Автокредит проценты в банках 2020

Содержание

Лучшие автокредиты в феврале 2020, обзор предложений для покупки авто

Автокредит проценты в банках 2020
Автокредит проценты в банках 2020

24.02.2020 13:35

Что такое автокредит? Какой продукт лучше всего подойдёт именно вам? Существует множество критериев выбора. Они зависят от стоимости выбранного авто, финансового положения покупателя, реальных и планируемых доходов, кредитной истории. Прочитав эту статью, вы сможете понять, на какие кредитные продукты стоит обратить внимание в первую очередь.

Объемы автокредитования в 2019

В 3 квартале 2019 года количество авто, приобретённых по кредитным программам, достигло 259,2 тыс. Об этом свидетельствуют данные, опубликованные НБКИ. Информация получена от 4000 компаний-кредиторов, передающих сведения в Бюро кредитных историй.

Если сравнивать с тем же периодом 2018 года, то количество граждан, оформивших автокредит, увеличилось на 19,1%. Если говорить о разнице со вторым кварталом 2019, кол-во кредитов на машины выросло на 6,1%. Доля автомобилей, купленных в кредит в 1 квартале 2019 года составила 60% от всего рынка.

Всего за 2019 год кредит на машину выдали 947,3 раза, о чём сообщили аналитики «Автостата», ссылаясь на НБКИ.

Автокредиты без первоначального взноса

Есть немало банков, предлагающих автокредит без первоначального взноса, как для отечественных авто, так и для зарубежных. Программы нацелены на кредитование приобретения новых транспортных средств.

В качестве средства обеспечения выступает сам автомобиль, а клиенту необходимо оформить страховки ОСАГО и КАСКО.

Некоторые кредиторы требуют поручительство третьих лиц, готовых погасить долг в случаях, когда заёмщик сделать это не способен.

Документы при оформлении:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Заявление на оформление кредита.
  • Справка о доходах.
  • Копия нескольких страниц трудовой книги.
  • В качестве дополнительного документа может быть ИНН, водительские права и другие бумаги.

Помимо гражданства России, к заёмщику предъявляются и другие требования. Они обычно касаются непрерывного стажа, возраста на момент обращения (от 21 года) и к моменту погашения (до 60 лет). Также учитывается наличие у клиента постоянной прописки в регионе, где находится офис банка.

По статистике в 2019 году на предложения с минимальным первым взносом или без него приходилось около 40% всех кредитных договоров.

✔ Плюсы автокредитов без первоначального взноса

Этот вариант хорош для граждан с небольшим доходом. Им удобнее взять сразу всю сумму, разбив возврат на равные части, с учётом заработной платы и других источников поступления средств.

✘ Минусы автокредитов без первоначального взноса

Ставка по таким кредитам зависит от срока. Выгоднее брать деньги на небольшой период. Для долгосрочного кредитования процент высокий. Также могут быть ограничения максимальной суммы, требование предоставить дополнительных документов, которые бы удостоверяли платёжеспособность. В среднем ставка по таким продуктам выше на 3%, чем для других кредитов на покупку автотранспорта.

Автокредиты с первоначальным взносом

Самый распространённый кредит на покупку машины – с взносом, покрывающим часть стоимости. В банках отлично понимают, что авто дешевеет, и в определенных ситуациях залог может не покрыть расходы. Поэтому в качестве подстраховки от клиента требуется внести хотя бы часть суммы. Чем она будет больше, тем более выгодные условия ему смогут предложить.

✔ Плюсы автокредитов с первоначальными взносами

При наличии необходимой суммы вы получаете более выгодные ставки.

✘ Минусы автокредитов с первоначальными взносами

Клиент должен располагать хотя бы 10% от стоимости покупаемого ТС.

Автокредит на подержанный автомобиль

Получить кредит на подержанный автомобиль можно во многих банках России. Среди основных условий для клиентов:

  • Возраст ТС до 10 лет на момент погашения при покупке иномарок и до 5 лет – для отечественной техники.
  • Срок кредитования не более 5 лет.
  • Обязательный взнос на 10 – 50% стоимости, в зависимости от пробега, состояния, марки.

Остальные требования такие же, как и для классических продуктов.

Чаще всего предлагается покупка через дилеров. Выбрав машину в автосалоне, вы оформляете с банком договор на её покупку. Однако при более высоких ставках можно взять авто и у частного лица. Здесь обычно предлагается среднесрочное кредитование, а оформление сделки намного сложнее.

✔ Плюсы кредитов на б/у машину

Преимущество бу авто в кредит в том, что вы можете найти вариант в хорошем состоянии и на выгодных условиях от дилера. Покупая в автосалоне, получаете гарантии того, что транспортное средство протестировали на исправность.

✘ Минусы автокредитов на подержанные авто

Недостатки очевидны. Во-первых, переплата по процентам, как перестраховка банка при высоких рисках. Во-вторых, наличие ограничений на год выпуска, кол-во предыдущих владельцев. Некоторые банки не дают деньги на авто конкретных стран-производителей.

Автокредит без КАСКО

Большинство банковских организаций, занимающихся автокредитованием, готовы предложить вам различные варианты и без оформления страховки КАСКО. Но в этом случае часто требуется дополнительное обеспечение. Обычно это поручительство жены/мужа, другого человека, способного нести материальную ответственность. Также могут потребовать застраховать здоровье и жизнь.

✔ Плюсы кредита на авто без КАСКО

Этот вариант позволяет позже оформить страховку там, где вам будет выгоднее по условиям, чем предлагают компании, сотрудничающие с банком-кредитором.

✘ Минусы автокредита без КАСКО

Значительная часть таких предложений распространяется на подержанные авто, а от кредитуемого требуют внесение первоначального взноса. Ставки обычно превышают те, что предлагаются для продуктов со страховкой. Есть также дополнительные комиссии и лимиты максимальной суммы. Сроки погашения обычно редко превышают два года.

Автокредиты с плохой кредитной историей

Если вы ищете автокредит с плохой кредитной историей или предложения для заёмщиков без КИ, то придётся смириться с повышенными ставками или дополнительными требованиями.

✔ Плюсы кредитов на авто с плохой КИ

Преимущество очевидно – вы сможете исполнить мечту о новом или подержанном авто, даже, если в прошлом не справились с выплатами по потребительскому кредиту.

✘ Минусы автокредитования при плохой кредитной истории

Чем хуже ваш кредитный рейтинг и чем больше долги и просрочки в прошлом, тем более сложные условия получения кредитных средств. Сроки и суммы будут меньше, чем для других клиентов, а от вас могут требовать дополнительные документы, справку о доходах,

Обзор автокредитов от банков России

Эти продукты намного удобнее, чем потребительские кредиты. Связано это с тем, что они изначально адаптированы под конкретные задачи, являясь целевыми. Оставляя авто в качестве залога, заёмщик существенно улучшает условия для себя. Мы сделали подборку интересных программ кредитования для покупателей авто. В каждом примере указаны ставки, сроки, основные условия.

Методология отбора банков и автокредитов для сравнения

Наша методология базируется на нескольких критериях:

  • Минимальные процентные ставки по кредиту.
  • Лучший банк и продукт с первоначальным взносом.
  • Кредитование на всю сумму без первоначального взноса.
  • Автокредитование без КАСКО.
  • Удобство погашения автокредита (широкая сеть филиалов).
  • Лучшие отзывы клиентов о банке/кредитах на авто.

Это ключевые параметры, по которым люди ищут предложения в интернете.

Автокредит от Тинькофф – продукт с минимальными ставками от банка

Помимо выгодных процентов, у Тинькофф есть и другие преимущества. Это доступная сумма, максимальные сроки, отсутствие требований по минимальному взносу. Также продукт предлагается без справок о доходах.

Покупать авто можно не только в салоне, но и у частных лиц. Допускается покупка отечественных авто и иномарок, новых или б/у (не старше 2000 г.в.). КАСКО не требуется.

Все основные оформления онлайн, что экономит ваше время.

Таблица по Автокредиту от банка «Tinkoff»

СтавкаСумма, руб.Срок, мес.Документы при оформлении
9 – 21,9%100 тыс – 2 млн12 – 60Паспорт и права

Лучший банк и продукт с первоначальным взносом – «Рефинансирование с заменой на новый автомобиль» от ВТБ

Минимальный взнос здесь всего 10%. Старую машину могут принять в качестве первого взноса, что часто очень удобно для заёмщика. Вам не требуется справка о трудоустройстве и размере доходов. КАСКО оформлять придётся.

Таблица с процентными ставками кредиту «Рефинансирование с заменой на новый автомобиль» от ВТБ

СтавкаСумма, руб.Срок, мес.Документы при оформлении
3 – 11%300 тыс. – 3 млн12 – 60Паспорт заёмщика.Копия дополнительного документа:

  • Права.
  • Военный билет.
  • Загранпаспорт.

Справка об остатке долга.

Лучшие отзывы клиентов – Автокредит от Сетелем Банка

Лучшие отзывы по автокредиту в 2020 у клиентов Сетелем Банка. Это предложение, как мы уже говорили, рекомендуют кредитные эксперты Сбербанка России.

Рассмотрение прямо в салоне за 15 минут, минимум документов, возможность досрочного погашения, минимальные требования к клиенту и множество партнёрских программ с дилерами делают это предложение действительно удобным.

КАСКО понадобится, но его также можно оплатить в кредит. Можно оформлять через Сбербанк Онлайн.

Таблица с процентными ставками по автокредиту на Subaru от Сетелем Банка

СтавкаСумма, руб.Срок, мес.Документы при оформлении
5%100 тыс. – 4 млн12 – 60Заявление, паспорт гражданина РФ, второй документ. Желательна справка 2-НДФЛ или по форме банка.

Документы для получения автокредита

Для того чтобы купить машину в кредит потребуется следующий пакет документов:

  • Гражданский паспорт РФ или документ, его заменяющий. Наличие регистрации.
  • Заполненная по образцу онлайн заявка на автокредит.
  • Второй документ на выбор – загранпаспорт, права, пенсионное, СНИЛС.
  • Справка о размере зп.
  • Документы на авто.
  • Копия ПТС.

Если вносится первоначальный платёж, потребуется квитанция. Аналогично с уплатой страховой премии. Если заёмщик состоит в браке, понадобится письменное согласия мужа или жены на приобретение собственности с в кредит с залогом банку.

https://ru.myfin.by/avtokredity

Источник: https://bostonauto.ru/text-livehuck/luchshie-avtokredity-v-fevrale-2020-obzor-predlozheniy-dlya-pokupki-avto/

Автокредит – в каком банке выгоднее?

Автокредит проценты в банках 2020

Покупка машины – ответственный шаг. Кто-то покупает авто для работы, кто-то использует его в качестве альтернативы для общественного транспорта. С учетом высокой стоимости автомобильного транспорта все большей популярностью пользуются автокредиты.

Они доступны для всех потребителей, которые готовы обеспечить соблюдение минимальных условий со стороны банка-кредитора. Поговорим о том, в каком банке выгоднее брать автокредит и об условиях, которые предлагают разные кредитные учреждения.

Какие банки дают автокредит

Кредиты выдаются государственными и коммерческими банками. В некоторых кредитных учреждения предлагается сразу несколько программ финансирования, к примеру, для приобретения отечественного автомобиля или иномарки. В списке кредитных организаций, готовых выделить средства на покупку авто, представлены:

  • Тинькофф (выдает займы на срок до 5 лет с суммой лимита до 2 млн. руб.);
  • ВТБ (в этом учреждении предлагается сразу несколько программ – на покупку авто с пробегом, машины отечественного или иностранного производства);
  • Банк Санкт-Петербург (оформление кредита возможно у авторизованных партнеров);
  • Русфинанс Банк (по условиям программы можно оформить кредит без первого взноса с фиксированными ежемесячными платежами);
  • Совкомбанк (в заведении можно рассчитывать на получение займа без первого взноса и обязательного подтверждения дохода);
  • Россельхозбанк (здесь запущена программа кредитования на покупку авто иностранного производства с минимальным первоначальным взносом от 15%);
  • Газпромбанк (выделяет средства на покупку иномарки с условием первого взноса от 15% и обязательным оформлением КАСКО);
  • БайкалИнвестБанк (здесь требуется наличие КАСКО, сумма стартового капитала может быть любой);
  • Банк Россия (сумма кредита – до 5 млн. руб., сумма первого взноса – от 20%);
  • Банк Авангард (в этом учреждении автокредиты выдаются с 23 лет на любую сумму).

В каком банке выгоднее брать автокредит? Здесь все зависит от заемщика и его готовности для выполнения дополнительных условий, которые касаются стартового взноса, оформления КАСКО в дополнение к основной программе страхования и водительского стажа.

Самый выгодный автокредит 2019 – в каком банке?

Вопрос экономии занимает особое место при использовании заемщиками программ автомобильного кредитования. Поэтому обратимся к обзору нескольких программ с самыми низкими процентными ставками по продаже авто в кредит.

  1. “Приобретение авто” от банка Тинькофф. Сумма займа здесь составляет до 2 млн. руб., максимальный срок финансирования – 5 лет. В учреждении предлагается одна из самых низких процентных ставок на рынке – от 9,9% годовых. Для оформления сделки нужно предоставить только два документа. Требования к первоначальному взносу отсутствуют;
  2. “Lifan Direct Промо” от Русфинанс Банка. Здесь выдают займы до 3,5 млн. руб., ставка по ним составляет от 7% годовых при условии подтверждения доходов и оформления КАСКО. Выдача кредита возможна у партнеров банка;
  3. “Haval Direct” от Совкомбанка. Здесь предлагается плавающая процентная ставка, которая зависит от суммы первого взноса. Средняя ставка по программе автомобильного кредитования в этом учреждении составляет 8,49% годовых. Предложение актуально для граждан в возрасте от 20 лет. Подтверждения доходов не требуется;
  4. “Новый автомобиль” от Россельхозбанка. Программой предусматривается выделение до 3 млн. руб. На покупку новой машины. По условиям банк предлагает ставку от 12% годовых, предусматривает начальный взнос в размере 15%. Выдача кредита осуществляется с 18 лет. Нужно обязательно оформлять КАСКО и предоставлять документы по своим доходам;
  5. “Авто возможность” от банка Россия. Здесь сумма займа может быть до 5 млн. руб. Предлагается внесение первого взноса в объеме 20% от суммы покупки. Рассчитывать на получение средств могут заемщики с возрастом от 21 года. При покупке нужно будет оформить КАСКО и подтвердить свою платежеспособность документами по форме банка или справкой 2-НДФЛ.

Как видно из рейтинга программ, условия автокредитования отличаются у каждого банка. Зато этот открывает возможности для оформления кредита на льготных условиях. Плюсом для заемщика будет наличие постоянного источника дохода, водительского стажа и собственных накоплений для первого взноса. Дальше на примере покажем, какая по автокредиту будет переплата и сумма ежемесячного платежа.

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса

Часто заемщики оказываются в такой ситуации, когда им срочно нужны деньги на покупку авто, а собственных накоплений на покупку у них нет. И тут на выручку приходит программа автомобильного кредитования без первого взноса. Кредит без этого взноса оформляется на всю сумму покупки, который мог бы снизить общую сумму переплат.

Основные условия оформления автокредита без стартового взноса сводятся к следующему:

  • Необходимости предоставления документов о своей занятости;
  • Необходимости оформления дополнительной страховки, в частности, полиса КАСКО;
  • Оформлению автомобиля в качестве залога.

