Автокредит для ип

Содержание

Автокредит для ИП – где и как взять, условия и процентные ставки

Автокредит для ип

По российскому законодательству индивидуальные предприниматели считаются физическими лицами. Однако, когда они обращаются за кредитом, некоторые банки рассматривают их как представителей малого бизнеса и приравнивают к юридическим лицам.

Условия для разного типа заемщиков отличаются, а ИП находятся на границе этих двух типов, и если иметь необходимые знания, то это промежуточное положение можно использовать для своей выгоды. Подробнее об этом можно прочесть в данном материале.

Название кредитной организации Тип кредита Минимальная процентная ставка Размер кредита Первый взнос
«Сбербанк»Для бизнеса11%От 100 тыс. руб.Необязателен
«Сбербанк»Для граждан1%До 5 млн. руб.От 15%
«ВТБ»Для бизнеса16,6%До 3 млн. руб.20%
«ВТБ»Для граждан2%До 7 млн. руб.Не уточняется
«Альфа Банк»Для бизнеса16%От 300 тыс. руб. до 10 млн. руб.Необязателен
«Альфа Банк»Для граждан7,7%До 5 млн. руб.Необязателен
«Россельхозбанк»Для бизнесаНе указанаОт 100 тыс. руб. до 7 млн. руб.Необязателен
«Россельхозбанк»Для граждан
«Райффайзенбанк»Для бизнеса17,9%До 2 млн. руб.Необязателен
«Райффайзенбанк»Для граждан8,99%До 2 млн. руб.Необязателен
«Тинькофф»Для бизнеса11%До 3 млн. руб.20%
«Тинькофф»Для граждан9,9%До 2 млн. руб.Необязателен
«Уралсиб»Для бизнеса11,9%До 10 млн. руб.20%
«Уралсиб»Для граждан9,9%До 5 млн. руб.20%

При планировании оформления кредита нужно учитывать, что банки вряд ли согласятся предоставлять его по минимальной процентной ставке и на максимальную сумму.

В большинстве случаев минимальные процентные ставки указываются только в маркетинговых целях, а на практике получить их невозможно из-за несоответствия требованиям банка.

То, что, например, в «ВТБ» минимальная процентная ставка в разы меньше, чем в «Тинькофф-банке», совсем не означает, что реальная ставка, предложенная клиенту в «ВТБ», также будет меньше, чем в «Тинькофф».

Купить коммерческий автомобиль и спец. технику с помощью обычного автокредита не выйдет. На такие транспортные средства придется оформлять потребительской кредит или кредит на условиях для юридических лиц. Для ИП второй вариант зачастую оказывается более выгодным, особенно если банки предлагают специальные программы на покупку коммерческого транспорта.

Такие кредитные программы разработаны для приобретения:

  • грузовых автомобилей с максимальной суммарной массой более 3,5 тонн;
  • пассажирских автомобилей, вмещающих более 16 человек;
  • спец. техники (дорожной, строительной, сельскохозяйственной и так далее);
  • большого кол-ва легковых автомобилей (для пополнения автопарка такси или каршеринга).

Большинство банков предлагает 2 способа кредитования: быстрый и стандартный. Быстрый или экспресс кредит позволяют оформить займ всего по 2 документам: паспорту и водительскому удостоверению.

Проценты по такому кредиту, естественно, будут завышенные, а кредитная сумма – меньше. Программы, предназначенные для юр. лиц, по 2 документам оформить нельзя.

Второй, обычный способ кредита потребует предоставления документов, подтверждающих доходы физического лица.

Индивидуальным предпринимателям потребуется предоставить следующие документы:

  • свидетельство о регистрации ИП;
  • выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
  • налоговую декларация в соответствии с выбранным типом налогообложения, например, №3-НДФЛ;
  • справка об отсутствии долгов перед Федеральной налоговой службой.

Перед оформлением автокредита индивидуальный предприниматель должен определиться с транспортным средством и местом его приобретения.

