Автокредит какие документы необходимы

Содержание

Как грамотно купить авто в кредит

Автокредит какие документы необходимы

Покупка в кредит нового автомобиля в автосалоне – это отличное решение, позволяющее стать обладателем машины сейчас, а заплатить за нее потом. Стоимость хороших транспортных средств довольно высокая, что не всегда позволяет человеку накопить необходимую сумму. Поэтому банки вместе с официальными дилерами разрабатывают специальные программы кредитования.

Выбор автомобиля и салона

Для начала следует определиться, какую машину хочется приобрести. В автосалонах в кредит можно взять как новую, так и поддержанную модель. Какой автомобиль выбрать, решать самому человеку. Это зависит от финансовых возможностей, цели приобретения, технических характеристик и многих других факторов.

Далее следует подобрать хороший автосалон. Не нужно обращаться в первое попавшееся учреждение, так как можно нарваться на всякого рода обман.

Необходимо серьезно отнестись к выбору салона, убедиться в его надежности. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом производителя выбранного автомобиля.

На своих страницах такие компании обычно предоставляют перечень всех законных представителей.

Также следует посоветоваться с теми, кто уже обращался в автосалоны, узнать их мнение и послушать советы. Неплохо будет еще ознакомиться с отзывами о том или ином автосалоне, которые оставляют покупатели на его сайте или на других ресурсах.

На странице учреждения можно узнать примерные цены, на которые стоит ориентироваться. Там же можно почитать о возможных комплектациях, предоставлении дополнительного оборудования.

Перед тем, как поехать в автосалон, желательно сначала созвониться с его менеджером. Это позволит сразу понять, как сотрудники относятся к клиентам. Не очень захочется сотрудничать с компанией, сотрудники которого долго не отвечают на звонки, переводят с одного менеджера на другого, не могут предоставить какую-то информацию.

При разговоре с сотрудником салона необходимо задать несколько важных вопросов, чтобы узнать имеется ли данная модель машины в наличии, какова ее комплектация, проводятся ли в текущий момент какие-нибудь акции, есть ли возможность заказать дополнительное оборудование.

Если все необходимые сведения устроят, то можно ехать в автосалон. Если же клиент столкнулся с хамством менеджера или же, приехав в компанию, он понял, что все описанное сотрудником не соответствует реальности, то можно написать жалобу его начальству.

Посещение автосалона

Подобрав для себя наиболее предпочтительный автосалон, следует посетить его. Сотрудник фирмы покажет желаемый автомобиль, который нужно хорошо осмотреть, чтобы не было никаких повреждений, отсутствия деталей и так далее. Клиент имеет полное право попросить тест-драйв. Это требуется для того, чтобы оценить возможности и потребительские качества автомобиля.

Если все устраивает, то дальше нужно поговорить с менеджером по поводу оформления машины в кредит. Сотрудник ознакомит покупателя со всеми имеющимися предложениями.

Выбор кредитной программы

При выборе кредитной программы следует исходить из своих материальных возможностей. А именно нужно определить, какую сумму возможно вносить каждый месяц. Для этого можно сложить все имеющиеся доходы в семье, разделить их на количество членов, а затем отнять дополнительные расходы. Если в результате остается свыше 40% свободных денег, то можно оформлять кредит.

Есть еще такое понятие как экспресс-кредитование, которое отличается быстрым сроком рассмотрения заявки. Не нужно ждать несколько дней, решение банка будет известно уже через 15 минут. Но такой тип кредитования невыгоден, так как финансовые организации устанавливают высокие процентные ставки. Таким образом, они сводят к минимуму свои риски.

Все кредитные программы необходимо тщательно изучить, выбирая самую выгодную. Ознакомившись с тем или иным предложением, желательно сразу производить расчеты. Важно также при выборе программы учитывать, какой требуется первоначальный взнос, и на какой срок можно оформить автокредит.

Заполнение анкеты и подача документов

Заявку следует подавать сразу в несколько кредитных организаций, чтобы увеличить вероятность ее одобрения. В анкете следует прописать все необходимые сведения о себе.

Как правило, банки предъявляют следующие требования к заемщикам, желающим купить машину в кредит:

  • Возраст от 18 лет.
  • Наличие гражданства России.
  • Прописка в регионе функционирования выбранного банка.
  • Официальный стабильный доход, достаточный для погашения задолженности по автокредитованию.

Что касается документов, то каждая финансовая организация требует свой пакет бумаг. Однако обязательными при кредитовании в автосалоне являются следующие документы:

  • Паспорт гражданина России.
  • Водительское удостоверение.
  • Справка с места работы, подтверждающая уровень заработной платы клиента.
  • Копия трудовой книжки, заверенная организацией, в которой работает заемщик.

Ожидание ответа банка и подписание кредитного договора

Стандартный срок рассмотрения заявки составляет 3 дня, при экспресс-кредитовании – 15 минут. Стоит отметить, что банк может отказаться в оформлении кредита, не объясняя причину такого решения. Повлиять на одобрение заявки могут разные факторы, но наиболее часто встречающимися являются следующие:

  1. Несоответствие уровня заработной платы тому, что требует банк, или же полная неплатежеспособность.
  2. Наличие просрочек по другим кредитам.
  3. Наличие судимости.
  4. Несоответствие требованиям кредитной организации.
  5. Отсутствие возможности внести залог.

