Автокредит документы для оформления

Содержание

Какие документы нужны для автокредита

Автокредит документы для оформления
Сейчас практически во всех средствах массовой информации можно встретить объявления, предлагающие беспроцентные кредиты на покупку автомобиля. Кажется, что нет ничего проще, оформить кредит и получить машину, не переплачивая. На самом деле процесс достаточно сложный и трудоемкий с множеством подводных камней.

Рассмотрим некоторые нюансы приобретения автомобиля в кредит, чтобы в дальнейшем не попасть впросак и не выплачивать лишние проценты по кредиту. Во-первых, нужно помнить, что «беспроцентным кредитам» не нужно полностью доверять, ведь банки никогда не станут работать себе в убыток.

Часто банк, который предоставляет такую услугу, компенсирует недостающие проценты комиссией по обслуживанию кредита, завышенной процентной ставкой и др. Итак, если вам захотелось купить автомобиль в кредит, в первую очередь вы должны выбрать кредитную организацию, предоставляющую данный вид услуг и максимально выгодный вариант кредита, подходящий вам по всем параметрам.

Автокредиты делятся на два вида: оформляемые в автосалонах и оформляемые в самих банках. Оформлять кредит в автосалоне проще, чем получать ссуду в банке. В автосалоне вы сэкономите время, ведь на решение о выдаче кредита чаще всего уходит максимум день или даже 1-2 часа.

А банк будет рассматривать ваши документы для автокредита в среднем три дня, а процесс оформления может занять целую неделю. Кроме этого, автосалоны уже имеют несколько банков, с которыми ведут сотрудничество. Поэтому вам будет легче выбрать наиболее подходящий вариант кредита. И еще автосалоны требуют не все документы для автокредита, которые требует банк.

Список документов для получения автокредита в автосалоне и в самом банке имеет некоторые отличия.