Только после этого ему следует обращаться в банк:

  1. Подается заявка (онлайн или в отделении банка) о желании получить автокредит на указанную сумму. В заявке указывается, для каких целей ИП берет автомобиль: в личное пользование или для ведения бизнеса.
  2. После предварительного одобрения клиент должен предоставить полный пакет документов с подтверждением доходов. Только после этого банк выдвигает официальные предложения с конкретными условиями.
  3. ИП может вести переговоры с менеджером банка для выбора какой-либо из предложенных программ и уточнения их условий.
  4. Когда банк и клиент договариваются на взаимовыгодных условиях, они заключают договор кредитования и другие сопутствующие договоры, например, залоговый.
  5. Индивидуальный предприниматель заключает ДКП, а деньги из банка напрямую переводятся продавцу, даже не передаваясь заемщику.
  6. После получения автомобиля ИП должен выполнить оставшиеся условия договора, например, поставить авто на учет в ГИБДД, оформить определенные страховые полисы, передать регистрационные документы или их копии в банк и так далее.

Потребительские кредиты без первого взноса стали довольно распространены. Но в сфере кредитования юридических лиц такое встречается редко. У индивидуальных предпринимателей есть возможность оформит займ без авансового платежа. Шанс будет больше, если он берет кредит для физических лиц и приобретает легковой автомобиль.

Однако в любом случае кредит без первоначального взноса будет выдаваться на ужесточенных условиях:

  • повышенная процентная ставка;
  • уменьшенная максимальная сумма кредитования;
  • сокращенный срок погашения.

Индивидуальные предприниматели в отличие от юридических лиц могут получить кредит и без предоставления документов, подтверждающих их доход. Для этого требуется найти программу экспресс-кредитования для физических лиц. Они есть практически в каждом крупном банке.

Таким образом можно будет получить займ, предоставив только паспорт и водительское удостоверение. Но и такой кредит будет выдан на ужесточенных условиях: процентная ставка может вырасти в разы, а максимальные сумма кредита и срок его погашения будут сильно сокращены.

Назвать конкретный банк, который предоставит лучшие условия просто невозможно. Потенциальному заемщику придется самостоятельно подавать заявки в несколько организаций и сравнивать их предложения.

В первую очередь необходимо обращать внимание на следующие параметры:

  1. На какие транспортные средства рассчитана данная программа? Подходит ли она для приобретения желаемого ТС?
  2. Какова процентная ставка?
  3. Есть ли комиссия за передачу денежных средств?
  4. Обязывает ли банк оформлять страховые полисы? Выгодны ли условия их приобретения? Сколько придется переплатить за оформление нежеланных страховок?
  5. Есть ли возможность погасить кредит досрочно? Взымает ли банк дополнительную комиссию за досрочное погашение?
  6. Каков максимальный срок погашения? Комфортна ли сумма ежемесячного платежа при таком сроке?
  7. Какова сумма первоначального взноса? Есть ли у заемщика возможность выплатить его?
  8. На каких условиях оформляется обременение? Какие документы необходимо будет передать в банк?

Сравнить все условия и рассчитать, какое предложение наиболее выгодно, довольно сложно. Зачастую банки формулируют свои предложения запутанно и составляют договоры с «подводными камнями». Если кредит оформляется на большую сумму, то стоит обратиться за помощью к юристу или экономисту.

В обществе существует мнение, что банки не выдают кредитов индивидуальным предпринимателям из-за повышенных рисков, но это не совсем верно.

Мало того, что ИП имеют право оформить кредит, так они еще и могут выбирать между типами кредитования для физических или юридических лиц, в зависимости от целей получения займа.

Однако при нестабильных доходах ИП не смогут рассчитывать на хорошие условия кредитования.

Источник: https://auto-pravda.online/avtokredit/411-avtokredit-dlya-ip-gde-i-kak-vzyat-usloviya-i-procentnye-stavki.html

Автокредит для ИП – условия ТОП-11 банков, документы и порядок оформления

Автокредит для ип

Мы подготовили обзор условий 11 крупных банков по автокредитованию индивидуальных предпринимателей. Условия получения автокредита, порядок оформления и список необходимых документов, а также 2 предложения по лизингу.

В каком банке взять автокредит для ип

Название банка% ставкаСумма кредита, руб.
Альфа-Банкот 12,5%до 6 000 000
Сбербанкот 12,1%до 50 000 000
Росбанк12,79 — 16,02%до 100 000 000
Кредит Европа Банкот 15,9%до 10 000 0000
ВТБ 24от 11,1%до 10 000 000
Юникредит Банкот 14,25%до 73 000 000
Локо Банкот 10,55%до 5 000 000
Совкомбанкот 15,5%до 1 000 000
Банк Москвыот 14,9%до 3 000 000
Промсвязьбанкот 13,9%до 1 500 000
Русфинанс Банкот 16%до 6 500 000

Программы по автокредиту для ИП, которые действуют в выше указанных кредитных учреждениях, позволяют приобрести:

  • подержанные или новые автомобили (как легковые, так и грузовые);
  • автотранспорт, который является коммерческим.

