предприятия которых имеют годовую выручку менее 400 млн руб.

В число официальных дилерских центров Сбербанка России в Москве входят автосалоны, предоставляющие такие марки автомобилей, как Peugeot, Hyundai, Opel, Chevrolet, Cadillac, Hummer, Nissan, Kia, SsangYong, Ford, Land Rover, Skoda, Fiat, Volkswagen, ВАЗ, ГАЗ и Iveco.

http:

Подбирая выгодные условия, необходимо учитывать, что у индивидуального предпринимателя гораздо больше вариантов, чем у обычных граждан. Главное – иметь положительную кредитную историю и предоставить кредитной организации все необходимые документы.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/avtokredit-dlya-ip.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.