•    Заявление •    Анкета заемщика •    Паспорт (с местной пропиской) •    Водительские права (некоторые банки требуют, чтобы минимальный водительский стаж был не менее одного года) •    Оригинал или заверенная копия трудовой книжки •    Справка о заработной плате (стаж работы на последнем месте должен быть не менее шести месяцев) •    Копия договора с автосалоном •    Оригинал или заверенная копия паспорта транспортного средства (если вы уже выбрали конкретный автомобиль) •    Другие документы по усмотрению банка (у каждого банка список документов свой). •    Заявление •    Анкета заемщика •    Паспорт •    Водительские права (многие салоны не требуют минимальный водительский стаж, таким образом, получив права, вы сразу же можете купить автомобиль в кредит). Очевидно, что документы для получения автокредита в банке и автосалоне существенно отличаются. Особенно проблематично в наше время предоставить справку о реальной заработной плате, ведь очень часто граждане получают свою зарплату «в конверте». Кроме этого некоторые банки могут потребовать документы для автокредита, которые подтверждают владение частной собственностью (квартира, дом, гараж и др.). В зависимости от банка установлен минимальный возраст, в котором гражданин имеет право взять автокредит, он колеблется от 18 до 23 лет. В основном люди, которые покупают автомобиль в кредит, возрастом 23-50 лет. Также многие банки для получения автокредита требуют еще нотариально заверенное согласие супруга, если вы состоите в законном браке. Сумма общего семейного дохода должна превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту на 60-70 процентов. В большинстве банков требуется оплата первоначального взноса, которая обычно составляет 10-20 процентов от стоимости автомобиля. Оформляя кредит без первоначального взноса, рассчитывайте, что процентная ставка будет более высокой. Также есть и свои недостатки в оформлении автокредита в автосалоне. Основной минус – это более высокая процентная ставка по кредиту. Оформляя кредит в банке, она составит около 9-12 процентов, тогда как автосалон потребует не менее 15 процентов, а иногда даже – 20-25 процентов. Поэтому стоит задуматься, где вам лучше оформить кредит. Кроме этого, банки в большинстве случаев не выдают кредиты на автомобили ранее 1997 года выпуска. Некоторые автомобильные салоны не делают подобных жестких ограничений и выдают кредиты на машины разных годов выпуска. Сроком кредитования может быть период от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка будет тем выше, чем больше срок кредита. Автокредит можно взять в рублях, долларах и евро. Процентная ставка также зависит и от типа валюты. Кредит в рублях будет на 4-8 процентов больше, чем такой же, но в долларах. С увеличением спроса на автокредиты появляются новые варианты их оформления. Существует еще один вид кредита – это автокредит по 2 документам. Основной документ – паспорт, а другой – на выбор: водительские права, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение ФСБ, МВД, органов таможни, а также справка о доходах или декларация по налогу на доходы. Мужчинам до 27 лет обязательно нужно предоставить военный билет или справку о том, его не призовут на воинскую службу. В основном такой кредит выдается в автосалоне. В связи с высокими банковскими рисками процентная ставка по автокредиту составит минимум 13 процентов. Автокредит по двум документам выдается на срок от одного до пяти лет с первоначальным взносом в размере 10-30 процентов. С помощью кредита можно приобрести как новый автомобиль, так и подержанный, а также автомобиль зарубежного производства. Только приобретать их нужно в автосалоне, который заключил партнерство с банком. Предположим, что вы уже решили, какой тип автокредита вам подходит, и в каком банке вы будете его оформлять. Настала очередь оформлять необходимые документы для автокредита. Внимательно прочтите все пункты договора. При возможности воспользуйтесь услугами юриста, который поможет разобраться в деталях договора. Обратите особое внимание, какая будет комиссия за выдачу кредита, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета и сумма единовременного платежа за открытие ссудного счета. Порой эти цифры откровенно завышены. К примеру, некоторые банки требуют оплату единовременного платежа за открытие ссудного счета в размере 5 процентов от суммы кредита. Договор по автокредиту подразумевает, что сам приобретаемый автомобиль является обеспечением по кредиту, поэтому он становится вашей собственностью и одновременно залогом в банке до тех пор, пока вы полностью не погасите сумму кредита. В банке остается ПТС. Покупая автомобиль, вам выдадут ПТС для того, чтобы вы могли поставить машину на учет. Но через десять дней вы должны вернуть банку ПТС, а за каждый день просрочки вам будет выписан штраф. Еще одно важное условие получения автокредита – это обязательное страхование транспортного средства полисом КАСКО. С помощью страхования банком обеспечивается дополнительная гарантия на случай угона автомобиля или ДТП. Страховать автомобиль необходимо на весь срок кредитного договора, а страховая сумма составит около 7-10 процентов от полной стоимости автомобиля. Оформив все документы, вам выдадут один экземпляр договора, а также график ежемесячных платежей по кредиту, по которому вы обязаны каждый месяц не позднее указанной даты вносить необходимую сумму на свой ссудный счет. Некоторые банки дают возможность перечислять средства с помощью почтового перевода, но тогда вы должны будете заплатить дополнительную комиссию почтовому отделению. Если вы несвоевременно совершили платеж по кредиту, банк начислит вам штрафные проценты в размере 0,5-4 процента за каждый день просрочки или же в размере фиксированной суммы. В большинстве банков нет возможности досрочного погашения платежей по кредиту, так как из-за этого банками теряется дополнительная прибыль. За досрочный платеж можно также получить штраф. Но некоторые банки разрешают досрочно погасить кредит после того, как пройдет определенный срок, обычно он составляет один год. Кредит оформляем в Московском автосалоне через местный банк. Срок кредита – 3 года. Стоимость автомобиля в комплектации люкс 220 тысяч рублей. Кредит берем в рублях. Ставка по кредиту 17 процентов годовых. При покупке автомобиля сразу же оплачиваем 20 процентов от общей стоимости автомобиля – 44 тысяч рублей. Сумма, которую берем в кредит – 176 тысяч рублей. Комиссия банка за открытие ссудного счета – 3600 рублей единократно; Ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета – 0,4 процента в месяц; Погашение кредита – ежемесячно равными долями; Обеспечение кредита – залог приобретаемого автомобиля. Обязательное требование – страхование автомобиля от угона и нанесения ущерба на полную стоимость автомобиля. Стоимость страховки – 9 процентов от рыночной стоимости автомобиля. Оплата страховки – ежегодная. После первого года рыночная стоимость автомобиля уменьшается на 5 процентов, после второго года – на 10 процентов.

Необходимые условия к заемщику:

•    Возраст – не менее 23 не более 50 лет; •    Трудовой стаж – от 1 года; •    Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев; •    Регистрация в Москве/Московской области; •    Необходимый уровень ежемесячной З/П – не менее 22 тысячи рублей.

Основные документы необходимые для оформления кредита:

•    Паспорт; •    Водительские права или второй документ, удостоверяющий личность; •    Справка о доходах по форме 2 НДФЛ; •    Заверенная копия трудовой книжки.

Рассчитываем кредитную сумму:

Сумма выплат по кредитной ставке – 29 920 рублей в год; Сумма выплат по кредитной ставке за 3 года – 89 760 рублей; Сумма кредита с учетом кредитной ставки за 3 года – 265 760 рублей (176 000 + 89 760 = 265 760 рублей); Сумма ежемесячного платежа без учета ежемесячной комиссии – 7 382 рублей (265 760 / 36 мес. = 7 382 рублей); Сумма ежемесячной комиссии рассчитывается 0,4 процента от суммы ежемесячного платежа – 29,5 рублей (7 382 * 0,004 = 29,5 рублей); Сумма ежемесячного платежа с учетом комиссии – 7 411,5 рублей.