Сбербанк предлагает ИП увеличенный срок кредитов на автомобиль(до 8 лет), а также сниженный процент для первоначального взноса — от 10%. Кроме этого, банк предоставляет отсрочку по основному долгу до 6 месяцев.

Лизинг или автокредит предпринимателям

Мы рекомендуем вам рассмотреть вариант покупки автомобиля в лизинг. Чаще это намного выгоднее, чем брать кредит в банке.

Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой есть у:

Обязательно ознакомьтесь с ними!

Условия кредитования

Сразу оговоримся, что не все банковские организации указывают в условиях кредитования, может ли взять автокредит индивидуальный предприниматель. Поэтому условия, на которых предоставляет кредит, нужно изучать очень внимательно.

Если вы обращаетесь в банковскую организацию, чтобы взятькредит на авто для ИП,учитывайте, что условия предоставления отличаются от классического автокредитования.

Это отличие касается прежде всего максимальной суммы кредита, которая может представлять собой серьезную цифру, как например в Росбанке — до 100 млн рублей. Что касается процентных ставок, то серьезных отличий от стандартного кредитования нет.

Автокредит без первоначального взноса

Вы можете попытаться оформить кредит на покупку авто без первоначального взноса, но это довольно проблематично. Чаще всего такой вид кредитования предлагают банки, которые только нарабатывают клиентскую базу, либо предлагают нецелевые кредиты для бизнеса. Но в этом случае процентная ставка выше, а пакет документации, которую нужно собрать, больше.

Требования к заемщику

  • гражданство РФ;
  • хорошая кредитная история;
  • если вы хотите приобрести авто в кредит, то должны быть оформлены в качестве ИП более 12 месяцев назад, причем в том регионе, где расположена банковская организация либо ее отделение;
  • ваш возраст должен соответствовать границам: чаще всего не младше 20 и не старше 65 лет. Но в Сбербанке деньги выдадут лицам от 18 до 70 лет;
  • у вас на руках должна быть вся документация, на основании которой ведется предпринимательская деятельность. Если вид деятельности требует лицензирования — все лицензии;
  • машина, приобретаемая в кредит, становится залогом на весь срок действия договора;
  • если вы — индивидуальный предприниматель, то для оформления кредита требуется поручительство супруги/супруга, либо лица, у которого высокий уровень дохода.

Нюансы предоставления кредита на покупку авто

Заемные средства в данном случае будут перечислены непосредственно продавцу, вы их на руки не получите. Кроме того, до момента погашения кредита продать, подарить либо сдать автомобиль в аренду вы не сможете.

Документы для получения кредита на авто

Пакет документации, который вам нужно будет собрать, немного отличается от стандартного перечня. В него входит:

  • ваш паспорт;
  • декларация по налогам за последний отчетный период;
  • справка из ФНС, которая подтвердит отсутствие долгов по уплате налогов;
  • оригинал и ксерокопия свидетельства о регистрации в качестве ИП;
  • выписку из ЕГРИП;
  • водительское удостоверение.

Лицо, которое будет являться вашим поручителем, предоставляет следующие бумаги:

  • свой паспорт;
  • на свое усмотрение — любой второй документ;
  • справку о ежемесячном доходе.

Если поручитель — юр. лицо, то от него потребуется:

  • паспорт представителя организации;
  • выписку их ЕГРЮЛ;
  • отчетность по налогам за определенный период;
  • выписку с расчетного счета.

Требования к документации могут меняться в зависимости от политики конкретного кредитного учреждения.

Также прочитайте: Какие документы нужны ИП для получения кредита.

