Автокредит какие документы требуются

Содержание

Какие документы нужны для оформления автокредита

Автокредит какие документы требуются

На сегодняшний день банки предлагают огромный выбор кредитных программ с различными предложениями, которые помогут покупателю выбрать самые выгодные условия для себя и воплотить свою мечту в реальность.

Любому желающему, который хочет открыть кредитную историю, приобретая автомобиль неизбежно придется столкнуться с предоставлением определенных документов. Это является обязательным условием для того, чтобы получить займ.

Фактически не один банк не сможет предоставить оформление денежных средств в долг без документального подтверждения вашей личности, места проживания и дохода.

Что именно нужно для выдачи автокредита решает центральный банк, поэтому в большинстве случаев пакет документов будет идентичным. Очевидную разницу можно будет увидеть, когда оформляет займ физическое лицо или юридическое лицо (индивидуальный предприниматель).

В зависимости от программ и условий можно заметить, что оформить кредит можно при помощи двух документов или же только при наличии полного пакета документов.

Так же, некоторые банки проверяют на наличие совершенных оплошностей в далеком или не совсем далеком прошлом. Это может быть судимость, психическое состояние клиента (употребление наркотиков или алкоголя), а так же не обходится без внимания наличие необходимости ежемесячной выплаты алиментов.

Проведя необходимый анализ, кредитная организация сможет решить, одобрять вам кредит на приобретение автомобиля или нет.

Поэтому покупатель должен быть сам заинтересован в том, чтобы предоставить как можно больше документов кредитной организации, в том числе и подтвердить свой официальный заработок, давая тем самым гарантию своей платежеспособности и тогда у вас не возникнет вопросов как и где оформить и получить автокредит.

В большей степени это касается юридических лиц, так как банк будет намного серьезнее относиться к изучению возможности сотрудничества с предприятием, поскольку речь идет уже о большей сумме займа, а особенности формирования доходов в данном случае, сильно отличается от ситуации с обычным покупателем.

Исходя из этого, стоит понимать, что короткие сроки принятия решения не что иное, как обычный рекламный трюк для привлечения большего количества клиентов. Истинный срок может начать отсчет только после полного сбора информации кредитором. И так, какие документы нужны для оформления автокредита в Сбербанке и других банках России?

Набор документов для физических лиц

Для физических лиц будет проще обстоять дело, когда заемщик получает заработную плату в том же банке, где собирается оформить автокредит. В таком случае, покупателю не нужно будет представлять справку о доходах. К тому же, для держателей зарплатных карт некоторые банковские учреждения, такие как «Сбербанк России», предоставляют скидку при оформлении кредита.

Но какие документы потребуются в том случае, если клиент получает свой доход в другом банке или вообще не имеет официального заработка? А так же если заемщик (заемщица) обременен браком, детьми или является военнослужащим?

Основной перечень документов:

  • Анкета-заявление по форме банка о выдаче кредита на приобретение автомобиля (выдается и заполняется исключительно в кредитных отделах);
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Второй документ на выбор, который подтверждал бы личность заемщика (загранпаспорт, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и др.)
  • При наличии временной регистрации, документ подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
  • Военный билет для военнослужащих или документ об отсрочке службы;
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев (форма 2–НДФЛ или произвольная форма с подписью и печатью организации);
  • Трудовая книжка, трудовой договор с печатью и подписью руководителя;
  • Договор купли-продажи транспортного средства;
  • Счет на покупку автомобиля (номер счета, дата, платежные реквизиты продавца, наименование товара, сумма НДС);
  • Страховой полис (договор) в 3 экземплярах, согласно которого банк является выгодоприобретателем;
  • Если оплата счета страховой премии осуществляется за счет кредита, то необходимо представить документ на оплату;
  • Документ обязательного автострахования гражданских лиц;
  • Квитанция об оплате страховой премии по обязательному автострахованию;
  • Справка о находящейся во владении заемщика недвижимости (для оформления заставного имущества);
  • Паспорт на транспортное средство (ПТС) находящееся во владении заемщика;
  • Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);

Так же банк вправе потребовать некоторые дополнительные документы:

  • Копии документов, подтверждающие дополнительный заработок (дивиденды, арендные платежи);
  • Документальное подтверждение не погашенных обязательств (кредитные договора, алименты);
  • Краткое описание в свободной форме профессиональной деятельности, которой вы занимаетесь;
  • Копии дипломов, аттестатов, сертификатов об образовании;
  • Копии документов, которые подтверждают участие в уставном фонде организации и др;
  • Сведения о доходах членов семьи заемщика;

Такие банки, как ВТБ 24, Сбербанк России, ЮниКредит банк, РусФинанс банк, Райффайзенбанк и Кредит Европа банк имеют возможность оформления кредита, как с водительским удостоверением, так и без него. А, к примеру, банк Уралсиб вторым документом требует исключительно водительские права. Так же можно взять авто в кредит и без страховки, но в таком случае процентные ставки будут выше.

