Автокредит на грузовой автомобиль

7 Банков, дающие кредиты на покупку спецтехники для физических лиц (без первоначального взноса) в 2020 году

Автокредит на грузовой автомобиль

Кредит на спецтехнику может получить не только юридическое лицо, но и физическое. Спецтехника может принести стабильный доход для гражданина РФ. Грузовой автомобиль или специальная техника стоят приличную сумму и сложно купить его на свои деньги, поэтому мы подобрали для вас 7 банков, дающих заём для физических лиц, а также расскажем, как получить кредит и какие условия вы получите.

Особенности кредита на спецтехнику

Чаще всего по данному виду кредитования обращаются именно физические лица, так как техника закупается на начальных этапах бизнеса, а юридическое лицо ещё не кредитуют банки на старте. Как правило, техника требуется для строительных, земляных и других видов работ.

Но есть и другая категория физических лиц, оформляющая ссуды на спецтехнику, эти люди покупают её для себя, для своих личных целей. И в той и в другой ситуации оформление финансовой поддержки от банка имеет особенности, отличающиеся от обычного оформления кредита.

Больше всего займ на покупку спецтехники похож на автокредит. Так как специальную технику объединяет то, что на каждый экземпляр высокая стоимость, а срок эксплуатации очень долгий. Поэтому в большинстве случаев технику приобретают именно в кредит.

Многие банки на спецтехнику и выдают обычные автокредиты, но такая возможность есть далеко не у всех. Как будет выглядеть кредит:

  • Ежемесячные аннуитетные или дифференцированные платежи;
  • Возможность получить отсрочку на 12 месяцев.

Так что, купив технику можно дождаться, когда она начнёт приносить доход и уже затем начать выплачивать кредит. Но есть один нюанс, банк вовсе не будет учитывать ваш возможный доход в будущем с приобретением спецтехники, аналитики будут смотреть только на текущий доход.

Ставка по проценту не будет отличаться от процентов по-обычному автокредиту. А если вы предоставите дополнительный залог или поручителей, то банк может даже снизить ставку.

При этом одобренная сумма может быть гораздо больше, чем при автокредите, так как стоимость на технику выше. Сумма от 200 000 до 10 000 000 рублей.

Техника предоставляется в залог, так же, как и в классическом автокредите.

Предложения банков

Мы подобрали 7 предложений от банков кредитующих физических лиц:

Финансовая организация Условия
СбербанкСумма от 100 000 до 50 000 000 рублей;Срок платежей от 1 до 96 месяцев;Ставка от 12 % годовых;Обязательное оформление Каско.
Байкал инвест банкСумма от 200 000 до 2 000 000 рублей;Срок платежей 1 года до 5 лет;Ставка от 13,9 % годовых;Каско обязательно.
Кредит Европа банкСумма подбирается индивидуально;Срок выплат от 24 месяцев до 84 месяцев;Ставка от 10,9 % годовых;Можно обойтись без полиса Каско.
РоссельхозбанкСумма и ставка подбирается индивидуально;Срок платежей для новой техники до 84 месяцев, для подержанной 48 месяцев.
СоюзСумма от 200 000 до 3 000 000 рублей;Срок от 1 года до 7 лет;Ставка от 11 % годовых;Каско обязательно.
ТинькоффСумма от 100 000 до 2 000 000 рублей;Ставка от 9,9 % годовых;Срок от 1 года до 5 лет;Каско по договорённости.
РусфинансСумма займа подбирается индивидуально;Срок выплат от 2 до 5 лет;Ставка от 10,7 % годовых.

Стоит учитывать, что представлены стандартные расчёты, если заёмщик всё-таки решит оформлять заём без первоначального взноса, то ставки может быть выше (до 5%).

Важно! Если спецтехника приобретается не для личных нужд, а для бизнеса, то предприниматель может получить индивидуальные условия, такие как отсрочка выплат и взнос платежа раз в сезон.

Стоимость полиса Каско, можно включить в сумму кредита, но учитывайте, что это увеличит и переплату. Максимальная сумма ссуды не будет превышать стоимость техники + Каско. Но в качестве залога может выступать не только техника, но и личный автомобиль или недвижимость заёмщика.