Рассчитываем сумму страховки КАСКО:

1 год – 9 процентов от полной рыночной стоимости автомобиля 220 000 рублей – 19 800 рублей. 2 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 5 процентов от её первоначальной стоимости – 18 810 рублей. (5 процентов от 220 000 рублей – 11 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 11 000 рублей = 209 000 рублей. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 209 000 рублей = 18 810 рублей). 3 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 10 процентов от её первоначальной стоимости – 17 820 рублей (10 процентов от 220 000 рублей – 22 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 22 000 рублей = 198 000 руб. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 198 000 рублей = 17 820 рублей).

В итоге наши суммарные расходы составят:

Итого имеем годовые выплаты с учетом комиссии 88 938 (7411, 5 * 12 = 88 938 рублей). Сюда же включаются суммы страховки плюс комиссия банка за открытие счета (в первый год). В первый год – 88 938 + 19 800 + 3 600 = 112 338 рублей. Во второй год – 88 938 +18 810 = 107 748 рублей. В третий год – 88 938 + 17 820 = 106 758 рублей.

Итоговая потраченная сумма с учетом всех дополнительных расходов – 112 338 + 107 748 + 106 758 = 326 844 рублей.

За три года мы переплатили на 106 844 рублей больше, чем стоил автомобиль. Но зато три года назад мы смогли уехать на новой машине, заплатив всего 44 000 рублей.

Теперь вам нужно определиться с выбором кредитной программы для покупки автомобиля. Для этого хорошо бы посетить разные банки или же сразу направиться в автосалон, где можно выбрать нужный автокредит на месте. Чтобы сэкономить время и силы, сначала лучше ознакомиться с условиями автокредитов на сайтах, а потом уже посетить банк для получения более подробной информации. Помочь вам с выбором может специальный сервис подбора кредита, которым достаточно удобно пользоваться. Заполните необходимые графы с параметрами и вам будут предложены наиболее подходящие варианты автокредита.

Воспользуйтесь нашимо нлайн калькулятором http://autodr.ru/banki/autocredits/ подбора автокредита, для более точного понимания, на что вы сможете рассчитывать придя в банк.

Список необходимых документов указан по каждой кредитной организации.

Там вы сможете подобрать размер первоначального взноса, узнать, на сколько затянутся выплаты, и узнать в каком банке проценты по кредиту будут минимальными.

Источник: http://autodr.ru/pokupka-prodazha-avto/autocredit/208-kakie-dokumenty-nujny-dlya-oformleniya-avtokredita.html

Документы для оформления автокредита

Автокредит документы для оформления

Бесплатная консультация юриста по телефону:

На сегодняшний день кредитные организации предлагают широкий выбор предложений по автокредитованию физических, юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей. При этом заемщикам потребуется столкнуться с оформлением самых различных документов. Какие бумаги необходимы для оформления займа на покупку машины, расскажем далее.

Список документов для оформления автокредита в банке

Автокредиты пользуются большой популярностью у граждан РФ. Согласно статистическим данным, более 20% автомобилей за последний год были приобретены с помощью займовых средств. Сегодня такие услуги предоставляют частные и государственные организации.

Автокредит можно оформить:

  • в любом банке РФ;
  • в автоломбарде;
  • в салоне официального дилера.

Любому гражданину РФ, желающему оформить кредит на покупку транспортного средства, неизбежно придется столкнуться с предоставлением определенных документов. Такое условие является обязательным для получения займовых средств.

Фактически не одна кредитная организация не сможет предоставить деньги в долг без документального подтверждения личности дебитора, места проживания и дохода.

Какие именно бумаги необходимы для выдачи автокредита устанавливает центральный банк, поэтому в большинстве случаев пакет документов в каждой из организаций будет идентичным.

Очевидная разница прослеживается при оформлении займа физическим и юридическим лицом, а также индивидуальным предпринимателем. В зависимости от продукта и условий, автокредит можно получить по двум документам или же только при наличии полного пакета правоустанавливающих бумаг.

Некоторые банки проверяют заемщиков на наличие каких-либо оплошностей: судимость (по финансовым преступлениям и не только), психическое и физическое состояние здоровье, образ жизни (наличие пристрастий к алкоголю, наркотикам или азартным играм), а также наличие задолженности перед третьими лицами и государством. Сверив информацию кредитор принимает решение о выдаче или отказе в оформлении автокредита. Поэтому заемщик должен быть заинтересованным в том, чтобы предоставить банку как можно больше информации о себе.

Основной документ для оформления автокредита в банке — справка о заработной плате по форме 2 — НДФЛ. Предоставляя эту бумагу, заемщик гарантирует собственную платежеспособность.