Порядок оформления кредита на машину

Процедура является классической и ничем не отличается от стандартного автокредитования:

  • Вы подаете предварительную заявку в банк, указав, что являетесь ИП;
  • Следующим шагом будет являться подбор автомобиля, подходящего под требования банка. Если вы оформляете автокредит непосредственно в салоне, это позволяет решить все вопросы в одном офисе, не тратя время на разъезды по городу;
  • Далее заполняете заявление, в котором указываете марку выбранного автомобиля, и получаете окончательное одобрение от банковской организации;
  • Следующий шаг — оформление страховки и ПТС, а затем заключение кредитного договора и соглашения о залоге. Продавцу будут переведены денежные средства, а вы станете владельцев авто.

Чтобы заключить договор залога, нужно предоставить:

  • ксерокопию полиса КАСКО;
  • ПТС;
  • ксерокопию свидетельства о постановке транспорта на учет в ГИБДД.

Если автокредит оформляете в офисе кредитной организации, то как только зарегистрируете транспортное средство, ПТС и страховые полисы нужно будет передать в банк.

Варианты оформления

Оформить автокредит вы можете несколькими способами:

  • посетив офис банка — кредитора лично;
  • подать заявку через официальный сайт банка, заполнив специальную форму;
  • если расчетный счет открыт в выбранном вами банке, то возможно оформление заявки дистанционным способом.

Как вносить платежи

  • используя интернет-банкинг;
  • через кассу в офисе банка;
  • через банковские терминалы.

Также можно использовать сторонние системы для перевода средств, но будьте готовы оплатить комиссионный сбор. К тому же деньги поступят на счёт не сразу, а по истечении нескольких дней.

Заключение

Многие считают, что банковские организации по негласному правилу отказывают индивидуальным предпринимателям в кредите. Отчасти это правда, так как вы сами выдаете себе справку о доходах, а это настораживает банк. Для некоторых банков ИП являются клиентами, кредитование которых несет повышенный финансовый риск.

С другой стороны, если у вас есть возможность подкрепить свои доходы отчетностью, вполне можно воспользоваться выгодными предложениями по автокредитованию.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/avtokredit-dlya-ip.html

Автокредиты для ИП: где взять заем на машину без первоночального взноса

Автокредит для ип

Многие предприниматели не способны приобрести транспортное средство для работы по своему делу. В данной ситуации поможет автокредит для ИП. Не все кредитные организации предлагают оформить подобные кредиты. Рассмотрим в статье, в каких банках предоставляется возможность оформить автокредит и условия в них действуют.

Получение кредита на авто для ИП

Большинство кредитных учреждений предлагают оформить кредит на ИП на автомобиль двумя вариантами: как физическое лицо или как предприниматель.

Важно! Во многих случаях выгоднее оформить автокредит, как физическое лицо, так как в 2019 году работает программа льготного кредитования. С помощью нее можно компенсировать часть уплаченных процентов. На ИП данная программа не распространяется.

Как получить автокредит в банке

Сумма, которую могут выдать банки ИП намного больше, чем для физического лица. Для частного лица максимальный лимит 5 млн руб., а для предпринимателя она может достигать 100 млн руб. Также срок для погашения кредита для ИП может быть намного длиннее, чем для физического лица.

На то, по каким условиям может быть выдан кредит на ИП на авто, влияет вид транспортного средства. Как правило, заем выдается для следующих транспортных средств:

  • грузовые машины, масса которых не больше 3,5 тонн;
  • транспортные средства, которые относятся к классу D. Они способны перевозить не более 19 человек. Сюда относятся микроавтобусы, в том числе «Газели»;
  • специальная техника для выполнения монтажных работ, сельхозтехника;
  • прицепы и полуприцепы;
  • приобретение нескольких легковых автомобилей.

Часто для получения автокредита требуется внести первоначальный взнос. Он, как правило, составляет 30 % от суммы авто.

Важно! Автомобиль обязательно страхуется по полису КАСКО. В полисе указываются ситуации угона, взрыва.

Предприниматель предоставляет несколько иные документы, чем физическое лицо:

  • удостоверение личности;
  • декларация за последний отчетный период;
  • документ из налоговой службы, который подтвердит, что у ИП отсутствуют долги по налогам;
  • свидетельство ОГРН;
  • выписка из ЕГРИП;
  • водительское удостоверение.

Если по программе предусмотрен поручитель, то он предоставляет:

  • удостоверение личности;
  • любой второй документ;
  • документ, который подтвердит доходы.

В ситуации, когда поручителем является юридическое лицо, от него необходимы:

  • удостоверение от того, кто является представителем организации;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • отчеты, в которых указана информация о выплаченных налогах;
  • выписка с расчетного счета.