Список документов для тех, кто состоит в браке и в чьем попечении находятся дети:

  • Паспорт супруги (супруга);
  • Свидетельство о заключении (расторжении) брака или свидетельство о смерти супруги (супруга);
  • Заявление супруги (супруга) о согласии с условиями предоставляемого кредитного договора на условиях банка;
  • Поручительство супруги (супруга);
  • Брачный договор (если есть);
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Документ с места работы супруги (супруга);
  • Справка о доходах с места работы супруги (супруга);
  • Справка о дополнительных доходах;

Стоит учесть тот факт, что это приблизительный список часто запрашиваемых документов, для выдачи банком кредита на приобретение автомобиля. Как говорилось ранее, некоторые банки практикуют оформление займа всего по 2-4 документам. Более точный список необходимых документов необходимо уточнять на сайте банка-кредитора.

Набор документов для юридических лиц

Прежде чем оформлять автокредит, предприятию лучше всего обратиться сначала именно в тот банк, где открыт расчетный счет. В таком случае представлять учредительные документы не нужно.

Однако если такого счета компания не имеет и она задается вопросом, например, как взять автокредит в Сбербанке, то данный банк обязан завести юридическое дело, на основании документов, подтверждающих тот факт, что заемщик является юридическим лицом.

Открытие расчетного счета для юридических лиц (ксерокопии документов):

  • Свидетельство о регистрации ИП;
  • Решение об учреждении ООО;
  • Лицензия на право осуществления предпринимательской деятельности;
  • Выписка из единого реестра юридических лиц (срок давности справки не более 3 месяцев, необходимо представить оригинал и нотариально заверенную копию);
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • Устав и внесенные в него изменения;
  • Платежные поручения о полной уплате уставного капитала;
  • Приказы о назначении директора и главного бухгалтера;
  • Паспорта учредителей, директора, бухгалтера;

После предоставления данных документов, банк проведет необходимую проверку на существование организации, наличия различных претензий и кредитной истории. Служба безопасности должна будет провести инспектирование учредителей на предмет судимости или плохой кредитной истории.

Если предприятие открыто менее года назад, то по правилам Центробанка, в выдаче кредита компании могут отказать. Если организация имеет сложную структуру, то банку необходимо будет провести проверку пакетов документов учредителей, причастных к ведению данного бизнеса.

В остальных случаях понадобиться представить лишь документы отчетности.

Перечень документов для предпринимателей с расчетным счетом:

  • Паспорт заемщика и паспорт супруги (супруга) если брак официальный;
  • Водительское удостоверение или ИНН;
  • Для мужчин в возрасте от 21 до 27 лет военный билет, который будет подтверждать отсрочку от армии;
  • Документы финансовой отчетности;
  • Документы бухгалтерской отчетности;
  • Документы об управленческой отчетности;
  • Несколько налоговых отчетностей (работающим по единому налогу, требуется предоставить декларации за несколько последних налоговых периодов);
  • Для тех, кто ведет бизнес с контрагентами, необходимо предъявить соответствующие договора;
  • Выписка из ЕРГЮЛ для юридических лиц, для ИП необходима выписка из ЕГРИП;
  • При наличие в других банках открытых счетов, необходимо предоставить выписку об остатке средств, а так же справку об обороте денежных средств за последние пол года;
  • Необходим документ подтверждающий намерение приобретение автомобиля;
  • Справка о наличии или отсутствии картотеки №2;
  • Справка о ссудной задолженности;
  • Документы на право собственности на имущество;
  • Заверенное нотариально согласие супруги (супруга) на открытие кредита;
  • Кредитный договор;

Помимо этих документов, банк вправе потребовать дополнительные документы у заемщика:

  • Необходимые лицензии или патенты для занятия профессиональной деятельностью;
  • Копия договора на аренду помещения;
  • Декларация о доходах за предыдущий и текущий год;

Стоит помнить о том, что данные списки часто запрашиваемых документов приблизительные. Точный перечень стоит уточнять в кредитующем банке. А так же обратите внимание, что время рассмотрения заявки составляет от нескольких часов до нескольких дней, поэтому, для того чтобы увеличить шансы на получение кредита, подавайте документы сразу в несколько различных банков.

Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

Дата добавления: 14 декабря 2016 г.

Источник: https://zakon-auto.ru/autocredit/info/dokumenty-na-autocredit.php

Какие документы нужны для получения автокредита?

Автокредит какие документы требуются

Вопрос о том, какие документы нужны для автокредита, встает перед каждым потенциальным заемщиком. Несмотря на разнообразие банковских программ, перечень документов, необходимых для приобретения автомобиля в кредит, практически идентичен.

Банку важно получить гарантии возврата средств, свою платежеспособность заявитель и должен подтвердить и обосновать, на основании этого формируется пакет документов для получения заемных средств.

