Автокредит для ип документы

Содержание

Как получить автокредит для индивидуальных предпринимателей в 2020 году

Автокредит для ип документы

Хотя автокредиты являются наиболее популярным способом получения авто физическими лицами, не менее востребована услуга и для владельцев бизнеса. Автокредит для ИП оформляется по схожему алгоритму, однако есть масса нюансов, связанных с определением условий кредитования и требуемой документации.

Программы для предпринимателей отличаются более жесткими условиями, ведь приобретаемый в коммерческих целях транспорт предстоит активно эксплуатировать.

Банк, выступа в роли залогодержателя, заинтересован в предоставлении максимальных гарантий, что деньги будут возвращена, а залоговое авто сохранит свою ликвидность на всем протяжении выплат.

Где индивидуальному предпринимателю лучше взять автокредит в автосалоне или банке

В рамках автокредита индивидуальные предприниматели решают проблему с обеспечением транспортными услугами, которые позволят предприятию вести коммерческую деятельность. Среди банковских предложений можно найти программы для приобретения:

  1. Автомобилей с пробегом или новых.
  2. Легкового или грузового транспорта.
  3. Специальной техники для нужд бизнеса.

Условия кредитования на покупку предпринимателем автомашины будут отличаться от параметров, предлагаемых физлицам, однако общие требования по целевому займу выглядят сходно:

  • ограниченный период погашения – до 7-8 лет;
  • потребность в залоговое обеспечении;
  • наличие первоначального взноса.

Дополнительно предстоит решить вопрос со страхованием транспорта, который предприниматель намерен использовать для ведения бизнеса.

Существует множество программ целевого кредитования, с оформлением подержанных автомобилей и нового транспорта. Допускается приобретение машин через автосалоны, с выбором места подписания кредитной документации в офисе банка или непосредственно на территории продавца.

Обращаясь за кредитными услугами через автосалон, необходимо быть готовым к росту расходов, связанных с уплатой комиссии, навязыванием допсервиса автоцентра, ограниченным выбором программ.

С другой стороны, работая через автосалон, ИП тратит меньше времени на согласование заявки, а сама сделка одобряется при содействии самого автоцентра, поскольку именно он готовит документы по сделке и обеспечивает быстрое взаимодействие с банком.

При выборе места оформления кредитного договора большое значение имеет список банков, с которыми готов сотрудничать салон.

Если покупатель обнаруживает, что салон работает с выгодными программами выбранного финучреждения, стоит внимательнее присмотреться к предложенным вариантам оформления.

Проблема в том, что большая часть автодилеров, интересуясь программами с высокими шансами одобрения, предлагает клиентам программы с повышенной ставкой банка. Решение о выборе места оформления кредитного соглашения принимают с учетом всех нюансов сотрудничества.

При намерении получить оптимальную выгоду и сэкономить на процентах, предприниматели предпочитают подбирать банки и кредитные программы, самостоятельно занимаясь согласованием сделки с кредитором.

Как ИП получить кредит на машину

Никаких сложностей в процедуре оформления кредита на машину для ИП не будет, если подготовлен обширный пакет документации, подтверждающих финансовое состояние и платежеспособность предпринимателя.

Алгоритм приобретения автомобиля ИП представлен следующими шагами:

  1. Определить марку, модель, тип требуемого транспортного средства.
  2. Найти наиболее оптимальные программы кредитования, предусматривающие сотрудничество с ИП.
  3. Уточнить возможность оформления кредита через автосалон, где планируется приобрести машину.
  4. Подать заявку на автокредитование.
  5. Оформить договор купли-продажи и внести авансовый платеж.
  6. Предоставить в банк полный перечень документации д подготовки и подписания кредитного соглашения.
  7. После подписания договора дождаться зачисления оставшейся суммы на реквизиты продавца и получить ключи от купленного транспорт.

После регистрации машины оригинал ПТС сдается в банк на хранение, поскольку машина будет считаться залоговым обеспечением вплоть до полной ликвидации кредитного долга.

В процессе согласования заявки и подготовки к сделке учитывают сложность и длительность процедуры. После одобрения анкеты банк дает около 3 месяцев на урегулирование вопросов по сделке и предоставление пакета бумаг ля подписания основного кредитного договора.

Когда последний платеж внесен, банк снимает ограничения с собственника и возвращает ПТС на транспортное средство. При закрытии ссудного счета получают справку о полном исполнении обязательств и отсутствии финансовых претензий к заемщику.

