Автокредит для юр лиц

Содержание

Автокредит для юридических лиц или лизинг – 12 банков и условия получения

Автокредит для юр лиц

Обзор условий 12 банков по выдаче автокредитов для юридических лиц и 2 предложений по лизингу. Какие существуют требования к заемщикам и автомобилям для получения кредита, а также плюсы и минусы автокредитования.

В каком банке взять автокредит для юридических лиц

Название банка% ставкаСумма кредита, руб.
Сбербанк от 12,1% до 50 млн.
ВТБ 24 от 11,8% до 50 млн.
Альфа банк от 12,5% до 40 млн.
Россельхозбанк от 9,6% до 7 млн.
Росбанк от 12,79% до 100 млн.
Транскапиталбанк от 15% до 30 млн.
Уралсиб от 13,1% до 170 млн.
Металл Инвест Банк до 13,25% до 60 млн.
Совкомбанк от 17% до 1 млн.
Банк Русский Стандарт от 15% до 50 млн.
Московский Кредитный Банк от 12,5% до 300 млн.
Восточный Экспресс Банк от 10% до 10 млн.

Лизинг или автокредит

Мы также рекомендуем вам вариант покупки автомобиля в лизинг. Зачастую это выгоднее, чем брать кредит.

Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой предлагают:

Авто в кредит для юридических лиц можно оформить с помощью целевого займа, коим является автокредит, или других кредитных программ.

К примеру, Сбербанк имеет специальное предложение «Бизнес-Авто», средства по которому вы сможете потратить только на транспорт.

А Совкомбанк предлагает два кредитных продукта — «Супер плюс» и «Кредит под залог авто», не имеющие целевого назначения. В первом случае не требуется залог, а во втором он обязателен.

Если вы хотите купить средство передвижения стоимостью до 5 млн рублей, то можно обратиться в ВТБ 24 за экспресс-кредитом «Коммерсант». Для получения более крупной суммы целесообразнее оформить заявку на «Оборотное кредитование».

Требования к заемщику

Если заявителем по автокредиту выступает юридическое лицо, то в первую очередь, производится оценка состояния бизнеса заёмщика. Особое внимание уделяется следующим показателям:

  • организация функционирует не менее 6 месяцев (это одно из самых лояльных требований, так как большинство банков сотрудничают с компаниями, существующими, как минимум, 1 год);
  • соответствие оборотов фирмы (например, обороты малого бизнеса не могут превышать 480 млн рублей);
  • наличие расчётного счёта в банке-кредиторе (не все банки так категоричны: можно иметь счёт в одном из них, а кредит оформить — в другом);
  • хорошая кредитная история (наличие просрочки по действующему кредиту — существенное препятствие для оформления нового. Более того, многие банки кредитуют только при условии, что у юридического лица будет единственный кредит);
  • безубыточная деятельность (оценивается на основе подтверждающей финансовой отчётности);
  • предприятие зарегистрировано на территории РФ.

Если в качестве заёмщика выступает ИП, то требования будут следующими:

  • возраст заёмщика на момент подачи заявки — от 21 года до 55 лет;
  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
  • ИП зарегистрирован не ранее 6 месяцев назад;
  • деятельность предпринимателя не приносит убытков.

Условия автокредита

Автокредит для юридических лиц — специфический банковский продукт, который выдаётся на особых условиях. Его особенностями выступают:

  • срок возврата денег не превышает 5 лет (а большинство банков ограничивают его до 3 лет);
  • наличие первоначального взноса (как минимум, 10% от суммы авто. Чтобы получить минимальную процентную ставку, необходимо внести не менее 30%);
  • залог, которым выступает покупаемый автомобиль (регистрационные документы на последний остаются у кредитора, без воли которого вы не вправе самостоятельно осуществлять сделки с транспортом — продавать, обменивать, закладывать и т. д.);
  • комиссия за выдачу средств (до 2% от стоимости автомобиля);
  • обязательное оформление КАСКО (без этого условия кредит одобрен не будет. Часто размер страховки включён в стоимость кредита).

Требования к машине

Требования к покупаемому автомобилю разные. Однако, есть общие критерии, на которые кредитные специалисты обращают внимание. К ним относят:

  • новизну автомобиля (более благосклонны кредиторы к только выпущенным автомобилям. Если вы приобретаете подержаное транспортное средство, то срок его эксплуатации в большинстве случаев не может превышать 5 лет);
  • марку средства передвижения (некоторые кредитные организации сотрудничают с конкретными марками автомобилей, а для других это не играет роли. Имеет значение и страна выпуска авто. Более низкие проценты предусмотрены на покупку иномарок);
  • класс автомобиля (например, кредитная программа захватывает только легковой транспорт);
  • максимальную стоимость (к примеру, кредитная программа ограничена суммой в 1 млн рублей);
  • вес транспорта (к примеру, до 3,5 тонн).