Если банк одобрил заявку, то следующим шагом будет подписание соглашения с ним. При этом обязательным условием будет оформление страхового полиса КАСКО для автомобиля, приобретаемого в кредит. При экспресс-кредитовании такое условие обычно отсутствует. Зачастую стоимость страхования включается в сумму займа.

Оформление договора купли-продажи и передача автомобиля

Кроме кредитного соглашения с банком необходимо еще оформить договор купли-продажи транспортного средства. При этом нужно внимательно читать все пункты сделки. Если все понятно, то можно подписывать. Для большей надежности можно пригласить квалифицированного юриста, который будет сопровождать на всем протяжении совершения сделки.

После подписания договора можно забирать свой автомобиль. При этом нужно убедиться, что все необходимые документы имеются на руках. Это должны быть следующие бумаги:

  • Паспорт транспортного средства.
  • Договор купли-продажи.
  • Справка, в которой указан счет.
  • Гарантийный сертификат.
  • Книжка о сервисном обслуживании, имеющая отметку о том, что машина прошла техническое обслуживание и находится в отличном состоянии.
  • Инструкция по эксплуатации.

Согласно действующим правилам человек не сможет выехать на приобретенном автомобиле, если у него нет полиса обязательного страхования гражданской ответственности ОСАГО. Получить его можно непосредственно в автосалоне. При желании можно пригласить агента из той страховой компании, с которой хотелось бы сотрудничать.

Рекомендации для клиентов

Всем людям, желающим приобрести автомобиль в кредит в автосалоне, следует знать следующую полезную информацию:

  1. Нужно обязательно знать, кто именно выступает в качестве кредитора. В большинстве случаев им являются банки, которые сотрудничают с автосалоном. Если это так, то все сведения по кредиту будут отправляться в бюро кредитных историй. Если же кредитор – это сам автосалон, то все данные останутся при  нем и никак не отразятся на кредитной истории клиента.
  2. Обычно при оформлении транспортного средства в автосалоне никто не проверяет кредитную историю заемщика. Это позволяет покупать машины клиентам с негативной репутацией. Связывают это с тем, что запрос в бюро кредитных историй является платным, а банки не желают на это тратиться. Ведь все равно автомобиль является обеспечением кредита, поэтому риски не такие уж и высокие.
  3. Всегда нужно внимательно читать договор перед подписанием. В нем должно быть все прописано четко и понятно, никаких двусмысленных условий содержаться не должно. Если что-то непонятно, лучше сразу выяснить. Только потом можно подписывать соглашение.
  4. Необходимо обращать внимание на то, как оформляется обеспечение кредита. Обычно залогом является сам автомобиль, приобретаемый в кредит. Правильное оформление предполагает, что покупатель становится владельцем транспортного средства, которое отдает в залог финансовому учреждению. Иногда бывает так, что банки просто выдают доверенность клиенту, которая разрешает ему только пользоваться машиной.
  5. Нужно обратить внимание на такой пункт договора как «Доставка», если машину клиент не может забрать самостоятельно. В нем помимо срока кредитования еще должен быть указан размер неустойки, которая взимается, если сотрудники автосалона доставят машину позже установленного срока.

Данный пункт в соглашении очень важен. Ведь просрочить доставку компания может на долгий срок. К примеру, если машины нет на протяжении месяца, то вполне уместно требовать неустойку. Ведь за это время заемщик мог бы купить машину в другом месте и уже месяц как ездить на своем автомобиле.

Как могут обмануть при автокредитовании

​При оформлении транспортного средства в кредит в автосалоне человек может столкнуться с разными вариантами обмана. Иногда сотрудник используют следующий вариант вымогательства денежных средств.

Сначала менеджер салона сообщает, что желаемой модели нет в наличии, и на нее имеется очередь на целых 5 месяцев вперед. При этом они осторожно предлагают услугу, которая позволяет купить машину вне очереди.

Только за нее нужно заплатить немалую сумму.

Также обмануть могут, подменив комплектацию. К примеру, сотрудники меняют какие-либо детали на более дешевые, а в договоре прописываются дорогие. Часто покупатели не замечают такой подмены или закрывают на нее глаза, потому что преобладают эмоции, хочется быстрее получить автомобиль.

Но так халатно относиться к покупке нельзя. Необходимо все тщательно проверять. Ведь сотрудники салона могут легко заменить детали не просто на дешевые, но и на те, которые производитель категорически запрещает использовать для данной модели автомобиля.

Получится, что собственник машины не соблюдает рекомендации компании-производителя. А это влечет за собой нарушение правил эксплуатации транспортного средства, что приводит к снятиюего с гарантии. Доказать потом, что эти правила нарушил не водитель, а сотрудник салона будет нереально. Договор ведь подписан заемщиком, а значит, все было в полном порядке.

Еще в салоне часто автомобили оснащают различными предметами, которые, по сути, там не нужны. Они никак не влияют на качество машины, ее характеристики, а служат для обеспечения удобства управления ею. Такие предметы водитель может приобрести себе по желанию. Если они не нужны, то зачем за них переплачивать кредит.