В каждой кредитной организации имеется собственный перечень необходимой документации. Возможно, что к перечисленным выше бумагам потребуются иные документы.

Оформление кредита включает следующие этапы:

  • Предоставляется предварительное заявление на предоставление займа. В нем указывается, что заемщик ИП.
  • ИП подбирает транспортное средство, которое подходит под условия банка.
  • Заполняется заявка, в которой записываются данные о выбранном автомобиле.
  • Ожидание ответа от кредитной организации.
  • Оформляется полис страхования и технический паспорт на машину.
  • Заключается автокредитный договор и договор залога.
  • Перевод денег автосалону или частному продавцу и получение транспортного средства.

Важно! В некоторых ситуациях выгоднее оформить машину в лизинг, чем воспользоваться банковскими услугами.

Какие есть требования к заемщику

Как узнать регистрационный номер в ФСС по ИНН ИП — где его можно получить

Для оформления кредита на получении автомобиля ИП должен соответствовать следующим требованиям:

  • кредитная история должна быть благоприятной;
  • существование ИП должно быть более одного года;
  • бизнес должен приносить прибыль.

Если есть проблемы с налогами, то утаивать это не имеет смысла. Служба безопасности выявит все отрицательные моменты, связанные с деятельностью и по заявке будет отказано.

Банки, в которых можно получить автокредит ИП

Лицензия такси для самозанятых — можно ли ее получить и как это сделать

При выборе банковского учреждения необходимо опираться на следующие факторы:

  • размер годовой ставки;
  • сумма первоначального взноса;
  • срок, на который может быть выдан кредит;
  • на какие автомобили может быть выдан кредит: поддержанный или новый.

Можно выделить следующие банки для получения автокредита для ИП:

Сбербанк. Сбер предлагает для ИП программу «Бизнес-Авто». В Сбербанке автокредит для ИП можно получить на следующих условиях:

  • покупка нового и поддержанного авто;
  • ставка от 11 %;
  • срок 7 лет;
  • нет информации о первоначальном взносе.

Росбанк. Условия:

  • годовой процент от 16,09 %;
  • срок до трех лет;
  • первоначальный взнос 3 0% для спецтехники, машин для автопарка для предоставления услуг такси, новых грузовых и коммерческих транспортных средств, 20% для легковых автомобилей.

АкБарс. В данной организации большое внимание уделяется платежеспособности клиента. Условия:

  • от 500 тыс. руб. до 100 млн руб.;
  • срок до 10 лет.

Какие банки предоставляют автокредиты для ИП

Возможно ли получить заем без справки о доходах и первоначального взноса

Кредит для самозанятых — особые условия, где можно взять займ

Получение ссуды без внесения первоначального взноса вызывает трудности.

Однако многие кредитные учреждения предоставляют ИП данную возможность. В наименовании ссуды отсутствует название о том, что это автокредит. Однако полученные средства можно использовать на приобретение машины.

В качестве примера можно привести банк ВТБ 24. Условия по заему:

  • срок до 5 лет;
  • сумма от 500 тыс. руб. до 5 млн;
  • годовой процент 13-16 %.

Получить кредит предпринимателю без предоставления подтверждения дохода также очень сложно. Кредитные организации относят данную группу лиц к рисковым. Условия по кредитам, в которых не требуется подтверждение дохода, не очень выгодные. Такие кредиты больше подойдут в том случае, когда средства необходимы в срочном порядке.

Этим ссудам свойственны следующие характеристики:

  • ставка от 25 %;
  • срок не более трех лет;
  • сумма не более 200 тыс. руб.

Как индивидуальный предприниматель выплачивает долг

Платежи возможно вносить следующими способами:

  • через Интернет-банк;
  • наличными через кассу банка;
  • с помощью банковских терминалов.

Важно! Для оплаты кредита можно использовать сторонние платежные системы. Однако в этом случае требуется внести комиссию. Средства поступят через несколько дней.

Как оплачивать долг по автокредиту

С какими проблемами можно столкнуться

Многие финансовые учреждения не прописывают в своих условиях по кредитным продуктам, кто ими может воспользоваться.

В связи с этим, необходимо задать вопрос консультанту в офисе или по телефону о возможности автокредитования ИП по данному продукту. Многие банки очень неохотно выдают кредиты индивидуальным предпринимателям.