Стоит заметить, что в настоящее время в некоторых банках можно получить автокредит и по двум документам, подтверждающим личность, обычно это паспорт и какой-либо другой (водительское удостоверение, свидетельство обязательного пенсионного страхования и т.п.

), но данная простота требований и заключения договора обычно компенсируется неоправданно высокой процентной ставкой. Более востребованы другие банковские продукты по автокредитованию. Чем больше требований предъявляет банк к подтверждению финансового положения заявителя, тем, как правило, выгоднее условия кредитного договора для заемщика.

Основные документы для получения автокредита

Любой банк выдает кредит только такому заемщику, доход которого является стабильным и постоянным, и желательно, конечно, чтобы он оставался таковым длительное время – до срока окончания договора.

Поэтому практически все банки требуют документы для автокредита, которые содержат информацию о занятости и финансовом состоянии заявителя:

  1. Трудовую книжку.
  2. Справку о доходах.

Эти документы для автокредита являются основными, на их основании банк принимает решение о предоставлении денежных средств.

При этом заемщик должен проработать на последнем месте не менее 6 месяцев. Требования к оформлению данных копий и справок на автокредит стандартные: копируются все страницы трудовой книжки и каждая заверяется печатью и подписью работодателя.

Справка о доходе обычно заполняется по форме 2-НДФЛ, но многие банки не предъявляют к ее оформлению жестких требований, главное условие, чтобы была представлена достоверная информация о заработной плате за последние 6 месяцев, удостоверенная руководителем.

Не все потенциальные заемщики являются наемными работниками, а некоторые трудятся по совместительству, в этом случае занятость и доход подтверждаются копиями договоров о выполнении услуг, работ и т.д. Индивидуальные предприниматели подтверждают свою платежеспособность копиями деклараций о доходах за соответствующий период.

Список необходимых документов для автокредита на этом не исчерпывается.

Также обязательно и требуется всеми банками без исключения наличие регистрации по постоянному или временному месту жительства. Если регистрация временная, срок договора не будет дольше срока регистрации.

Дополнительные документы, необходимые для получения автокредита

Для оформления автокредита требуются и другие дополнительные, но тоже необходимые копии и заявления. Личность заявителя, как правило, удостоверяется предоставлением паспорта гражданина Российской Федерации, многие банки запрашивают и второй удостоверяющий документ, чаще всего требуется водительское удостоверение.

В каждом банке при предоставлении документов для оформления автокредита заполняется заявление и анкета заемщика. Все сведения в них указываются достоверные и актуальные на момент заполнения, при необходимости можно получить консультацию по заполнению у специалиста, но обычно трудностей эта формальность не вызывает.

Для получения автокредита потребуется предоставить и документы о приобретении автомобиля (копия договора купли-продажи, расписки в получении средств или счета-фактуры, если машина приобретается в автосалоне). А также подтверждение выполнения требований банка об обязательном страховании транспортного средства как предмета залога: договор КАСКО, квитанция об оплате страховой премии или ее части.

Если автомобиль приобретается в кредит гражданином, состоящим в браке, нужно будет оформить нотариально согласие второго супруга на такую сделку.

Таким образом, можно сформировать следующий пакет документов для автокредита (основных):

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации с регистрацией или свидетельство о временной регистрации.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Заявление и анкета.
  4. Документы о финансовом положении, доходе и занятости заемщика.
  5. Дополнительные документы, подтверждающие покупку и выполнение всех требований банка.

http:

Данный список не является универсальным и полным, требования у банков могут быть разнообразными в зависимости от объекта договора, он несет информацию именно об основных требованиях.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-avtokredita.html

Документы для автокредита

Автокредит какие документы требуются

Автомобиль давно перестал относиться к числу статусных покупок, превратившись в предмет необходимости. При этом вопрос приобретения машины каждый решает в меру своих возможностей и сил. Кто-то обходится собственными средствами, остальные предпочитают приобретать транспорт за кредитные средства.

Решить проблему покупки авто призван автокредит, выступающий разновидностью займа на потребительские нужды. Получить кредитные средства на покупку авто можно в банке и иных финансовых организациях, при этом выдача требуемой суммы происходит после предоставления потенциальным заемщиком пакета документов на автокредит.

Что требуется банку для оформления автокредита?

Механизм автокредитования достаточно прост. После подписания договора банк выделяет конкретную сумму денежных средств, требуемую для покупки выбранной машины, на счет продавца.

Сама машина выступает залогом и находится в собственности банка, пока сумма кредита не будет выплачена полностью.

До наступления этого момента автомобиль находится в пользовании продавца, однако он не может его продать либо выехать на нем за пределы страны.