Вот лишь некоторые программы без первоначального взноса:

  • “Приобретение авто” от банка Тинькофф. Дополнительных условий для получения займа без взноса на покупку авто кредитного учреждение не выдвигает. Нужно только предоставить два документа для заключения договора. Банк самостоятельно проверит авто перед покупкой и примет решение об одобрении сделки;
  • “Lifan Direct Промо” от Русфинанс Банка. Здесь кредитование без взноса в покупку машины осуществляется с 23 лет. В качестве залога кредитор оформляет приобретаемый автомобиль. Взамен потребуется оформить дополнительную страховку КАСКО. Ставка по займу составит от 5% годовых;
  • “Haval Direct” от Совкомбанка. Здесь нам предлагают до 2,5 млн. руб., среднюю ставку 8,49%. Возраст заемщика может быть от 20 лет. Доход подтверждать не нужно, однако для получения кредита без первоначального взноса придется предоставить справку об официальной занятости с места работы.

Какие проценты по автокредиту в банках – сравнение

Теперь посмотрим, в каком банке дешевле автокредит, если мы хотим купить:

  • авто с ценой 500 тыс. руб.,
  • стартовым взносом 50 тыс. руб.
  • сроком погашения 3 года

Для удобства восприятия информации приведем данные по расчетам в таблице.

Название банка-кредитораПроцентная ставка, %Сумма ежемесячного платежаРазмер переплаты
Тинькофф9,914449 руб.71982 руб.
Русфинанс Банк413286 руб.28293 руб.
ВТБ513487 руб.35534 руб.
Совкомбанк9,4914413 руб.68871 руб.
РН Банк10,514627 руб.76555 руб.
Сетелем9,512627 руб.71355 руб.

Как следует из расчета, наиболее выгодные программы предлагаются только некоторыми банками. Заемщику остается быть готовым к дополнительным расходам на оформление страховки, если обязательность оформления КАСКО предусматривается условиями программы кредитования.

Теперь вы знаете, в каком банке дешевле автокредит и каковы требования к заемщикам.

Источник: https://atlant-salon.ru/credit/banki/

В каком банке самый низкий процент на автокредит в 2020 году?

Автокредит проценты в банках 2020

Банки снижают проценты по автокредитованию и упрощают получение займа. При покупке отечественного авто дополнительно выдаются государственные субсидии.

Что такое автокредит?

Это целевой кредит для покупки автомобиля. Приобретённая машина становится залогом по кредиту. Банки предоставляют на такие займы более низкие ставки, чем на другие потребительские нужды.

Как выбрать автокредит?

Для того, чтобы выбрать то или иное кредитное предложение, необходимо детально ознакомиться с условиями договора с банком. При этом, особое внимание нужно обратить на следующие моменты:

Минимальная процентная ставка

Зависит от набора предоставляемых документов:

  • Справки о доходах
  • Наличия поручителей
  • Кредитной истории

Чем больше доказательств платёжеспособности, тем ниже процентная ставка.

Первоначальный взнос

Он колеблется в пределах 15-25%. Чем больше сумма первоначального платежа, тем выгоднее процентная ставка. Если банки выдают кредит без первоначального взноса, это повышает ставку на 4-6%.

Новый или подержанный автомобиль

Большая часть программ рассчитана на новые авто. Несколько банков специализируются только на подержанных машинах. Есть кредитные продукты под оба варианта.

Страхование КАСКО

Часто страховка включена в стоимость кредита или обязательна по договору (не всегда). Есть кредитные предложения, в которых банки оставляют выбор страховщика за кредитополучателем. Страхование КАСКО по умолчанию требуется в банках автопроизводителей (иначе резко возрастает первоначальный взнос).

Документы

Всё больше банков отказываются от справок с места работы. Достаточно паспорта и водительского удостоверения. Условия кредитования в этом случае будут хуже, зато займ доступен даже с плохой кредитной историей. Чтобы снизить процент по кредиту, нужно предоставить (на выбор):

  • Справку о доходах 2-НДФЛ
  • Договор пенсионного страхования
  • Военный билет
  • Удостоверение МВД, таможни, ФСБ
  • Загранпаспорт
  • Выписку со счёта в банке.

Специальные программы

Продлены с 2017 года льготные программы «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль». Чтобы участвовать, нужно иметь 2 и более несовершеннолетних детей либо приобретать машину впервые. Предельная ставка по договору — 17%, авто не дороже 1,5 млн. Участники программы получают скидку на первый взнос 10%.

Сбербанк

Условия кредитования и требования к заемщику:

  • Гражданство и регистрация на территории РФ
  • Возраст 21-65 лет
  • Стаж на последнем месте работы от полугода
  • Сумма не более 5 млн. с первоначальным взносом от 15%.
  • Срок погашения от 3 месяцев до 5 лет
  • Процентная ставка 14,5-16%, погашение равными долями.
  • Подтверждающие документы: паспорт, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ. При взносе 30% достаточно на выбор: загранпаспорта, военного билета, свидетельства пенсионного страхования.

Минусы: обязательное страхование КАСКО. Плюсы: нет комиссии за досрочное погашение, льготная программа при покупке марок: Lada, Volvo, KIA, Renault — всего 50 наименований.

ВТБ 24

Кредитные продукты на 2018 год:

  • Новый автомобиль — от 9,1% до 7 лет, займ до 10 млн. рублей, необходимый взнос — 20%
  • Авто с пробегом — от 9,9% до 5 лет, кредит до 10 млн. рублей, первоначальный взнос — 20%
  • «Эпоха вознаграждения» — от 9,5% до 5 лет, сумма до 5 млн. рублей, обязательный взнос — 20%
  • Без полиса КАСКО — от 14,9 % годовых на сумму от 300000 до 3 млн. рублей, срок — 1-5 лет, первоначальный взнос — 20%.

Банк Тойота

Кредитуется приобретение марок Тойота и Лексус. Новые авто:

  • Кредит с низкими ежемесячными платежами — ставка от 9,8, сумма — 20-80% от стоимости, не менее 300000 рублей. Срок 5 лет
  • Кредит «Стандарт» — ставка от 9,8%, от 300000 рублей до 80% стоимости машины. Период возврата — 1-7 лет
  • «Низкий процент» — для автомобилей Тойота C-HR. Процент от 6,4 на 1 год. Займ до 80% стоимости ТС, не менее 300000 рублей
  • «Старт с нуля» — для серии C-HR. Фиксированная ставка — 12,8%. Срок 1-7 лет. Без первоначального взноса.

Еще по теме:   Что всегда должно быть в автомобиле?

Подержанные машины: кредит «Легенда». От 9,8%, до 7 лет, займ от 150000 рублей. «Возраст» автомобиля на момент погашения кредита должен быть меньше 14 лет. Обязательный взнос — 20%.

БМВ Банк

Пакет программ для покупки новых авто по ставке от 7%. Срок кредитования — до 5 лет. При оформлении КАСКО первоначальный взнос — 10%, без страховки — от 15%.

Автокредит на машины с пробегом выдаётся на БМВ и марки: Ауди, Кадиллак, Астон Мартин, Мазерати, Лексус, Мерседес, Порше, Инфинити, Ягуар, Феррари, Лэнд Ровер. Первый взнос от 15%, тариф — от 14% годовых. Срок — 1-5 лет. Сумма займа в обоих случаях не превышает 7 млн. рублей.

Фольксваген Банк

В 2018 году есть кредитные программы под разные серии марок: Фольксваген, Шкода и Ауди. Первый взнос от 40 до 55%. Срок кредитования — 1-3 года. Ставка от 8,5% (с договором личного страхования заёмщика).

Иные банки

Интересные кредитные портфели предлагают:

  • Совкомбанк — «Чери Файнэнс 0,1%» — ставка от 0,1%, сумма до 2,5 млн. рублей. Первый взнос — 60% от стоимости машины, выплаты равными долями делятся на 3 года
  • ЮниКредит Банк — «Субару Драйв на новый автомобиль Субару» — ставка от 5,95%, сумма от 100000 до 6,5 млн. рублей. Первый взнос — 20%, срок погашения — до 5 лет
  • Русфинанс Банк — «Ягуар Ф-Пэйс» — ставка от 3,7%, сумма от 50000 до 6,5 млн. рублей. Первый взнос — 40%, срок кредитования — 1-5 лет.

Государственное субсидирование

Господдержка доступна более чем в 90 банках страны. С 2018 года в программе участвуют автомобили не только отечественные и российской сборки, но и зарубежные. 1/3 платежей компенсируется из федерального бюджета. Если ставка по кредиту 15%, то фактически погашать придётся 10%.

Еще по теме:   Запрещена ли атермальная тонировка по ГОСТу? Есть ли штраф?

Общие требования:

  • Авто не старше 1 года и массой не более 3,5 тонн
  • Возраст заёмщика в пределах 21-65 лет
  • Стоимость ТС до 750000 рублей
  • Срок выплаты — до 3 лет
  • Первоначальный взнос минимум 15%
  • Автомобиль не числится на регистрационном учёте РФ (кроме подержанных машин)

Автокредитование — отличный способ приобрести машину быстро или более высокого класса. Большое количество финансовых продуктов от разных банков позволяет выбрать любую марку транспортного средства, удобный график погашения долга, вид страховки.

Юрист, специалист в области автомобильного, административного и гражданского права.
Задать вопрос

Источник: https://xn--80aaf3axmme8h.xn--p1ai/voprosy/v-kakom-banke-samyj-nizkij-protsent-na-avtokredit/

Автокредиты в Москве – лучшие предложения

Автокредит проценты в банках 2020
от 100 000 до 5 000 000 рублей

сумма кредита

от 13 месяцев до 5 лет

срок кредита

Подробнее  

  • Сумма на новый автомобиль от 100 000 до 5 000 000 руб.
  • Срок до 5 лет 
  • Процентная ставка от 5,6% (с залогом), без залога от 5,9%
  • Первоначальный взнос от 0%

Преимущества автокредита Газпромбанка:

  • Процентная ставка и одобрение кредита не зависят от размера первоначального взноса.
  • Вы можете не оформлять КАСКО на ваш автомобиль – это никак не повлияет на ставку по кредиту.
  • Выбирайте любой легковой автомобиль: новый или с пробегом, у официального дилера или у частного продавца.
  • Бесплатная карта с кэшбэком после покупки авто — до 10 000 рублей.

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 20 до 70 лет
  • Общий стаж работы не менее 12 месяцев/ стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев

Необходимые документы 

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Фото лица заемщика
  3. Документ, подтверждающих доход
  4. Документ, подтверждающих занятость

Как получить кредит:

  1. Заполните заявку
  2. Дождитесь одобрения
  3. Сотрудник банка привезет дебетовую карту, на которую мы перечислим ваш кредит

Взять кредит по адресу: Февральская, 65. 1 этаж от 11,9% годовых

процентная ставка

от 100 000 до 1 млн рублей

сумма кредита

От 12 до 60 месяцев

срок кредита

Подробнее  

  • 11,9% годовых 
  • до 1 млн рублей на покупку автомобиля 
  • до 5 лет на погашение кредита
  • без первоначального взноса

Преимущества автокредита Совкомбанка:

  • Решение онлайн – без визита в офис 
  • Без подтверждения дохода 
  • Без первоначального взноса 
  • Минимум документов для оформления

Документы: 

  • Паспорт
  • СНИЛС/водительское удостоверение
  • ПТС
  • фото ТС

Взять кредит по адресу: Советская, 133. 1 этаж от 7,9 до 13,9% годовых

процентная ставка

от 100 000 до 3 000 000 рублей.

сумма кредита

от 1 года до 5 лет

срок кредита

Подробнее  

  • Без первого взноса
  • Возможно без подтверждения дохода
  • Без оформления КАСКО
  • Безопасная сделка с продавцом

Как оформить кредит

  1. Заявку можно оставить на сайте Банка и получить предварительно решение за 15 минут. 
  2.  Кредит выдается в присутствии покупателя и продавца авто в офисе Банка. 
  3.  Деньги за авто перечисляются на счёт продавца безналичным способом (продавцу выпускается бесплатная дебетовая карта).

Требования к заемщику;

  • Возраст от 21 года (на момент оформления кредита) до 70 лет (включительно) на момент погашения кредита;
  • наличие постоянной регистрации по месту жительства на территории Российской Федерации;
  • Совокупный трудовой стаж на текущем месте работы не менее 3-х месяцев (не применяется для неработающих пенсионеров);
  • Мобильный телефон, а также рабочий телефон, отличный от личного мобильного телефона.

Взять кредит по адресу: Московская обл., Дмитров г., им А.Маркова мкр, 35

В Ак Барс Банке получала зарплату, потом перевели в Сбербанк. Когда решила взять кредит, обратилась именно в этот банк, ставка мне понравилась больше.

Автор отзыва Екатерина
2020-06-20

Обращалась в Металлинвестбанк за потребительским кредитом. Порадовало, что никаких справок приносить не пришлось. Потребовался только паспорт. Процентная ставка меня устроила. Предложили так же возможность застраховать мой кредит. В итоге приобрела бытовую технику на выгодных условиях.

Автор отзыва Юлия
2020-06-19

Банки Москвы выдают автокредиты на следующих условиях:

  • Гражданство России.
  • Возраст до 85 лет
  • Ежемесячный доход должен в полной мере покрывать кредит и потребительские нужды.

Какие условия предоставляют банки Москвы

К примеру: автокредиты до 490 000 рублей на срок 57 месяцев под 3% годовых, рассмотрите следующие предложения банков Москвы:

Наименование банка, предложениеСумма, рублейСрокПроцентная ставка в год, %
Газпромбанк, Кредит на покупку автомобиля от Газпромбанка от 100 000 до 5 000 000 от 13 до 60 месяцев от 6%
МТС-Банк, Кредит по паспорту от 6,9% в МТС Банке от 20 000 до 5 000 000 от 12 до 60 месяцев от 7%
ВТБ, Кредит наличными за 1 визит от 50 000 до 5 000 000 от 12 до 84 месяцев от 6%

Например, вы взяли кредит в Москве в банке БЖФ Банк по программе “Ипотека по двум документам БЖФ Банка” на сумму 2 100 000 рублей сроком на 360 месяцев под 8.4% годовых, вернуть надо будет 5 759 640 рублей

Где лучше взять кредит в Москве

  • Банк оф Токио-мицубиси юфджей, Романов переулок, 4 ст2. 5 этаж; правое крыло. Режим работы: пн – пт с 09:00 до 18:00;
  • Кузнецкий мост, Малая Пионерская, 37 ст1. . Режим работы: пн – чт с 09:00 до 18:00; пт с 09:00 до 17:00;
  • Россита-банк, Брестская 1-я, 22. 1 этаж. Режим работы: пн – чт с 09:30 до 17:00; пт с 09:30 до 15:45;
  • Раунд, Внуково аэропорт, терминал А. 2 этаж. Режим работы: ежедневно с 08:30 до 19:30;
  • Автоторгбанк, Новорижское шоссе 8 км, вл24. 2 этаж. Режим работы: ежедневно с 08:00 до 22:00;

Какое кредитное предложение выбрать

Автокредиты можно оформить в следующих банках Москвы:

  • РНКБ, по программе Ипотека физическим лицам в РНКБ Банке, с процентной ставкой от 5% годовых, на сумму от 300 000 до 15 000 000 рублей, сроком от 36 до 300 месяцев, для клиентов возрастом от 21 до 70 лет.
  • Тинькофф Банк, по программе Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, с процентной ставкой от 7 до 22% годовых, на сумму от 200 000 до 15 000 000 рублей, сроком от 12 до 180 месяцев, для клиентов возрастом от 18 до 70 лет.
  • Норвик Банк, по программе Кредит под залог недвижимости от Норвик Банка, с процентной ставкой от 9 до 29% годовых, на сумму от 300 000 до 8 000 000 рублей, сроком от 12 до 240 месяцев

Источник: https://perevody-deneg.ru/country/RUS/%D0%9C%D0%BE%D1%81%D0%BA%D0%B2%D0%B0/credits/autocredits/

Автокредитная ловушка. Как

Автокредит проценты в банках 2020

Предприниматель Николай ещё в прошлом году хотел поменять свою автомашину на новую и даже скопил для этого достаточную сумму. Но из-за неопределённости в финансовых перспективах в связи с пандемией покупка отсрочилась до сентября, когда цены на новые автомобили выросли.