Это связано с тем, что ИП сам себе подтверждает доход справками, а деятельность может в любое время перестать приносить прибыль и стать убыточной.

Какие проблемы возникают при выдаче автокредита

Существует мнение, что получить кредит ИП очень сложно. Отчасти это правда, так как данную категорию лиц банки относят к рисковым. Однако, если у ИП имеется возможность подтверждения своих доходов, то вполне возможно, что кредит будет одобрен.

Источник: https://samsebeip.ru/ip/banki-i-ip/avtokredit.html

Автокредит для ИП: ТОП-7 банков для оформления — ПоДелу.ру

Автокредит для ип

Если ИП не хватает личных средств или у него нет возможности изъять деньги из оборота, он может купить автомобиль на заёмные средства — по программе потребительского или автокредитования. Расскажем, почему иногда автокредитование — это единственный вариант покупки, чем оно выгоднее потребительского кредита и на каких условиях оформить автокредит.

Автокредит или потребительский кредит — что выбрать для покупки автомобиля

Автокредит — это целевой заём. Банк выдаёт его только на покупку транспортных средств (ТС). По программе автокредитования ИП может купить транспорт для личных нужд или бизнеса, новый или подержанный:

  • легковые и грузовые автомобили;

  • полуприцепы и прицепы;

  • транспортные средства класса «D»;

  • спецтехнику для монтажных и дорожных работ.

Автокредит похож на потребительский, но у них есть несколько принципиальных отличий.

Обеспечение займа

Купленное ТС является обеспечением по кредиту. Автомобиль находится в залоге у банка, пока долг с процентами не будет полностью погашен. Для кредитной организации это защита от невозврата средств. Если у заёмщика возникнут финансовые трудности и он не сможет вовремя платить по кредиту, банк продаст машину на торгах и возместит свои затраты.

В борьбе за клиентов некоторые банки предлагают автокредиты без обеспечения. В этом случае почти наверняка процентная ставка будет выше. Например, «Райффайзенбанк» предлагает экспресс-кредит на покупку машины без залога, но под 17,9 % годовых.

Ограничение на распоряжение ТС

Автокредит для ИП на покупку автомобиля накладывает ограничение на продажу, дарение и другие сделки с транспортным средством, пока оно в залоге у банка. Им можно пользоваться только для личных нужд или ведения коммерческой деятельности.

На автомобиль, купленный на средства потребительского кредита, такие ограничения не накладывают. В тяжёлой финансовой ситуации владелец может, например, сам продать транспортное средство, чтобы погасить задолженность перед банком.

Выбор автомобиля

Банки предпочитают давать автокредиты на выгодных условиях на новые ТС. Их легче реализовать на торгах по хорошей цене. Также в банках могут быть ограничения на покупку транспортных средств, связанные с маркой автомобиля, его назначением, местом приобретения. Например, не все банки дают кредиты на покупку подержанного авто у физлица.

Потребительский кредит не накладывает такие ограничения. На заёмные средства вы можете купить любое транспортное средство у любого продавца. Сообщать о сделке банку не нужно.

Пример ограничений на выбор авто в «Росбанке»:

Форма получения займа и оплата ТС

Автокредитование подразумевает передачу заёмных средств непосредственно продавцу ТС. Банк производит оплату безналичным способом в указанные в договоре сроки.

Потребительский кредит позволяет получить заёмные средства в любом удобном виде — на личный счёт, карту или наличными. При оплате наличными многие автосалоны делают скидку на покупку или дают приятные бонусы.

Процентная ставка, срок и размер кредита

Процентная ставка по автокредиту часто бывает ниже, чем по потребительскому. Это связано с тем, что ТС находится в залоге у банка и служит защитой от невозврата средств по займу. 

Ещё одно преимущество автокредита для ИП заключается в увеличенном размере — до 100 миллионов рублей. Такие условия актуальны для покупки коммерческого транспорта. Потребительский кредит обычно выдают в максимальном размере до 5 миллионов рублей.

Срок выдачи кредитов в обоих вариантах примерно одинаковый и редко превышает 5 лет.

Страхование ТС

В большинстве случаев при оформлении кредита на авто для ИП страхование по КАСКО на весь период возврата средств обязательно. Так банк защищает себя от убытков. Транспортное средство страхуют от угона, взрыва, пожара, различных повреждений. Страхование по КАСКО может обойтись в 8–15 % от стоимости автомобиля.