Чтобы оформить автозайм, банку понадобятся следующие бумаги:

  • Заявление с анкетой.
  • Паспортные данные заемщика, включая аналогичные сведения супруга при наличии официальных брачных отношений.
  • Водительские права либо данные ИНН, СНИЛС.
  • Сведения о трудоустройстве в виде копии трудовой книжки.
  • Справка о полученном заработке за последние полгода.
  • Военный билет.
  • Договор с автосалоном на приобретение машины (копия).
  • Техпаспорт автомобиля либо его копия.

В зависимости от банка, а также предлагаемых учреждением кредитных программ, список бумаг на автокредит может отличаться. Отдельные банки работают по программе автокредита по минимальному пакету документов.

Но такие выгодные, на первый взгляд, условия компенсируются за счет повышенной процентной ставки либо меньшей суммы средств, причитающейся к выдаче.

Документы на автокредит может принимать не только банк, но и непосредственно автосалон, заключивший с конкретным банком отдельный договор на кредитование клиентов.

В каждом случае условия кредитования будут различными, при этом универсального кредита, который бы подошел любому заемщику, не существует.

Кто-то акцентирует внимание на скорости оформления, кто-то привлекает клиентов невысокой ставкой. Выбор остается за клиентом.

Решив купить машину в кредит, следует учесть ряд нюансов:

  • В автосалонах существуют более лояльные условия кредитования, однако ставки по таким кредитам выше. Чтобы выбрать оптимальный вариант, лучше изучить условия нескольких банков.
  • В договоре на кредит могут присутствовать допусловия, увеличивающие конечную сумму кредитования.
  • Вместе с выдачей кредита осуществляется обязательное оформление страховки ОСАГО или КАСКО, что также влияет на сумму кредитования.

Казалось бы, что может быть сложного в оформлении бумаг? Достаточно изучить их перечень и собрать все необходимое.

Но в нашей стране бюрократия все еще находится на высоком уровне, поэтому не исключены ошибки, помарки, неточности в выданных бумагах, из-за которых придется проходить процедуру заново.

Помимо этого, существует категория желающих купить машину, не имеющая официального места работы. У таких людей есть финансовые возможности оплатить кредит, но им не хватает подтверждающих документов с места работы.

Если вы оказались в одной из вышеназванных ситуаций, не спешите расставаться с мечтой о собственной машине. Обратившись в нашу компанию, вы сможете заказать оформление бланков для автокредита, получив на руки готовый пакет документов.

Любой вид справок и копий, справку о доходах для автокредита, заполняемых нашими сотрудниками, имеет официальное подтверждение. Иными словами, если банк захочет проверить сведения о вашем трудоустройстве, он свяжется с реально существующей фирмой, которая подтвердит всю указанную в справке информацию.

Почему выгодно оформлять документы на автокредит с подтверждением у нас?

Если у вас не хватает времени на личное участие в сборе и оформлении требуемых бумаг на автокредит, специалисты нашей компании готовы оказать в этом содействие. Вам достаточно оставить заявку на сайте либо связаться с нашим менеджером, сообщив ему все требуемые данные, чтобы получить готовый комплект документов  со всеми печатями и подписями.

У нас работают квалифицированные сотрудники, не допускающие ошибок в оформлении бумаг, которые могут стать причиной возврата документов на доработку. Благодаря отлаженному механизму вся процедура не занимает много времени, вы получаете готовые бланки быстро и по привлекательной цене.

Источник: https://best2-ndfl.com/dokumenty-dlya-avtokredita/

Документы для оформления автокредита

Автокредит какие документы требуются

Бесплатная консультация юриста по телефону:

На сегодняшний день кредитные организации предлагают широкий выбор предложений по автокредитованию физических, юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей. При этом заемщикам потребуется столкнуться с оформлением самых различных документов. Какие бумаги необходимы для оформления займа на покупку машины, расскажем далее.

Список документов для оформления автокредита в банке

Автокредиты пользуются большой популярностью у граждан РФ. Согласно статистическим данным, более 20% автомобилей за последний год были приобретены с помощью займовых средств. Сегодня такие услуги предоставляют частные и государственные организации.

Автокредит можно оформить:

  • в любом банке РФ;
  • в автоломбарде;
  • в салоне официального дилера.

Любому гражданину РФ, желающему оформить кредит на покупку транспортного средства, неизбежно придется столкнуться с предоставлением определенных документов. Такое условие является обязательным для получения займовых средств.

Фактически не одна кредитная организация не сможет предоставить деньги в долг без документального подтверждения личности дебитора, места проживания и дохода.

Какие именно бумаги необходимы для выдачи автокредита устанавливает центральный банк, поэтому в большинстве случаев пакет документов в каждой из организаций будет идентичным.

Очевидная разница прослеживается при оформлении займа физическим и юридическим лицом, а также индивидуальным предпринимателем. В зависимости от продукта и условий, автокредит можно получить по двум документам или же только при наличии полного пакета правоустанавливающих бумаг.