Решив, что дальше откладывать покупку машины нельзя, он обратился к одному из крупных автодилеров. И каково же было его удивление, когда продавец вместо того, чтобы просто оформить покупку, стал настойчиво предлагать Николаю приобрести этот же автомобиль, но в кредит, причём по более низкой цене, со скидкой.

При этом продавец уверял, что погасить кредит можно в течение ближайших дней и Николаю даже не придётся платить проценты по кредиту.

Интернет пестрит подобными историями. Автосалоны предоставляют скидку за покупку автомобиля в кредит, и это предложение покупатель сможет использовать для экономии — закрыть кредит в максимально короткие сроки, не платя проценты, и остаться в плюсе. На поверку, как правило, всё обстоит несколько по-другому.

Сколько стоит дом построить. Налоговики теперь отказывают в вычетах

В современных реалиях большинство автосалонов, если они работают без “серых” схем, не могут себе позволить установить слишком большую наценку на новое авто, так как в этом случае выигрывают конкуренты, поэтому основной доход автопродавцов сейчас формируется не от продажи автомобиля, а от предложения услуг своего сервиса и продажи финансовых продуктов “дружественных” банков и страховых компаний, при этом дилер получает с каждого кредита и страхового полиса агентскую комиссию от пяти до десяти процентов, а это больше, чем скидка, которую они предоставляют своему покупателю.

Очевидно, что для покупателя не имеет значения, сколько зарабатывает автосалон, особенно если этому покупателю кажется, что можно сэкономить на покупке.

Фото © ТАСС / Матыцин Валерий

Так же рассуждал и Николай до той поры, пока не подсчитал финальную цифру расходов, которые образовались у него в результате приобретения кредитного авто со скидкой.

Сейчас, как правило, во всех автосалонах можно оформить два принципиально разных вида кредита: автокредит (при этом виде кредитования конкретная машина передаётся в залог банку) или потребительский кредит (в этом случае залог не оформляется, а сумма такого кредита будет совпадать со стоимостью нужной машины).

Николай, когда согласился приобретать машину с использованием кредита, сразу отмёл вариант с автокредитом, так как не хотел возиться с исполнением требований банка по оформлению залога, а на потребительский на год согласился, тем более менеджер в автосалоне подсказал, что согласно закону кредит можно вернуть, главное — уложиться в срок 14 дней (ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ “О потребительском кредите”).

Фото © ТАСС / Матыцин Валерий

[attention type=yellow]
Николай, довольный своей покупкой со скидкой, уехал из автосалона на новом автомобиле, а через день заехал в банк, который ему оформлял кредит, и внёс на счёт, с которого банк должен производить списание для погашения кредита, всю сумму, которая должна была обеспечить полный расчёт с банком.
[/attention]

В результате получилось: автосалон продавал автомашину за 2 910 000 рублей, с “кредитной скидкой” машина обошлась Николаю 2 900 000 + 1 495,68 (за пользование кредитом), то есть чистая выгода составила всего 8 504,32 рубля, но всё равно хорошо.

Налог на отдых. Сколько придётся платить за вход в природные парки

Однако радость Николая испарилась, когда в следующем месяце он получил SMS-уведомление от банка о списании очередного платежа по своему кредиту. Мужчина тут же приехал в банк, где выяснил, что он внёс неправильную сумму полного погашения.

Оказалось, что за пользование кредитом надо было внести не 1 495,68 рубля, а 2243 (всё из-за хитромудрого порядка расчёта процентов).

То есть на счёте для полного погашения не хватило 747,32 рубля, а так как заявления от Николая на полное либо частичное погашение не поступало, то банк списал только платёж, предусмотренный кредитным договором за месяц — 253 609 рублей.

[attention type=green]
Порядок списания средств был изложен в тексте договора, который Николай прочёл невнимательно, иначе он бы заметил, что был должен в течение первого месяца пользования кредитом застраховать свою жизнь, здоровье и случай потери работы, иначе процентная ставка по кредиту увеличивалась.
[/attention]

В банке на это обратили внимание и предложили обслуживать кредит на новых условиях. Николай, чтобы не платить повышенный процент, ещё внёс на счёт порядка 20 000 рублей — и только после этого смог полностью рассчитаться с банком. То есть вместо экономии он за свою машину переплатил порядка 12 тысяч рублей и потратил своё время и нервы.

Впрочем, на большие суммы “попадают” клиенты автосалонов, если для приобретения авто со скидкой соглашаются ещё и на автокредитование.

Тут банк попросит не только оформить приобретённую машину в залог, но и приобрести сразу набор страховых продуктов: минимум ОСАГО плюс каско и отдельно ещё страхование жизни.

[attention type=red]
Отказаться от всех этих страховок, даже при условии досрочного погашения кредита, совсем бесплатно не получится. Тут действует другая схема, которая позволяет легально обходить закон № 353-ФЗ.
[/attention]

Фото © ТАСС / Бобылев Сергей

Всё просто: отказаться от ОСАГО, даже если погасить кредит, не получится, потому что без ОСАГО управлять автомашиной в России нельзя. Отказ от каско при погашенном кредите возможен, но, как правило, всю сумму не вернут — вычтут “период действия страховки”.

А что касается страхования жизни — банк заранее заключает единый договор со страховой компанией (чаще всего аффилированной с банком) и безусловно предлагает своим заёмщикам присоединиться к этому договору. Стоимость такого страхования — 1,5–2% от суммы займа, а в случае отказа от страховки банк либо откажет в кредите, либо ставка станет значительно выше рыночной.

При этом, если будет осуществляться полное досрочное погашение, заёмщик обязан уведомить и банк, и страховую компанию заранее, после этого в банке провести перерасчёт, погасить кредит и получить документы, необходимые для снятия обременения (потребуется ещё отвезти справку в ГИБДД), а в страховой компании получить согласование на выплату уплаченной страховой премии за вычетом той её части, которая пропорциональна истекшему периоду страхования, если не произошло страхового случая.

Как правило, страховщики возвращают не более 30–40%, но в ряде случаев ссылаются на невозможность немедленного возврата, так как коллективный договор, к которому присоединился заёмщик, действует, а значит, все его участники должны исполнять обязательства до истечения срока. В зависимости от марки и модели автомашины стоимость “страхового пакета” может быть и 200, и 400 тысяч рублей, а максимальные скидки в автосалонах на машину в кредит — примерно 50 тысяч, максимум 100 тысяч рублей.

То есть автосалон получает доход от продажи плюс агентское вознаграждение от банка и страховой компании, банк получает доход в виде процентов плюс от оборота средств, страховая компания — доход от продажи своих полисов плюс от оборота средств, размещённых на счетах в дружественных банках. А оплачивает всё это заёмщик, который решил приобрести “авто со скидкой”.

Источник: https://life.ru/p/1344676

Лучшие автокредиты в феврале 2020, обзор предложений для покупки авто

Автокредит проценты в банках 2020
Автокредит проценты в банках 2020

24.02.2020 13:35

Что такое автокредит? Какой продукт лучше всего подойдёт именно вам? Существует множество критериев выбора. Они зависят от стоимости выбранного авто, финансового положения покупателя, реальных и планируемых доходов, кредитной истории. Прочитав эту статью, вы сможете понять, на какие кредитные продукты стоит обратить внимание в первую очередь.

Объемы автокредитования в 2019

В 3 квартале 2019 года количество авто, приобретённых по кредитным программам, достигло 259,2 тыс. Об этом свидетельствуют данные, опубликованные НБКИ. Информация получена от 4000 компаний-кредиторов, передающих сведения в Бюро кредитных историй.

Если сравнивать с тем же периодом 2018 года, то количество граждан, оформивших автокредит, увеличилось на 19,1%. Если говорить о разнице со вторым кварталом 2019, кол-во кредитов на машины выросло на 6,1%. Доля автомобилей, купленных в кредит в 1 квартале 2019 года составила 60% от всего рынка.

Всего за 2019 год кредит на машину выдали 947,3 раза, о чём сообщили аналитики «Автостата», ссылаясь на НБКИ.

Автокредиты без первоначального взноса

Есть немало банков, предлагающих автокредит без первоначального взноса, как для отечественных авто, так и для зарубежных. Программы нацелены на кредитование приобретения новых транспортных средств.

В качестве средства обеспечения выступает сам автомобиль, а клиенту необходимо оформить страховки ОСАГО и КАСКО.

Некоторые кредиторы требуют поручительство третьих лиц, готовых погасить долг в случаях, когда заёмщик сделать это не способен.

Документы при оформлении:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Заявление на оформление кредита.
  • Справка о доходах.
  • Копия нескольких страниц трудовой книги.
  • В качестве дополнительного документа может быть ИНН, водительские права и другие бумаги.

Помимо гражданства России, к заёмщику предъявляются и другие требования. Они обычно касаются непрерывного стажа, возраста на момент обращения (от 21 года) и к моменту погашения (до 60 лет). Также учитывается наличие у клиента постоянной прописки в регионе, где находится офис банка.

По статистике в 2019 году на предложения с минимальным первым взносом или без него приходилось около 40% всех кредитных договоров.

✔ Плюсы автокредитов без первоначального взноса

Этот вариант хорош для граждан с небольшим доходом. Им удобнее взять сразу всю сумму, разбив возврат на равные части, с учётом заработной платы и других источников поступления средств.

✘ Минусы автокредитов без первоначального взноса

Ставка по таким кредитам зависит от срока. Выгоднее брать деньги на небольшой период. Для долгосрочного кредитования процент высокий. Также могут быть ограничения максимальной суммы, требование предоставить дополнительных документов, которые бы удостоверяли платёжеспособность. В среднем ставка по таким продуктам выше на 3%, чем для других кредитов на покупку автотранспорта.

Автокредиты с первоначальным взносом

Самый распространённый кредит на покупку машины – с взносом, покрывающим часть стоимости. В банках отлично понимают, что авто дешевеет, и в определенных ситуациях залог может не покрыть расходы. Поэтому в качестве подстраховки от клиента требуется внести хотя бы часть суммы. Чем она будет больше, тем более выгодные условия ему смогут предложить.

✔ Плюсы автокредитов с первоначальными взносами

При наличии необходимой суммы вы получаете более выгодные ставки.

✘ Минусы автокредитов с первоначальными взносами

Клиент должен располагать хотя бы 10% от стоимости покупаемого ТС.

Автокредит на подержанный автомобиль

Получить кредит на подержанный автомобиль можно во многих банках России. Среди основных условий для клиентов:

  • Возраст ТС до 10 лет на момент погашения при покупке иномарок и до 5 лет – для отечественной техники.
  • Срок кредитования не более 5 лет.
  • Обязательный взнос на 10 – 50% стоимости, в зависимости от пробега, состояния, марки.

Остальные требования такие же, как и для классических продуктов.

Чаще всего предлагается покупка через дилеров. Выбрав машину в автосалоне, вы оформляете с банком договор на её покупку. Однако при более высоких ставках можно взять авто и у частного лица. Здесь обычно предлагается среднесрочное кредитование, а оформление сделки намного сложнее.

✔ Плюсы кредитов на б/у машину

Преимущество бу авто в кредит в том, что вы можете найти вариант в хорошем состоянии и на выгодных условиях от дилера. Покупая в автосалоне, получаете гарантии того, что транспортное средство протестировали на исправность.

✘ Минусы автокредитов на подержанные авто

Недостатки очевидны. Во-первых, переплата по процентам, как перестраховка банка при высоких рисках. Во-вторых, наличие ограничений на год выпуска, кол-во предыдущих владельцев. Некоторые банки не дают деньги на авто конкретных стран-производителей.

Автокредит без КАСКО

Большинство банковских организаций, занимающихся автокредитованием, готовы предложить вам различные варианты и без оформления страховки КАСКО. Но в этом случае часто требуется дополнительное обеспечение. Обычно это поручительство жены/мужа, другого человека, способного нести материальную ответственность. Также могут потребовать застраховать здоровье и жизнь.

✔ Плюсы кредита на авто без КАСКО

Этот вариант позволяет позже оформить страховку там, где вам будет выгоднее по условиям, чем предлагают компании, сотрудничающие с банком-кредитором.

✘ Минусы автокредита без КАСКО

Значительная часть таких предложений распространяется на подержанные авто, а от кредитуемого требуют внесение первоначального взноса. Ставки обычно превышают те, что предлагаются для продуктов со страховкой. Есть также дополнительные комиссии и лимиты максимальной суммы. Сроки погашения обычно редко превышают два года.

Автокредиты с плохой кредитной историей

Если вы ищете автокредит с плохой кредитной историей или предложения для заёмщиков без КИ, то придётся смириться с повышенными ставками или дополнительными требованиями.

✔ Плюсы кредитов на авто с плохой КИ

Преимущество очевидно – вы сможете исполнить мечту о новом или подержанном авто, даже, если в прошлом не справились с выплатами по потребительскому кредиту.

✘ Минусы автокредитования при плохой кредитной истории

Чем хуже ваш кредитный рейтинг и чем больше долги и просрочки в прошлом, тем более сложные условия получения кредитных средств. Сроки и суммы будут меньше, чем для других клиентов, а от вас могут требовать дополнительные документы, справку о доходах,

Обзор автокредитов от банков России

Эти продукты намного удобнее, чем потребительские кредиты. Связано это с тем, что они изначально адаптированы под конкретные задачи, являясь целевыми. Оставляя авто в качестве залога, заёмщик существенно улучшает условия для себя. Мы сделали подборку интересных программ кредитования для покупателей авто. В каждом примере указаны ставки, сроки, основные условия.

Методология отбора банков и автокредитов для сравнения

Наша методология базируется на нескольких критериях:

  • Минимальные процентные ставки по кредиту.
  • Лучший банк и продукт с первоначальным взносом.
  • Кредитование на всю сумму без первоначального взноса.
  • Автокредитование без КАСКО.
  • Удобство погашения автокредита (широкая сеть филиалов).
  • Лучшие отзывы клиентов о банке/кредитах на авто.

Это ключевые параметры, по которым люди ищут предложения в интернете.

Автокредит от Тинькофф – продукт с минимальными ставками от банка

Помимо выгодных процентов, у Тинькофф есть и другие преимущества. Это доступная сумма, максимальные сроки, отсутствие требований по минимальному взносу. Также продукт предлагается без справок о доходах.

Покупать авто можно не только в салоне, но и у частных лиц. Допускается покупка отечественных авто и иномарок, новых или б/у (не старше 2000 г.в.). КАСКО не требуется.

Все основные оформления онлайн, что экономит ваше время.

Таблица по Автокредиту от банка «Tinkoff»

СтавкаСумма, руб.Срок, мес.Документы при оформлении
9 – 21,9%100 тыс – 2 млн12 – 60Паспорт и права

Лучший банк и продукт с первоначальным взносом – «Рефинансирование с заменой на новый автомобиль» от ВТБ

Минимальный взнос здесь всего 10%. Старую машину могут принять в качестве первого взноса, что часто очень удобно для заёмщика. Вам не требуется справка о трудоустройстве и размере доходов. КАСКО оформлять придётся.