Список документов для получения автокредита

Для получения кредита на автомобиль будут затребованы следующие документы:

  • паспорт заявителя, а также уполномоченных лиц фирмы, которые будут иметь доступ к кредитным средствам;
  • учредительные бумаги;
  • свидетельство о регистрации налогоплательщика в ФНС;
  • лицензии и патенты на деятельность компании;
  • налоговая декларация, заверенная ФНС;
  • бухгалтерский баланс за предыдущий отчётный год (в некоторых случаях срок составляет 1 квартал);
  • справки об отсутствии долгов перед налоговой службой и взносами во внебюджетные фонды;
  • выписка по расчётным счетам (если таковые открыты в другом банке);
  • при наличии действующих займов необходимы справки о состоянии кредитных счетов;
  • документы, подтверждающие право собственности на занимаемое фирмой помещение, или договор аренды (в последнем случае банк будет интересоваться сроком этого договора).

Могут понадобится иные документы. К примеру, бумаги на дополнительный залог (если им выступает имущество помимо покупаемого автомобиля).

После одобрения кредитной заявки и регистрации договора купли-продажи автомобиля необходимо отнести пакет документов кредитору, подтверждающий проведённую сделку:

  • договор купли-продажи;
  • паспорт ТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • бланки страхования по ОСАГО и КАСКО.

Как оформить кредит на авто юр. лицу

Пошаговая инструкция для оформления автокредита юридическими лицами выглядит следующим образом:

  • выберите банк исходя из наиболее выгодных условий кредитования;
  • уточните условия выдачи средств и узнайте требования к заёмщику (включая перечень документов);
  • соберите пакет документов;
  • посетите автосалон или выберите транспорт, бывший в пользовании;
  • сообщите о своих предпочтениях банковским специалистам, которые оценят авто и расскажут, соответствует ли ваш выбор условиям кредитной программы;
  • в это время банковский эксперты изучают поданные вами документы и проводят оценку финансовой устойчивости фирмы;
  • далее вам сообщат решение;
  • если заявка одобрена, то составляется договор залога на приобретаемый автомобиль;
  • необходимо внести первоначальный взнос;
  • если в процессе кредитования привлекается поручитель, то ему также нужно собрать документы и предоставить их в кредитную организацию;
  • оформите страхование транспорта по ОСАГО и КАСКО;
  • подпишите договор на выдачу денежных средств;
  • открывается счёт, с которого вы сможете перевести средства продавцу (на этот же счёт впоследствии нужно вносить ежемесячные платежи согласно графику);
  • далее вы покупаете автомобиль, ставите его на учёт (в течение 10 дней) и передаёте банку копии регистрационных документов.

Можно ли обойтись без первоначального взноса

При оформлении автокредита большинство кредиторов запрашивают первоначальный взнос. Это гарантирует финансовую устойчивость заёмщика и снижает риски по возврату выданных средств. Однако, кредитные программы постоянно обновляются, и в них появляются новые условия.

К примеру, некоторые региональные кредитные организации дают возможность своим клиентам оформить автокредит без первоначального взноса. Однако, условия его выдачи в таком случае станут более жёсткими. Это будет заключаться в следующем:

  • повышенная процентная ставка;
  • срок возврата кредита сократится;
  • может потребоваться дополнительное имущество в качестве залога;
  • для оформления заявки придётся привлекать поручителей

Плюсы и минусы автокредитования

Оформляя автокредит, многие юридические лица задумывается о его преимуществах и подводных камнях. Давайте уточним эти моменты.

К плюсам такого займа относятся:

  • вы сможете приобрести сразу несколько автомобилей, а платить один кредит за все;
  • в кредит можно позволить купить новый транспорт, в результате чего вы сэкономите крупную сумму денег на ремонте;
  • сравнительно невысокие процентные ставки;
  • в большинстве кредитных программ залогом выступает покупаемый автомобиль (собственное имущество банка вам передавать не придётся).

Среди минусов автокредитования отметим следующие:

  • необходимо собрать объёмный пакет документов;
  • если вы хотите снизить процентную ставку, то потребуется внести большой первоначальный взнос;
  • ИП для кредита необходим поручитель;
  • сложная процедура оформления (придётся несколько раз посещать банк, а также организовывать встречи с продавцом).

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/avtokredit-dlya-yuridicheskih-lic.html

Как взять автомобиль в кредит для юридических лиц и ООО

Автокредит для юр лиц

Решаясь на оформление автокредита, юрлицам стоит быть готовым к сложному процессу согласования и сбора бумаг.

Программ кредитования юрлиц не так много, как предложений для обычных граждан, а суммы кредитных лимитов многократно превышают установленных для физлиц пределы.

Чтобы получить автокредит, юридическим лицам придется запастись терпением и подготовить исчерпывающий пакет документации.

Тщательный выбор программы кредитования и расчет итоговой стоимости автомобиля с учетом финансовых возможностей компании поможет благополучно приобрести кредитное авто и расплатиться за него с кредитором.