Какие требования выдвигаются к автомобилю:

  • Категории E, C, D;
  • Возраст специальной техники на момент покупки не больше 10 лет;
  • Приобретать технику можно как у юридических, так и физических лиц;
  • Техника может быть как российского, так и иностранного производства, новая или Б/У.

Некоторые банки кредитуют покупку только определённых производителей техники или только новые автомобили.

Требования к заёмщикам

У каждой финансовой организации будут отличные от других требования к заявителю. От физического лица будет приниматься в залог только работающая техника в удовлетворительном состоянии.

Максимальный возраст российской техники, приобретаемой в кредит – 10 лет, для иностранной – 15 лет. Предоставление залога по кредиту на технику идентичен залогу по автокредиту, единственное отличие — это место регистрации залога.

Для займа на коммерческий автомобиль потребуется регистрация залога в Гостехнадзоре.

Перед тем как решение по кредиту будет вынесено производится оценка техники специалистом. Решение по автокредиту на спец технику принимается в течение 3 – 5 дней.

Оценку специальной техники могут провести как специалисты банка, так и независимые оценщики. Но только если заёмщик решит провести независимую экспертизу, ему придётся её самостоятельно оплатить.

От заключения эксперта зависит окончательная стоимость, а вместе с ней процентная ставка и сумма кредита.

Процедура эта обязательная и проводится даже если заёмщик вместо техники предоставляет другой залог.

Какие требования банк предъявляет непосредственно самому заёмщику:

  • Возраст от 22 до 80 лет;
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Постоянная прописка на территории Российской федерации, не менее полугода до момента подачи анкеты на кредит;
  • Официальное трудоустройство (как по найму, так и собственный бизнес);
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий трудовой от 12 месяцев.

Заёмщик должен заполнить анкету-заявителя, в документе указываются контактные данные, сведения о работе и доходе. При себе нужно иметь паспорт гражданина РФ. Какие ещё документы могут понадобиться:

  • Военные билет (для заявителей младше 27 лет);
  • 2НДФЛ, 3НДФЛ, справка по форме банка или выписка из ПФР;
  • Снилс;
  • Водительские права.

Если вы покупаете автомобиль у другого физического лица, то дополнительно потребуется ДКП, ПТС и копия полиса Каско.

Если вы индивидуальный предприниматель, то от вас потребуется декларация о доходах, будьте готовы к тому, что аналитики проверят и ваш бизнес. Проанализируются и ваши конкуренты, чтобы понять, насколько востребованы и перспективны ваши услуги. Подать заявку можно только тем ИП, которые проработали от 1 года.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: как происходит процедура оформления займа на специальную технику?

Ответ: если вы покупаете технику у официального дилера, то вас сразу направят к специалисту банка-партнёра компании. Он рассчитает для вас кредит и если условия подходят вам, то от вас потребуются документы, всё остальное специалист заполнит за Вас.

Если вы покупаете коммерческий автомобиль с рук, то дело обстоит немного сложнее. Вам нужно составить предварительный договор купли продажи, взять ПТС и обратиться в банк. Специалист банка составит с ваших слов анкету и останется только дождаться решения по кредиту.

Источник: https://poluchi-credit.com/7-bankov-dayushhie-kredity-na-pokupku-specztehniki-dlya-fizicheskih-licz/

Где взять кредит на грузовой автомобиль

Автокредит на грузовой автомобиль

Целевой кредит на грузовой автомобиль пользуется спросом среди частных лиц и представителей бизнеса. Транспорт необходим для перевозки сырья и материалов, доставки готовой продукции.

Для получения заемных средств соискателю необходимо удовлетворять требованиям к платежеспособности и благонадежности, установленным банком.

Рассмотрим, как купить в кредит грузовик физическим и юридическим лицам.