Банки которые дают автокредиты ИП

Из-за отсутствия гарантий стабильного дохода от бизнеса, банки менее охотно кредитуют представителей малого бизнеса. Тем не менее, в крупных финансовых организациях представлены программы покупки авто в кредит и для частных предпринимателей. С большей степенью уверенности дадут автокредиты в следующих банках:

  1. ВТБ предлагает получить ссуды под 14,5% на сумму до 4 миллионов рублей. Величина первого взноса начинается от 15%.
  2. Росбанк может профинансировать более крупные покупки на сумму 9 миллионов рублей под 9,5%. Для приобретения авто понадобится авансовый платеж в 10%.
  3. Европа Кредит банк кредитует покупку транспорта стоимостью 4,5 миллионов рублей под 15,9% годовых. Первый платеж должен составлять от 20%.

Практически любой крупный банк, работающий в сфере автокредитования, имеет предложения для предпринимателей. Рекомендуется изучить все актуальные программы, пользуясь сайтами-агрегаторами, чтобы подобрать оптимальный вариант оформления кредита.

Условия кредитования

Автокредиты для лиц, представляющих бизнес-сферу, предоставляют на более жестких условиях, чем обычные целевые займы для граждан. Ставка по таким программам выше в среднем на 2-3%, а оформление автокредита для ИП без первоначального взноса не предусмотрено ввиду высоких рисков для кредитора.

Конкретные ставки, суммы, сроки для частных предпринимателей определяются в совокупности запрашиваемых характеристик. Есть предложения для покупки коммерческого транспорта, грузовиков, пассажирских машин со следующими параметрами:

  1. Грузовик массой выше 3,5 тонны.
  2. Пассажирский транспорт категории D для перевозки до 19 пассажиров.
  3. Легковая автомашина.
  4. Специальная автотехника для обеспечения деятельности предпринимателя.

Точный размер авансового (первоначального) платежа определяется по усмотрению банка. Если планируется покупка особо дорогого транспорта, кредитор может повысить требования по сумме первого взноса.

Если банк согласится предоставить заемную сумму без внесения клиентом первого взноса, он потребует взамен дополнительное обеспечение и повысит ставку по кредиту. Аналогично решается вопрос со страховкой, с приобретением которой могут возникнуть проблемы со стороны страховщиков.

Если банк соглашается отменить требование к страховке, остальные условия по автокредиту становятся менее выгодными и удобными.

Требования к заемщикам

Как и всякий другой клиент, предприниматель, намеренный оформить автокредит, должен отвечать требованиям банка.

Различаясь в некоторых нюансах общий список требований можно представить следующим образом:

  1. Возраст – 21-65 лет.
  2. Регистрация в качестве индивидуального предпринимателя – 1 год.
  3. Ведение деятельности в регионе обращения за автокредитом.
  4. Положительная история кредитования является обязательной, если ИП планирует получить крупную сумму на покупку машин.
  5. Доход ИП должен позволять оплачивать взносы, которые не должны превышать 10% от полученной прибыли.

Для семейных заемщиков перед оформлением кредитного договора необходимо получить нотариальное согласие супруга. Если дохода ИП недостаточно, банк может предложить привлечь поручителя.

Пакет необходимых документов

Самую большую сложность в процессе оформления автокредита ИП играет подготовка полного пакета необходимой документации. Отсутствие важных документов, подтверждающих безопасность кредитования, может привести к отказу в выдаче средств.

Перед подачей заявки ИП предстоит подготовить:

  • гражданский паспорт с отметкой о прописке;
  • свидетельство ИП;
  • документ из налоговой, подтверждающий отсутствие долгов по отчислениям в бюджет;
  • выписка ЕГРИП;
  • налоговая декларация;
  • водительское удостоверение заявителя.

Если к кредитованию привлекаются поручители, потребуется аналогичный пакет документации, а если за ИП ручается физлицо, необходима справка о доходах с места работы.

После получения одобрения для предоставления займа понадобится передать в банк документацию по сделке:

  • договор с продавцом;
  • паспорт ТС;
  • регистрационное свидетельство;
  • договор со страховой компанией;
  • справка-счет на оплату покупки;
  • квитанция о внесении авансового платежа.

Если все необходимые документы будут представлены, а доход, подтвержденный налоговой декларацией, убеждает кредитора в платежеспособности, кредит на авто для ИП можно оформить в короткий промежуток времени. Если понадобилось срочное согласование займа по двум документам, стоит подыскать варианты экспресс кредитования для физлиц.