Таблица с процентными ставками кредиту «Рефинансирование с заменой на новый автомобиль» от ВТБ

СтавкаСумма, руб.Срок, мес.Документы при оформлении
3 – 11%300 тыс. – 3 млн12 – 60Паспорт заёмщика.Копия дополнительного документа:

  • Права.
  • Военный билет.
  • Загранпаспорт.

Справка об остатке долга.

Лучшие отзывы клиентов – Автокредит от Сетелем Банка

Лучшие отзывы по автокредиту в 2020 у клиентов Сетелем Банка. Это предложение, как мы уже говорили, рекомендуют кредитные эксперты Сбербанка России.

Рассмотрение прямо в салоне за 15 минут, минимум документов, возможность досрочного погашения, минимальные требования к клиенту и множество партнёрских программ с дилерами делают это предложение действительно удобным.

КАСКО понадобится, но его также можно оплатить в кредит. Можно оформлять через Сбербанк Онлайн.

Таблица с процентными ставками по автокредиту на Subaru от Сетелем Банка

СтавкаСумма, руб.Срок, мес.Документы при оформлении
5%100 тыс. – 4 млн12 – 60Заявление, паспорт гражданина РФ, второй документ. Желательна справка 2-НДФЛ или по форме банка.

Документы для получения автокредита

Для того чтобы купить машину в кредит потребуется следующий пакет документов:

  • Гражданский паспорт РФ или документ, его заменяющий. Наличие регистрации.
  • Заполненная по образцу онлайн заявка на автокредит.
  • Второй документ на выбор – загранпаспорт, права, пенсионное, СНИЛС.
  • Справка о размере зп.
  • Документы на авто.
  • Копия ПТС.

Если вносится первоначальный платёж, потребуется квитанция. Аналогично с уплатой страховой премии. Если заёмщик состоит в браке, понадобится письменное согласия мужа или жены на приобретение собственности с в кредит с залогом банку.

https://ru.myfin.by/avtokredity

Источник: https://bostonauto.ru/text-livehuck/luchshie-avtokredity-v-fevrale-2020-obzor-predlozheniy-dlya-pokupki-avto/

Автокредит – в каком банке выгоднее?

Автокредит проценты в банках 2020

Покупка машины – ответственный шаг. Кто-то покупает авто для работы, кто-то использует его в качестве альтернативы для общественного транспорта. С учетом высокой стоимости автомобильного транспорта все большей популярностью пользуются автокредиты.

Они доступны для всех потребителей, которые готовы обеспечить соблюдение минимальных условий со стороны банка-кредитора. Поговорим о том, в каком банке выгоднее брать автокредит и об условиях, которые предлагают разные кредитные учреждения.

Какие банки дают автокредит

Кредиты выдаются государственными и коммерческими банками. В некоторых кредитных учреждения предлагается сразу несколько программ финансирования, к примеру, для приобретения отечественного автомобиля или иномарки. В списке кредитных организаций, готовых выделить средства на покупку авто, представлены:

  • Тинькофф (выдает займы на срок до 5 лет с суммой лимита до 2 млн. руб.);
  • ВТБ (в этом учреждении предлагается сразу несколько программ – на покупку авто с пробегом, машины отечественного или иностранного производства);
  • Банк Санкт-Петербург (оформление кредита возможно у авторизованных партнеров);
  • Русфинанс Банк (по условиям программы можно оформить кредит без первого взноса с фиксированными ежемесячными платежами);
  • Совкомбанк (в заведении можно рассчитывать на получение займа без первого взноса и обязательного подтверждения дохода);
  • Россельхозбанк (здесь запущена программа кредитования на покупку авто иностранного производства с минимальным первоначальным взносом от 15%);
  • Газпромбанк (выделяет средства на покупку иномарки с условием первого взноса от 15% и обязательным оформлением КАСКО);
  • БайкалИнвестБанк (здесь требуется наличие КАСКО, сумма стартового капитала может быть любой);
  • Банк Россия (сумма кредита – до 5 млн. руб., сумма первого взноса – от 20%);
  • Банк Авангард (в этом учреждении автокредиты выдаются с 23 лет на любую сумму).

В каком банке выгоднее брать автокредит? Здесь все зависит от заемщика и его готовности для выполнения дополнительных условий, которые касаются стартового взноса, оформления КАСКО в дополнение к основной программе страхования и водительского стажа.

Самый выгодный автокредит 2019 – в каком банке?

Вопрос экономии занимает особое место при использовании заемщиками программ автомобильного кредитования. Поэтому обратимся к обзору нескольких программ с самыми низкими процентными ставками по продаже авто в кредит.

  1. “Приобретение авто” от банка Тинькофф. Сумма займа здесь составляет до 2 млн. руб., максимальный срок финансирования – 5 лет. В учреждении предлагается одна из самых низких процентных ставок на рынке – от 9,9% годовых. Для оформления сделки нужно предоставить только два документа. Требования к первоначальному взносу отсутствуют;
  2. “Lifan Direct Промо” от Русфинанс Банка. Здесь выдают займы до 3,5 млн. руб., ставка по ним составляет от 7% годовых при условии подтверждения доходов и оформления КАСКО. Выдача кредита возможна у партнеров банка;
  3. “Haval Direct” от Совкомбанка. Здесь предлагается плавающая процентная ставка, которая зависит от суммы первого взноса. Средняя ставка по программе автомобильного кредитования в этом учреждении составляет 8,49% годовых. Предложение актуально для граждан в возрасте от 20 лет. Подтверждения доходов не требуется;
  4. “Новый автомобиль” от Россельхозбанка. Программой предусматривается выделение до 3 млн. руб. На покупку новой машины. По условиям банк предлагает ставку от 12% годовых, предусматривает начальный взнос в размере 15%. Выдача кредита осуществляется с 18 лет. Нужно обязательно оформлять КАСКО и предоставлять документы по своим доходам;
  5. “Авто возможность” от банка Россия. Здесь сумма займа может быть до 5 млн. руб. Предлагается внесение первого взноса в объеме 20% от суммы покупки. Рассчитывать на получение средств могут заемщики с возрастом от 21 года. При покупке нужно будет оформить КАСКО и подтвердить свою платежеспособность документами по форме банка или справкой 2-НДФЛ.

Как видно из рейтинга программ, условия автокредитования отличаются у каждого банка. Зато этот открывает возможности для оформления кредита на льготных условиях. Плюсом для заемщика будет наличие постоянного источника дохода, водительского стажа и собственных накоплений для первого взноса. Дальше на примере покажем, какая по автокредиту будет переплата и сумма ежемесячного платежа.

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса

Часто заемщики оказываются в такой ситуации, когда им срочно нужны деньги на покупку авто, а собственных накоплений на покупку у них нет. И тут на выручку приходит программа автомобильного кредитования без первого взноса. Кредит без этого взноса оформляется на всю сумму покупки, который мог бы снизить общую сумму переплат.

Основные условия оформления автокредита без стартового взноса сводятся к следующему:

  • Необходимости предоставления документов о своей занятости;
  • Необходимости оформления дополнительной страховки, в частности, полиса КАСКО;
  • Оформлению автомобиля в качестве залога.

Вот лишь некоторые программы без первоначального взноса:

  • “Приобретение авто” от банка Тинькофф. Дополнительных условий для получения займа без взноса на покупку авто кредитного учреждение не выдвигает. Нужно только предоставить два документа для заключения договора. Банк самостоятельно проверит авто перед покупкой и примет решение об одобрении сделки;
  • “Lifan Direct Промо” от Русфинанс Банка. Здесь кредитование без взноса в покупку машины осуществляется с 23 лет. В качестве залога кредитор оформляет приобретаемый автомобиль. Взамен потребуется оформить дополнительную страховку КАСКО. Ставка по займу составит от 5% годовых;
  • “Haval Direct” от Совкомбанка. Здесь нам предлагают до 2,5 млн. руб., среднюю ставку 8,49%. Возраст заемщика может быть от 20 лет. Доход подтверждать не нужно, однако для получения кредита без первоначального взноса придется предоставить справку об официальной занятости с места работы.

Какие проценты по автокредиту в банках – сравнение

Теперь посмотрим, в каком банке дешевле автокредит, если мы хотим купить:

  • авто с ценой 500 тыс. руб.,
  • стартовым взносом 50 тыс. руб.
  • сроком погашения 3 года

Для удобства восприятия информации приведем данные по расчетам в таблице.

Название банка-кредитораПроцентная ставка, %Сумма ежемесячного платежаРазмер переплаты
Тинькофф9,914449 руб.71982 руб.
Русфинанс Банк413286 руб.28293 руб.
ВТБ513487 руб.35534 руб.
Совкомбанк9,4914413 руб.68871 руб.
РН Банк10,514627 руб.76555 руб.
Сетелем9,512627 руб.71355 руб.

Как следует из расчета, наиболее выгодные программы предлагаются только некоторыми банками. Заемщику остается быть готовым к дополнительным расходам на оформление страховки, если обязательность оформления КАСКО предусматривается условиями программы кредитования.

Теперь вы знаете, в каком банке дешевле автокредит и каковы требования к заемщикам.

Источник: https://atlant-salon.ru/credit/banki/

В каком банке самый низкий процент на автокредит в 2020 году?

Автокредит проценты в банках 2020

Банки снижают проценты по автокредитованию и упрощают получение займа. При покупке отечественного авто дополнительно выдаются государственные субсидии.

Что такое автокредит?

Это целевой кредит для покупки автомобиля. Приобретённая машина становится залогом по кредиту. Банки предоставляют на такие займы более низкие ставки, чем на другие потребительские нужды.

Как выбрать автокредит?

Для того, чтобы выбрать то или иное кредитное предложение, необходимо детально ознакомиться с условиями договора с банком. При этом, особое внимание нужно обратить на следующие моменты:

Минимальная процентная ставка

Зависит от набора предоставляемых документов:

  • Справки о доходах
  • Наличия поручителей
  • Кредитной истории

Чем больше доказательств платёжеспособности, тем ниже процентная ставка.

Первоначальный взнос

Он колеблется в пределах 15-25%. Чем больше сумма первоначального платежа, тем выгоднее процентная ставка. Если банки выдают кредит без первоначального взноса, это повышает ставку на 4-6%.

Новый или подержанный автомобиль

Большая часть программ рассчитана на новые авто. Несколько банков специализируются только на подержанных машинах. Есть кредитные продукты под оба варианта.

Страхование КАСКО

Часто страховка включена в стоимость кредита или обязательна по договору (не всегда). Есть кредитные предложения, в которых банки оставляют выбор страховщика за кредитополучателем. Страхование КАСКО по умолчанию требуется в банках автопроизводителей (иначе резко возрастает первоначальный взнос).

Документы

Всё больше банков отказываются от справок с места работы. Достаточно паспорта и водительского удостоверения. Условия кредитования в этом случае будут хуже, зато займ доступен даже с плохой кредитной историей. Чтобы снизить процент по кредиту, нужно предоставить (на выбор):

  • Справку о доходах 2-НДФЛ
  • Договор пенсионного страхования
  • Военный билет
  • Удостоверение МВД, таможни, ФСБ
  • Загранпаспорт
  • Выписку со счёта в банке.

Специальные программы

Продлены с 2017 года льготные программы «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль». Чтобы участвовать, нужно иметь 2 и более несовершеннолетних детей либо приобретать машину впервые. Предельная ставка по договору — 17%, авто не дороже 1,5 млн. Участники программы получают скидку на первый взнос 10%.

Сбербанк

Условия кредитования и требования к заемщику:

  • Гражданство и регистрация на территории РФ
  • Возраст 21-65 лет
  • Стаж на последнем месте работы от полугода
  • Сумма не более 5 млн. с первоначальным взносом от 15%.
  • Срок погашения от 3 месяцев до 5 лет
  • Процентная ставка 14,5-16%, погашение равными долями.
  • Подтверждающие документы: паспорт, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ. При взносе 30% достаточно на выбор: загранпаспорта, военного билета, свидетельства пенсионного страхования.

Минусы: обязательное страхование КАСКО. Плюсы: нет комиссии за досрочное погашение, льготная программа при покупке марок: Lada, Volvo, KIA, Renault — всего 50 наименований.

ВТБ 24

Кредитные продукты на 2018 год:

  • Новый автомобиль — от 9,1% до 7 лет, займ до 10 млн. рублей, необходимый взнос — 20%
  • Авто с пробегом — от 9,9% до 5 лет, кредит до 10 млн. рублей, первоначальный взнос — 20%
  • «Эпоха вознаграждения» — от 9,5% до 5 лет, сумма до 5 млн. рублей, обязательный взнос — 20%
  • Без полиса КАСКО — от 14,9 % годовых на сумму от 300000 до 3 млн. рублей, срок — 1-5 лет, первоначальный взнос — 20%.

Банк Тойота

Кредитуется приобретение марок Тойота и Лексус. Новые авто:

  • Кредит с низкими ежемесячными платежами — ставка от 9,8, сумма — 20-80% от стоимости, не менее 300000 рублей. Срок 5 лет
  • Кредит «Стандарт» — ставка от 9,8%, от 300000 рублей до 80% стоимости машины. Период возврата — 1-7 лет
  • «Низкий процент» — для автомобилей Тойота C-HR. Процент от 6,4 на 1 год. Займ до 80% стоимости ТС, не менее 300000 рублей
  • «Старт с нуля» — для серии C-HR. Фиксированная ставка — 12,8%. Срок 1-7 лет. Без первоначального взноса.

Еще по теме:   Что всегда должно быть в автомобиле?

Подержанные машины: кредит «Легенда». От 9,8%, до 7 лет, займ от 150000 рублей. «Возраст» автомобиля на момент погашения кредита должен быть меньше 14 лет. Обязательный взнос — 20%.

БМВ Банк

Пакет программ для покупки новых авто по ставке от 7%. Срок кредитования — до 5 лет. При оформлении КАСКО первоначальный взнос — 10%, без страховки — от 15%.

Автокредит на машины с пробегом выдаётся на БМВ и марки: Ауди, Кадиллак, Астон Мартин, Мазерати, Лексус, Мерседес, Порше, Инфинити, Ягуар, Феррари, Лэнд Ровер. Первый взнос от 15%, тариф — от 14% годовых. Срок — 1-5 лет. Сумма займа в обоих случаях не превышает 7 млн. рублей.

Фольксваген Банк

В 2018 году есть кредитные программы под разные серии марок: Фольксваген, Шкода и Ауди. Первый взнос от 40 до 55%. Срок кредитования — 1-3 года. Ставка от 8,5% (с договором личного страхования заёмщика).

Иные банки

Интересные кредитные портфели предлагают:

  • Совкомбанк — «Чери Файнэнс 0,1%» — ставка от 0,1%, сумма до 2,5 млн. рублей. Первый взнос — 60% от стоимости машины, выплаты равными долями делятся на 3 года
  • ЮниКредит Банк — «Субару Драйв на новый автомобиль Субару» — ставка от 5,95%, сумма от 100000 до 6,5 млн. рублей. Первый взнос — 20%, срок погашения — до 5 лет
  • Русфинанс Банк — «Ягуар Ф-Пэйс» — ставка от 3,7%, сумма от 50000 до 6,5 млн. рублей. Первый взнос — 40%, срок кредитования — 1-5 лет.

Государственное субсидирование

Господдержка доступна более чем в 90 банках страны. С 2018 года в программе участвуют автомобили не только отечественные и российской сборки, но и зарубежные. 1/3 платежей компенсируется из федерального бюджета. Если ставка по кредиту 15%, то фактически погашать придётся 10%.

Еще по теме:   Запрещена ли атермальная тонировка по ГОСТу? Есть ли штраф?