Целевые программы представлены в кредитной линейке многих банков. Они не являются высокорискованными для кредитора, так как весь период погашения обязательств транспортное средство находится под обременением. Для исключения ущерба, вызванного полной или частичной гибелью авто, обязательно оформляется КАСКО. В таблице представлены популярные предложения от ведущих игроков рынка кредитования.

Условия по автокредитам на приобретение грузовых автомобилей:

Наименование банка Максимальный срок, мес. Максимальная сумма, рубли Процентная ставка, %
ВТБ6030000008
Газпромбанк84240000012,75
Тинькофф Банк6020000007,5
Совкомбанк60250000012,9
Союз84300000010,7
Сетелем Банк6040000008,9
Фольксваген Банк Рус36150000013
Мерседес-Бенц Банк Рус601000000013,75
Кредит Европа Банк84600000016,1

Примечание: указана средняя процентная ставка. Окончательная величина рассчитывается после предоставления документов.

Автокредит на грузовик относится к инвестиционным программам, преследующим целью получение прибыли при использовании актива в перспективе. Его процедура оформления идентична для частных и корпоративных клиентов. Она включает следующие этапы:

  • подбор транспортного средства;
  • выбор кредитной программы (займ на приобретение нового или поддержанного авто, лизинг);
  • сбор документов (пакет различается в зависимости от типа заявителя: физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо);
  • подача заявки (дистанционно или лично в банке);
  • подписание кредитного договора при положительном решении;
  • внесение аванса;
  • заключение КАСКО;
  • оформление прав собственности;
  • регистрация обременения.

Важно! Весь период погашения финансовых обязательств обремененное ТС нельзя продать, обменять или подарить.

В рамках нестандартного процесса физические лица могут получить грузовые авто в кредит. Для них оформление целевого займа осложнено, что объясняется повышенным риском невозврата долга.

  • возраст: от 23 до 65 лет на дату погашения обязательств;
  • официальный доход, достаточный для внесения регулярных платежей;
  • хорошая, средняя, нулевая кредитная история;
  • отсутствие задолженности перед налоговыми органами;
  • наличие регистрации в регионе присутствия кредитной организации;
  • российское гражданство;
  • полная дееспособность.
  • Повышенный размер первого взноса. При отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя заемщик не сможет использовать транспортное средство в хозяйственной деятельности для получения дополнительного дохода.
  • Увеличенная процентная ставка. Физическому лицу недоступны федеральные и региональные программы поддержки малого бизнеса, предусматривающие компенсацию части процентной ставки.
  • Сниженная максимальная сумма кредита. Доходы частного лица, в большинстве случаев, ниже, чем индивидуального предпринимателя. По негласным правилам, регулярный платеж не может превышать 35-40% бюджета соискателя.

Кредитор может порекомендовать оформить договор страхование на случай потери трудоспособности. Он повышает вероятность одобрения заявки для соискателей в возрасте от 40 лет.

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • Справка 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий доход заявителя за последние шесть месяцев;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Полезно знать! При обращении в зарплатный банк достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор. Бонусом за лояльность выступает сниженная процентная ставка.

Корпоративным клиентам предлагается три варианта, как взять в кредит коммерческий транспорт: нецелевой займ, целевой кредит и лизинг.

  • срок ведения бизнеса — не менее 6 месяцев (при оформлении нецелевого займа — от 12 месяцев);
  • полное исполнение обязательств по налогам и страховым взносам;
  • положительный результат хозяйственной деятельности;
  • отсутствие исполнительных производств и арбитражных дел, в которых заявитель выступает в качестве ответчика.
  • ИНН;
  • ОГРНИП или лист записи (при регистрации после 1 января 2018 года);
  • паспорт;
  • декларацию за последний отчетный период с отметкой о приеме ИФНС;
  • лицензию, СРО (при наличии);
  • договор аренды или свидетельство на коммерческую недвижимость, использующуюся в бизнесе (помещение, здание, офис, цех, гараж);
  • выписку с расчетного счета за последние 3-6 месяцев;
  • квитанцию об уплате налога в полном объеме.

Для юридических лиц пакет документов расширяется за счет бухгалтерской отчетности, устава, документа-основания создания общества и приказа о назначении генерального директора.