Обязательное страхование приобретаемого на заёмные средства коммерческого транспорта требует Росбанк:

Если в банке есть программа автокредитования без обязательного страхования, процентная ставка может быть выше. Например, в «Металлинвестбанке» она возрастёт на 3 %.

При потребительском кредитовании страховать купленный автомобиль по КАСКО необязательно.

Первоначальный взнос

Для автокредита в размере до 5 миллионов рублей и потребительского кредита первоначальный взнос — не обязательное условие. Особенно, если транспортное средство остаётся в залоге у банка.

При получении займа для покупки коммерческого транспорта на крупную сумму первоначальный взнос обязателен. его размер составляет 20–-40 % от размера кредита.

Условия внесения первоначального взноса в «Металлинвестбанке»:

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Топ-7 банков с предложениями автокредитования

Банковские программы автокредитования для частных лиц есть почти в каждом крупном банке, но вот для ИП их не так много. Гораздо больше вариантов получить родственный кредитный продукт — инвестиционный, на увеличение оборотных средств. Как правило, такие программы предусматривают покупку транспорта для ведения коммерческой деятельности.

Банк

Ставка

Срок

Сумма

Условия выдачи автокредита

Программы автокредитования для ИП

«Райффайзенбанк»

17,9 %

От 6 месяцев до 4 лет

От 300 000 до 2 000 000 рублей

Без залога приобретаемого транспортного средства.

Без первоначального взноса.

Страхование КАСКО не обязательно.

Можно выбрать авто любой марки, модели, года выпуска и от любого продавца.

«Росбанк»

От 10,16 %

До 3 лет

До 100 000 000 рублей

Обязательное страхование авто и спецтехники — КАСКО, выгодоприобретатель — банк.

Заём выдают только для покупки нового автотранспорта — легкового, грузового, коммерческого. Колёсная спецтехника только марок РФ, стран Евросоюза, Южной Кореи, Белоруссии, Японии и США.

Приобретаемое авто остаётся в залоге у банка.

Первоначальный взнос от 20 % до 30 %.

«Металлинвестбанк»

Индивидуальная

До 5 лет

От 300 000 рублей

Первоначальный взнос 20 % или 0 % при наличии дополнительного обеспечения.

Приобретаемый транспорт остаётся в залоге у банка.

Авто новые и с пробегом, иностранного и производства РФ, категорий B, C, D, E. Есть ограничение по возрасту транспортных средств на момент погашения кредита. Зависит от их назначения, страны-производителя.

Выдача кредита возможна без страхования КАСКО, но тогда ставка вырастет на 3 %.

«Сбербанк»

От 11 %

От 1 месяца до 10 лет

От 100 000 рублей

Приобретение всех видов автотранспорта — спецтехники, легкового, грузового, прицепов и полуприцепов. 

Продавец ТС — только юрлицо или ИП, удовлетворяющее требованиям банка.

Страхование залогового имущества обязательно.

Индивидуальные условия залога движимого имущества. Это может быть как приобретаемый транспорт, так и иное имущество.

Первоначальный взнос — 0 %, если приобретаемое ТС остаётся в залоге у банка.

«Газпромбанк»

От 6,9 % — при передаче автомобиля в залог и страховании жизни

От 13 месяцев до 5 лет

От 100 000 до 20 000 000 рублей

Первоначальный взнос — от 0 %.

Страхование КАСКО не обязательно. Его отсутствие не влияет на процентную ставку.

Подержанный или новый легковой автомобиль.

Передача приобретаемого авто в залог банку не обязательна, но снижает ставку по кредиту.

Кредиты на пополнение оборотных средств

«Альфа-Банк»

От 13,5 до 15,5 %

От 300 000 до 10 000 000 рублей

Целевое использование — пополнение оборотных средств, приобретение основных средств.

Без залога.

«АК Барс Банк»

От 8,5 %

До 3 лет

От 500 000 до 100 000 000 рублей

На приобретение товарно-материальных ценностей для ведения коммерческой деятельности.

Обеспечение кредита: транспортное средство, недвижимость, оборудование, депозит. Возможна необеспеченная часть кредита до 20 % от его размера, но не более 3 миллионов рублей.