Общие требования:

  • Авто не старше 1 года и массой не более 3,5 тонн
  • Возраст заёмщика в пределах 21-65 лет
  • Стоимость ТС до 750000 рублей
  • Срок выплаты — до 3 лет
  • Первоначальный взнос минимум 15%
  • Автомобиль не числится на регистрационном учёте РФ (кроме подержанных машин)

Автокредитование — отличный способ приобрести машину быстро или более высокого класса. Большое количество финансовых продуктов от разных банков позволяет выбрать любую марку транспортного средства, удобный график погашения долга, вид страховки.

Юрист, специалист в области автомобильного, административного и гражданского права.
Задать вопрос

Источник: https://xn--80aaf3axmme8h.xn--p1ai/voprosy/v-kakom-banke-samyj-nizkij-protsent-na-avtokredit/

Автокредиты в Москве – лучшие предложения

Автокредит проценты в банках 2020
от 100 000 до 5 000 000 рублей

сумма кредита

от 13 месяцев до 5 лет

срок кредита

Подробнее  

  • Сумма на новый автомобиль от 100 000 до 5 000 000 руб.
  • Срок до 5 лет 
  • Процентная ставка от 5,6% (с залогом), без залога от 5,9%
  • Первоначальный взнос от 0%

Преимущества автокредита Газпромбанка:

  • Процентная ставка и одобрение кредита не зависят от размера первоначального взноса.
  • Вы можете не оформлять КАСКО на ваш автомобиль – это никак не повлияет на ставку по кредиту.
  • Выбирайте любой легковой автомобиль: новый или с пробегом, у официального дилера или у частного продавца.
  • Бесплатная карта с кэшбэком после покупки авто — до 10 000 рублей.

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 20 до 70 лет
  • Общий стаж работы не менее 12 месяцев/ стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев

Необходимые документы 

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Фото лица заемщика
  3. Документ, подтверждающих доход
  4. Документ, подтверждающих занятость

Как получить кредит:

  1. Заполните заявку
  2. Дождитесь одобрения
  3. Сотрудник банка привезет дебетовую карту, на которую мы перечислим ваш кредит

Взять кредит по адресу: Февральская, 65. 1 этаж от 11,9% годовых

процентная ставка

от 100 000 до 1 млн рублей

сумма кредита

От 12 до 60 месяцев

срок кредита

Подробнее  

  • 11,9% годовых 
  • до 1 млн рублей на покупку автомобиля 
  • до 5 лет на погашение кредита
  • без первоначального взноса

Преимущества автокредита Совкомбанка:

  • Решение онлайн – без визита в офис 
  • Без подтверждения дохода 
  • Без первоначального взноса 
  • Минимум документов для оформления

Документы: 

  • Паспорт
  • СНИЛС/водительское удостоверение
  • ПТС
  • фото ТС

Взять кредит по адресу: Советская, 133. 1 этаж от 7,9 до 13,9% годовых

процентная ставка

от 100 000 до 3 000 000 рублей.

сумма кредита

от 1 года до 5 лет

срок кредита

Подробнее  

  • Без первого взноса
  • Возможно без подтверждения дохода
  • Без оформления КАСКО
  • Безопасная сделка с продавцом

Как оформить кредит

  1. Заявку можно оставить на сайте Банка и получить предварительно решение за 15 минут. 
  2.  Кредит выдается в присутствии покупателя и продавца авто в офисе Банка. 
  3.  Деньги за авто перечисляются на счёт продавца безналичным способом (продавцу выпускается бесплатная дебетовая карта).

Требования к заемщику;

  • Возраст от 21 года (на момент оформления кредита) до 70 лет (включительно) на момент погашения кредита;
  • наличие постоянной регистрации по месту жительства на территории Российской Федерации;
  • Совокупный трудовой стаж на текущем месте работы не менее 3-х месяцев (не применяется для неработающих пенсионеров);
  • Мобильный телефон, а также рабочий телефон, отличный от личного мобильного телефона.

Взять кредит по адресу: Московская обл., Дмитров г., им А.Маркова мкр, 35

В Ак Барс Банке получала зарплату, потом перевели в Сбербанк. Когда решила взять кредит, обратилась именно в этот банк, ставка мне понравилась больше.

Автор отзыва Екатерина
2020-06-20

Обращалась в Металлинвестбанк за потребительским кредитом. Порадовало, что никаких справок приносить не пришлось. Потребовался только паспорт. Процентная ставка меня устроила. Предложили так же возможность застраховать мой кредит. В итоге приобрела бытовую технику на выгодных условиях.

Автор отзыва Юлия
2020-06-19

Банки Москвы выдают автокредиты на следующих условиях:

  • Гражданство России.
  • Возраст до 85 лет
  • Ежемесячный доход должен в полной мере покрывать кредит и потребительские нужды.

Какие условия предоставляют банки Москвы

К примеру: автокредиты до 490 000 рублей на срок 57 месяцев под 3% годовых, рассмотрите следующие предложения банков Москвы:

Наименование банка, предложениеСумма, рублейСрокПроцентная ставка в год, %
Газпромбанк, Кредит на покупку автомобиля от Газпромбанка от 100 000 до 5 000 000 от 13 до 60 месяцев от 6%
МТС-Банк, Кредит по паспорту от 6,9% в МТС Банке от 20 000 до 5 000 000 от 12 до 60 месяцев от 7%
ВТБ, Кредит наличными за 1 визит от 50 000 до 5 000 000 от 12 до 84 месяцев от 6%

Например, вы взяли кредит в Москве в банке БЖФ Банк по программе “Ипотека по двум документам БЖФ Банка” на сумму 2 100 000 рублей сроком на 360 месяцев под 8.4% годовых, вернуть надо будет 5 759 640 рублей

Где лучше взять кредит в Москве

  • Банк оф Токио-мицубиси юфджей, Романов переулок, 4 ст2. 5 этаж; правое крыло. Режим работы: пн – пт с 09:00 до 18:00;
  • Кузнецкий мост, Малая Пионерская, 37 ст1. . Режим работы: пн – чт с 09:00 до 18:00; пт с 09:00 до 17:00;
  • Россита-банк, Брестская 1-я, 22. 1 этаж. Режим работы: пн – чт с 09:30 до 17:00; пт с 09:30 до 15:45;
  • Раунд, Внуково аэропорт, терминал А. 2 этаж. Режим работы: ежедневно с 08:30 до 19:30;
  • Автоторгбанк, Новорижское шоссе 8 км, вл24. 2 этаж. Режим работы: ежедневно с 08:00 до 22:00;

Какое кредитное предложение выбрать

Автокредиты можно оформить в следующих банках Москвы:

  • РНКБ, по программе Ипотека физическим лицам в РНКБ Банке, с процентной ставкой от 5% годовых, на сумму от 300 000 до 15 000 000 рублей, сроком от 36 до 300 месяцев, для клиентов возрастом от 21 до 70 лет.
  • Тинькофф Банк, по программе Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, с процентной ставкой от 7 до 22% годовых, на сумму от 200 000 до 15 000 000 рублей, сроком от 12 до 180 месяцев, для клиентов возрастом от 18 до 70 лет.
  • Норвик Банк, по программе Кредит под залог недвижимости от Норвик Банка, с процентной ставкой от 9 до 29% годовых, на сумму от 300 000 до 8 000 000 рублей, сроком от 12 до 240 месяцев

Источник: https://perevody-deneg.ru/country/RUS/%D0%9C%D0%BE%D1%81%D0%BA%D0%B2%D0%B0/credits/autocredits/

Автокредитная ловушка. Как

Автокредит проценты в банках 2020

Предприниматель Николай ещё в прошлом году хотел поменять свою автомашину на новую и даже скопил для этого достаточную сумму. Но из-за неопределённости в финансовых перспективах в связи с пандемией покупка отсрочилась до сентября, когда цены на новые автомобили выросли.

Решив, что дальше откладывать покупку машины нельзя, он обратился к одному из крупных автодилеров. И каково же было его удивление, когда продавец вместо того, чтобы просто оформить покупку, стал настойчиво предлагать Николаю приобрести этот же автомобиль, но в кредит, причём по более низкой цене, со скидкой.

При этом продавец уверял, что погасить кредит можно в течение ближайших дней и Николаю даже не придётся платить проценты по кредиту.

Интернет пестрит подобными историями. Автосалоны предоставляют скидку за покупку автомобиля в кредит, и это предложение покупатель сможет использовать для экономии — закрыть кредит в максимально короткие сроки, не платя проценты, и остаться в плюсе. На поверку, как правило, всё обстоит несколько по-другому.

Сколько стоит дом построить. Налоговики теперь отказывают в вычетах

В современных реалиях большинство автосалонов, если они работают без “серых” схем, не могут себе позволить установить слишком большую наценку на новое авто, так как в этом случае выигрывают конкуренты, поэтому основной доход автопродавцов сейчас формируется не от продажи автомобиля, а от предложения услуг своего сервиса и продажи финансовых продуктов “дружественных” банков и страховых компаний, при этом дилер получает с каждого кредита и страхового полиса агентскую комиссию от пяти до десяти процентов, а это больше, чем скидка, которую они предоставляют своему покупателю.

Очевидно, что для покупателя не имеет значения, сколько зарабатывает автосалон, особенно если этому покупателю кажется, что можно сэкономить на покупке.

Фото © ТАСС / Матыцин Валерий

Так же рассуждал и Николай до той поры, пока не подсчитал финальную цифру расходов, которые образовались у него в результате приобретения кредитного авто со скидкой.

Сейчас, как правило, во всех автосалонах можно оформить два принципиально разных вида кредита: автокредит (при этом виде кредитования конкретная машина передаётся в залог банку) или потребительский кредит (в этом случае залог не оформляется, а сумма такого кредита будет совпадать со стоимостью нужной машины).

Николай, когда согласился приобретать машину с использованием кредита, сразу отмёл вариант с автокредитом, так как не хотел возиться с исполнением требований банка по оформлению залога, а на потребительский на год согласился, тем более менеджер в автосалоне подсказал, что согласно закону кредит можно вернуть, главное — уложиться в срок 14 дней (ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ “О потребительском кредите”).

Фото © ТАСС / Матыцин Валерий

[attention type=yellow]
Николай, довольный своей покупкой со скидкой, уехал из автосалона на новом автомобиле, а через день заехал в банк, который ему оформлял кредит, и внёс на счёт, с которого банк должен производить списание для погашения кредита, всю сумму, которая должна была обеспечить полный расчёт с банком.
[/attention]

В результате получилось: автосалон продавал автомашину за 2 910 000 рублей, с “кредитной скидкой” машина обошлась Николаю 2 900 000 + 1 495,68 (за пользование кредитом), то есть чистая выгода составила всего 8 504,32 рубля, но всё равно хорошо.

Налог на отдых. Сколько придётся платить за вход в природные парки

Однако радость Николая испарилась, когда в следующем месяце он получил SMS-уведомление от банка о списании очередного платежа по своему кредиту. Мужчина тут же приехал в банк, где выяснил, что он внёс неправильную сумму полного погашения.

Оказалось, что за пользование кредитом надо было внести не 1 495,68 рубля, а 2243 (всё из-за хитромудрого порядка расчёта процентов).

То есть на счёте для полного погашения не хватило 747,32 рубля, а так как заявления от Николая на полное либо частичное погашение не поступало, то банк списал только платёж, предусмотренный кредитным договором за месяц — 253 609 рублей.

[attention type=green]
Порядок списания средств был изложен в тексте договора, который Николай прочёл невнимательно, иначе он бы заметил, что был должен в течение первого месяца пользования кредитом застраховать свою жизнь, здоровье и случай потери работы, иначе процентная ставка по кредиту увеличивалась.
[/attention]

В банке на это обратили внимание и предложили обслуживать кредит на новых условиях. Николай, чтобы не платить повышенный процент, ещё внёс на счёт порядка 20 000 рублей — и только после этого смог полностью рассчитаться с банком. То есть вместо экономии он за свою машину переплатил порядка 12 тысяч рублей и потратил своё время и нервы.

Впрочем, на большие суммы “попадают” клиенты автосалонов, если для приобретения авто со скидкой соглашаются ещё и на автокредитование.

Тут банк попросит не только оформить приобретённую машину в залог, но и приобрести сразу набор страховых продуктов: минимум ОСАГО плюс каско и отдельно ещё страхование жизни.

[attention type=red]
Отказаться от всех этих страховок, даже при условии досрочного погашения кредита, совсем бесплатно не получится. Тут действует другая схема, которая позволяет легально обходить закон № 353-ФЗ.
[/attention]

Фото © ТАСС / Бобылев Сергей

Всё просто: отказаться от ОСАГО, даже если погасить кредит, не получится, потому что без ОСАГО управлять автомашиной в России нельзя. Отказ от каско при погашенном кредите возможен, но, как правило, всю сумму не вернут — вычтут “период действия страховки”.

А что касается страхования жизни — банк заранее заключает единый договор со страховой компанией (чаще всего аффилированной с банком) и безусловно предлагает своим заёмщикам присоединиться к этому договору. Стоимость такого страхования — 1,5–2% от суммы займа, а в случае отказа от страховки банк либо откажет в кредите, либо ставка станет значительно выше рыночной.

При этом, если будет осуществляться полное досрочное погашение, заёмщик обязан уведомить и банк, и страховую компанию заранее, после этого в банке провести перерасчёт, погасить кредит и получить документы, необходимые для снятия обременения (потребуется ещё отвезти справку в ГИБДД), а в страховой компании получить согласование на выплату уплаченной страховой премии за вычетом той её части, которая пропорциональна истекшему периоду страхования, если не произошло страхового случая.

Как правило, страховщики возвращают не более 30–40%, но в ряде случаев ссылаются на невозможность немедленного возврата, так как коллективный договор, к которому присоединился заёмщик, действует, а значит, все его участники должны исполнять обязательства до истечения срока. В зависимости от марки и модели автомашины стоимость “страхового пакета” может быть и 200, и 400 тысяч рублей, а максимальные скидки в автосалонах на машину в кредит — примерно 50 тысяч, максимум 100 тысяч рублей.

То есть автосалон получает доход от продажи плюс агентское вознаграждение от банка и страховой компании, банк получает доход в виде процентов плюс от оборота средств, страховая компания — доход от продажи своих полисов плюс от оборота средств, размещённых на счетах в дружественных банках. А оплачивает всё это заёмщик, который решил приобрести “авто со скидкой”.

Источник: https://life.ru/p/1344676

Лучшие автокредиты в феврале 2020, обзор предложений для покупки авто

Автокредит проценты в банках 2020
Автокредит проценты в банках 2020

24.02.2020 13:35

Что такое автокредит? Какой продукт лучше всего подойдёт именно вам? Существует множество критериев выбора. Они зависят от стоимости выбранного авто, финансового положения покупателя, реальных и планируемых доходов, кредитной истории. Прочитав эту статью, вы сможете понять, на какие кредитные продукты стоит обратить внимание в первую очередь.

Объемы автокредитования в 2019

В 3 квартале 2019 года количество авто, приобретённых по кредитным программам, достигло 259,2 тыс. Об этом свидетельствуют данные, опубликованные НБКИ. Информация получена от 4000 компаний-кредиторов, передающих сведения в Бюро кредитных историй.

Если сравнивать с тем же периодом 2018 года, то количество граждан, оформивших автокредит, увеличилось на 19,1%. Если говорить о разнице со вторым кварталом 2019, кол-во кредитов на машины выросло на 6,1%. Доля автомобилей, купленных в кредит в 1 квартале 2019 года составила 60% от всего рынка.

Всего за 2019 год кредит на машину выдали 947,3 раза, о чём сообщили аналитики «Автостата», ссылаясь на НБКИ.

Автокредиты без первоначального взноса

Есть немало банков, предлагающих автокредит без первоначального взноса, как для отечественных авто, так и для зарубежных. Программы нацелены на кредитование приобретения новых транспортных средств.