Источник: https://zambank.ru/avtokredit/kredit-na-avto-dlya-ip

Авто в кредит для индивидуального предпринимателя

Автокредит для ип документы

Индивидуальный предприниматель в кредитных организациях зачастую принимает статус юридического лица, поэтому оформляет займ соответственно.

Автокредиты для ИП в банках предоставляют неохотно, поскольку их доход нестабилен. В каких же банках могут оформить займ предприниматели для приобретения транспортного средства.

Дают ли

Для автокредитования, оформляемое индивидуальными предпринимателями, банки формируют отдельные условия – требуется иной пакет документов, предлагается сниженная или завышенная процентная ставка.

Все объясняется двояким понимание статуса – ИП невозможно отнести к физическому или юридическому лицу.

Поэтому каждое учреждение вправе самостоятельно формировать особенности получения автокредита, что иногда негативно сказывается на коммерческой деятельности предпринимателя.

Без справок и поручителей

Автокредит во всех банках предоставляется без привлечения поручителей, поскольку авто остается в залоге у кредитора. Но без предоставления справок получить займ предприниматель не сможет.

Справки – это подтверждение дохода, что в случае с ИП осуществляется посредством оформления документов в налоговых органах. 

Есть банки с программами автокредитования, не требующие предоставления справок – это РусФинансБанк и ЮниКредитБанк. В РусФинансБанке максимальную сумму кредитования рассчитывают по налоговым отчислениям предпринимателя.

Требуется обязательное внесение первоначального взноса в размере 30% от стоимости покупаемого автомобиля.

Процентная ставка достигает 18,5%. В ЮниКредитБанке максимальная сумма кредитования 920 тыс. рублей при условии процентной ставки до 15,8% годовых. Требуется внесение первоначального взноса в размере 20% от стоимости авто.

Все банки, предлагающие программы кредитования без предоставления справок о доходах и привлечения поручителей, требуют обязательное оформление залога и приобретение полиса КАСКО.

Без первоначального взноса

Индивидуальные предприниматели имеют возможность оформления автокредита без первоначального взноса, если обратятся в банки в статусе физического лица.

Осуществить покупку таким образом можно, обратившись в следующие банки:

 Локо-Банк имеет несколько программ с возможностью получения до 5 млн. рублей и максимальной процентной ставкой в 15,4% годовых
 Меткомбанк можно оформить до 2,5 млн. рублей с процентной ставкой до 18,2% годовых
 Совкомбанк предлагает программы автокредитования до 1,5 млн. рублей и процентной ставкой от 15% годовых

Срок кредитования в данном случае уменьшается. Отсутствие первоначального взноса дает возможность приобретение автомобиля без денежных средств, а также с быстрым оформлением документов.

Где можно получить

На данный момент получить автокредит индивидуальным предпринимателям без проблем и дополнительных требований можно в Альфабанке, Россельхозбанке, ВТБ24 и в автосалоне.

Условия предоставления займа в каждом учреждении приведены в сравнительной таблице:

БанкПрограммаСрок креди-тованияМаксимальная сумма кредитованияПроцентная ставкаРазмер перво-начального взноса
Альфа-БанкАвтомобили и спецтехника в лизингДо 4 летДо 40 млн. рублей25% и более
РоссельхозбанкКредит для техникиДо 7 летДо 85% приобретаемого оборудования и техникиЗависит от вида оборудования и техники, а также сроков кредитования15% и более
ВТБ24ЛизингДо 10 летДо 500 млн. рублейОт 30-40%
Для частных лицДо 7 летДо 10 млн. рублейОт 11,1%От 20%

В большинстве случаев банки предлагают оформление лизинга, что может сделать юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. В автосалоне присутствуют представители банков, предлагающих автокредит ИП.

Это могут быть Сбербанк, Росбанк, Кредит Европа банк, Юникредитбанк и другие. Предварительно предприниматели должны изучить условия сотрудничества автосалона с кредитными учреждениями.

Важно выяснить, какие банки сотрудничают с автодилерами – это поможет узнать требования к заемщикам, которые ведут собственный бизнес, не выходя из дома (достаточно зайти на официальный сайт компании). К преимуществам автокредитования в автосалонах относят быстрое рассмотрение заявки.

Как оформить автокредит для ИП

Оформление автокредита для индивидуальных предпринимателей возможно в банке или автосалоне. Процедура подачи заявки и ее рассмотрения не отличается, но требует соблюдения различной последовательности действий.