Некоторые банки проверяют заемщиков на наличие каких-либо оплошностей: судимость (по финансовым преступлениям и не только), психическое и физическое состояние здоровье, образ жизни (наличие пристрастий к алкоголю, наркотикам или азартным играм), а также наличие задолженности перед третьими лицами и государством. Сверив информацию кредитор принимает решение о выдаче или отказе в оформлении автокредита. Поэтому заемщик должен быть заинтересованным в том, чтобы предоставить банку как можно больше информации о себе.

Основной документ для оформления автокредита в банке — справка о заработной плате по форме 2 — НДФЛ. Предоставляя эту бумагу, заемщик гарантирует собственную платежеспособность.

В большей степени подтверждение дохода требуется юридическим лицам и частным предпринимателям, так как банк будет ответственнее относиться к анализу возможности сотрудничества.

Фирмам выдается большая сумма денег. Исходя из этого, следует помнить что проверка информации может занять определенное количество времени.

В основном, банки рассматривают заявку на кредит в течение 3 — 14 рабочих дней.

Общий список документов для оформления автокредита в банке:

  1. Удостоверение личности заемщика (внутренний паспорт гражданина РФ);
  2. Регистрация по месту жительства;
  3. Водительские права, военный билет или пенсионное удостоверение СНИЛС (один из документов на выбор);
  4. Копия трудовой книги, подтверждающей рабочий стаж (заверяется работодателем);
  5. Справка о доходах (официальных и неофициальных) за последние 6 месяцев;
  6. Заявление на оформление кредита;
  7. Анкета дебитора.

Физическим лицам оформить кредит на покупку авто значительно проще, если заемщик получает заработную плату в этом же банке. В таком случае, покупателю предоставляется скидка на оплату первоначального взноса.

После оформления покупки в банк необходимо передать:

  1. Договор купли — продажи автомобиля;
  2. Квитанция по оплате стоимости ТС;
  3. Страховой полис КАСКО;
  4. Если оплата счета страховой премии осуществляется за счет кредита, то необходимо представить чек на оплату;
  5. Свидетельство права собственности на недвижимость (при оформлении залогового имущества);
  6. ПТС на автомобиль;
  7. Идентификационный код налогоплательщика (ИНН).

Документы для оформления автокредита юридическим лицам:

  1. Свидетельство о регистрации фирмы;
  2. Разрешение на осуществление деятельности ООО;
  3. Выписка из ЕГРП;
  4. Свидетельство о постановке ООО на учет в налоговой инспекции;
  5. Устав предприятия;
  6. Документ уставного капитала;
  7. Приказы о назначении должностных лиц;
  8. Удостоверение личности учредителей фирмы.

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне?

Автокредит в салоне оформляется по упрощенной системе. Чаще всего, заемщикам требуется только удостоверение личности и второй документ, на выбор: водительские права, свидетельство СНИЛС, загранпаспорт или военный билет. Точный перечень бумаг необходимо уточнять в кредитующем предприятии заранее.

Пакет документов для получения автокредита по госпрограмме

Практически каждый банк страны предоставляет услуги автокредитования по государственным программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Заемщикам предоставляется субсидия (10%) на оплату первоначального взноса. Более того, процентная ставка по такому автокредиту будет снижена до 8%.

Необходимые документы:

  1. Удостоверение личности заемщика;
  2. Водительские права;
  3. Свидетельство регистрации брака;
  4. Свидетельство о рождении детей;
  5. Справка из ГИБДД об отсутствии автомобиля.

Перечень документации для рефинансирования кредита на автомобиль

Рефинансирование автокредита — одна из возможностей погасить невыгодный займ досрочно и освободиться от кредитных обязательств с другим банком. Участвуя в такой программе заемщик получает деньги в долг, по сниженной процентной ставке. С помощью кредитных средств погашается имеющаяся задолженность. Далее заемщик выплачивает банку ежемесячный платеж, не более 40% от заработной платы.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Для того чтобы получить рефинансирование потребуется стандартный пакет документов. Однако для подтверждения платежеспособности клиента кредитор может затребовать дополнительные бумаги:

  1. Квитанции, подтверждающие дополнительный заработок (дивиденды, арендная плата, пособие и др.);
  2. Документальное подтверждение погашенных задолженностей (другого кредита, алиментов);
  3. Описание дополнительной профессиональной деятельности, которая приносит неофициальный доход;
  4. Различные дипломы, аттестаты, сертификаты об образовании;
  5. Документы, подтверждающие участие в уставном фонде организации и др;
  6. Справка об общих доходах семейства.

Список документов для граждан, состоящих в браке и для тех, у кого есть дети:

  • удостоверение личности супруга;
  • свидетельство регистрации брака (развода);
  • разрешение от супруга о взятии кредита;
  • согласие с поручительством;
  • брачный договор;
  • свидетельство о рождении детей;
  • копия трудовой книги супруга;
  • справка о доходах всех членов семьи;
  • копии платежных документов (если выплачиваются алименты).