Чем отличается автокредит юридического лица от физического

Сравнивая предложения для физлиц и организаций, можно найти больше различий, чем сходств в параметрах программы. И те, и другие, с помощью автокредита получают средства в банке для целевого расходования на приобретение автомобиля, правда условия и требования банка выглядят совсем иначе:

  1. Расширенный пакет документов для юридических лиц, когда физлицам доступны программы покупки по 2 документам.
  2. Процентная переплата у компаний гораздо выше, что вызвано рисками кредитного учреждения и отсутствию гарантий финансовой стабильности будущего заемщика.
  3. Крупные лимиты, исчисляемые десятками миллионов рублей. Компания вряд ли захочет связываться с приобретением бюджетного автомобиля в кредит – один процесс согласования займет слишком много времени. Одалживая у банка несколько миллионов рублей на авто, которое будет активно эксплуатироваться для нужд бизнеса, клиент несет повышенную ответственность по рискам, ведь многомиллионный долг влечет солидную переплату.

В то же время, кредит на машину является оптимальным выходом, когда организация остро нуждается для получения прибыли в транспортных средствах. Используя кредитные машины, компания не только расплачивается с кредитором, но и зарабатывает собственную прибыль.

Что выгоднее юр. лицу лизинг или автокредит

Не всегда покупка кредитного транспорта будет выгодна компании. Чаще рассматривают вариант приобретения машин в лизинг, когда транспорт передается от компании-лизингодателя в пользование юрлица, с оплатой услуги использования автотранспорта и некоторой суммы в счет выплаты основной стоимости авто.

В течение всего периода лизинга ТС остается в собственности лизингодателя, избавляя от необходимости платить налоги, нести расходы на обслуживание и страхование транспорта. По окончании периода действия договора клиент решает, возвращать ли транспортное средство, либо выкупить его в свою собственность.

Положительное отличие от автокредита для юридических лиц – в минимальных платежах со стороны организации. Купив дорогую спецтехнику, компания экономит на платежах по лизингу, откладывая момент окончательного расчета на конец лизинга с фиксацией суммы выплаты в договоре с лизингодателем.

С другой стороны, клиент, выплачивая постепенно стоимость авто, не является собственником. В случае непредвиденных ситуаций, вернуть право на автомобиль невозможно, хотя в течение всего периода лизинга исправно вносились средства.

По автокредиту банк просто сохраняет право на залог, компенсируя им убытки при отказе возвращать сумму долга с процентами.

С первого же дня кредитования машины уже считается в собственности компании, о чем будет свидетельствовать госрегистрация в ГИБДД финансовая отчетность юрлица.

Эксперты советуют выбирать лизинг с рассрочкой выплат, если планируется каждые три года обновлять автопарк организации. Для этого придется соблюсти требования к аккуратной эксплуатации и бережному хранению.

Оформить лизинг на практике гораздо проще, а перечень документации не такой большой. Можно не иметь средств даже на первый взнос, а отдавать средства в счет уплаты за авто, эксплуатируя его в интересах бизнеса, для увеличения прибыли. По автокредиту придется решать вопрос с внесением первоначального взноса.

Если руководство компании решит выкупить транспорт по окончании срока лизинга, такой вариант может оказаться невыгодным, а итоговая сумма расходов окажется больше, чем выплата по автокредиту. Только тщательный расчет и анализ помогут подобрать оптимальную программу и благополучно выплатить ссуду, не портя отношений с кредитным учреждением из-за просрочек или отказа вернуть долг.

Банки, которые дают автокредит юр. лицам

Предложения автокредитования есть практически во всех банках, но для юрлиц программы будут несколько отличаться. Если транспорт потребовался для нужд бизнеса, стоить рассмотреть варианты кредитования в наиболее популярных среди юрлиц банках:

  1. Сбербанк выдает до 50 миллионов под 12,1% и выше.
  2. ВТБ предлагает аналогичную сумму под меньший процент — 11,8% годовых.
  3. Альфабанк предложит купить автотранспорт стоимостью до 40 миллионов рублей под 12,5%.
  4. РСХБ дает минимальный процент от 9,6% годовых для покупки машин не дороже 7 миллионов рублей.
  5. Росбанк кредитует покупки до 100 миллионов рублей под 12,79%.
  6. Уралсиб дает до 170 миллионов рублей со ставкой более 13,1%.
  7. Банк Восточный – с переплатой под 10% предоставит сумму до 10 миллионов рублей.

Помимо этих банков, услуги предлагают во Внешторгбанке, МКБ, Локо-Банке, СДМ-банка. Наиболее щадящие условия предлагают кредиторы с увеличенным до 10 лет периодом погашения. Без первоначального взноса найти программы почти невозможно, однако можно свести авансовый платеж к минимальным 5% от суммы.