В банке

Оформление автокредита индивидуальными предпринимателями в банке проводится в следующей последовательности:

  1. Подается заявка в банк с обязательным указанием наличия статуса ИП – это делается путем личного посещения офиса или через интернет.
  2. Кредитор дает предварительное одобрение с указанием возможной суммы кредитования – это стандартная процедура для финансирования индивидуальных предпринимателей. На основании полученного ответа заемщик отправляется на поиски авто с подходящими характеристиками условиям банка.
  3. Как только транспортное средство найдено, предприниматель отправляется в офис и пишет заявление на предоставление займа с указанием марки и модели.
  4. Получается окончательное положительное решение кредитора, происходит оформление документов.
  5. Заемщик перечисляет на счет продавца сумму первоначального взноса. Банк после подписания кредитного договора переводит оставшуюся часть.

После всей процедуры покупатель получает авто или спецтехнику, а продавец денежные средства. При необходимости заемщик оформляет договор залога с банком.

В автосалоне

Оформление автокредита в автосалоне происходит проще и следующим образом:

  • индивидуальный предприниматель в салоне выбирает понравившееся ему авто;
  • далее происходит консультация с кредитными представителями банка, которые объясняют условия приобретения транспортного средства – в данном случае потенциальный заемщик узнает, может ли он оформить автокредит на покупку понравившегося автомобиля в выбранном кредитном учреждении;
  • если кредитование возможно, происходит подача заявки и внесение первоначального взноса. Первоначальный взнос вносится в кассу автосалона;
  • затем заемщик подписывает кредитный договор с представителем банка, кредитор перечисляет остальные денежные средства за приобретаемый автомобиль на счет автосалона.

Во избежание проблем рекомендуется в автосалоне предъявить все необходимые для кредитования документы представителю банка. Изучив справки о доходах – налоговые отчисления – эксперт дает предварительное согласие на сотрудничество.

Необходимые документы

Для оформления автокредита индивидуальному предпринимателю необходимо собрать следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • выписка из реестра;
  • налоговую декларацию за последний отчетный период;
  • справку об отсутствии задолженностей – взять в налоговом учреждении.

В зависимости от ситуации могут потребоваться:

  • паспорт поручителя;
  • справка о доходах поручителя;
  • копии учредительных документов на компанию – применительно к поручителям, если это юридическое лицо;
  • налоговую отчетность для поручителя (если юридическое лицо).

Говоря об индивидуальном предпринимателе, необходимо отметить, что его доходы подтверждаются документами в зависимости от вида налоговых отчислений. Если система налогообложения упрощенная, значит, достаточно справки по форме 3-НДФЛ.

В противном случае придется представить всю налоговую отчетность за последний год коммерческой деятельности.

Именно вследствие этого фактора предприниматели не желают подавать заявки на автокредит под статусом ИП. Подобные действия банком быстро обнародуются, в результате чего снижаются шансы на получение кредита.

Особенности погашения

Погашение автокредита для индивидуального предпринимателя происходит аннуитетными платежами – равными и ежемесячно. Сумма зависит от среднего дохода заемщика, что исчисляется путем изучения налоговых отчислений.

В индивидуальном порядке банк, даже если не предусмотрено программой, может предложить предпринимателю оформить залоговый договор.

Это практикуется при подаче заявки на большую сумму кредитования с наличием у заемщика невысокого дохода от бизнеса.

: Как взять кредит начинающему предпринимателю?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/avtokredit-dlja-ip/

Автокредит для юридических лиц: как оформить кредит на автомобиль на организацию

Автокредит для ип документы

Практически любая коммерческая компания нуждается в транспорте. И его не обязательно покупать за оборотные средства — руководитель может оформить автозайм в коммерческом банке. Естественно, условия выдачи автокредита для юридического лица будут отличаться от аналогичных кредитов для частных автовладельцев, а пакет документов будет значительно больше и подробнее.

Особенности автокредита для юридических лиц

Кредит организации выдается под залог имущества или товара. При этом, размер займа может быть больше, чем для обычных граждан.

Юридическим лицам понадобится подготовить финансовые документы. Специалисты рекомендуют обращаться за займом в банк, где у компании открыты счета — в этом случае условия могут оказаться выгоднее, пакет документов меньше, а размер кредиты выше.

Лизинг или автокредит: что выгоднее?

Владельцы бизнеса могут взять кредит на автомобиль, либо выбрать автолизинг. Каждый финансовый продукт имеет свои преимущества и недостатки:

  • При оформлении лизинга первоначальный взнос может составить от 5%. Для автокредита же ставка – до 15%.
  • В лизинге не требуется дополнительное финансовое обеспечение займа. В качестве залога выступает только транспортное средство.
  • Заявка на лизинг рассматривается в течение 1-3 дней, пакет документов – минимальный. Процесс оформления кредита на организацию занимает гораздо больше времени.
  • Лизинг позволяет снизить расходы на уплату налога на прибыль.