В качестве средства обеспечения выступает сам автомобиль, а клиенту необходимо оформить страховки ОСАГО и КАСКО.

Некоторые кредиторы требуют поручительство третьих лиц, готовых погасить долг в случаях, когда заёмщик сделать это не способен.

Документы при оформлении:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Заявление на оформление кредита.
  • Справка о доходах.
  • Копия нескольких страниц трудовой книги.
  • В качестве дополнительного документа может быть ИНН, водительские права и другие бумаги.

Помимо гражданства России, к заёмщику предъявляются и другие требования. Они обычно касаются непрерывного стажа, возраста на момент обращения (от 21 года) и к моменту погашения (до 60 лет). Также учитывается наличие у клиента постоянной прописки в регионе, где находится офис банка.

По статистике в 2019 году на предложения с минимальным первым взносом или без него приходилось около 40% всех кредитных договоров.

✔ Плюсы автокредитов без первоначального взноса

Этот вариант хорош для граждан с небольшим доходом. Им удобнее взять сразу всю сумму, разбив возврат на равные части, с учётом заработной платы и других источников поступления средств.

✘ Минусы автокредитов без первоначального взноса

Ставка по таким кредитам зависит от срока. Выгоднее брать деньги на небольшой период. Для долгосрочного кредитования процент высокий. Также могут быть ограничения максимальной суммы, требование предоставить дополнительных документов, которые бы удостоверяли платёжеспособность. В среднем ставка по таким продуктам выше на 3%, чем для других кредитов на покупку автотранспорта.

Автокредиты с первоначальным взносом

Самый распространённый кредит на покупку машины – с взносом, покрывающим часть стоимости. В банках отлично понимают, что авто дешевеет, и в определенных ситуациях залог может не покрыть расходы. Поэтому в качестве подстраховки от клиента требуется внести хотя бы часть суммы. Чем она будет больше, тем более выгодные условия ему смогут предложить.

✔ Плюсы автокредитов с первоначальными взносами

При наличии необходимой суммы вы получаете более выгодные ставки.

✘ Минусы автокредитов с первоначальными взносами

Клиент должен располагать хотя бы 10% от стоимости покупаемого ТС.

Автокредит на подержанный автомобиль

Получить кредит на подержанный автомобиль можно во многих банках России. Среди основных условий для клиентов:

  • Возраст ТС до 10 лет на момент погашения при покупке иномарок и до 5 лет – для отечественной техники.
  • Срок кредитования не более 5 лет.
  • Обязательный взнос на 10 – 50% стоимости, в зависимости от пробега, состояния, марки.

Остальные требования такие же, как и для классических продуктов.

Чаще всего предлагается покупка через дилеров. Выбрав машину в автосалоне, вы оформляете с банком договор на её покупку. Однако при более высоких ставках можно взять авто и у частного лица. Здесь обычно предлагается среднесрочное кредитование, а оформление сделки намного сложнее.

✔ Плюсы кредитов на б/у машину

Преимущество бу авто в кредит в том, что вы можете найти вариант в хорошем состоянии и на выгодных условиях от дилера. Покупая в автосалоне, получаете гарантии того, что транспортное средство протестировали на исправность.

✘ Минусы автокредитов на подержанные авто

Недостатки очевидны. Во-первых, переплата по процентам, как перестраховка банка при высоких рисках. Во-вторых, наличие ограничений на год выпуска, кол-во предыдущих владельцев. Некоторые банки не дают деньги на авто конкретных стран-производителей.

Автокредит без КАСКО

Большинство банковских организаций, занимающихся автокредитованием, готовы предложить вам различные варианты и без оформления страховки КАСКО. Но в этом случае часто требуется дополнительное обеспечение. Обычно это поручительство жены/мужа, другого человека, способного нести материальную ответственность. Также могут потребовать застраховать здоровье и жизнь.

✔ Плюсы кредита на авто без КАСКО

Этот вариант позволяет позже оформить страховку там, где вам будет выгоднее по условиям, чем предлагают компании, сотрудничающие с банком-кредитором.

✘ Минусы автокредита без КАСКО

Значительная часть таких предложений распространяется на подержанные авто, а от кредитуемого требуют внесение первоначального взноса. Ставки обычно превышают те, что предлагаются для продуктов со страховкой. Есть также дополнительные комиссии и лимиты максимальной суммы. Сроки погашения обычно редко превышают два года.

Автокредиты с плохой кредитной историей

Если вы ищете автокредит с плохой кредитной историей или предложения для заёмщиков без КИ, то придётся смириться с повышенными ставками или дополнительными требованиями.

✔ Плюсы кредитов на авто с плохой КИ

Преимущество очевидно – вы сможете исполнить мечту о новом или подержанном авто, даже, если в прошлом не справились с выплатами по потребительскому кредиту.

✘ Минусы автокредитования при плохой кредитной истории

Чем хуже ваш кредитный рейтинг и чем больше долги и просрочки в прошлом, тем более сложные условия получения кредитных средств. Сроки и суммы будут меньше, чем для других клиентов, а от вас могут требовать дополнительные документы, справку о доходах,

Обзор автокредитов от банков России

Эти продукты намного удобнее, чем потребительские кредиты. Связано это с тем, что они изначально адаптированы под конкретные задачи, являясь целевыми. Оставляя авто в качестве залога, заёмщик существенно улучшает условия для себя. Мы сделали подборку интересных программ кредитования для покупателей авто. В каждом примере указаны ставки, сроки, основные условия.

Методология отбора банков и автокредитов для сравнения

Наша методология базируется на нескольких критериях:

  • Минимальные процентные ставки по кредиту.
  • Лучший банк и продукт с первоначальным взносом.
  • Кредитование на всю сумму без первоначального взноса.
  • Автокредитование без КАСКО.
  • Удобство погашения автокредита (широкая сеть филиалов).
  • Лучшие отзывы клиентов о банке/кредитах на авто.

Это ключевые параметры, по которым люди ищут предложения в интернете.

Автокредит от Тинькофф – продукт с минимальными ставками от банка

Помимо выгодных процентов, у Тинькофф есть и другие преимущества. Это доступная сумма, максимальные сроки, отсутствие требований по минимальному взносу. Также продукт предлагается без справок о доходах.

Покупать авто можно не только в салоне, но и у частных лиц. Допускается покупка отечественных авто и иномарок, новых или б/у (не старше 2000 г.в.). КАСКО не требуется.

Все основные оформления онлайн, что экономит ваше время.

Таблица по Автокредиту от банка «Tinkoff»

СтавкаСумма, руб.Срок, мес.Документы при оформлении
9 – 21,9%100 тыс – 2 млн12 – 60Паспорт и права

Лучший банк и продукт с первоначальным взносом – «Рефинансирование с заменой на новый автомобиль» от ВТБ

Минимальный взнос здесь всего 10%. Старую машину могут принять в качестве первого взноса, что часто очень удобно для заёмщика. Вам не требуется справка о трудоустройстве и размере доходов. КАСКО оформлять придётся.

Таблица с процентными ставками кредиту «Рефинансирование с заменой на новый автомобиль» от ВТБ

СтавкаСумма, руб.Срок, мес.Документы при оформлении
3 – 11%300 тыс. – 3 млн12 – 60Паспорт заёмщика.Копия дополнительного документа:

  • Права.
  • Военный билет.
  • Загранпаспорт.

Справка об остатке долга.

Лучшие отзывы клиентов – Автокредит от Сетелем Банка

Лучшие отзывы по автокредиту в 2020 у клиентов Сетелем Банка. Это предложение, как мы уже говорили, рекомендуют кредитные эксперты Сбербанка России.

Рассмотрение прямо в салоне за 15 минут, минимум документов, возможность досрочного погашения, минимальные требования к клиенту и множество партнёрских программ с дилерами делают это предложение действительно удобным.

КАСКО понадобится, но его также можно оплатить в кредит. Можно оформлять через Сбербанк Онлайн.

Таблица с процентными ставками по автокредиту на Subaru от Сетелем Банка

СтавкаСумма, руб.Срок, мес.Документы при оформлении
5%100 тыс. – 4 млн12 – 60Заявление, паспорт гражданина РФ, второй документ. Желательна справка 2-НДФЛ или по форме банка.

Документы для получения автокредита

Для того чтобы купить машину в кредит потребуется следующий пакет документов:

  • Гражданский паспорт РФ или документ, его заменяющий. Наличие регистрации.
  • Заполненная по образцу онлайн заявка на автокредит.
  • Второй документ на выбор – загранпаспорт, права, пенсионное, СНИЛС.
  • Справка о размере зп.
  • Документы на авто.
  • Копия ПТС.

Если вносится первоначальный платёж, потребуется квитанция. Аналогично с уплатой страховой премии. Если заёмщик состоит в браке, понадобится письменное согласия мужа или жены на приобретение собственности с в кредит с залогом банку.

https://ru.myfin.by/avtokredity

Источник: https://bostonauto.ru/text-livehuck/luchshie-avtokredity-v-fevrale-2020-obzor-predlozheniy-dlya-pokupki-avto/

Автокредит – в каком банке выгоднее?

Автокредит проценты в банках 2020

Покупка машины – ответственный шаг. Кто-то покупает авто для работы, кто-то использует его в качестве альтернативы для общественного транспорта. С учетом высокой стоимости автомобильного транспорта все большей популярностью пользуются автокредиты.

Они доступны для всех потребителей, которые готовы обеспечить соблюдение минимальных условий со стороны банка-кредитора. Поговорим о том, в каком банке выгоднее брать автокредит и об условиях, которые предлагают разные кредитные учреждения.

Какие банки дают автокредит

Кредиты выдаются государственными и коммерческими банками. В некоторых кредитных учреждения предлагается сразу несколько программ финансирования, к примеру, для приобретения отечественного автомобиля или иномарки. В списке кредитных организаций, готовых выделить средства на покупку авто, представлены:

  • Тинькофф (выдает займы на срок до 5 лет с суммой лимита до 2 млн. руб.);
  • ВТБ (в этом учреждении предлагается сразу несколько программ – на покупку авто с пробегом, машины отечественного или иностранного производства);
  • Банк Санкт-Петербург (оформление кредита возможно у авторизованных партнеров);
  • Русфинанс Банк (по условиям программы можно оформить кредит без первого взноса с фиксированными ежемесячными платежами);
  • Совкомбанк (в заведении можно рассчитывать на получение займа без первого взноса и обязательного подтверждения дохода);
  • Россельхозбанк (здесь запущена программа кредитования на покупку авто иностранного производства с минимальным первоначальным взносом от 15%);
  • Газпромбанк (выделяет средства на покупку иномарки с условием первого взноса от 15% и обязательным оформлением КАСКО);
  • БайкалИнвестБанк (здесь требуется наличие КАСКО, сумма стартового капитала может быть любой);
  • Банк Россия (сумма кредита – до 5 млн. руб., сумма первого взноса – от 20%);
  • Банк Авангард (в этом учреждении автокредиты выдаются с 23 лет на любую сумму).

В каком банке выгоднее брать автокредит? Здесь все зависит от заемщика и его готовности для выполнения дополнительных условий, которые касаются стартового взноса, оформления КАСКО в дополнение к основной программе страхования и водительского стажа.

Самый выгодный автокредит 2019 – в каком банке?

Вопрос экономии занимает особое место при использовании заемщиками программ автомобильного кредитования. Поэтому обратимся к обзору нескольких программ с самыми низкими процентными ставками по продаже авто в кредит.

  1. “Приобретение авто” от банка Тинькофф. Сумма займа здесь составляет до 2 млн. руб., максимальный срок финансирования – 5 лет. В учреждении предлагается одна из самых низких процентных ставок на рынке – от 9,9% годовых. Для оформления сделки нужно предоставить только два документа. Требования к первоначальному взносу отсутствуют;
  2. “Lifan Direct Промо” от Русфинанс Банка. Здесь выдают займы до 3,5 млн. руб., ставка по ним составляет от 7% годовых при условии подтверждения доходов и оформления КАСКО. Выдача кредита возможна у партнеров банка;
  3. “Haval Direct” от Совкомбанка. Здесь предлагается плавающая процентная ставка, которая зависит от суммы первого взноса. Средняя ставка по программе автомобильного кредитования в этом учреждении составляет 8,49% годовых. Предложение актуально для граждан в возрасте от 20 лет. Подтверждения доходов не требуется;
  4. “Новый автомобиль” от Россельхозбанка. Программой предусматривается выделение до 3 млн. руб. На покупку новой машины. По условиям банк предлагает ставку от 12% годовых, предусматривает начальный взнос в размере 15%. Выдача кредита осуществляется с 18 лет. Нужно обязательно оформлять КАСКО и предоставлять документы по своим доходам;
  5. “Авто возможность” от банка Россия. Здесь сумма займа может быть до 5 млн. руб. Предлагается внесение первого взноса в объеме 20% от суммы покупки. Рассчитывать на получение средств могут заемщики с возрастом от 21 года. При покупке нужно будет оформить КАСКО и подтвердить свою платежеспособность документами по форме банка или справкой 2-НДФЛ.

Как видно из рейтинга программ, условия автокредитования отличаются у каждого банка. Зато этот открывает возможности для оформления кредита на льготных условиях. Плюсом для заемщика будет наличие постоянного источника дохода, водительского стажа и собственных накоплений для первого взноса. Дальше на примере покажем, какая по автокредиту будет переплата и сумма ежемесячного платежа.

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса

Часто заемщики оказываются в такой ситуации, когда им срочно нужны деньги на покупку авто, а собственных накоплений на покупку у них нет. И тут на выручку приходит программа автомобильного кредитования без первого взноса. Кредит без этого взноса оформляется на всю сумму покупки, который мог бы снизить общую сумму переплат.

Основные условия оформления автокредита без стартового взноса сводятся к следующему:

  • Необходимости предоставления документов о своей занятости;
  • Необходимости оформления дополнительной страховки, в частности, полиса КАСКО;
  • Оформлению автомобиля в качестве залога.

Вот лишь некоторые программы без первоначального взноса:

  • “Приобретение авто” от банка Тинькофф. Дополнительных условий для получения займа без взноса на покупку авто кредитного учреждение не выдвигает. Нужно только предоставить два документа для заключения договора. Банк самостоятельно проверит авто перед покупкой и примет решение об одобрении сделки;
  • “Lifan Direct Промо” от Русфинанс Банка. Здесь кредитование без взноса в покупку машины осуществляется с 23 лет. В качестве залога кредитор оформляет приобретаемый автомобиль. Взамен потребуется оформить дополнительную страховку КАСКО. Ставка по займу составит от 5% годовых;
  • “Haval Direct” от Совкомбанка. Здесь нам предлагают до 2,5 млн. руб., среднюю ставку 8,49%. Возраст заемщика может быть от 20 лет. Доход подтверждать не нужно, однако для получения кредита без первоначального взноса придется предоставить справку об официальной занятости с места работы.

Какие проценты по автокредиту в банках – сравнение

Теперь посмотрим, в каком банке дешевле автокредит, если мы хотим купить:

  • авто с ценой 500 тыс. руб.,
  • стартовым взносом 50 тыс. руб.
  • сроком погашения 3 года

Для удобства восприятия информации приведем данные по расчетам в таблице.

Название банка-кредитораПроцентная ставка, %Сумма ежемесячного платежаРазмер переплаты
Тинькофф9,914449 руб.71982 руб.
Русфинанс Банк413286 руб.28293 руб.
ВТБ513487 руб.35534 руб.
Совкомбанк9,4914413 руб.68871 руб.
РН Банк10,514627 руб.76555 руб.
Сетелем9,512627 руб.71355 руб.