В большей степени подтверждение дохода требуется юридическим лицам и частным предпринимателям, так как банк будет ответственнее относиться к анализу возможности сотрудничества.

Фирмам выдается большая сумма денег. Исходя из этого, следует помнить что проверка информации может занять определенное количество времени.

В основном, банки рассматривают заявку на кредит в течение 3 — 14 рабочих дней.

Общий список документов для оформления автокредита в банке:

  1. Удостоверение личности заемщика (внутренний паспорт гражданина РФ);
  2. Регистрация по месту жительства;
  3. Водительские права, военный билет или пенсионное удостоверение СНИЛС (один из документов на выбор);
  4. Копия трудовой книги, подтверждающей рабочий стаж (заверяется работодателем);
  5. Справка о доходах (официальных и неофициальных) за последние 6 месяцев;
  6. Заявление на оформление кредита;
  7. Анкета дебитора.

Физическим лицам оформить кредит на покупку авто значительно проще, если заемщик получает заработную плату в этом же банке. В таком случае, покупателю предоставляется скидка на оплату первоначального взноса.

После оформления покупки в банк необходимо передать:

  1. Договор купли — продажи автомобиля;
  2. Квитанция по оплате стоимости ТС;
  3. Страховой полис КАСКО;
  4. Если оплата счета страховой премии осуществляется за счет кредита, то необходимо представить чек на оплату;
  5. Свидетельство права собственности на недвижимость (при оформлении залогового имущества);
  6. ПТС на автомобиль;
  7. Идентификационный код налогоплательщика (ИНН).

Документы для оформления автокредита юридическим лицам:

  1. Свидетельство о регистрации фирмы;
  2. Разрешение на осуществление деятельности ООО;
  3. Выписка из ЕГРП;
  4. Свидетельство о постановке ООО на учет в налоговой инспекции;
  5. Устав предприятия;
  6. Документ уставного капитала;
  7. Приказы о назначении должностных лиц;
  8. Удостоверение личности учредителей фирмы.

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне?

Автокредит в салоне оформляется по упрощенной системе. Чаще всего, заемщикам требуется только удостоверение личности и второй документ, на выбор: водительские права, свидетельство СНИЛС, загранпаспорт или военный билет. Точный перечень бумаг необходимо уточнять в кредитующем предприятии заранее.

Пакет документов для получения автокредита по госпрограмме

Практически каждый банк страны предоставляет услуги автокредитования по государственным программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Заемщикам предоставляется субсидия (10%) на оплату первоначального взноса. Более того, процентная ставка по такому автокредиту будет снижена до 8%.

Необходимые документы:

  1. Удостоверение личности заемщика;
  2. Водительские права;
  3. Свидетельство регистрации брака;
  4. Свидетельство о рождении детей;
  5. Справка из ГИБДД об отсутствии автомобиля.

Перечень документации для рефинансирования кредита на автомобиль

Рефинансирование автокредита — одна из возможностей погасить невыгодный займ досрочно и освободиться от кредитных обязательств с другим банком. Участвуя в такой программе заемщик получает деньги в долг, по сниженной процентной ставке. С помощью кредитных средств погашается имеющаяся задолженность. Далее заемщик выплачивает банку ежемесячный платеж, не более 40% от заработной платы.

Для того чтобы получить рефинансирование потребуется стандартный пакет документов. Однако для подтверждения платежеспособности клиента кредитор может затребовать дополнительные бумаги:

  1. Квитанции, подтверждающие дополнительный заработок (дивиденды, арендная плата, пособие и др.);
  2. Документальное подтверждение погашенных задолженностей (другого кредита, алиментов);
  3. Описание дополнительной профессиональной деятельности, которая приносит неофициальный доход;
  4. Различные дипломы, аттестаты, сертификаты об образовании;
  5. Документы, подтверждающие участие в уставном фонде организации и др;
  6. Справка об общих доходах семейства.

Список документов для граждан, состоящих в браке и для тех, у кого есть дети:

  • удостоверение личности супруга;
  • свидетельство регистрации брака (развода);
  • разрешение от супруга о взятии кредита;
  • согласие с поручительством;
  • брачный договор;
  • свидетельство о рождении детей;
  • копия трудовой книги супруга;
  • справка о доходах всех членов семьи;
  • копии платежных документов (если выплачиваются алименты).

Стоит учесть тот факт, что это приблизительный список часто запрашиваемых документов, для выдачи банком кредита на приобретение автомобиля. Как говорилось ранее, некоторые банки практикуют оформление займа всего по 2-4 документам. Более точный список документов необходимо уточнять на сайте банка-кредитора.