Также бывают случаи, когда клиентам под видом нового автомобиля предлагают приобрести подержанный. В этом случае нужно обратить внимание на гарантийные сроки.

Таким образом, покупка автомобиля в кредит в автосалоне является простой и быстрой процедурой. Стать обладателем своей машины сейчас может любой  желающий, главное иметь стабильный доход и подойти к этому вопросу с особой серьезностью, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с погашением кредита и эксплуатацией автомобиля.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/pokupka-avtomobilya-v-kredit

Комплект документов, какие нужны для автокредита

Автокредит какие документы необходимы

Оформление банковского займа для покупки машины требует проверки клиента, а это возможно только по его документам. Нужно представить кредитному учреждению личные данные, но также доказательства платежеспособности. Если их не будет, или возникнет какая-либо заминка, в займе могут и отказать. О том, какие документы нужны для автокредита при обращении в банк или салон, читайте в статье.

Какие документы нужны для автокредита

Финансово-кредитные учреждения, давая деньги в долг, стремятся получить гарантии их возврата. Для этого они хотят иметь о клиенте как можно больше информации, но не только с его слов.

Должна быть подтверждена личность обратившегося.

Важно также знать финансовое состояние заемщика, просчитать вероятность того, что он не откажется добровольно выплачивать деньги, не придется судиться с ним, входя в дополнительные расходы.

Оформить кредит на машину можно не только в банке, но и в автосалоне. Здесь тоже необходимо будет предъявлять ряд документов. Но есть свои нюансы, позволяющие быстрее стать обладателем нового автомобиля.

Если планируется получение в банке

Политика автокредитования у разных финансовых организаций отличается. Поэтому и перечень документов, которые требуются от заемщика, тоже неодинаков. Какие документы нужны для получения автокредита в минимальном варианте:

  • паспорт;
  • еще одна бумага, подтверждающая личность обратившегося (военный билет, загранпаспорт, водительские права) и дающая возможность для дополнительной проверки.

В каждом банке обязательно придется заполнять анкету. Для этого будущему заемщику могут понадобиться и другие бумаги. Ведь вопросы анкеты коснутся его семейного, имущественного и финансового положения. То есть стоит иметь при себе:

  • справку о зарплате, которую берут с места работы (форма 2-НДФЛ);
  • копию трудовой книжки для указания стажа;
  • выписку с банковского счета;
  • копию диплома для подтверждения образования;
  • ИНН;
  • копию свидетельства о браке.

Бумаги могут потребоваться не только для заполнения бланка анкеты, но и предъявления их сотруднику финансовой организации. Некоторые банки с женатых и замужних заемщиков требуют еще и письменное разрешение на оформление кредита от супруга.

Одним из условий его выдачи могут назвать также предоставление копий ПТС, договора купли-продажи после приобретения машины, ОСАГО. А если клиент не платит сразу часть стоимости машины (первоначальный взнос), ему придется брать поручителей. Тогда банку потребуются их паспорта.

Проценты по займу и сроки его возврата тоже отличаются. Чем выгоднее они для клиента, тем обычно обширнее список документов, которые с него потребуют. Этот перечень зависит также от суммы кредита. Большой заем означает, что банк захочет получить максимум информации о клиенте, подтвержденной документально.

Если оформление будет в автосалоне

Купить машину в долг можно и без обращения непосредственно в банк. Некоторые предпочитают сначала выбрать ее прямо в автосалоне, там же оформив заем.

Но и в этом случае средства в долг дает не магазин, а финансовое учреждение, с которым он сотрудничает. Их обычно несколько, поэтому различаются и условия оформления.

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне, зависит от выбора банка. Стандартный набор:

  • паспорт, чтобы знать данные заемщика и адрес его регистрации;
  • копию трудовой книжки для подтверждения продолжительности стажа на последнем рабочем месте;
  • справку 2-НДФЛ, чтобы убедиться в финансовой возможности клиента выплачивать кредит (взносы не должны превышать определенного процента от ежемесячной зарплаты);
  • водительское удостоверение (большой стаж – тоже плюс для клиента).

Не стоит удивляться, если в автосалоне при оформлении займа потребуют:

  • свидетельство о браке;
  • справку о доходах супруга;
  • водительское удостоверение;
  • ксерокопию диплома;
  • выписку с банковского счета;
  • ИНН;
  • пенсионную книжку.

Клиенту следует помнить, что деньги исходят от банка, и возвращать их придется туда же. Поэтому информацию собирает сотрудник финансового учреждения. А автосалон сразу получит требующуюся за машину сумму.

Анкету заемщику придется заполнять и там. Нужно написать о себе, имуществе, находящемся в собственности, работе, образовании, семейном положении, других ранее взятых кредитах (если есть или были), размере месячного дохода.

Существуют также экспресс-кредиты, которые оформляются быстрее, при этом не нужно предъявлять большого количества бумаг. Достаточно паспорта, ВУ и заполненной анкеты. Но в этом случае проценты по займу очень высоки.

Условия автокредитования и связанные с ними документы

Банки не только собирают информацию о подавшем заявку на заем, но и анализируют ее.