Стоит учесть тот факт, что это приблизительный список часто запрашиваемых документов, для выдачи банком кредита на приобретение автомобиля. Как говорилось ранее, некоторые банки практикуют оформление займа всего по 2-4 документам. Более точный список документов необходимо уточнять на сайте банка-кредитора.

Прежде чем оформлять рефинансирование на автокредит, заемщику рекомендуется обратиться сначала именно в тот банк, где открыт расчетный счет. Чаще всего организации идут на уступки своим клиентам и предоставляют скидки.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://lawecon.ru/dokumenty-dlya-oformleniya-avtokredita/

Как получить автокредит: пошаговая инструкция :

Автокредит какие документы требуются

 Sebastian Gollnow, РБК, Skoda

Для многих россиян кредит — это единственная возможность купить машину. Благодаря этой банковской услуге тратить долгие годы на накопление нужной суммы не придется. Чтобы стать владельцем собственного автомобиля, достаточно подготовить стандартный пакет документов и выполнить несколько несложных действий. При этом часть из них сегодня можно произвести в режиме онлайн, не выходя из дома.

Время от подачи заявки на ссуду до получения личного транспортного средства составляет всего несколько дней. К тому же процентная ставка по автокредиту заметно ниже, чем по другим видам кредитования.

А использовать заемные средства можно как для покупки новой машины, так и для приобретения автомобиля с пробегом.

Мы составили простую пошаговую инструкцию, которая поможет быстро и безопасно получить автокредит.

Шаг 1: подайте заявку на кредит

Прежде всего потенциальному заемщику необходимо оценить свои финансовые возможности. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30% от общего дохода семьи.

Подходящую модель и кредитную программу следует подбирать исходя из этого. Слишком дорогая машина может стать причиной постоянного дефицита денежных средств.

Определиться с банком будет проще, составив таблицу и расписав в ней условия различных программ, которые показались наиболее привлекательными.

Подать заявку на получение автокредита можно разными способами. Например, заполнить специальную форму на портале банка или лично посетить офис.

Требования к заемщикам обычно размещены на официальных сайтах кредитных организаций. Другой путь — заполнить анкету на сайте дилера, указав понравившуюся модель.

Менеджер автосалона свяжется с потенциальным заемщиком для уточнения деталей и самостоятельно отправит заявку сразу нескольким банкам-партнерам.

Шаг 2: передайте документы и ждите решения

Список документов, которые потребуются для рассмотрения заявки, можно уточнить на сайте банка или у кредитного специалиста.

Классический пакет включает паспорт, справку о доходах, заверенную копию трудовой книжки и заявление на предоставление кредита.

В редких случаях сотрудники финансовых учреждений дополнительно просят принести копию диплома о высшем образовании, свидетельство о браке, ИНН, СНИЛС, выписку о состоянии банковского счета и другие бумаги.

В последнее время популярность набирают программы экспресс-кредитования. В этом случае процедура выдачи максимально упрощена: деньги предоставляют на основании паспорта и любого второго документа. Например, водительских прав или военного билета. Процентная ставка при этом будет выше на 3–7%.

На принятие решения по заявке может уйти от нескольких минут до нескольких дней, в зависимости от банка и программы кредитования. Если платежеспособность клиента покажется сотрудникам кредитного комитета недостаточной, ему предложат поискать созаемщика или поручителя. Он разделит ответственность за кредит с будущим автовладельцем.

Шаг 3: сделайте первоначальный взнос

Следующее действие — заключение договора купли-продажи с дилерским центром или физическим лицом, у которого заемщик приобретает автомобиль. Одновременно происходит выплата первоначального взноса. Как правило, он составляет от 10 до 50% от стоимости транспортного средства. При этом чаще всего работает правило: чем больше величина такого платежа, тем меньше переплата по кредиту.

После заключения договора покупатель получает два комплекта ключей, ПТС, сервисную книгу и счет с остатком долга. Определиться с конкретным автомобилем и выполнить эти процедуры нужно в ограниченный срок, который устанавливает банк. После его истечения заявку на автокредит придется подавать по новой.

Шаг 4: оформите страховой полис

Чаще всего оформление полиса каско — обязательное условие для выдачи кредита. Поскольку автомобиль станет предметом залога, банку важно обезопасить его от разного рода неприятностей.

А потому такая страховка должна действовать в течение всего срока займа. В то же время банк не вправе заставить клиента застраховаться.

Вместо этого он может установить более высокую процентную ставку или отказать в предоставлении займа.

Страховая сумма должна равняться или быть выше рыночной стоимости автомобиля. При этом кредитные организации обычно ограничивают перечень компаний, где можно купить страховку, списком своих партнеров.

Таким образом банк минимизирует риски на случай невозврата кредитных средств. Например, если машина пострадает в аварии или будет угнана.