При наличии положительной кредитной истории и финансового обеспечения у компании, автокредит будет более рациональным решением. В противном случае, удобнее и выгоднее оформить лизинг на транспортное средство.

Список банков

Займ для юр. лица на покупку коммерческого авто предлагают многие финансовые организации. Среди лучших предложений можно отметить:

БанкПроцентная ставкаМаксимальный размерСрок
Сбербанк Россииот 12%150.000.000 руб.до 5 лет
ВТБ 24от 12%150.000.000 руб.до 10 лет
УралСибот 13%170.000.000 руб.до 10 лет
РосБанкот 13,8%100.000.000 руб.до 5 лет
АльфаБанкот 13%40.000.000 руб.до 5 лет
Русский Стандартот 14%12.000.000 руб.до 5 лет

Юридические лица также могут рассмотреть предложения от банков:

  • Восточный Экспресс;
  • ТрансКапиталБанк;
  • Россельхозбанк;
  • Тинькофф;
  • Промсвязьбанк и др.

Максимальная сумма займа в них ниже, срок кредитования – от 12 до 60 месяцев, а в некоторых банках – до 84 месяцев. Первоначальный взнос составляет от 10%.

Для получения минимальной процентной ставки требуется внести аванс до трети стоимости транспортного средства. В обязательном порядке на автомобиль оформляется полис КАСКО.

С предпринимателей может взиматься комиссия за выдачу денежных средств, которая составляет от 2% от стоимости авто.

Некоторые банки оформляют автокредиты без первоначального взноса. Но в таких программах процентные ставки увеличены, а сроки погашения, наоборот, снижены. В отдельных кредитных продуктах есть требования о предоставлении поручительства.

Требования к заемщику

При подаче заявке на автокредит от юридического лица, учитывается следующее:

  • Организация должна быть зарегистрирована на территории РФ.
  • Предприятие осуществляет деятельность от 1 года.
  • Финансовый оборот компании соответствует требованиям банка.
  • Организация имеет хорошую кредитную историю.

Некоторые банки дополнительно предъявляют наличие открытого счета у них. В кредите могут отказать юридическому лицу, несущему убытки — их отсутствие подтверждается финансовой отчетностью.

Индивидуальный предприниматель также может оформить автокредит, если соответствует следующим требованиям:

  • Возраст от 21 до 60 лет.
  • Наличие российского гражданства.
  • Регистрация в качестве ИП не менее 6 месяцев.
  • Наличие прописки в регионе, где располагается филиал банка.

Кроме того, могут понадобиться бумаги, подтверждающие, что деятельность ИП не приносит убытков.

Автокредит оформляется на новое или подержанное авто (не старше 5 лет и ограничения по пробегу). Приобрести автомобиль обычно можно у автосалонов-партнеров банка (там могут быть ограничения по классу, марке и модели авто).

Документы

Для оформления автокредита, юридическому лицу необходимо подготовить следующие документы и копии:

  • паспорт руководителя или доверенного лица;
  • устав или другой учредительный документ;
  • лицензию на осуществление деятельности;
  • свидетельство о регистрации в налоговом органе (выписка из ЕГРН);
  • налоговую декларацию;
  • справки о взносах в бюджетные и внебюджетные фонды;
  • документы, подтверждающие право собственности или аренды помещения, где располагается компания.
  • выписки со счетов.

Сотрудники банка могут потребовать также дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность компании и хорошую кредитную историю. Если в качестве залога выступает не только транспортное средство, но и другое движимое или недвижимое имущество, то понадобятся документы на него.

При обращении в банк, где открыты счета юридического лица, список документов может быть уменьшен. Это связано с тем, что большинство бумаг, в том числе локально-правовые акты, лицензия и пр., есть в базах данных финансовой организации.

В случае, когда транспортное средство является залогом, в банк необходимо отдать ПТС, договор купли-продажи, страховые полисы. Страховку КАСКО необходимо продлевать ежегодно, иначе банк может пересмотреть и увеличить ставки регулярных платежей.

Плюсы и минусы автокредита для юрлиц

Перед тем, как оформить автокредит, юридическое лицо должно оценить все плюсы и минусы займа. Среди достоинств этого вида автокредитования отмечают:

  • невысокие процентные ставки;
  • возможность приобрести несколько транспортных средств на один займ;
  • ограничение залога только купленным автомобилем (другое имущество не нужно);
  • возможность досрочного погашения кредита без штрафов и комиссий;
  • лояльные условия оформления постоянным клиентам финансовой организации.