Условия и требования банков

Особенность автокредита – в наличии цели, куда будут потрачены деньги. Транспорт будет передан в залог банку, поэтому он будет беспокоиться о ликвидности транспортного средства, с помощью которого будет закрыт долг при прекращении выплат со стороны заемщика.

В процессе согласования автокредита предстоит выполнить 3 набора требований банка:

  1. К заемщику.
  2. К транспортному средству.
  3. Пакету подаваемых бумаг.

При проверке юридического лица (ООО)банк будет предъявлять следующие требования:

  • деятельность ведется не менее 6-12 месяцев;
  • обороты организации (каждый банк предъявляет требования к минимальным оборотам, а также максимальным оборотам заемщика, если речь идет о кредитовании малого бизнеса);
  • открытие р/с в банке, где планирует кредитоваться организация;
  • отличная платежная репутация;
  • хорошие финансовые показатели и отсутствие убытков, подтвержденные бухгалтерской документацией;
  • работа организации зарегистрирована в России.

Для предпринимателя установлены следующие рамки:

  • возраст 21-55 лет;
  • действующий паспорт с гражданством РФ;
  • прописка по месту нахождения кредитора;
  • предприниматель ведет зарегистрированную деятельность не менее 6 месяцев;
  • финансовые результаты положительные.

Параметры приобретаемого автомобиля:

  • состояние авто – новое (реже подержанный транспорт не старше 5 лет);
  • модель и производитель – часто программы предполагают ограниченный выбор конкретными машинами (на иномарки кредитный процент обычно ниже);
  • категория и класс автомобиля для организаций не ограничиваются легковушками, но конкретную разновидность транспорта указывают в описании программы;
  • кредитный лимит – в отношении организаций практически бесконечен – от миллиона до 100-150 миллионов рублей.

Как взять автокредит юридическому лицу

Перед обращением в банк юридическому лицу предстоит тщательный анализ финансовых возможностей компании, насколько оправдано оформление кредитного договора. Для покупки авто в кредит обычно предъявляются следующие параметры:

  1. Период погашения – 3-10 лет.
  2. Первый взнос – 10-30% и более.
  3. Оформление залога обязательно.
  4. Комиссия за получение средств – 2% от суммы.
  5. Полис страхования обязателен.

Схема оформления кредитного авто незначительно отличается от стандартного алгоритма, в связи с необходимостью изучения финансового положения организации:

  1. Подобрать программу кредитования и обсудить предварительные условия с банком.
  2. Подать заявку вместе с собранным пакетом документации.
  3. Выбор машины и продавца с учетом требований конкретного банка.
  4. Предоставленные в банк документы используют для оценки финустойчивости предприятия.
  5. После одобрения по заявке готовят договор на предмет залога. Покупатель вносит аванс.
  6. Оформляют страховку (КАСКО, ОСАГО) по требованию банка.
  7. Заключают кредитный договор. Средства перечисляют по предоставленным реквизитам счета организации.
  8. После расчета с продавцом и получением автомобиля завершают процесс регистрации в ГИБДД.

Полученный при сделке паспорт ТС передается для хранения в банк.

Перечень документов для оформления автокредита

Документация для оформления автокредита от юридического лица выглядит солидным списком, однако большинство справок и бумаг уже имеется в распоряжении организации:

  1. Паспорт гражданина РФ (заявителя, уполномоченного подавать запрос на кредит, и руководителей предприятия).
  2. Устав, учредительная документация.
  3. Свидетельство о постановке на учет в качестве налогоплательщика.
  4. Лицензии, если деятельность компании подлежит лицензированию.
  5. Декларация ФНС.
  6. Баланс за последний отчетный период (за год или квартал).
  7. Справка о своевременной уплате налогов.
  8. Банковские выписки (если счет открыт в других финансовых учреждениях).
  9. Документация на недвижимость, используемую для нужд бизнеса.

К подписанию кредитного договора готовят оставшийся пакет на автомобиль (договор о покупке ТС, ПТС, регсвидетельство, КАСКО, ОСАГО).

Источник: https://zambank.ru/avtokredit/kredit-na-avto-dlya-yur-lic

Автокредит для юридических лиц без первоначального взноса: как и кому можно взять

Автокредит для юр лиц

Автокредит для юридических лиц выгоден, так как процесс оформления сделки не занимает много времени, а найти учреждение, предоставляющие такие услуги, нетрудно. ООО могут рассчитывать на особую программу кредитования, скидку, заниженную процентную ставку и отсрочку платежа. Покупка транспортного средства в кредит позволяет организации расширить сферу своей деятельности.