Прежде чем оформлять рефинансирование на автокредит, заемщику рекомендуется обратиться сначала именно в тот банк, где открыт расчетный счет. Чаще всего организации идут на уступки своим клиентам и предоставляют скидки.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://lawecon.ru/dokumenty-dlya-oformleniya-avtokredita/

Какие документы нужны для оформления и получения автокредита

Автокредит документы для оформления

Сегодня приобрести автомобиль в кредит достаточно просто. Банки предлагают множество программ, воспользовавшись которыми, вы воплотите свою мечту о новой машине. Купить новое транспортное средство можно и в автосалоне, дилеры сотрудничают с многими финансовыми организациями. То, какие документы нужны для автокредита, зависит от выбранной программы.

Полный пакет документов или автокредит по 2 документам?

Если есть возможность, соберите все документы для автокредита. В этом случае условия кредитования будут более выгодными, чем при предоставлении всего 2 документов.

Если вы не можете принести в банк справку о доходах, то попытайтесь оформить займ, предоставив всего 2 документа. Но в этом случае будьте готовы внести хотя бы 20% от стоимости машины. То есть, сначала придется накопить некоторую сумму, а уже потом обращаться в банк.

Учитывайте, что дорогой автомобиль вряд ли возможно взять в кредит. Проще всего оформить обычный займ на потребительские нужды, а уже на полученные деньги купить машину.

Помните о том, что при заключении сделки автомобиль будет залогом, это условие является обязательным. Если хотите, прибегните к помощи поручителя, попытайтесь оформить машину без первоначального взноса. Попробовать можно, хотя этот способ выбирает мало заемщиков.

Какие документы должны предоставить физические лица

Как только вы определились с маркой автомобиля и моделью, начните собирать документы для получения кредита.

Стоит отметить, что каждый банк имеет полное право устанавливать свои условия. Но при сравнении нескольких программ становится понятно, что они не сильно отличаются друг от друга.

Необходимые документы для кредита:

  • Анкета-заявление;
  • Если оплата счета страховой премии осуществляется за счет кредита, то необходимо представить документ на оплату;
  • Паспорт РФ;
  • ИНН;
  • Второй документ для подтверждения личности заемщика;
  • При временной регистрации, документ подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
  • ПТС;
  • Военный билет для военнослужащих или документ об отсрочке службы;
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев (форма 2–НДФЛ);
  • Страховой полис (договор) в 3 экземплярах;
  • Квитанция об оплате страховой премии по обязательному автострахованию;
  • Трудовая книжка или трудовой договор с печатью и подписью руководителя;
  • Счет на покупку автомобиля (номер счета, дата, платежные реквизиты продавца, наименование товара, сумма НДС);
  • Документ обязательного автострахования гражданских лиц;
  • Договор купли-продажи транспортного средства;
  • Справка о находящейся во владении заемщика недвижимости (для оформления заставного имущества);

Подать документы на кредит можно сделать как в самом банке, так и в автосалоне. Выбрав второй вариант, заранее узнайте о том, с какими кредитными организациями сотрудничает автосалон.

Чтобы взять кредит на выгодных условиях, предоставьте кредитной организации как можно больше документально подтвержденной информации. Укажите официальный доход. Банки с большей охотой выдают займы лицам, которые гарантируют свою платежеспособность.

Проще всего оформить автокредит в том случае, если вы получаете в этом банке зарплату. Вам не придется обращаться в бухгалтерию своей организации за справкой о доходах.

Некоторые банки держателям зарплатных карт предлагают автокредит под выгодный процент.

Лучше заранее позвонить в кредитно-финансовую организацию и уточнить список документов.

Перечень документов если вы состоите в браке или у вас есть на попечении дети:

  • Паспорт супруги (супруга);
  • Справка о дополнительных доходах;
  • Заявление супруги (супруга) о согласии с условиями предоставляемого кредитного договора на условиях банка;
  • Свидетельство о заключении (расторжении) брака или свидетельство о смерти супруги (супруга);
  • Документ с места работы супруги (супруга);
  • Поручительство супруги (супруга);
  • Справка о доходах с места работы супруги (супруга);
  • Брачный договор (при наличии);
  • Свидетельство о рождении ребенка;

Для оформления автокредита из дополнительных документов может понадобиться ИНН, выписка с банковского счета, свидетельство о браке, согласие супруги или супруга на оформление кредита. 2-НДФЛ, либо справка о доходах может быть написана в свободной форме. Документ должен иметь подпись, не обойтись и без печати организации. Кроме того, принесите трудовой договор или трудовую книжку.

Какие документы нужны чтобы взять кредит юридическим лицам

Бизнесменам стоит сначала обратиться в тот банк, где открыт расчетный счет, тогда не придется беспокоиться о предоставлении учредительных документов.