Важно! При отрицательной чистой прибыли по данным официальной бухгалтерской отчетности 90% кредиторов отклоняют заявку.

В лизинг предоставляется отечественный и зарубежный транспорт. Сразу можно заказать дополнительное оборудование.

  • Лизинговые платежи относятся к расходам организации, что уменьшает базу для налогообложения. Предприятия, уплачивающие НДС, могут снизить налоги за счет его возврата.
  • За счет применения ускоренной амортизации снижается налог на имущество.
  • Грузовик можно поставить на баланс лизингополучателя или лизинговой компании. По окончании договора собственник может выкупить ТС по остаточной стоимости. Обычно она равна 1000 рублей.
  • Представители микро – и малого бизнеса могут принять участие в региональных и федеральных программах поддержки. Они предусматривают частичную компенсацию первого взноса или процентов. В рамках проекта Минпромторга предоставляются солидные субсидии.
  • Не требуется дополнительное обеспечение, за исключением поручительства собственника бизнеса.

Лизинг предоставляется на новые грузовые автомобили. Небольшая часть компаний готова заключить договор финансовой аренды на поддержанный транспорт при условии его приобретения у официального дилера. Процент удорожания по этой программе увеличен на 3-5%.

Для заключения финансовой аренды частному лицу потребуется паспорт и документ, подтверждающий постоянный доход за последние шесть месяцев.

  • регистрационные документы;
  • официальная отчетность;
  • документы, подтверждающие право заявителя на заключение сделки (решение о создании общества, приказ о назначении руководителя, протокол об одобрении крупной сделки).

Полезно знать! Экспресс-лизинг позволяет оформить договор без предоставления финансовых справок. Повышенный риск компенсируется увеличенным авансом. Его минимальный размер достигает 40-50% от стоимости актива.

Поддержанные автомобили на 30-50% обходятся дешевле, чем новый транспорт. Автокредит на грузовой автомобиль с пробегом предоставляются при условии увеличения первого взноса до 40-50% и снижения срока погашения обязательств.

  • отечественного производства — не старше трех лет;
  • зарубежного производства — не старше семи лет.
  • пробег;
  • состояние транспорта;
  • количество владельцев.

! На поддержанный грузовик легче получить нецелевой кредит. В этом случае заемщик может сэкономить на страховании, так как приобретенный автомобиль не выступает в качестве залога.

При выборе нецелевой программы кредитования возможен выезд кредитного аналитика на место ведения бизнеса. Мероприятие проводится для подтверждения факта ведения хозяйственной деятельности и возможности вносить регулярные взносы.

По автокредиту возможны аннуитетные и дифференцированные взносы. Они списываются в безакцептном порядке со счета, указанного в договоре. При отсутствии денег возникает просрочка. Сведения о платежной дисциплине передаются в БКИ.

Штрафные санкции за нарушение графика платежей прописываются в кредитном договоре.  Они представлены пенями и единовременными штрафами. Размер неустойки варьируется в диапазоне от 0,2 до 1 % от суммы платежа за каждый день просрочки.

Важно! Максимальный размер неустойки не обозначен законом. В соответствии со ст. 33 ГК РФ суд может снизить ее размер.

При систематическом нарушении платежной дисциплины кредитор вправе в одностороннем порядке аннулировать договор и потребовать возврата долга в 10-дневный срок. При игнорировании этого решения залог подлежит реализации. Вырученные деньги направляются на погашение задолженности.

При изъятии транспортного средства оформляется двухсторонний акт. В документе указываются следующие реквизиты:

  • дата и место изъятия грузовика;
  • основание;
  • перечень изъятого имущества;
  • описание его технического состояния;
  • подписи двух сторон.

Грузовой авто в кредит — хороший способ обновить автопарк организации. При несоответствии требованиям кредитора к сроку ведения бизнеса, прибыльности, оборотам по счетам в качестве заемщика может выступать физическое лицо.

Источник: https://auto-pravda.online/avtokredit/53-gde-vzyat-kredit-na-gruzovoy-avtomobil.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.