Особенности автокредитования юрлиц

Автокредит юридическим лицам предоставляется на несколько других условиях, чем физическим. Отличие в следующем:

  1. Стоимость ссуды. Сумма займа для ООО выше потребительских автокредитов до 30-40% в связи со значительно большим доходом.
  2. Рассрочка. Физическим лицам нужно выплатить деньги за 5 лет, не более. Для юридических лиц срок погашения задолженности индивидуальный и составляет в среднем 7-10 лет.
  3. Процентная ставка. Уровень доходов у организаций выше, чем у физических лиц. Поэтому они способны оплатить полный объем кредита.
  4. Требования к транспорту. Физическим лицам обычно нужны легковые автомобили, а юридическим требуется грузовая спецтехника, оборудование, коммерческие авто.

Одинаковые критерии для всех – это оформление страховки и передача автомобиля банку под залог. Поэтому, если кредит не будет возвращен, машина переходит финансовой организации.

Виды автокредитов

Банки предлагают юридическим лицам займы с первоначальным взносом и без него. Второй вариант доступен в определенных учреждениях:

  1. Московский Кредитный Банк. Предоставляет суммы от 100000 до 15000000 руб. без первого взноса.
  2. Банк Русский Стандарт. На 6 лет дают сумму 150000-12000000 руб.
  3. Восточный Экспресс-банк – 8000000 руб. на 5 лет.

По желанию заемщика можно внести залоговое обеспечение по кредиту и оформить поручительство.

Кроме варианта без первоначального взноса, возможны ссуды без залога и поручителей. Их можно оформить в банке Тинькофф и Ситибанке.

Какую машину можно приобрести

Все учреждения предъявляют разные требования к автомобилю, но есть и общие критерии:

  • Новизна транспорта. Кредиторы благосклонны к свежевыпущенным автомобилям.
  • Марка и класс. Некоторые организации сотрудничают с определенными марками, но есть и те, для которых этот факт не важен.
  • Максимальная стоимость.

Юридические лица обычно берут кредиты для покупки спецтехники, грузовых автомобилей, коммерческих транспортных средств.

Необходимые документы

Кредит на авто оформляется с использованием таких бумаг:

  1. Учредительские документы предприятия, на основании которых ведется деятельность.
  2. Бухгалтерские документы о доходах предприятия и рентабельности бизнеса.
  3. Свидетельство о регистрации предприятия.
  4. Удостоверения личности всех участников бизнеса.
  5. Документальные сведения о задолженностях предприятия, если они есть.
  6. Лицензионные документы на право ведения деятельности.

Также могут запросить информацию о том, какую продукцию реализует предприятие, является ли ООО арендатором имущества.

Порядок оформления кредита

Оформление автокредита для бизнеса состоит из таких действий:

  1. Нужно выбрать банк, предлагающий хорошие условия, а также узнать, какие условия он ставит перед заемщиком.
  2. Собрать документы.
  3. Выбрать транспортное средство.
  4. Поставить в известность банковских сотрудников. Они оценят машину и сообщат, соответствует ли она условиям программы.
  5. Эксперты банка изучат документы, оценят устойчивость фирмы и сообщат решение.
  6. В случае одобрения заявки составляют договор залога на транспортное средство.
  7. Дальше вносят взнос, если он предусмотрен условиями. Если брать кредит без взноса, то нужно быть готовым к высокой процентной ставке и коротким срокам возвращения кредита.
  8. Если кредит оформляют с поручителем, то он должен собрать документы и предоставить их банку.
  9. Оформить страховку автомобиля.

В конце подписывают договор, открывают счет для перевода денег продавцу, покупают машину и ставят ее на учет.

Необходимо принести в банк копии регистрационных документов на авто.

Лучшие программы российских банков

Получить автокредит юридические организации могут от различных банков, отличающихся ставками, требованиями к предприятию, условиями оплаты, сроками и другими нюансами.

БанкРазмер ссуды, руб.Ставка, период пользованияПервоначальный взнос
СбербанкОт 15000010,79%, 1-7летЗависит от стоимости транспорта
Транскапиталбанк500000-3000000018%, 5 лет20%
Росбанк150000-20000019,38%, от 3 месяцев до 3 лет15-20%
Меткомбанк300000-5000000015,5%, срок до 5 лет0%
ВТБ24От 850000 и до необходимой суммы16,5%, от 6 месяцев до 5 лет15%
Уралсиб300000-18500000017%, 6 месяцев – 5 лет15%

Размер отсрочки, процентные ставки, период погашения в разных кредитных организациях отличаются.

Автокредит для юридических лиц – где и как взять, условия и процентные ставки

Автокредит для юр лиц

Автокредит может понадобится не только физическим лицам, но и юридическим лицам для ведения бизнеса. В таком случае условия, требования и сама процедура кредитования могут существенно отличатся от автокредита для физ. лиц. Из этой статьи Вы можете узнать, как оформить автокредит на компанию и с какими проблемами можно встретится при получении займа?