Стандартный пакет документов для составления страхового договора: копия паспорта, водительских прав и ПТС.

Шаг 5: заключите договор с банком

После этого покупатель едет в банк для подписания договора кредитования и договора залога. Последний ограничивает права заемщика на распоряжение транспортным средством.

То есть без разрешения банка собственник не сможет продать машину, сдать ее в аренду, переоформить на другое имя или внести существенные конструктивные изменения. Такие действия могут квалифицироваться как мошенничество.

Если же должник будет регулярно задерживать платежи, банк может изъять автомобиль и продать его с целью вернуть свои деньги.

Перед оформлением кредитного договора важно внимательно изучить его условия. Иногда такой документ содержит спорные пункты и защищает только одну сторону.

Лучше заранее попросить проект договора и прочитать его в спокойной обстановке, а при обнаружении непонятных формулировок — обращаться к юристу.

Если договор ущемляет права заемщика, требуйте изменить его условия или подайте заявку в другую кредитную организацию.

Шаг 6: заберите автомобиль у продавца

Кредитные деньги банк перечисляет напрямую на счет организации-продавца. Процедура перевода может занять несколько дней, после чего покупка будет считаться состоявшейся. Перед подписанием передаточного акта важно тщательно осмотреть автомобиль и проверить все документы на наличие ошибок. Выявленные недостатки следует вписать в акт — так будет проще защитить свои права в судебном порядке.

После этого заемщику останется только поставить автомобиль на учет и передать оригинал ПТС на ответственное хранение в банк.

Кстати, полис ОСАГО лучше приобрести в страховой компании, выбранной для КАСКО. Во-первых, страхователь в этом случае может получить дополнительную скидку.

Во-вторых, если потребуется внести изменения в условия договора, сделать это у одного страховщика значительно быстрее.

Источник: https://www.autonews.ru/news/5bfee33d9a7947e02548e46f

Какие документы нужны для оформления и получения автокредита

Автокредит какие документы требуются

Сегодня приобрести автомобиль в кредит достаточно просто. Банки предлагают множество программ, воспользовавшись которыми, вы воплотите свою мечту о новой машине. Купить новое транспортное средство можно и в автосалоне, дилеры сотрудничают с многими финансовыми организациями. То, какие документы нужны для автокредита, зависит от выбранной программы.

Полный пакет документов или автокредит по 2 документам?

Если есть возможность, соберите все документы для автокредита. В этом случае условия кредитования будут более выгодными, чем при предоставлении всего 2 документов.

Если вы не можете принести в банк справку о доходах, то попытайтесь оформить займ, предоставив всего 2 документа. Но в этом случае будьте готовы внести хотя бы 20% от стоимости машины. То есть, сначала придется накопить некоторую сумму, а уже потом обращаться в банк.

Учитывайте, что дорогой автомобиль вряд ли возможно взять в кредит. Проще всего оформить обычный займ на потребительские нужды, а уже на полученные деньги купить машину.

Помните о том, что при заключении сделки автомобиль будет залогом, это условие является обязательным. Если хотите, прибегните к помощи поручителя, попытайтесь оформить машину без первоначального взноса. Попробовать можно, хотя этот способ выбирает мало заемщиков.

Какие документы должны предоставить физические лица

Как только вы определились с маркой автомобиля и моделью, начните собирать документы для получения кредита.

Стоит отметить, что каждый банк имеет полное право устанавливать свои условия. Но при сравнении нескольких программ становится понятно, что они не сильно отличаются друг от друга.

Необходимые документы для кредита:

  • Анкета-заявление;
  • Если оплата счета страховой премии осуществляется за счет кредита, то необходимо представить документ на оплату;
  • Паспорт РФ;
  • ИНН;
  • Второй документ для подтверждения личности заемщика;
  • При временной регистрации, документ подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
  • ПТС;
  • Военный билет для военнослужащих или документ об отсрочке службы;
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев (форма 2–НДФЛ);
  • Страховой полис (договор) в 3 экземплярах;
  • Квитанция об оплате страховой премии по обязательному автострахованию;
  • Трудовая книжка или трудовой договор с печатью и подписью руководителя;
  • Счет на покупку автомобиля (номер счета, дата, платежные реквизиты продавца, наименование товара, сумма НДС);
  • Документ обязательного автострахования гражданских лиц;
  • Договор купли-продажи транспортного средства;
  • Справка о находящейся во владении заемщика недвижимости (для оформления заставного имущества);

Подать документы на кредит можно сделать как в самом банке, так и в автосалоне. Выбрав второй вариант, заранее узнайте о том, с какими кредитными организациями сотрудничает автосалон.

Чтобы взять кредит на выгодных условиях, предоставьте кредитной организации как можно больше документально подтвержденной информации. Укажите официальный доход. Банки с большей охотой выдают займы лицам, которые гарантируют свою платежеспособность.