Ведь деньги в долг для приобретения машины выдают отнюдь не всем желающим, тем более что пользоваться техникой клиент начнет еще до того, как вернет средства. Значит, есть риск, что имущество будет повреждено или утрачено.

А ведь оно является залоговым обеспечением, то есть гарантией того, что финансовое учреждение получит назад свои деньги и с процентами.

Финансовой политикой и определяется, какие документы нужны для оформления автокредита кроме перечисленных выше:

  • Полис КАСКО. Обязательное автострахование тоже оформляется, но банк в большинстве случаев это не интересует. Ведь именно за счет средств по КАСКО являющаяся залоговым имуществом машина будет восстанавливаться после аварии.

Отказ клиента от этого вида страхования повлечет за собой рост процента по кредиту. А согласие будет означать, что компанию он выберет не сам, а отправится ту, которая является партнером банка.

  • Обязательство сохранения гарантии на автомобиль до выплаты всей суммы долга. Это значит, что ремонтировать его придется только в гарантийных мастерских. Иначе условия кредита меняются на худшие для заемщика, то есть возрастает процент на полученную сумму.

Помимо этого банки настаивают, чтобы на новую машину была установлена высококачественная (значит, дорогая) сигнализация и противоугонное устройство. Обычно это требование выдвигается, если клиент приходит прямо в автосалон. Там же он и покупает защиту для своего транспорта.

Отказы клиента сразу по всем перечисленным пунктам могут привести к тому, что он не получит автокредит. Или его согласятся оформить на невыгодных условиях, то есть под большой процент и на короткий срок.

Рекомендуем прочитать о том, кому нужна приостановка регистрации автомобиля. Из статьи вы узнаете, что означает приостановка регистрации, когда целесообразно снять авто с учета, что для этого требуется.

А здесь подробнее о процедуре переоформления автомобиля в ГИБДД.

Какие документы нужны для автокредита, зависит не только от банка. На это может повлиять и сам заемщик. Если у него стабильное финансовое положение, хорошая кредитная история, скорее всего с него не потребуют кучи справок.

Смотрите в этом видео о том, что нужно для получения автокредита:

Источник: https://avto-urist.online/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-avtokredita/

Какие документы нужны для автокредита – Финансовый портал FlexFIN

Автокредит какие документы необходимы

Сейчас практически во всех средствах массовой информации можно встретить объявления, предлагающие беспроцентные кредиты на покупку автомобиля. Кажется, что нет ничего проще, оформить кредит и получить машину, не переплачивая. На самом деле процесс достаточно сложный и трудоемкий с множеством подводных камней.

Рассмотрим некоторые нюансы приобретения автомобиля в кредит, чтобы в дальнейшем не попасть впросак и не выплачивать лишние проценты по кредиту.

Во-первых, нужно помнить, что «беспроцентным кредитам» не нужно полностью доверять, ведь банки никогда не станут работать себе в убыток.

Часто банк, который предоставляет такую услугу, компенсирует недостающие проценты комиссией по обслуживанию кредита, завышенной процентной ставкой и др.

Итак, если вам захотелось купить автомобиль в кредит, в первую очередь вы должны выбрать кредитную организацию, предоставляющую данный вид услуг и максимально выгодный вариант кредита, подходящий вам по всем параметрам.

Автокредиты делятся на два вида: оформляемые в автосалонах и оформляемые в самих банках. Оформлять кредит в автосалоне проще, чем получать ссуду в банке. В автосалоне вы сэкономите время, ведь на решение о выдаче кредита чаще всего уходит максимум день или даже 1-2 часа. А банк будет рассматривать ваши документы для автокредита в среднем три дня, а процесс оформления может занять целую неделю. Кроме этого, автосалоны уже имеют несколько банков, с которыми ведут сотрудничество. Поэтому вам будет легче выбрать наиболее подходящий вариант кредита. И еще автосалоны требуют не все документы для автокредита, которые требует банк. Список документов для получения автокредита в автосалоне и в самом банке имеет некоторые отличия. •    Заявление•    Анкета заемщика•    Паспорт (с местной пропиской)•    Водительские права (некоторые банки требуют, чтобы минимальный водительский стаж был не менее одного года)•    Оригинал или заверенная копия трудовой книжки•    Справка о заработной плате (стаж работы на последнем месте должен быть не менее шести месяцев)•    Копия договора с автосалоном•    Оригинал или заверенная копия паспорта транспортного средства (если вы уже выбрали конкретный автомобиль)

•    Другие документы по усмотрению банка (у каждого банка список документов свой).

•    Заявление•    Анкета заемщика•    Паспорт

•    Водительские права (многие салоны не требуют минимальный водительский стаж, таким образом, получив права, вы сразу же можете купить автомобиль в кредит).

Очевидно, что документы для получения автокредита в банке и автосалоне существенно отличаются.

Особенно проблематично в наше время предоставить справку о реальной заработной плате, ведь очень часто граждане получают свою зарплату «в конверте».

Кроме этого некоторые банки могут потребовать документы для автокредита, которые подтверждают владение частной собственностью (квартира, дом, гараж и др.).