Кредиты на покупку коммерческих автомобилей юридическим лицам есть в каждой крупной кредитной организации:

Название кредитной организации Название кредита Минимальная процентная ставка Размер кредита Первый взнос
«Сбербанк»Кредит Инвестиционный11%От 100 тыс. руб.Необязателен
«ВТБ»Коммерческий транспорт16,6%До 3 млн. руб.20%
«ВТБ»Авто ГАЗ в кредит14%До 2 млн. руб.20%
«Альфа Банк»Кредит для бизнеса16-17%От 300 тыс. руб. до 10 млн. руб.Необязателен
«Россельхозбанк»ОптимальныйНе указанаОт 100 тыс. руб. до 7 млн. руб.Необязателен
«Райффайзенбанк»Кредит на автомобиль для ИП и ООО17,9%До 2 млн. руб.Необязателен
«Тинькофф»Под залог автомобиля11%До 3 млн. руб.20%
«Уралсиб»Кредит на приобретение оборудования, транспорта, помещения11,9%До 10 млн. руб.20%

Важно! Условия по процентной ставке, максимальной сумме кредита, наличию обременения, размеру первого взноса могут быть разными не только в разных компаниях, но и в одном банке для разных клиентов. Ниже можно будет узнать, от чего именно зависят данные условия.

Перед оформлением кредита нужно определиться с самим транспортом, найти подходящее предложение и отталкиваться именно от его цены.

Далее необходимо следовать инструкции:

  1. Ознакомиться с предложениями банков и подать заявки в несколько организаций. Подача заявки ни к чему не обязывает: кредит оформляется только после подписания договора. Вместе с заявкой потребуется предоставить копии документов, которые запросит банк. Через некоторое время менеджер предоставит условия кредитования, на которых банк готов выдать займ именно Вашему бизнесу.
  2. Внимательно изучить полный список условий различных банков и выбрать наилучший из них. Лучше делать это с опытным юристом или независимым банкиром.
  3. Собрать и предоставить пакет документов в соответствии с требованиями кредитной организации.
  4. Заключить договор кредитования, залоговый договор и договор купли-продажи, внести предоплату, если ее предусматривают условия кредитования.
  5. Перевести деньги на счет продавца автомобиля, если кредитование не предусматривало автоматическую оплату покупки.
  6. Оформить необходимые страховые полисы: как минимум, ОСАГО и КАСКО. Поставить автомобиль на учет в ГИБДД и передать регистрационные документы или их копии в банк.

Список документов, подаваемых при оформлении автокредита, у юридических лиц намного шире, чем у физических.

Конкретный перечень необходимо уточнить в самом банке, однако стандартный набор включает в себя следующие бумаги:

  • гражданские паспорта всех лиц, которые получат доступ к кредитным деньгам (в том числе паспорт заявителя);
  • учредительный договор и/или устав;
  • подтверждение регистрации в ЕГРЮЛ (Едином государственном реестре юридических лиц);
  • соответствующие гос. лицензии, если они требуются для ведения деятельности компании;
  • налоговая декларация и бухгалтерская отчетность;
  • справки об отсутствии долгов Налоговой службе и информация о наличии и состоянии других кредитов;
  • выписка из расчетного счета, если он ведется другой финансовой организацией.

После оформления кредита и приобретения транспортного средства в банк необходимо предоставить дополнительные документы:

  • ДКП;
  • ПТС;
  • СТС;
  • полис ОСАГО;
  • полис КАСКО и любого другого страхования, если их оформление было обязательным условием кредитования.

Лизинг в России развит не так сильно, как в западных странах, однако ряд финансовых организаций, например, «Сбербанк», «Альфа банк» и другие, все же имеют лизинговые программы для юридических лиц. Подробнее о том “Что выгоднее Автокредит или лизинг” вы можете прочитать в данной статье на нашем сайте.

Суть у лизинга и автокредита одна: клиент получает транспортное средство за счет финансовой организации. Однако у этих способов есть существенная разница:

  1. Кредит.
    Заемщик получает в банке определенную сумму денег и постепенно возвращает ее, уплачивая проценты. Автомобиль с самого начала принадлежит заемщику, но находится в залоге у банка до момента погашения кредита.
  2. Лизинг.
    Финансовая организация самостоятельно приобретает определенное лизинговым договором транспортное средство и предоставляет его в аренду лизингополучателю. На протяжении всего периода действия договора клиент оплачивает аренду автомобиля, а по истечению срока действия имеет право сдать ТС назад или выкупить его с учетом амортизации.

Переплаты по лизингу больше, чем по кредиту, однако во многих ситуациях юридическим лицам все же выгоднее оформлять именно его. Дело в том, что лизинг позволяет компаниям сократить расходы по 3 видам налогов: на прибыль, имущество и добавленную стоимость (НДС).

Еще одно преимущество лизинга – простота получения. Для его оформления требуется меньше документов, его можно получить даже при отсутствии кредитной истории или при наличии другого кредита. Лизинговые компании более лояльны к своим клиентам.