При оформлении автокредита в сторонних организациях нужны следующие учредительные документы:

Набор документов для юридических лиц, если вы берете автокредит в банке, в котором у вас нет расчетного счета, то для открытия расчетного счета для юридических лиц понадобятся ксерокопии документов:

  • Паспорта учредителей, бухгалтера, директора;
  • Решение об учреждении ООО;
  • Устав организации;
  • Лицензия на право осуществления предпринимательской деятельности;
  • Выписка из единого реестра юридических лиц (срок давности справки не более 3 месяцев, необходимо представить оригинал и нотариально заверенную копию);
  • Приказы о назначении директора и главного бухгалтера;
  • Свидетельство о налоговом учете;
  • Свидетельство о регистрации ИП;
  • Платежные поручения о полной уплате уставного капитала;

В ряде случаев банк может запросить копии паспортов учредителей компании, директора предприятия и главного бухгалтера. Для подтверждения платежеспособности фирмы банк изучает бухгалтерскую документацию фирмы.

Если вы оформляете кредит на автомобиль в том банке где у вас находится расчетный счет организации, тогда список документов для предпринимателей с расчетным счетом включает:

  • Паспорт заемщика и паспорт супруги (супруга) если брак официальный;
  • Водительское удостоверение или ИНН;
  • Для мужчин в возрасте от 21 до 27 лет военный билет, который будет подтверждать отсрочку от армии;
  • Документы финансовой отчетности;
  • Документы бухгалтерской отчетности;
  • Документы об управленческой отчетности;
  • Несколько налоговых отчетностей (работающим по единому налогу, требуется предоставить декларации за несколько последних налоговых периодов);
  • Для тех, кто ведет бизнес с контрагентами, необходимо предъявить соответствующие договора;
  • Выписка из ЕРГЮЛ для юридических лиц, для ИП необходима выписка из ЕГРИП;
  • При наличие в других банках открытых счетов, необходимо предоставить выписку об остатке средств, а так же справку об обороте денежных средств за последние пол года;
  • Необходим документ подтверждающий намерение приобретение автомобиля;
  • Справка о наличии или отсутствии картотеки №2;
  • Справка о ссудной задолженности;
  • Документы на право собственности на имущество;
  • Заверенное нотариально согласие супруги (супруга) на открытие кредита;
  • Кредитный договор;

Дополнительно банк может запросить дополнительные документы:

  • Декларация о доходах за прошедший и текущий год;
  • Копия договора на аренду помещения;
  • Лицензии или патенты для осуществления деятельности.

В большинстве случаев заемщики подают во все банки идентичные пакет документов, перечень определяет ЦБ РФ. При подаче заявки, если кредит нужен ИП или юридическому лицу, список может отличаться.

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне

  • Заявление
  • Анкета заемщика
  • Паспорт
  • Водительские права.

: Что нужно для автокредита

Заключение

Оформить автокредит физическому лицу достаточно просто, нужно лишь предоставить паспортные данные и второй документ, удостоверяющий личность, а также анкету и справку о доходах. Юридические лица в пакет документов включают учредительные и бухгалтерские документы.

Проще всего получить кредит на автомобиль в том банке, где открыт расчетный счет компании. Если бизнес создан недавно, компания не имеет стабильных оборотов, оформить автокредит будет практически невозможно.

Источник: https://pddgarazh.ru/avtokredit/dokumenty-dlya-oformleniya.html

Какие документы нужны для автокредита?

Автокредит документы для оформления

Количество банков стабильно растет, как и число предлагаемых ими программ, которыми могут воспользоваться желающие обзавестись автомобилем граждане.

В рамках своей программы каждый банк волен сам устанавливать критерии оценки заемщиков и какие документы нужны для автокредита так, чтобы уменьшить свои риски.

Оформление по двум документам

В таком случае стоит обращаться к тем финансовым учреждениям, где взять автомобиль можно буквально за пару часов и где не томят долгими ожиданиями.

Такие программы носят название автокредит по двум документам и будут особенно подходящими для тех клиентов, которые работают неофициально, их уровень белой заработной платы слишком низкий или есть иные причины, по которым они не могут принести кредитору справку о размере дохода.

Для оформления сделки понадобится всего 2 документа: паспорт заемщика и какой-то вспомогательный документ на выбор, чтобы было проще удостоверить личность обратившегося и минимизировать риски мошенничества типа.

В роли второго документа могут выступить:

  • права,
  • ИНН,
  • СНИЛС
  • загранпаспорт и подобные.

Условия получения займа по двум документам

Получить кредит по этой схеме можно только при условии, что у заемщика уже есть на руках больше 30-50% от оценочной стоимости транспортного средства, которые он готов внести в роли первоначального взноса.

Конечно же можно попробовать и без взноса, но подобный вариант практикуется крайне редко ввиду своей невыгодности.