В зависимости от банка установлен минимальный возраст, в котором гражданин имеет право взять автокредит, он колеблется от 18 до 23 лет. В основном люди, которые покупают автомобиль в кредит, возрастом 23-50 лет.

Также многие банки для получения автокредита требуют еще нотариально заверенное согласие супруга, если вы состоите в законном браке. Сумма общего семейного дохода должна превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту на 60-70 процентов.

В большинстве банков требуется оплата первоначального взноса, которая обычно составляет 10-20 процентов от стоимости автомобиля. Оформляя кредит без первоначального взноса, рассчитывайте, что процентная ставка будет более высокой.

Также есть и свои недостатки в оформлении автокредита в автосалоне. Основной минус – это более высокая процентная ставка по кредиту. Оформляя кредит в банке, она составит около 9-12 процентов, тогда как автосалон потребует не менее 15 процентов, а иногда даже – 20-25 процентов. Поэтому стоит задуматься, где вам лучше оформить кредит.

Кроме этого, банки в большинстве случаев не выдают кредиты на автомобили ранее 1997 года выпуска. Некоторые автомобильные салоны не делают подобных жестких ограничений и выдают кредиты на машины разных годов выпуска.

Сроком кредитования может быть период от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка будет тем выше, чем больше срок кредита. Автокредит можно взять в рублях, долларах и евро. Процентная ставка также зависит и от типа валюты. Кредит в рублях будет на 4-8 процентов больше, чем такой же, но в долларах.

С увеличением спроса на автокредиты появляются новые варианты их оформления. Существует еще один вид кредита – это автокредит по 2 документам.

Основной документ – паспорт, а другой – на выбор: водительские права, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение ФСБ, МВД, органов таможни, а также справка о доходах или декларация по налогу на доходы.

Мужчинам до 27 лет обязательно нужно предоставить военный билет или справку о том, его не призовут на воинскую службу. В основном такой кредит выдается в автосалоне.

В связи с высокими банковскими рисками процентная ставка по автокредиту составит минимум 13 процентов.

Автокредит по двум документам выдается на срок от одного до пяти лет с первоначальным взносом в размере 10-30 процентов. С помощью кредита можно приобрести как новый автомобиль, так и подержанный, а также автомобиль зарубежного производства. Только приобретать их нужно в автосалоне, который заключил партнерство с банком.

Предположим, что вы уже решили, какой тип автокредита вам подходит, и в каком банке вы будете его оформлять. Настала очередь оформлять необходимые документы для автокредита. Внимательно прочтите все пункты договора. При возможности воспользуйтесь услугами юриста, который поможет разобраться в деталях договора. Обратите особое внимание, какая будет комиссия за выдачу кредита, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета и сумма единовременного платежа за открытие ссудного счета. Порой эти цифры откровенно завышены. К примеру, некоторые банки требуют оплату единовременного платежа за открытие ссудного счета в размере 5 процентов от суммы кредита.

Договор по автокредиту подразумевает, что сам приобретаемый автомобиль является обеспечением по кредиту, поэтому он становится вашей собственностью и одновременно залогом в банке до тех пор, пока вы полностью не погасите сумму кредита. В банке остается ПТС. Покупая автомобиль, вам выдадут ПТС для того, чтобы вы могли поставить машину на учет. Но через десять дней вы должны вернуть банку ПТС, а за каждый день просрочки вам будет выписан штраф.

Еще одно важное условие получения автокредита – это обязательное страхование транспортного средства полисом КАСКО. С помощью страхования банком обеспечивается дополнительная гарантия на случай угона автомобиля или ДТП. Страховать автомобиль необходимо на весь срок кредитного договора, а страховая сумма составит около 7-10 процентов от полной стоимости автомобиля.

Оформив все документы, вам выдадут один экземпляр договора, а также график ежемесячных платежей по кредиту, по которому вы обязаны каждый месяц не позднее указанной даты вносить необходимую сумму на свой ссудный счет. Некоторые банки дают возможность перечислять средства с помощью почтового перевода, но тогда вы должны будете заплатить дополнительную комиссию почтовому отделению.

Если вы несвоевременно совершили платеж по кредиту, банк начислит вам штрафные проценты в размере 0,5-4 процента за каждый день просрочки или же в размере фиксированной суммы.

В большинстве банков нет возможности досрочного погашения платежей по кредиту, так как из-за этого банками теряется дополнительная прибыль. За досрочный платеж можно также получить штраф. Но некоторые банки разрешают досрочно погасить кредит после того, как пройдет определенный срок, обычно он составляет один год.
Кредит оформляем в Московском автосалоне через местный банк. Срок кредита – 3 года.Стоимость автомобиля в комплектации люкс 220 тысяч рублей.Кредит берем в рублях. Ставка по кредиту 17 процентов годовых.При покупке автомобиля сразу же оплачиваем 20 процентов от общей стоимости автомобиля – 44 тысяч рублей.Сумма, которую берем в кредит – 176 тысяч рублей.Комиссия банка за открытие ссудного счета – 3600 рублей единократно;Ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета – 0,4 процента в месяц;Погашение кредита — ежемесячно равными долями;Обеспечение кредита — залог приобретаемого автомобиля.