Как следует из расчета, наиболее выгодные программы предлагаются только некоторыми банками. Заемщику остается быть готовым к дополнительным расходам на оформление страховки, если обязательность оформления КАСКО предусматривается условиями программы кредитования.

Теперь вы знаете, в каком банке дешевле автокредит и каковы требования к заемщикам.

Источник: https://atlant-salon.ru/credit/banki/

В каком банке самый низкий процент на автокредит в 2020 году?

Автокредит проценты в банках 2020

Банки снижают проценты по автокредитованию и упрощают получение займа. При покупке отечественного авто дополнительно выдаются государственные субсидии.

Что такое автокредит?

Это целевой кредит для покупки автомобиля. Приобретённая машина становится залогом по кредиту. Банки предоставляют на такие займы более низкие ставки, чем на другие потребительские нужды.

Как выбрать автокредит?

Для того, чтобы выбрать то или иное кредитное предложение, необходимо детально ознакомиться с условиями договора с банком. При этом, особое внимание нужно обратить на следующие моменты:

Минимальная процентная ставка

Зависит от набора предоставляемых документов:

  • Справки о доходах
  • Наличия поручителей
  • Кредитной истории

Чем больше доказательств платёжеспособности, тем ниже процентная ставка.

Первоначальный взнос

Он колеблется в пределах 15-25%. Чем больше сумма первоначального платежа, тем выгоднее процентная ставка. Если банки выдают кредит без первоначального взноса, это повышает ставку на 4-6%.

Новый или подержанный автомобиль

Большая часть программ рассчитана на новые авто. Несколько банков специализируются только на подержанных машинах. Есть кредитные продукты под оба варианта.

Страхование КАСКО

Часто страховка включена в стоимость кредита или обязательна по договору (не всегда). Есть кредитные предложения, в которых банки оставляют выбор страховщика за кредитополучателем. Страхование КАСКО по умолчанию требуется в банках автопроизводителей (иначе резко возрастает первоначальный взнос).

Документы

Всё больше банков отказываются от справок с места работы. Достаточно паспорта и водительского удостоверения. Условия кредитования в этом случае будут хуже, зато займ доступен даже с плохой кредитной историей. Чтобы снизить процент по кредиту, нужно предоставить (на выбор):

  • Справку о доходах 2-НДФЛ
  • Договор пенсионного страхования
  • Военный билет
  • Удостоверение МВД, таможни, ФСБ
  • Загранпаспорт
  • Выписку со счёта в банке.

Специальные программы

Продлены с 2017 года льготные программы «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль». Чтобы участвовать, нужно иметь 2 и более несовершеннолетних детей либо приобретать машину впервые. Предельная ставка по договору — 17%, авто не дороже 1,5 млн. Участники программы получают скидку на первый взнос 10%.

Автокредиты от ведущих банков России

Сбербанк

Условия кредитования и требования к заемщику:

  • Гражданство и регистрация на территории РФ
  • Возраст 21-65 лет
  • Стаж на последнем месте работы от полугода
  • Сумма не более 5 млн. с первоначальным взносом от 15%.
  • Срок погашения от 3 месяцев до 5 лет
  • Процентная ставка 14,5-16%, погашение равными долями.
  • Подтверждающие документы: паспорт, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ. При взносе 30% достаточно на выбор: загранпаспорта, военного билета, свидетельства пенсионного страхования.

Минусы: обязательное страхование КАСКО. Плюсы: нет комиссии за досрочное погашение, льготная программа при покупке марок: Lada, Volvo, KIA, Renault — всего 50 наименований.

ВТБ 24

Кредитные продукты на 2018 год:

  • Новый автомобиль — от 9,1% до 7 лет, займ до 10 млн. рублей, необходимый взнос — 20%
  • Авто с пробегом — от 9,9% до 5 лет, кредит до 10 млн. рублей, первоначальный взнос — 20%
  • «Эпоха вознаграждения» — от 9,5% до 5 лет, сумма до 5 млн. рублей, обязательный взнос — 20%
  • Без полиса КАСКО — от 14,9 % годовых на сумму от 300000 до 3 млн. рублей, срок — 1-5 лет, первоначальный взнос — 20%.

Банк Тойота

Кредитуется приобретение марок Тойота и Лексус. Новые авто:

  • Кредит с низкими ежемесячными платежами — ставка от 9,8, сумма — 20-80% от стоимости, не менее 300000 рублей. Срок 5 лет
  • Кредит «Стандарт» — ставка от 9,8%, от 300000 рублей до 80% стоимости машины. Период возврата — 1-7 лет
  • «Низкий процент» — для автомобилей Тойота C-HR. Процент от 6,4 на 1 год. Займ до 80% стоимости ТС, не менее 300000 рублей
  • «Старт с нуля» — для серии C-HR. Фиксированная ставка — 12,8%. Срок 1-7 лет. Без первоначального взноса.

Еще по теме:   Что всегда должно быть в автомобиле?

Подержанные машины: кредит «Легенда». От 9,8%, до 7 лет, займ от 150000 рублей. «Возраст» автомобиля на момент погашения кредита должен быть меньше 14 лет. Обязательный взнос — 20%.

БМВ Банк

Пакет программ для покупки новых авто по ставке от 7%. Срок кредитования — до 5 лет. При оформлении КАСКО первоначальный взнос — 10%, без страховки — от 15%.

Автокредит на машины с пробегом выдаётся на БМВ и марки: Ауди, Кадиллак, Астон Мартин, Мазерати, Лексус, Мерседес, Порше, Инфинити, Ягуар, Феррари, Лэнд Ровер. Первый взнос от 15%, тариф — от 14% годовых. Срок — 1-5 лет. Сумма займа в обоих случаях не превышает 7 млн. рублей.

Фольксваген Банк

В 2018 году есть кредитные программы под разные серии марок: Фольксваген, Шкода и Ауди. Первый взнос от 40 до 55%. Срок кредитования — 1-3 года. Ставка от 8,5% (с договором личного страхования заёмщика).

Иные банки

Интересные кредитные портфели предлагают:

  • Совкомбанк — «Чери Файнэнс 0,1%» — ставка от 0,1%, сумма до 2,5 млн. рублей. Первый взнос — 60% от стоимости машины, выплаты равными долями делятся на 3 года
  • ЮниКредит Банк — «Субару Драйв на новый автомобиль Субару» — ставка от 5,95%, сумма от 100000 до 6,5 млн. рублей. Первый взнос — 20%, срок погашения — до 5 лет
  • Русфинанс Банк — «Ягуар Ф-Пэйс» — ставка от 3,7%, сумма от 50000 до 6,5 млн. рублей. Первый взнос — 40%, срок кредитования — 1-5 лет.

Государственное субсидирование

Господдержка доступна более чем в 90 банках страны. С 2018 года в программе участвуют автомобили не только отечественные и российской сборки, но и зарубежные. 1/3 платежей компенсируется из федерального бюджета. Если ставка по кредиту 15%, то фактически погашать придётся 10%.

Еще по теме:   Запрещена ли атермальная тонировка по ГОСТу? Есть ли штраф?

Общие требования:

  • Авто не старше 1 года и массой не более 3,5 тонн
  • Возраст заёмщика в пределах 21-65 лет
  • Стоимость ТС до 750000 рублей
  • Срок выплаты — до 3 лет
  • Первоначальный взнос минимум 15%
  • Автомобиль не числится на регистрационном учёте РФ (кроме подержанных машин)

Автокредитование — отличный способ приобрести машину быстро или более высокого класса. Большое количество финансовых продуктов от разных банков позволяет выбрать любую марку транспортного средства, удобный график погашения долга, вид страховки.

Юрист, специалист в области автомобильного, административного и гражданского права.
Задать вопрос

Источник: https://xn--80aaf3axmme8h.xn--p1ai/voprosy/v-kakom-banke-samyj-nizkij-protsent-na-avtokredit/

Автокредиты в Москве – лучшие предложения

Автокредит проценты в банках 2020
от 100 000 до 5 000 000 рублей

сумма кредита

от 13 месяцев до 5 лет

срок кредита

Подробнее  

  • Сумма на новый автомобиль от 100 000 до 5 000 000 руб.
  • Срок до 5 лет 
  • Процентная ставка от 5,6% (с залогом), без залога от 5,9%
  • Первоначальный взнос от 0%

Преимущества автокредита Газпромбанка:

  • Процентная ставка и одобрение кредита не зависят от размера первоначального взноса.
  • Вы можете не оформлять КАСКО на ваш автомобиль – это никак не повлияет на ставку по кредиту.
  • Выбирайте любой легковой автомобиль: новый или с пробегом, у официального дилера или у частного продавца.
  • Бесплатная карта с кэшбэком после покупки авто — до 10 000 рублей.

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 20 до 70 лет
  • Общий стаж работы не менее 12 месяцев/ стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев

Необходимые документы 

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Фото лица заемщика
  3. Документ, подтверждающих доход
  4. Документ, подтверждающих занятость

Как получить кредит:

  1. Заполните заявку
  2. Дождитесь одобрения
  3. Сотрудник банка привезет дебетовую карту, на которую мы перечислим ваш кредит

Взять кредит по адресу: Февральская, 65. 1 этаж от 11,9% годовых

процентная ставка

от 100 000 до 1 млн рублей

сумма кредита

От 12 до 60 месяцев

срок кредита

Подробнее  

  • 11,9% годовых 
  • до 1 млн рублей на покупку автомобиля 
  • до 5 лет на погашение кредита
  • без первоначального взноса

Преимущества автокредита Совкомбанка:

  • Решение онлайн – без визита в офис 
  • Без подтверждения дохода 
  • Без первоначального взноса 
  • Минимум документов для оформления

Документы: 

  • Паспорт
  • СНИЛС/водительское удостоверение
  • ПТС
  • фото ТС

Взять кредит по адресу: Советская, 133. 1 этаж от 7,9 до 13,9% годовых

процентная ставка

от 100 000 до 3 000 000 рублей.

сумма кредита

от 1 года до 5 лет

срок кредита

Подробнее  

  • Без первого взноса
  • Возможно без подтверждения дохода
  • Без оформления КАСКО
  • Безопасная сделка с продавцом

Как оформить кредит

  1. Заявку можно оставить на сайте Банка и получить предварительно решение за 15 минут. 
  2.  Кредит выдается в присутствии покупателя и продавца авто в офисе Банка. 
  3.  Деньги за авто перечисляются на счёт продавца безналичным способом (продавцу выпускается бесплатная дебетовая карта).

Требования к заемщику;

  • Возраст от 21 года (на момент оформления кредита) до 70 лет (включительно) на момент погашения кредита;
  • наличие постоянной регистрации по месту жительства на территории Российской Федерации;
  • Совокупный трудовой стаж на текущем месте работы не менее 3-х месяцев (не применяется для неработающих пенсионеров);
  • Мобильный телефон, а также рабочий телефон, отличный от личного мобильного телефона.

Взять кредит по адресу: Московская обл., Дмитров г., им А.Маркова мкр, 35

В Ак Барс Банке получала зарплату, потом перевели в Сбербанк. Когда решила взять кредит, обратилась именно в этот банк, ставка мне понравилась больше.

Автор отзыва Екатерина
2020-06-20

Обращалась в Металлинвестбанк за потребительским кредитом. Порадовало, что никаких справок приносить не пришлось. Потребовался только паспорт. Процентная ставка меня устроила. Предложили так же возможность застраховать мой кредит. В итоге приобрела бытовую технику на выгодных условиях.

Автор отзыва Юлия
2020-06-19

Банки Москвы выдают автокредиты на следующих условиях:

  • Гражданство России.
  • Возраст до 85 лет
  • Ежемесячный доход должен в полной мере покрывать кредит и потребительские нужды.

Какие условия предоставляют банки Москвы

К примеру: автокредиты до 490 000 рублей на срок 57 месяцев под 3% годовых, рассмотрите следующие предложения банков Москвы:

Наименование банка, предложениеСумма, рублейСрокПроцентная ставка в год, %
Газпромбанк, Кредит на покупку автомобиля от Газпромбанка от 100 000 до 5 000 000 от 13 до 60 месяцев от 6%
МТС-Банк, Кредит по паспорту от 6,9% в МТС Банке от 20 000 до 5 000 000 от 12 до 60 месяцев от 7%
ВТБ, Кредит наличными за 1 визит от 50 000 до 5 000 000 от 12 до 84 месяцев от 6%

Например, вы взяли кредит в Москве в банке БЖФ Банк по программе “Ипотека по двум документам БЖФ Банка” на сумму 2 100 000 рублей сроком на 360 месяцев под 8.4% годовых, вернуть надо будет 5 759 640 рублей

Где лучше взять кредит в Москве

  • Банк оф Токио-мицубиси юфджей, Романов переулок, 4 ст2. 5 этаж; правое крыло. Режим работы: пн – пт с 09:00 до 18:00;
  • Кузнецкий мост, Малая Пионерская, 37 ст1. . Режим работы: пн – чт с 09:00 до 18:00; пт с 09:00 до 17:00;
  • Россита-банк, Брестская 1-я, 22. 1 этаж. Режим работы: пн – чт с 09:30 до 17:00; пт с 09:30 до 15:45;
  • Раунд, Внуково аэропорт, терминал А. 2 этаж. Режим работы: ежедневно с 08:30 до 19:30;
  • Автоторгбанк, Новорижское шоссе 8 км, вл24. 2 этаж. Режим работы: ежедневно с 08:00 до 22:00;

Какое кредитное предложение выбрать

Автокредиты можно оформить в следующих банках Москвы:

  • РНКБ, по программе Ипотека физическим лицам в РНКБ Банке, с процентной ставкой от 5% годовых, на сумму от 300 000 до 15 000 000 рублей, сроком от 36 до 300 месяцев, для клиентов возрастом от 21 до 70 лет.
  • Тинькофф Банк, по программе Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, с процентной ставкой от 7 до 22% годовых, на сумму от 200 000 до 15 000 000 рублей, сроком от 12 до 180 месяцев, для клиентов возрастом от 18 до 70 лет.
  • Норвик Банк, по программе Кредит под залог недвижимости от Норвик Банка, с процентной ставкой от 9 до 29% годовых, на сумму от 300 000 до 8 000 000 рублей, сроком от 12 до 240 месяцев

Источник: https://perevody-deneg.ru/country/RUS/%D0%9C%D0%BE%D1%81%D0%BA%D0%B2%D0%B0/credits/autocredits/

Автокредитная ловушка. Как

Автокредит проценты в банках 2020

Предприниматель Николай ещё в прошлом году хотел поменять свою автомашину на новую и даже скопил для этого достаточную сумму. Но из-за неопределённости в финансовых перспективах в связи с пандемией покупка отсрочилась до сентября, когда цены на новые автомобили выросли.

Решив, что дальше откладывать покупку машины нельзя, он обратился к одному из крупных автодилеров. И каково же было его удивление, когда продавец вместо того, чтобы просто оформить покупку, стал настойчиво предлагать Николаю приобрести этот же автомобиль, но в кредит, причём по более низкой цене, со скидкой.

При этом продавец уверял, что погасить кредит можно в течение ближайших дней и Николаю даже не придётся платить проценты по кредиту.

Интернет пестрит подобными историями. Автосалоны предоставляют скидку за покупку автомобиля в кредит, и это предложение покупатель сможет использовать для экономии — закрыть кредит в максимально короткие сроки, не платя проценты, и остаться в плюсе. На поверку, как правило, всё обстоит несколько по-другому.