Оформление сделки через автосалон

Сделка может быть оформлена и через автосалон. Займ в этом случае все равно будет выдаваться банком, но оформление происходит через дилера. А еще можно будет воспользоваться эксклюзивными предложениями от него.

В каждом автосалоне есть далеко не один банк-партнер, так что не составит труда подобрать для себя самую выгодную программу.

Этот вариант для заемщика очень удобный, но и более дорогой, чем если бы он озаботился сбором справок о трудовом стаже и доходе. Процентная ставка по таким договорам высокая.

Что понадобится для заключения сделки в отделении банка?

Пакет документов, требуемый в автосалоне и в банке отличается. Особенно ревностно кредиторы относятся к справке о размере заработной платы, некоторые банки даже требуют предоставить документы на владение ликвидной собственностью.

Документы для автокредита, какие понадобятся в любом случае:

  1. анкета-заявление;
  2. паспорт и его ксерокопия. Наличие прописки в РФ – обязательно;
  3. водительские права, у некоторых банков выставлено требование касаемо минимального стажа длительностью год;
  4. оригинал или заверенная нотариусом копия трудовой книжки со стажем работы на последнем месте свыше полугода;
  5. выписку с банковского счета;
  6. справку по форме 2-НДФЛ с указанием размера получаемой официальной зарплаты;
  7. ИНН или СНИЛС;
  8. копия диплома о высшем образовании;
  9. загранпаспорт;
  10. полис ОМС;
  11. если у заемщика есть супруга – необходимо свидетельство о браке и согласие стороны на получение займа;
  12. ПТС;
  13. оригинал заключенного с автосалоном договора;
  14. оригинал паспорта выбранного транспортного средства;
  15. иные документы на усмотрение кредитора.

Обращаем ваше внимание, что приведенный список – это еще не прямая рекомендация касаемо сбора пакета документов в банк для получения кредита на машину.

Требуемый вашим кредитором пакет может несколько меняться и не включать в себя все без исключения пункты, поэтому рекомендуем сперва ознакомиться с критериями и требованиями вашего банка.

Автокредит для юридических лиц

В этом случае автокредит по двум документам без подтверждения дохода тоже имеет право на жизнь, но ввиду того, что предпринимателя обычно нужен грузовой транспорт – подобная сделка будет невыгодной. Их предоставляют такие банки:

  • Сбербанк;
  • Альфа-Банк;
  • Газпромбанк;
  • Ренессанс кредит;
  • Совкомбанк;
  • ВТБ-24;
  • УралСиб.

Список документов для юр лица

Если юридическое лицо хочет воспользоваться программой автокредитования, процедура для него несколько усложняется. Для начала необходимо предоставить в отделение такие документы:

  1. документ о регистрации фирмы;
  2. лицензия, дающая лицу право заниматься предпринимательством;
  3. выписка из реестра юридических лиц. Понадобится не только оригинал, но и заверенная нотариусом копия;
  4. данные о постановке на учет в налоговой;
  5. полный устав ново созданной организации;
  6. приказы о принятии на должность главного бухгалтера и директора, а также удостоверяющие их личность документы.

Процедура оформления займа для юр лица

Теперь банк будет проверять юридическое лицо, действительно ли оно существует и какова его кредитная история. Скорее всего в выдаче автомобильного кредита компании будет отказано, если время ее создания – меньше года назад.

Дальше необходимо будет предоставить отчеты о финансовой деятельности компании и по возможности выписки из банковских счетов, чтобы кредитор мог принять окончательное решение.

Что касается индивидуальных предпринимателей, то им точно также понадобится доказать платежеспособность выпиской из банковского счета, предоставить свои финансовые и налоговые отчеты.

Увеличить шансы на положительное решение можно, если подавать заявленный пакет документов сразу в несколько банков с наиболее привлекательными на ваш взгляд программами. Это также позволит сэкономить время, ведь рассмотрение будет проводиться одно временно в нескольких организациях.

К подготовке документов в любом случае нужно подойти ответственно, ведь только так заемщик может доказать свою благонадежность и претендовать на выгодные условия.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://bankiweb.ru/avtokredit/kakie-documenty-nuzhny/

Документы, необходимые для оформления автокредита: список и требования к заемщику

Автокредит документы для оформления

За последние несколько лет цена на автомобили как новые, так и подержанные, сильно возросла. Часто бывает проще и быстрее купить транспортное средство  в кредит, чем собирать долгое время нужную сумму. Зная, какие документы нужны для автокредита, можно быстро решить эту проблему.

Способы получения кредита

Оформление кредита предполагает проведение подготовительной работы по изучению предложений банков, последующего общения в офисе. сбора документов и непосредственно подписания договора.