Обязательное требование — страхование автомобиля от угона и нанесения ущерба на полную стоимость автомобиля. Стоимость страховки – 9 процентов от рыночной стоимости автомобиля. Оплата страховки — ежегодная. После первого года рыночная стоимость автомобиля уменьшается на 5 процентов, после второго года — на 10 процентов.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Необходимые условия к заемщику: •    Возраст — не менее 23 не более 50 лет;•    Трудовой стаж — от 1 года;•    Стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев;•    Регистрация в Москве/Московской области;

•    Необходимый уровень ежемесячной З/П – не менее 22 тысячи рублей.

Основные документы необходимые для оформления кредита: •    Паспорт;•    Водительские права или второй документ, удостоверяющий личность;•    Справка о доходах по форме 2 НДФЛ;

•    Заверенная копия трудовой книжки.

Рассчитываем кредитную сумму:Сумма выплат по кредитной ставке – 29 920 рублей в год;Сумма выплат по кредитной ставке за 3 года – 89 760 рублей;Сумма кредита с учетом кредитной ставки за 3 года — 265 760 рублей (176 000 + 89 760 = 265 760 рублей);Сумма ежемесячного платежа без учета ежемесячной комиссии – 7 382 рублей (265 760 / 36 мес. = 7 382 рублей);Сумма ежемесячной комиссии рассчитывается 0,4 процента от суммы ежемесячного платежа – 29,5 рублей (7 382 * 0,004 = 29,5 рублей);

Сумма ежемесячного платежа с учетом комиссии – 7 411,5 рублей.

Рассчитываем сумму страховки КАСКО:1 год – 9 процентов от полной рыночной стоимости автомобиля 220 000 рублей – 19 800 рублей.

2 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 5 процентов от её первоначальной стоимости – 18 810 рублей.(5 процентов от 220 000 рублей – 11 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 11 000 рублей = 209 000 рублей.

Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 209 000 рублей = 18 810 рублей).

3 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 10 процентов от её первоначальной стоимости – 17 820 рублей (10 процентов от 220 000 рублей – 22 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 22 000 рублей = 198 000 руб. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 198 000 рублей = 17 820 рублей).

В итоге наши суммарные расходы составят:Итого имеем годовые выплаты с учетом комиссии 88 938 (7411, 5 * 12 = 88 938 рублей). Сюда же включаются суммы страховки плюс комиссия банка за открытие счета (в первый год).В первый год – 88 938 + 19 800 + 3 600 = 112 338 рублей.Во второй год — 88 938 +18 810 = 107 748 рублей.

В третий год – 88 938 + 17 820 = 106 758 рублей.

Итоговая потраченная сумма с учетом всех дополнительных расходов – 112 338 + 107 748 + 106 758 = 326 844 рублей.

За три года мы переплатили на 106 844 рублей больше, чем стоил автомобиль. Но зато три года назад мы смогли уехать на новой машине, заплатив всего 44 000 рублей.

Источник: https://flexfin.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlja-avtokredita/

Какие документы нужны для автокредита: обзор 31 варианта документов для получения займа

Автокредит какие документы необходимы

При этом пакет документов будет зависеть от клиента, то есть от «зарплатника», постоянного заёмщика или совершенно нового потребителя могут потребовать разный комплект бумаг. Также роль играет и юридический статус человека: физическое лицо, организация или ИП.

Итак, как мы упоминали, перечень бумаг зависит от кредитной политики банка, который самостоятельно решает, каким образом оценивать платёжеспособность заёмщика. Также нужно понимать, что финансовое организация может предлагать несколько разновидностей автокредитов, поэтому нельзя исключать, что требования к бумагам по ним будут разниться.

А разница обычно состоит в следующем: для так называемых экспресс-кредитов требуется упрощённый набор документации, а для стандартных автозаймов – полный пакет бумаг. В последнем случае заёмщику придётся документально подтвердить доход и свою занятость.

Люди, не имеющие возможности подтвердить документально свою платёжеспособность, всё же могут оформить кредит на приобретение авто по паспорту и второму документу. Однако процент по такому финансовому продукту будет выше, чем по традиционному займу.

Анализ кредитных предложений, имеющихся на финансовом рынке, показывает, что чаще всего банки требуют от потенциальных клиентов предоставить следующие бумаги:

  • заявка (анкета) заёмщика по форме определённого кредитного учреждения;
  • оригинал основного гражданского документа (паспорта) с пометкой о прописке (в зависимости от требований компании – в любом регионе России, в месте нахождения филиала учреждения);
  • любой второй документ, могущий подтвердить личность клиента (на выбор – водительские права, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, ИНН, СНИЛС);
  • документ, подтверждающий платёжеспособность заёмщика (это может быть справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка с расчётного счёта, договор аренды недвижимого имущества и пр.);
  • заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки (в качестве альтернативы кредитное учреждение может потребовать копию трудового договора).

Кроме того, кредитно-финансовая организация может потребовать и прочие бумаги, к числу которых относят:

  • справки о непогашенных обязательствах (действующие договоры займов);
  • ксерокопии дипломов;
  • информация о доходах членов семьи заёмщика и пр.