К недостаткам получения автокредита на компанию относят: большой пакет документов, длительный процесс оформления договора, первоначальный взнос не менее 30% от стоимости авто, иногда — требование поручительства (для ИП).

В заключении следует отметить, что автокредит для юридических лиц оформляется во многих российских банках, где условия, сроки и размеры процентных ставок могут существенно различаться. Поэтому следует проанализировать разные программы автозаймов и выбрать тот, который выгоден для организации.

Процесс одобрения заявки занимает больше времени, чем для займа физического лица, но сумма кредита — существенно выше, чем сумма займов для физлиц, что дает возможность купить несколько автомобилей. Транспортные средства будут находиться в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

Источник: https://www.driver-helper.ru/avtocredit/t/avtokredit-dlya-yuridicheskix-li

Как взять автокредит для ИП в Сбербанке по программе Бизнес-Авто

Автокредит для ип документы

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и хотите взять автокредит, то не следует ожидать к себе особенного отношения со стороны кредитной организации, но скорее всё будет совсем наоборот.

Это в первую очередь заключается в более жёстких требованиях для выдачи займа. Они вызваны лишь тем, что ИП несет гораздо больше рисков в связи с ведением бизнеса, чем обычный работник получающий стабильную зарплату.

Ваш бизнес может сегодня приносить хорошую прибыль, а потом резко уйти в убыток или вовсе обанкротиться.

Также банковская организация недоверительно относится к справкам о доходах ИП, так как они одновременно являются работодателем и заёмщиком в одном лице. Поэтому к вам у банков будет больше вопросов и выше требования, но вместе с тем они также будут бороться за каждого клиента из-за высокой конкуренции в сфере выдачи кредитов в общем, и автокредитов в частности.

Но такое отношение проявляется не ко всем клиентам. Если у вас есть положительная кредитная история, которая говорит о вашей платёжеспособности и добросовестности, то к вам будут применены более лояльные и выгодные условия выдачи автокредита.

Также огромным плюсом будет являться отлаженный бизнес, приносящий постоянный доход на протяжении нескольких лет. В этом случае у банка будет меньше вопросов к вашей деятельности и её доходности, а значит процентная ставка будет значительно ниже.

Все банки часто одобряют заявки на выдачу денег индивидуальным предпринимателям, которые заняты в торговой сфере или в сфере услуг.

Основные отличия автокредита для ИП от всех остальных банковских программ кредитования

Основным отличием в вашем случае будет являться подтверждение финансового благополучия вашей деятельности. В большинстве случаев от вас потребуют:

  1. всевозможные документы финансового характера, которые подтверждают доходность вашего бизнеса;
  2. справка, которая подтверждает отсутствие налоговых обязательств перед государством (т.е. вы исправно оплачиваете все налоги);
  3. отчёты, в которых содержатся все данные о прибыли и расходах за конкретные временные промежутки.

Однако при декларировании своих доходов, банки могут делать вам поблажки и послабления, закрывая глаза на некоторые свои требования. Это делается лишь для того, чтобы не потерять очередного клиента. В отношении других необходимых справок и документов всё достаточно банально и ничем не отличается от пакета документов для выдачи самого обычного автокредита физическому лицу.

Автокредит для ИП в Сбербанке по программе «Бизнес-Авто»

Если вы хотите получить автокредит для ИП на более выгодных условиях, то для вас Сбербанком разработана отличная программа под названием «Бизнес-авто». Она применяется в тех случаях, когда вам нужен автомобиль для следующих целей:

  • доставка, развоз товара;
  • перевоз сырья или готовой продукции;
  • другие коммерческие цели.

Кредит «Бизнес-Авто» Сбербанка России предоставляется индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн рублей. В рамках кредита «Бизнес-Авто» вы сможете приобрести как новые, так и подержанные транспортные средства:

  • грузовой автотранспорт;
  • легкий коммерческий автотранспорт;
  • спецтехнику различного назначения;
  • прицепы и полуприцепы;
  • другие виды транспортных средств.

Если вы подходите под эти параметры, то у вас есть шанс сэкономить на получении кредита для покупки транспортного средства. Суть ее заключается в том, что за счет увеличения срока выдачи кредита у вас уменьшается сумма ежемесячного платежа. Программа позволяет брать заём на срок до 8 лет.