Способов организации работы существует два:

  • самостоятельный;
  • с привлечением кредитного специалиста.

В настоящее время многие консалтинговые компании и частные предприниматели предлагают услуги, связанные с оформлением кредита. Однако автомобиль будет выбираться из ассортимента, представленного в автосалоне. Клиенту предлагаются варианты, учитывающие его пожелания по условиям покупки, кредитованию, акциям и скидкам.

Получить кредит через салон просто. При согласии покупателя с банковским предложением салон отправляет заявку в банк. Если она одобряется, машина оформляется на нового владельца, который начинает погашать задолженность уже со следующего месяца.

Самостоятельный поиск автомобиля и кредитной программы не предполагает серьезных ограничений: может быть выбран любой автомобиль, подходящий под условия банка.

Зачем собирать документы

Автомобили стоят недешево, поэтому сумма выдаваемого займа велика. К тому же должник помимо основного долга выплачивает проценты. Их размер зависит от условий заключенного договора, но в большинстве случаев переплата значительна.

Выдавая кредит, банк несет риски, связанные с невозможностью погашения задолженности и выплаты процентов. Для снижения рисков банкиры изучают личность потенциального заемщика и возможность полного возврата средств. Вероятнее всего, заем будет обеспечен залогом – приобретаемым автомобилем.

Если должник не сможет рассчитаться, его автомобиль будет продан. Деньги, вырученные от реализации, направят на погашение задолженности.

Однако может случиться так, что их хватит только на то, чтобы вернуть основную сумму, как говорится, «выйти в ноль».

Чтобы такого не произошло, банк старается максимально обезопасить себя, не выдавая большие суммы тем, кто потенциально не сможет их вернуть.

Рассчитать выплаты вам поможет калькулятор:

Что потребуется

Кредит может быть оформлен как на граждан, так и на организации, причем у последних вариантов приобретения транспорта больше: лизинг, аренда с выкупом и другие. Документы у обозначенных категорий также будут отличаться.

Гражданам необходимы:

  • заявление – выдается в банке. У каждой кредитной организации свой бланк;
  • удостоверение личности. Гражданский паспорт, второй на выбор: права, военный билет, пенсионное или друге удостоверение;
  • подтверждение регистрации;
  • для мужчин, проходящих службу – военный билет;
  • справка о доходах, полученных за 3 или 6 месяцев, с места официального трудоустройства;
  • трудовая книжка (ее копия);
  • договор купли-продажи авто;
  • данные счета;
  • страховой полис;
  • ИНН;
  • Выписка из ЕГРП о недвижимости в собственности;
  • ПТС.

Банк может запросить иные документы. Законом не установлен исчерпывающий перечень, поэтому каждая организация определяет правила кредитования самостоятельно.

Некоторые банки выдают деньги на приобретение авто всего по нескольким документам. Следует понимать, что в этом случае риски невозврата повышены, и компенсируются они процентной ставкой. Вероятно, она будет больше, поэтому этот момент рекомендуется уточнить.

Индивидуальные предприниматели предоставляют аналогичный список. Помимо указанных у них могут попросить финансовые и налоговые отчеты, сведения о состоянии иных счетов.

Организации предоставляют:

  • регистрационные и учредительные документы;
  • лицензия (если есть);
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • док-ты о постановке на налоговый учет;
  • приказы о назначении бухгалтера и руководителя;
  • подтверждение личности должностных лиц.

Чтобы получить кредит, необходимо открыть счет. Если компания оформляет заем в обслуживающем банке, то проблем не возникнет. Для взаимодействия с другой организацией потребуется заключить договор на ведение банковского счета или иной.

Организациям, зарегистрированным сравнительно недавно, в выдаче заемных средств могут отказать.

Рефинансирование

Процедура предполагает оформление на льготных условиях иного кредита с целью погашения первого. Обычно по таким займам кредитные организации предлагают более низкие ставки, другие сроки.

Условия рефинансирования обсуждаются перед его оформлением, поскольку они разрабатываются индивидуально. Учитывается сумма имеющегося долга, доходы и другие факторы.

Необходимы:

  • паспорт;
  • права;
  • справка, подтверждающая размер доходов за определенный период;
  • трудовой или иной договор и копия трудовой книжки;
  • ПТС, если он находится у автовладельца.

Оформлять заем рекомендуется в крупной организации с прозрачными и доступными условиями. Не стоит гнаться за быстротой выдачи денег, поскольку скорость подписания договора прямо пропорциональна величине процентов. Перед подписанием договор и все приложения к нему требуется внимательно прочитать и убедиться в отсутствии услуг, которые не планировались к приобретению, к примеру, страхования.

Источник: https://AutoLawyer.guru/kredit/dokumenty-dlya-avtokredita/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.