Проще всего оформить автокредит в том случае, если вы получаете в этом банке зарплату. Вам не придется обращаться в бухгалтерию своей организации за справкой о доходах.

Некоторые банки держателям зарплатных карт предлагают автокредит под выгодный процент.

Лучше заранее позвонить в кредитно-финансовую организацию и уточнить список документов.

Перечень документов если вы состоите в браке или у вас есть на попечении дети:

  • Паспорт супруги (супруга);
  • Справка о дополнительных доходах;
  • Заявление супруги (супруга) о согласии с условиями предоставляемого кредитного договора на условиях банка;
  • Свидетельство о заключении (расторжении) брака или свидетельство о смерти супруги (супруга);
  • Документ с места работы супруги (супруга);
  • Поручительство супруги (супруга);
  • Справка о доходах с места работы супруги (супруга);
  • Брачный договор (при наличии);
  • Свидетельство о рождении ребенка;

Для оформления автокредита из дополнительных документов может понадобиться ИНН, выписка с банковского счета, свидетельство о браке, согласие супруги или супруга на оформление кредита. 2-НДФЛ, либо справка о доходах может быть написана в свободной форме. Документ должен иметь подпись, не обойтись и без печати организации. Кроме того, принесите трудовой договор или трудовую книжку.

Какие документы нужны чтобы взять кредит юридическим лицам

Бизнесменам стоит сначала обратиться в тот банк, где открыт расчетный счет, тогда не придется беспокоиться о предоставлении учредительных документов.

При оформлении автокредита в сторонних организациях нужны следующие учредительные документы:

Набор документов для юридических лиц, если вы берете автокредит в банке, в котором у вас нет расчетного счета, то для открытия расчетного счета для юридических лиц понадобятся ксерокопии документов:

  • Паспорта учредителей, бухгалтера, директора;
  • Решение об учреждении ООО;
  • Устав организации;
  • Лицензия на право осуществления предпринимательской деятельности;
  • Выписка из единого реестра юридических лиц (срок давности справки не более 3 месяцев, необходимо представить оригинал и нотариально заверенную копию);
  • Приказы о назначении директора и главного бухгалтера;
  • Свидетельство о налоговом учете;
  • Свидетельство о регистрации ИП;
  • Платежные поручения о полной уплате уставного капитала;

В ряде случаев банк может запросить копии паспортов учредителей компании, директора предприятия и главного бухгалтера. Для подтверждения платежеспособности фирмы банк изучает бухгалтерскую документацию фирмы.

Если вы оформляете кредит на автомобиль в том банке где у вас находится расчетный счет организации, тогда список документов для предпринимателей с расчетным счетом включает:

  • Паспорт заемщика и паспорт супруги (супруга) если брак официальный;
  • Водительское удостоверение или ИНН;
  • Для мужчин в возрасте от 21 до 27 лет военный билет, который будет подтверждать отсрочку от армии;
  • Документы финансовой отчетности;
  • Документы бухгалтерской отчетности;
  • Документы об управленческой отчетности;
  • Несколько налоговых отчетностей (работающим по единому налогу, требуется предоставить декларации за несколько последних налоговых периодов);
  • Для тех, кто ведет бизнес с контрагентами, необходимо предъявить соответствующие договора;
  • Выписка из ЕРГЮЛ для юридических лиц, для ИП необходима выписка из ЕГРИП;
  • При наличие в других банках открытых счетов, необходимо предоставить выписку об остатке средств, а так же справку об обороте денежных средств за последние пол года;
  • Необходим документ подтверждающий намерение приобретение автомобиля;
  • Справка о наличии или отсутствии картотеки №2;
  • Справка о ссудной задолженности;
  • Документы на право собственности на имущество;
  • Заверенное нотариально согласие супруги (супруга) на открытие кредита;
  • Кредитный договор;

Дополнительно банк может запросить дополнительные документы:

  • Декларация о доходах за прошедший и текущий год;
  • Копия договора на аренду помещения;
  • Лицензии или патенты для осуществления деятельности.

В большинстве случаев заемщики подают во все банки идентичные пакет документов, перечень определяет ЦБ РФ. При подаче заявки, если кредит нужен ИП или юридическому лицу, список может отличаться.

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне

  • Заявление
  • Анкета заемщика
  • Паспорт
  • Водительские права.

: Что нужно для автокредита

Заключение

Оформить автокредит физическому лицу достаточно просто, нужно лишь предоставить паспортные данные и второй документ, удостоверяющий личность, а также анкету и справку о доходах. Юридические лица в пакет документов включают учредительные и бухгалтерские документы.

Проще всего получить кредит на автомобиль в том банке, где открыт расчетный счет компании. Если бизнес создан недавно, компания не имеет стабильных оборотов, оформить автокредит будет практически невозможно.

Источник: https://pddgarazh.ru/avtokredit/dokumenty-dlya-oformleniya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.