Эта программа позволяет приобретать не только новые автомобили, но и подержанные с пробегом. Максимально возможный возраст будущей рабочей лошадки не должен превышать 14 лет. Также вы можете оформить автокредит сразу на несколько автомобилей, если это будет оправдано и ваши доходы позволяют вам это сделать. Преимущества кредита «Бизнес-Авто» от Сбербанка России:

  • ставка от 11 процентов;
  • сумма от 150 000 рублей;
  • увеличенные сроки кредитования до 8 лет;
  • отсутствие комиссий за выдачу и досрочное погашение по кредиту;
  • возможность приобретения нескольких транспортных средств в рамках одного кредитного договора;
  • возможность включения в сумму кредита стоимости дополнительного оборудования, а также полной или частичной стоимости страховки приобретаемого транспортного средства за первый год;
  • возможность кредитования на приобретение транспортного средства по схеме «trade-in».

Обязательное условие при выдачи подобного займа – приобретение авто только у юридического лица. Поэтому купить авто на авторынке или с рук у вас не получится. Но и в этом случае есть выход. Вы можете купить авто у физического лица через дилерский автоцентр, который выступит посредником между вами и продавцом.

Для участия в этой программе вам придется заплатить первоначальный взнос в районе 20% от стоимости транспортного средства и 20% от суммы, необходимой для заключения договора страхования авто на год. В данном случае речь идет о КАСКО (но и ОСАГО вам придется тоже оформить).

На момент оформления кредита у вашего предприятия должен быть положительный баланс и оно должно существовать более полугода. Чтобы ускорить процесс получения автокредита для ИП, вам лучше заранее выбрать марку автомобиля и место его покупки, а также собрать весь необходимый пакет документов.

Сегодня получить автокредит для ИП в Сбербанке или в любом другом банке не так сложно. Если учесть существующую конкуренцию среди кредитных организаций, то можно вполне реально ожидать более лояльного отношения к себе, даже если вы не подходите по какому-либо банковскому критерию.

Источник: https://finton.ru/articles/business-loans/960/

Автокредит для юридических лиц: ТОП-13 банков, условия и документы

Автокредит для ип документы

Здравствуйте, дорогие читатели. В этой статье мы расскажем о том, как взять авто в кредит для юридических лиц.

Сегодня вы узнаете:

  1. Какой банк выбрать для получения автокредита.
  2. Что требуется от заемщика.
  3. Плюсы и минусы автокредитования.
БанкПроцентная ставкаСумма кредита, руб.
Сбербанкот 12,1%до 150 000 000
ВТБ 24от 11,8%до 150 000 000
Альфа-Банкот 13%до 40 000 000
Россельхозбанкот 15,5%до 7 000 000
Росбанкот 12,8%до 100 000 000
ТрансКапиталБанкот 18%до 30 000 000
УРАЛСИБот 13,1%до 170 000 000
Металлинвестбанкот 13,25%до 5 000 000
Русский Стандарт Банкот 14%до 12 000 000
Московский Кредитный Банкот 13%до 15 000 000
Восточный Экспресс Банк19 — 31%до 1 000 000

Самые длительные сроки автокредитования (до 10 лет) предлагают банки ВТБ 24, УРАЛСИБ и Московский Кредитный Банк. Низкие авансовые платежи (от 5%) можно встретить на определенных условиях у Альфа-Банка, однако данный банк делает акцент на том, что по указанной программе возможна покупка исключительно новой техники.

Требования к заемщику

Чтобы получить автокредит, предприятие должно приносить прибыль и иметь положительную кредитную историю. Желательно также иметь определенный стаж работы. Начинающий бизнесмен может рассчитывать на заем, только если за него выступит поручителем крупная компания.

Средние требования к ИП, претендующему на автокредит, выглядят так:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст 25 — 60 лет;
  • Осуществление деятельности в течение как минимум полугода;
  • Обороты по расчетному счету – не менее определенной суммы (зависит от стоимости приобретаемого автомобиля);
  • Безупречная кредитная история;
  • Некоторые банки дают деньги на приобретение автомобиля исключительно своим клиентам, которые имеют расчетный счет в их банке.

Требования к машине

Юридическое лицо вправе приобрести как новое, так и поддержанное авто. В последнем случае его необходимо оценить. Для этого требуются услуги независимых экспертов, имеющих лицензию на подобный вид деятельности.

Автомобиль, приобретаемый в кредит, обязательно должен быть застрахован за счет клиента банка. Иногда КАСКО включается в сумму займа. Подробные требования к страхованию и его условия зависят от банка.