Для получения автокредита клиенту лучше всего обратиться в то финансовое учреждение, в котором имеются его расчётные счета (зарплатные или пенсионные). В этом случае ему не придётся подтверждать платёжеспособность, к тому же многие банки предлагают более выгодные условия таким заёмщикам.

Упрощённый пакет документов

Если клиенты, оформляемые займы на авто, участвуют в программе экспресс-автокредитования, то им необходимо предоставить в финансовую организацию гораздо меньший набор документов. Среди них:

  • заявка (анкета) заёмщика по форме конкретного банка;
  • оригинал основного гражданского документа с отметкой о временной либо постоянной прописке;
  • любой второй документ, способный подтвердить личность заёмщика (клиент может выбрать заграничный паспорт, удостоверение пенсионера, водительские права, удостоверение личности военнослужащего, ИНН, полис обязательного медстрахования, СНИЛС).

Кроме того, мужчин призывного возраста (младше 27 лет) обязывают предоставлять документальное подтверждение отсрочки от вступления в ряды вооружённых сил России (на срок кредитования) или же прохождения военной службы.

Однако и это ещё не всё. Когда заявление на получения займа будет одобрено, клиенту придётся представить в кредитно-финансовое учреждение ещё один набор документов, только теперь уже для заключения собственно соглашения.

Бумаги для заключения соглашения

Чтобы оформить договор и перевести денежные средства на счёт автомобильного салона, заёмщику нужно донести в банк следующий перечень важных бумаг:

  • соглашение купли-продажи транспортного средства;
  • платёжка (её берут в автосалоне) на оплату приобретаемой машины;
  • документ, который подтверждал бы внесение заёмщиком первого взноса (если таковое условие имеется в договоре);
  • ксерокопия ПТС;
  • договор по КАСКО (если таковое условие имеется в договоре);
  • договор по ОСАГО (обязательно);
  • бумага, которая подтверждала бы внесение заёмщиков страхового взноса (в том случае, если платёж не включён в сумму займа);
  • счёт на оплату страхового взноса (в том случае, если платёж включён в сумму займа).

Кроме того, после заключения договора и приобретения автомобиля заёмщику необходимо поставить машину на учёт в ГИБДД, а оригинал паспорта транспортного средства передать в кредитно-финансовую организацию. Окончательным владельцем авто клиент станет после внесения последнего платежа на счёт банка.

Если клиент оформляет заём на покупку авто непосредственно в автосалоне, в котором имеются представители кредитных организаций, то перечень документов остаётся прежним, однако заметно упрощается и ускоряется сама процедура оформления и подписания соглашения.

Если в качестве заёмщика выступает юридическое лицо, комплект документов по автокредитованию существенно меняется.

Чтобы получить заём на покупку коммерческого автотранспорта, предприятию малого или среднего бизнеса нужно представить в банк следующие бумаги:

  • пакет правоустанавливающей документации для открытия расчётного счёта (приказы о назначении руководящих лиц, свидетельство о регистрации предприятия, различные протоколы, справка из ЕГРЮЛ и пр.);
  • финансовую и налоговую отчётность за определённый промежуток времени;
  • бумаги, которые подтверждали бы стабильное положение предприятия;
  • информацию об активах;
  • документацию о планах и схемах развития предприятия в долгосрочной перспективе;
  • расшифровку движения финансовых активов компании;
  • справки из налоговых органов;
  • справки из других финансовых учреждений о наличии задолженностей и пр.

Банк вправе потребовать от юридического лица и другие документы, особенно если общество имеет несколько учредителей и представляет собой достаточно сложную структуру. Кроме того, нужно оформить на работника компании, занимающегося получением автокредита, нотариальную доверенность.

Юридическому лицу проще всего обращаться за получением займа на покупку коммерческого автотранспорта в то кредитно-финансовое учреждение, в котором открыт расчётный счёт. В этом случае нет нужды предоставлять учредительную документацию.

Индивидуальные предприниматели, являясь по закону физическими лицами, тем не менее рассматриваются кредитными учреждениями в качестве своеобразной организации, которая получает доходы от предпринимательской деятельности.

Следовательно, и подход к ИП со стороны банка будет уникальным и двояким:

  • индивидуальный предприниматель обязан представить документы в качестве организации коммерческого толка (в том числе выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, различные контракты, отчётность, информацию о движимом и недвижимом имуществе);
  • индивидуальный предпринимать, как физическое лицо, обязан также представить оригинал основного гражданского документа, а также все остальные бумаги, о которых мы писали ранее в соответствующем разделе.

Каждое финансовое учреждение устанавливает свой собственный перечень документации для ИП по оформлению автокредита. Поэтому физическому лицу, занимающемуся коммерческой деятельностью, необходимо обратиться в конкретный банк с просьбой предоставить список необходимых бумаг.

Автокредитование подразумевает предоставление денежных средств клиенту под залог покупаемого автотранспортного средства. Но финансовые организации, желая снизить всевозможные риски, нередко запрашивают у заёмщика дополнительный залог либо предоставление поручителя.

В подобной ситуации клиенту необходимо будет предоставить следующие дополнительные бумаги:

  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН);
  • выписка из Бюро технической инвентаризации (если в залог идёт недвижимое имущество);
  • паспорт транспортного средства на другую машину, находящуюся в собственности заёмщика;
  • полный набор документации для поручителя, включающий те же документы, которые требуются от заёмщиков.