При выборе банка для автокредита нужно оценивать весь список условий:

  1. Процентная ставка.
    Ставка – это основной критерий, на который нужно опираться при оформлении кредита. Обычно, чем меньше процент, тем меньше переплата. Однако не стоит брать кредит, основываясь только на данном параметре, другие условия могут сделать кредит абсолютно невыгодным.
  2. Комиссия.
    За выдачу средств банк может снимать комиссию. В процентах она довольно небольшая – 1-3%, однако эти пара процентов от полной стоимости техники могут составлять десятки тысяч рублей.
  3. Необходимость в страховках.
    ОСАГО является обязательной страховкой для автотранспорта, ее оформления требует закон. Но большинство банков потребуют также приобретения КАСКО и/или других страховых полисов на невыгодных условиях. Если у заемщика не будет средств на оформление этих полисов, то их стоимость включат в сумму кредита.
  4. Возможность досрочного погашения.
    Чтобы сократить переплаты, можно погашать кредит досрочно. Однако для банков это потеря возможной прибыли, поэтому за досрочное погашение зачастую установлены дополнительные комиссии или проценты. Даже если на момент оформления кредита досрочное погашение не планируется, лучше обращаться в тот банк, у которого комиссия за досрочные выплаты минимальная или отсутствует вовсе.
  5. Максимальный срок кредитования.
    В основном кредиты для юр. лиц выдаются на срок до 5-7 лет, однако не всем организациям банки готовы предоставить максимально возможный срок, указанный на сайте банка. Чем надежнее и доходнее компания, тем дольше может быть срок кредитования.
  6. Первоначальный взнос.
    Также нужно обращать внимание на величину первоначального взноса. Обычно для автокредита банки запрашивают от 20% первоначального взноса. Если же нужен кредит без первого взноса, то нужно готовиться к повышенным процентам.
  7. Залог.
    Последний важный пункт при выборе кредитной организации – наличие залога. При автокредитовании залогом выступает сам автомобиль. Есть банки готовые выдать автокредит без обременения, но на повышенных процентах.

Банки не обязаны выдавать кредиты любой организации по первому же заявлению. К заемщикам выставляются жесткие требования. Если они не подходят под какой-либо критерий, то в выдаче кредита могут отказать. Также от фирмы зависят условия кредитования: чем надежнее компания, тем больше сумма кредита и меньше проценты.

Надежность банки оценивают по следующим критериям:

  1. Срок существования.
    Обычно банки кредитуют фирмы, которые ведут свою деятельность как минимум 6-12 месяцев.
  2. Кредитная история.
    В выдаче кредита могут отказать не только из-за просрочек по кредиту, но и при наличии другого действующего кредита.
  3. Финансовая отчетность.
    Компании, которая работает в убыток или в ноль, ни один банк кредит не выдаст.
  4. Место регистрации юридического лица.
    Иностранным компаниям банки предоставляют повышенные процентные ставки или вовсе отказывают в кредитовании из-за возможных проблем с взысканием долга.

Еще один критерий, от которого зависят условия кредитования – параметры транспортного средства, на который берется кредит:

  1. Новизна авто.
    В 2020 году банки могут выдать кредит юр. лицам даже на поддержанные автомобили. Однако наилучшие условия предоставляются для покупки новых авто.
  2. Тип ТС.
    У некоторых банков есть специальные программы для покупки спец. техники. А какие-то банки наоборот предлагают кредиты только на легковые автомобили. Также сущесвтуют программы для авто российских марок, например, «Авто ГАЗ в кредит» в «ВТБ».
  3. Ликвидность авто.
    В случае банкротства юридического лица и неспособности погасить долги банк изымет залоговый автомобиль и продаст его на торгах. Поэтому чем сложнее и дольше будет продаваться авто, тем хуже будут условия кредитования.
  4. Стоимость.
    Чем дороже приобретаемая в кредит машина, тем жестче требования к заемщику. Но банки ограничивают не стоимость приобретаемого авто, а сумму кредита, поэтому если заемщик может покрыть разницу первым взносом, то банк согласится выдать кредит даже на ТС, стоимость которого выше максимальной суммы кредитования.

Большинство банков выставляют авансовый платеж как обязательное условие. Чаще всего размер взноса составляет 20-30% от стоимости автомобиля. Конечно, есть банки, готовые выдать кредит и без требования к первоначальному взносу, но в таком случае заемщика ждут повышенные проценты, сокращенный срок кредитования или необходимость в дополнительном залоге.

Несмотря на то, что цель обоих типов автокредитов одна – займ денег на покупку транспортного средства, программы кредитования для юридических и физических лиц существенно отличаются. Во-первых, процентные ставки для компаний намного выше, чем для граждан.

Это связано с тем, что ведение бизнеса связано с рисками: вероятность банкротства компании выше, чем банкротство физического лица. Во-вторых, юридическим лицам необходимо предоставлять в банк намного больше документов и отчетностей. В-третьих, программы кредитования юр.