Чтобы ИП мог купить машину в кредит для бизнеса или личных нужд, он должен соответствовать определённым требованиям. Они разнятся в зависимости от банка и программы кредитования. 

  1. Возраст —  от 20 до 60 лет. Иногда кредитные организации дают заём на покупку авто с 18 до 70 лет.

  2. Срок ведения деятельности — не менее 6 месяцев. В некоторых банках это условие мягче — достаточно работать в статусе ИП всего 3 месяца.

  3. Место регистрации — в регионе присутствия банка.

  4. Кредитная история — без просрочек платежей и задолженностей по другим кредитам.

  5. Заёмщик — резидент РФ, не находящийся в стадии банкротства.

Если для оформления автокредита нужен поручитель, то к нему предъявляют аналогичные требования. Если это физлицо, то вместо срока ведения коммерческой деятельности значение имеет стаж работы.

Какие документы нужны для оформления автокредита

В каждом банке свой перечень документов, которые ИП должен предоставить для получения кредита на покупку автомобиля. Стандартный список включает в себя:

  • документы, подтверждающие личность заёмщика;

  • ИНН, ОГРН, свидетельство о регистрации ИП, лицензии на ведение деятельности, если их наличие предусмотрено законодательством РФ;

  • справка из ИФНС, подтверждающая отсутствие у ИП задолженностей;

  • водительское удостоверение;

  • декларацию о доходах за период, установленный банком.

Поручитель предоставляет документы, подтверждающие его личность и доходы. Если это ИП или юрлицо, также необходимы документы, подтверждающие их правовой статус, выписка с расчётного счёта и отчётность об уплаченных налогах.

Как оформить автокредит

Оформить автокредит ИП может как в отделении банка, так и в автосалоне. Процедура получения займа почти одинаковая, но есть некоторые нюансы.

В банке

Одни банки рассматривают ИП как физлицо и позволяют воспользоваться соответствующей программой автокредитования. Только вместо справки о доходах нужно будет предоставить финансовую отчётность предпринимателя. Такие условия расширяют возможности ИП для получения автокредита, но о них стоит узнать заранее в самом банке.

Другие банки предлагают ИП те же программы кредитования, что и для юрлиц. Здесь требования к заёмщику, залогу и поручителям могут быть строже, но сумма и срок кредитования — больше.

Оформление автокредита через банк происходит следующим образом:

1. Вы подаёте предварительную заявку на кредит — на сайте банка или в его отделении. В заявке указываете свои личные и контактные данные, желаемый срок и размер кредита, регистрационные данные ИП. Рассмотрение заявки занимает до 5 дней.

2. Когда банк примет предварительное положительное решение, вам позвонят или пришлют соответствующее письмо на e-mail, а также пригласят в офис с полным пакетом документов. На их подготовку у вас может быть от 30 до 90 дней. Например, срок действия положительного решения в «Райффайзенбанке» — 30 дней. За этот же период вы можете определиться с необходимым ТС.

3. Вы подаёте документы, которые банк рассматривает в течение 1-3 дней, чтобы убедиться в вашей платёжеспособности и одобрить модель приобретаемой машины.

4. Если банк окончательно одобряет заявку, вы подписываете договор кредитования.

5. Банк перечисляет продавцу машины нужную сумму, а вы получаете документы на ТС и передаёте их в кредитную организацию. Если авто не служит обеспечением кредита, документы вы оставляете себе.

Между вами и банком нет посредников, а это значит, что с учётом предоставленных документов, вы можете рассчитывать на самую выгодную процентную ставку. 

В автосалоне

Процедура оформления кредита на машину в автосалоне почти такая же. Отличие заключается лишь в том, что автомобиль вы выбираете сразу, а заявку на кредит отправляете через сотрудника автосалона или находящегося там кредитного специалиста.

Так как автосалоны сотрудничают сразу с несколькими банками, у них есть возможность отправить заявку на получение займа в каждый из них. Это увеличивает шансы на положительное решение. 

Оформление кредита для ИП в автосалоне происходит быстрее, чем в банке. В этом заинтересованы продавцы автомобилей. Рассмотрение предварительной заявки может занять от 1 часа до 1 рабочего дня.

Источник: https://Podelu.ru/article/gde-i-na-kakikh-usloviyakh-ip-mozhet-vzyat-avtokredit/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.