После покупки машина передается в собственность финансового учреждения в качестве залогового имущества. Когда заем будет погашен, она перестает быть залогом и становится имуществом покупателя. Целевой автокредит может быть направлен на покупку не только легкового автомобиля, но и грузовой, строительной, производственной техники.

Список документов для получения автокредита

Для получения автокредита предпринимателю придется собрать немало документов.

К ним относятся:

  • Свидетельство о госрегистрации в ФНС юридического лица или ИП;
  • Выписка из ЕГРЮЛ (или ЕГРИП);
  • Протокол первого учредительного собрания;
  • Ксерокопии паспортов учредителя(-ей), генерального директора и главного бухгалтера;
  • Устав фирмы;
  • Последние налоговая и финансовая отчетности;
  • Справка из ФНС об отсутствии задолженности;
  • Лицензии на ведение деятельности (если таковые имеются);
  • Договоры с контрагентами (в качестве подтверждения деятельности компании);
  • Договоры аренды помещения и иного имущества;
  • По требованию некоторых банков – план стратегического развития компании;
  • Документы на приобретаемый транспорт, страховые полисы;
  • Отчет об оценке автомобиля, если он поддержанный;
  • Если требуется дополнительное залоговое имущество – документы на него.

При оформлении кредита в том же банке, в котором зарегистрирован расчетный счет юридического лица, перечень документов сокращается, так как многие бумаги были предоставлены еще при оформлении счета, а проверить историю платежей банк может и без запроса выписок.

Как оформить кредит на авто юрлицу

Приобрести авто в кредит несложно.

Последовательность действий в данной ситуации такова:

  1. Выбрать необходимый автомобиль.
  2. Обратиться в организацию, выдающую займы юридическим лицам на покупку авто.
  3. Изучить условия предоставления кредита на автомобиль.
  4. Собрать документы.
  5. Подать в банк заявление о предоставлении денег.
  6. Заключить договор с займодателем.
  7. Оплатить первоначальный взнос (зависит от условий договора).
  8. Подписать договоры со страховщиками (ОСАГО и КАСКО) и поручителем (если требуется).
  9. Получить номер специализированного счета для погашения займа.
  10. Купить в кредит автомобиль.
  11. В течение десяти дней поставить машину на учет в ГИБДД, копию ПТС передать в банк.

Можно ли обойтись без первоначального взноса

Обычно предварительный взнос для юридических лиц составляет около 10%. Однако некоторые банки предоставляют займы без авансового платежа.

Как правило, его отсутствие компенсируется иными требованиями. Например, поручительством третьих лиц, внесением иного залога, расширенным пакетом предоставляемых документов (подробная финансовая отчетность, подтверждение вида деятельности) и так далее.

Автокредиты без залога и поручителей тоже существуют, но процентные ставки по ним выше, а суммы меньше.

Плюсы и минусы автокредитования

Если сравнивать условия автокредитования для физических и юридических лиц, то для последних условия значительно мягче. Отличия есть как положительные, так и отрицательные.

К положительным можно отнести:

  • Максимальная сумма до 15 миллионов рублей и более (зависит от доходов организации, которые обычно выше, чем у физлиц);
  • Сроки кредитования в два раза больше (до 10 лет);
  • Процентные ставки ниже (в среднем, около 13% годовых);
  • Кредиты для юрлиц редко ограничиваются легковыми авто, взять заем можно на покупку грузовика, спецтехники и так далее.

Но иногда автокредит для юридических лиц проигрывает кредиту для «физиков». Для него установлен более объемный пакет необходимых документов, среди которых обязательно подтверждение деятельности компании: финансовые отчеты и многое другое.

Стоит ли юридическому лицу приобретать автомобиль в кредит? Каждый предприниматель находит свой ответ на данный вопрос. Но в целом покупка авто в кредит для юридических лиц позволяет сэкономить оборотные средства компании.

Периодические выплаты небольшими суммами не так ударят по финансовому состоянию фирмы, как разовый платеж. Кроме того, покупка может начать приносить прибыль и постепенно сама себя окупать, ведь использовать технику можно сразу после подписания договора. А приобретая новую машину вместо поддержанной, можно значительно сэкономить на ее ремонте.

Минусы такого решения только в небольшой переплате по процентам и в потраченных часах, которые необходимы на поиск банка и сбор документов. Сэкономить драгоценное время может брокер, который за вознаграждение будет сопровождать всю сделку по оформлению кредита.

Источник: https://kakzarabativat.ru/finansy/avtokredit-dlya-yuridicheskih-lic/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.