лиц предусматривают крупные суммы, на которые компании смогут покупать спец. технику или целый автопарк.

Источник: https://auto-pravda.online/avtokredit/412-avtokredit-dlya-yuridicheskih-lic-gde-i-kak-vzyat-usloviya-i-procentnye-stavki.html

Возможности получения автокредита для юридических лиц

Автокредит для юр лиц

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕУсловия получения автокредита для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей имеют некоторые отличия от кредитования частных заемщиков, поскольку предполагается коммерческое использование автотранспорта. Бизнесу доступны дополнительные возможности, такие как лизинг, а как подтверждение дохода необходимо предоставить доказательства стабильности и успешности деятельности организации.

Автокредит юридическому лицу не аналогичен таковому для обычного гражданина, поскольку предприниматель обладает другим правовым статусом и финансовым положением.

Кредит может предоставляться на:

  • легковой автотранспорт;
  • коммерческое движимое имущество.

Последнее особенно актуально для тех юр. лиц, что решили воспользоваться предложением инвестиционного кредитования, в рамках которого возможно дооснащение бизнеса техникой.

Еще одно отличие юридического лица от физического – это платежеспособность. Банк считает, что бизнесмен более платежеспособен, а значит, меньше и риск невозврата кредита.

Поэтому представителям бизнеса зачастую предлагается более выгодная процентная ставка (хотя данный параметр индивидуален для каждой кредитной программы, и может в ряде случаев отличаться от предложения для граждан в большую сторону).

Кредит на транспорт юрлицам может иметь продленные сроки – до 8-10 лет, хотя стандартный период от 2 до 5. Увеличена и сумма – предприниматель может рассчитывать на заем до 20 млн. и даже выше.

Но для получения ссуды понадобится собрать больший пакет документов – по финансам и деятельности фирмы/ИП, в то время как частному лицу нужно лишь удостоверение личности и справка о доходах.

Порядок оформления

Чтобы получить автокредит, юрлицо, как и обычный гражданин, обязано подать заявку в выбранный банк. Делается это обычно в офисе кредитно-финансового учреждения, куда следует предоставить пакет документов:

  • свидетельство об учреждении фирмы (или регистрации ИП);
  • финансовую документацию;
  • учредительные документы;
  • личные документы учредителей или ИП;
  • могут потребоваться также выписки со счетов;
  • кредитный отдел банка для вынесения решения вправе затребовать стратегию развития предприятия, чтобы проанализировать ее и убедиться в надежности заемщика и прибыльности его долгосрочных проектов.

Финансовое учреждение проверяет платежеспособность клиента и состоятельность его бизнеса. Также обычно предъявляются требования:

  • ИП/юрлицо зарегистрированы в РФ;
  • бизнес действует не менее года (или больше – зависит от банка);
  • предприятие не убыточно;
  • ИП или руководитель не находятся в розыске, под следствием, и не имеют иных проблем с законом.

После рассмотрения всех предоставленных бумаг выносится решение о предоставлении ссуды выбранным способом – кредитом, инвесткредитом или лизингом. Некоторые банки позволяют подать заявку в электронном виде, после чего с клиентом связывается менеджер для уточнения деталей.

Предложения по автокредитованию бизнеса

С такими предложениями выступают разные банки. Ниже представлен сравнительный обзор основных вариантов автокредитования бизнеса:

БанкУсловияСуммы (в рублях)Онлайн заявка
ВТБОт 6.9%До 150 млн.Кредит, лизинг
СбербанкОт 9,6%: условия по лизингу устанавливаются индивидуально.До 1 млрд.Лизинг, кредит
«Альфа-Банк»Зависит от решения банка. По лизингу на легковые ТС – от 14.7%, на спецтехнику — индивидуальноОт 20 млн.Лизинг, кредит для бизнеса
«Россельхозбанк»Устанавливается отдельно по каждому клиентуДо 85% стоимости техникиКредит
«Уралсиб»Устанавливается индивидуальноДо 170 млн.Кредит, лизинг

Сбербанк имеет отдельное подразделение, занимающееся вопросами лизинга.

В «Альфа-Банке» этим занимается подразделение Alfamobil, а в «Уралсибе» компания «Интерлизинг». ВТБ также имеет отдельный сайт по автолизингу, где сразу можно заполнить онлайн-заявку на расчет.

В банках, участвующих в Государственной программе стимулирования кредитования, клиенты, работающие в приоритетных отраслях и обращающиеся за кредитом, получают фиксированную процентную ставку.

При сумме от 3 млн. она составит:

  • для малого бизнеса – 10.6%
  • для среднего – 9.6%.

На размер ставки влияют различные факторы – оценка платежеспособности клиента, тип техники, сумма, срок кредита, наличие или отсутствие страховки. На новые авто страховка КАСКО, как правило, обязательна.

Источник: https://creditkin.guru/avtokredity/dlya-yuridicheskih-lits.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.