Если заёмщиком по кредиту выступает юр. лицо или индивидуальный предприниматель, то собственники бизнеса могут выступать в качестве поручителей, при этом они будут отвечать по кредитным обязательствам собственным имуществом.

Ответ на вопрос, как оформлять автокредит и какие документы понадобятся для этой процедуры, во многом зависит от условий финансового учреждения и от юридического статуса самого потребителя. Кроме того, учитывается и тот факт, является ли заёмщик постоянным клиентом или обращается в банк впервые.

Однако можно выделить единую для всех клиентов закономерность – чем больше свидетельств платёжеспособности предоставит потенциальный заёмщик, тем более выгодные условия он сможет получить от кредитно-финансовой организации.

Оценка статьи:

(5 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://CreditCounsel.ru/auto/dokumenty-dlya-avtokredita

Документы для автокредита. Займ по двум документам

Автокредит какие документы необходимы

Получить ссуду на покупку автомобиля в банке сегодня можно по максимально упрощенной схеме, но сначала нужно детально разобраться в том, какие документы нужны для автокредита.

Многие автосалоны заключают особые сделки сразу с несколькими банковскими организациями, поэтому одобрить ваш кредит могут довольно быстро – буквально за пару часов.

Если же вы решили обращаться лично в банк – принятие решения может затянуться на несколько дней.

Какой пакет документов потребуется?

Чтобы банк смог принять решение о выдаче автокредита, вам необходимо предоставить:

  1. Заполненную анкету или заявление, в котором подробно описано желаемое транспортное средство, ваши персональные данные, состав семьи, трудовой стаж и финансовое положение;
  2. Копия вашего паспорта;
  3. На выбор можно предоставить копию водительских прав, загранпаспорта или военного билета;
  4. Копию трудовой книжки с отметками о приеме на работу. Трудовой стаж при этом должен быть не меньше 6 месяцев на последнем месяце работы;
  5. Справку по форме 2-НДФЛ, которая будет выступать доказательством уровня ваших доходов.

Разные банки могут выставлять разные требования к своим потенциальным заемщикам, поэтому список документов, которые нужно будет собрать, может оказаться чуть больше.

Желательно сразу после выбора кредитной программы сразу же ознакомиться со списком иных бумаг, которые могут пригодиться (справка о праве собственности на недвижимость, копия брачного договора и свидетельства о заключении брака или вашего диплома).

Как правило документов для автокредита в автосалоне нужно всего два и при этом вся процедура не будет слишком хлопотной.

Что касается банковских организаций – замечена тенденция, что чем больший пакет бумаг нужно, тем больше вероятность получениядействительно выгодного предложения по низким процентным ставкам.

Длительное принятие решения – это еще одно доказательство того, что банк тщательно проверяет кредитоспособность потенциального заемщика и решает, можно ли ему доверять.

Особенности получения автокредита по 2 документам

Оформить его очень просто в отделении банка, подав заявку в режиме онлайн или в выбранном автосалоне. Основное отличие займов такого типа от стандартных – заемщику необходимо будет предъявить минимальный пакет документов.

Можно оформить автокредит по двум документам, паспорту и на выбор: ИНН, справке о доходах, выписке по кредитке или если потенциальный клиент предъявит трудовую книжку, загранпаспорту, военному билету и пр.

В таких случаях процентная ставка будет довольно выгодной по всем действующим на данный момент кредитным программам, поэтому человек сможет выбрать наиболее подходящую для себя. Но таких банков очень мало, поэтому взять автомобиль в кредит на столь выгодных условиях может быть проблематично.

Особенности автокредитования по двум документам:

  • Процентные ставки выше, чем при получении классического кредита на автомобиль примерно на 3-7%;
  • Срок выдачи займа снижается. Без подтверждения дохода можно взять кредит лишь на 3-5 лет. В результате сильно увеличивается сумма ежемесячных платежей, что может быть сложно для заемщика;
  • В рамках подобных программ заемщику доступна несколько меньшая сумма кредита, поэтому придется забыть о дорогой иномарке и приобрести отечественный автомобиль;
  • Первоначальный взнос возрастает до 40% по сравнению с привычными всеми 20%, если не предоставлять кредитной организации справку о доходах.

Вывод

Согласно статистическим данным каждая третья машина в России сегодня приобретается в кредит. Именно поэтому нужно максимально внимательно отнестись к сбору документов и выбору кредитной организации.

Перед принятием решения окончательно оцените свое финансовое благосостояние – сможете ли вы оплачивать не только кредит, но и плановые осмотры машины, ее мойку и пр. траты без ущерба для бюджета.

Подбирайте для себя автомобиль, который будет соответствовать всем вашим требованиям и который вы сможете эксплуатировать для выбранной цели.

Полезная статья: как экономить на автомобиле?

Перед тем, как поставить подпись на договоре кредитования, внимательно его изучите. По возможности обратитесь за помощью к специалисту, чтобы потом не попасть впросак и не выяснить дополнительные условия, о которых вы не знали.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/avtokredit/dokumenty/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.