Сколько стоит дом построить. Налоговики теперь отказывают в вычетах

В современных реалиях большинство автосалонов, если они работают без “серых” схем, не могут себе позволить установить слишком большую наценку на новое авто, так как в этом случае выигрывают конкуренты, поэтому основной доход автопродавцов сейчас формируется не от продажи автомобиля, а от предложения услуг своего сервиса и продажи финансовых продуктов “дружественных” банков и страховых компаний, при этом дилер получает с каждого кредита и страхового полиса агентскую комиссию от пяти до десяти процентов, а это больше, чем скидка, которую они предоставляют своему покупателю.

Очевидно, что для покупателя не имеет значения, сколько зарабатывает автосалон, особенно если этому покупателю кажется, что можно сэкономить на покупке.

Фото © ТАСС / Матыцин Валерий

Так же рассуждал и Николай до той поры, пока не подсчитал финальную цифру расходов, которые образовались у него в результате приобретения кредитного авто со скидкой.

Сейчас, как правило, во всех автосалонах можно оформить два принципиально разных вида кредита: автокредит (при этом виде кредитования конкретная машина передаётся в залог банку) или потребительский кредит (в этом случае залог не оформляется, а сумма такого кредита будет совпадать со стоимостью нужной машины).

Николай, когда согласился приобретать машину с использованием кредита, сразу отмёл вариант с автокредитом, так как не хотел возиться с исполнением требований банка по оформлению залога, а на потребительский на год согласился, тем более менеджер в автосалоне подсказал, что согласно закону кредит можно вернуть, главное — уложиться в срок 14 дней (ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ “О потребительском кредите”).

Фото © ТАСС / Матыцин Валерий

[attention type=yellow]
Николай, довольный своей покупкой со скидкой, уехал из автосалона на новом автомобиле, а через день заехал в банк, который ему оформлял кредит, и внёс на счёт, с которого банк должен производить списание для погашения кредита, всю сумму, которая должна была обеспечить полный расчёт с банком.
[/attention]

В результате получилось: автосалон продавал автомашину за 2 910 000 рублей, с “кредитной скидкой” машина обошлась Николаю 2 900 000 + 1 495,68 (за пользование кредитом), то есть чистая выгода составила всего 8 504,32 рубля, но всё равно хорошо.

Налог на отдых. Сколько придётся платить за вход в природные парки

Однако радость Николая испарилась, когда в следующем месяце он получил SMS-уведомление от банка о списании очередного платежа по своему кредиту. Мужчина тут же приехал в банк, где выяснил, что он внёс неправильную сумму полного погашения.

Оказалось, что за пользование кредитом надо было внести не 1 495,68 рубля, а 2243 (всё из-за хитромудрого порядка расчёта процентов).

То есть на счёте для полного погашения не хватило 747,32 рубля, а так как заявления от Николая на полное либо частичное погашение не поступало, то банк списал только платёж, предусмотренный кредитным договором за месяц — 253 609 рублей.

[attention type=green]
Порядок списания средств был изложен в тексте договора, который Николай прочёл невнимательно, иначе он бы заметил, что был должен в течение первого месяца пользования кредитом застраховать свою жизнь, здоровье и случай потери работы, иначе процентная ставка по кредиту увеличивалась.
[/attention]

В банке на это обратили внимание и предложили обслуживать кредит на новых условиях. Николай, чтобы не платить повышенный процент, ещё внёс на счёт порядка 20 000 рублей — и только после этого смог полностью рассчитаться с банком. То есть вместо экономии он за свою машину переплатил порядка 12 тысяч рублей и потратил своё время и нервы.

Впрочем, на большие суммы “попадают” клиенты автосалонов, если для приобретения авто со скидкой соглашаются ещё и на автокредитование.

Тут банк попросит не только оформить приобретённую машину в залог, но и приобрести сразу набор страховых продуктов: минимум ОСАГО плюс каско и отдельно ещё страхование жизни.

[attention type=red]
Отказаться от всех этих страховок, даже при условии досрочного погашения кредита, совсем бесплатно не получится. Тут действует другая схема, которая позволяет легально обходить закон № 353-ФЗ.
[/attention]

Фото © ТАСС / Бобылев Сергей

Всё просто: отказаться от ОСАГО, даже если погасить кредит, не получится, потому что без ОСАГО управлять автомашиной в России нельзя. Отказ от каско при погашенном кредите возможен, но, как правило, всю сумму не вернут — вычтут “период действия страховки”.

А что касается страхования жизни — банк заранее заключает единый договор со страховой компанией (чаще всего аффилированной с банком) и безусловно предлагает своим заёмщикам присоединиться к этому договору. Стоимость такого страхования — 1,5–2% от суммы займа, а в случае отказа от страховки банк либо откажет в кредите, либо ставка станет значительно выше рыночной.

При этом, если будет осуществляться полное досрочное погашение, заёмщик обязан уведомить и банк, и страховую компанию заранее, после этого в банке провести перерасчёт, погасить кредит и получить документы, необходимые для снятия обременения (потребуется ещё отвезти справку в ГИБДД), а в страховой компании получить согласование на выплату уплаченной страховой премии за вычетом той её части, которая пропорциональна истекшему периоду страхования, если не произошло страхового случая.

Как правило, страховщики возвращают не более 30–40%, но в ряде случаев ссылаются на невозможность немедленного возврата, так как коллективный договор, к которому присоединился заёмщик, действует, а значит, все его участники должны исполнять обязательства до истечения срока. В зависимости от марки и модели автомашины стоимость “страхового пакета” может быть и 200, и 400 тысяч рублей, а максимальные скидки в автосалонах на машину в кредит — примерно 50 тысяч, максимум 100 тысяч рублей.

То есть автосалон получает доход от продажи плюс агентское вознаграждение от банка и страховой компании, банк получает доход в виде процентов плюс от оборота средств, страховая компания — доход от продажи своих полисов плюс от оборота средств, размещённых на счетах в дружественных банках. А оплачивает всё это заёмщик, который решил приобрести “авто со скидкой”.

Источник: https://life.ru/p/1344676

Лучшие автокредиты в феврале 2020, обзор предложений для покупки авто

Автокредит проценты в банках 2020
Автокредит проценты в банках 2020

24.02.2020 13:35

Что такое автокредит? Какой продукт лучше всего подойдёт именно вам? Существует множество критериев выбора. Они зависят от стоимости выбранного авто, финансового положения покупателя, реальных и планируемых доходов, кредитной истории. Прочитав эту статью, вы сможете понять, на какие кредитные продукты стоит обратить внимание в первую очередь.

Объемы автокредитования в 2019

В 3 квартале 2019 года количество авто, приобретённых по кредитным программам, достигло 259,2 тыс. Об этом свидетельствуют данные, опубликованные НБКИ. Информация получена от 4000 компаний-кредиторов, передающих сведения в Бюро кредитных историй.

Если сравнивать с тем же периодом 2018 года, то количество граждан, оформивших автокредит, увеличилось на 19,1%. Если говорить о разнице со вторым кварталом 2019, кол-во кредитов на машины выросло на 6,1%. Доля автомобилей, купленных в кредит в 1 квартале 2019 года составила 60% от всего рынка.

Всего за 2019 год кредит на машину выдали 947,3 раза, о чём сообщили аналитики «Автостата», ссылаясь на НБКИ.

Автокредиты без первоначального взноса

Есть немало банков, предлагающих автокредит без первоначального взноса, как для отечественных авто, так и для зарубежных. Программы нацелены на кредитование приобретения новых транспортных средств.

В качестве средства обеспечения выступает сам автомобиль, а клиенту необходимо оформить страховки ОСАГО и КАСКО.

Некоторые кредиторы требуют поручительство третьих лиц, готовых погасить долг в случаях, когда заёмщик сделать это не способен.

Документы при оформлении:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Заявление на оформление кредита.
  • Справка о доходах.
  • Копия нескольких страниц трудовой книги.
  • В качестве дополнительного документа может быть ИНН, водительские права и другие бумаги.

Помимо гражданства России, к заёмщику предъявляются и другие требования. Они обычно касаются непрерывного стажа, возраста на момент обращения (от 21 года) и к моменту погашения (до 60 лет). Также учитывается наличие у клиента постоянной прописки в регионе, где находится офис банка.

По статистике в 2019 году на предложения с минимальным первым взносом или без него приходилось около 40% всех кредитных договоров.

✔ Плюсы автокредитов без первоначального взноса

Этот вариант хорош для граждан с небольшим доходом. Им удобнее взять сразу всю сумму, разбив возврат на равные части, с учётом заработной платы и других источников поступления средств.

✘ Минусы автокредитов без первоначального взноса

Ставка по таким кредитам зависит от срока. Выгоднее брать деньги на небольшой период. Для долгосрочного кредитования процент высокий. Также могут быть ограничения максимальной суммы, требование предоставить дополнительных документов, которые бы удостоверяли платёжеспособность. В среднем ставка по таким продуктам выше на 3%, чем для других кредитов на покупку автотранспорта.

Автокредиты с первоначальным взносом

Самый распространённый кредит на покупку машины – с взносом, покрывающим часть стоимости. В банках отлично понимают, что авто дешевеет, и в определенных ситуациях залог может не покрыть расходы. Поэтому в качестве подстраховки от клиента требуется внести хотя бы часть суммы. Чем она будет больше, тем более выгодные условия ему смогут предложить.

✔ Плюсы автокредитов с первоначальными взносами

При наличии необходимой суммы вы получаете более выгодные ставки.

✘ Минусы автокредитов с первоначальными взносами

Клиент должен располагать хотя бы 10% от стоимости покупаемого ТС.

Автокредит на подержанный автомобиль

Получить кредит на подержанный автомобиль можно во многих банках России. Среди основных условий для клиентов:

  • Возраст ТС до 10 лет на момент погашения при покупке иномарок и до 5 лет – для отечественной техники.
  • Срок кредитования не более 5 лет.
  • Обязательный взнос на 10 – 50% стоимости, в зависимости от пробега, состояния, марки.

Остальные требования такие же, как и для классических продуктов.

Чаще всего предлагается покупка через дилеров. Выбрав машину в автосалоне, вы оформляете с банком договор на её покупку. Однако при более высоких ставках можно взять авто и у частного лица. Здесь обычно предлагается среднесрочное кредитование, а оформление сделки намного сложнее.

✔ Плюсы кредитов на б/у машину

Преимущество бу авто в кредит в том, что вы можете найти вариант в хорошем состоянии и на выгодных условиях от дилера. Покупая в автосалоне, получаете гарантии того, что транспортное средство протестировали на исправность.

✘ Минусы автокредитов на подержанные авто

Недостатки очевидны. Во-первых, переплата по процентам, как перестраховка банка при высоких рисках. Во-вторых, наличие ограничений на год выпуска, кол-во предыдущих владельцев. Некоторые банки не дают деньги на авто конкретных стран-производителей.

Автокредит без КАСКО

Большинство банковских организаций, занимающихся автокредитованием, готовы предложить вам различные варианты и без оформления страховки КАСКО. Но в этом случае часто требуется дополнительное обеспечение. Обычно это поручительство жены/мужа, другого человека, способного нести материальную ответственность. Также могут потребовать застраховать здоровье и жизнь.

✔ Плюсы кредита на авто без КАСКО

Этот вариант позволяет позже оформить страховку там, где вам будет выгоднее по условиям, чем предлагают компании, сотрудничающие с банком-кредитором.

✘ Минусы автокредита без КАСКО

Значительная часть таких предложений распространяется на подержанные авто, а от кредитуемого требуют внесение первоначального взноса. Ставки обычно превышают те, что предлагаются для продуктов со страховкой. Есть также дополнительные комиссии и лимиты максимальной суммы. Сроки погашения обычно редко превышают два года.

Автокредиты с плохой кредитной историей

Если вы ищете автокредит с плохой кредитной историей или предложения для заёмщиков без КИ, то придётся смириться с повышенными ставками или дополнительными требованиями.

✔ Плюсы кредитов на авто с плохой КИ

Преимущество очевидно – вы сможете исполнить мечту о новом или подержанном авто, даже, если в прошлом не справились с выплатами по потребительскому кредиту.

✘ Минусы автокредитования при плохой кредитной истории

Чем хуже ваш кредитный рейтинг и чем больше долги и просрочки в прошлом, тем более сложные условия получения кредитных средств. Сроки и суммы будут меньше, чем для других клиентов, а от вас могут требовать дополнительные документы, справку о доходах,

Обзор автокредитов от банков России

Эти продукты намного удобнее, чем потребительские кредиты. Связано это с тем, что они изначально адаптированы под конкретные задачи, являясь целевыми. Оставляя авто в качестве залога, заёмщик существенно улучшает условия для себя. Мы сделали подборку интересных программ кредитования для покупателей авто. В каждом примере указаны ставки, сроки, основные условия.

Методология отбора банков и автокредитов для сравнения

Наша методология базируется на нескольких критериях:

  • Минимальные процентные ставки по кредиту.
  • Лучший банк и продукт с первоначальным взносом.
  • Кредитование на всю сумму без первоначального взноса.
  • Автокредитование без КАСКО.
  • Удобство погашения автокредита (широкая сеть филиалов).
  • Лучшие отзывы клиентов о банке/кредитах на авто.

Это ключевые параметры, по которым люди ищут предложения в интернете.

Автокредит от Тинькофф – продукт с минимальными ставками от банка

Помимо выгодных процентов, у Тинькофф есть и другие преимущества. Это доступная сумма, максимальные сроки, отсутствие требований по минимальному взносу. Также продукт предлагается без справок о доходах.

Покупать авто можно не только в салоне, но и у частных лиц. Допускается покупка отечественных авто и иномарок, новых или б/у (не старше 2000 г.в.). КАСКО не требуется.

Все основные оформления онлайн, что экономит ваше время.

Таблица по Автокредиту от банка «Tinkoff»

СтавкаСумма, руб.Срок, мес.Документы при оформлении
9 – 21,9%100 тыс – 2 млн12 – 60Паспорт и права

Лучший банк и продукт с первоначальным взносом – «Рефинансирование с заменой на новый автомобиль» от ВТБ

Минимальный взнос здесь всего 10%. Старую машину могут принять в качестве первого взноса, что часто очень удобно для заёмщика. Вам не требуется справка о трудоустройстве и размере доходов. КАСКО оформлять придётся.

Таблица с процентными ставками кредиту «Рефинансирование с заменой на новый автомобиль» от ВТБ

СтавкаСумма, руб.Срок, мес.Документы при оформлении
3 – 11%300 тыс. – 3 млн12 – 60Паспорт заёмщика.Копия дополнительного документа:

  • Права.
  • Военный билет.
  • Загранпаспорт.

Справка об остатке долга.

Лучшие отзывы клиентов – Автокредит от Сетелем Банка

Лучшие отзывы по автокредиту в 2020 у клиентов Сетелем Банка. Это предложение, как мы уже говорили, рекомендуют кредитные эксперты Сбербанка России.

Рассмотрение прямо в салоне за 15 минут, минимум документов, возможность досрочного погашения, минимальные требования к клиенту и множество партнёрских программ с дилерами делают это предложение действительно удобным.

КАСКО понадобится, но его также можно оплатить в кредит. Можно оформлять через Сбербанк Онлайн.

Таблица с процентными ставками по автокредиту на Subaru от Сетелем Банка

СтавкаСумма, руб.Срок, мес.Документы при оформлении
5%100 тыс. – 4 млн12 – 60Заявление, паспорт гражданина РФ, второй документ. Желательна справка 2-НДФЛ или по форме банка.

Документы для получения автокредита

Для того чтобы купить машину в кредит потребуется следующий пакет документов:

  • Гражданский паспорт РФ или документ, его заменяющий. Наличие регистрации.
  • Заполненная по образцу онлайн заявка на автокредит.
  • Второй документ на выбор – загранпаспорт, права, пенсионное, СНИЛС.
  • Справка о размере зп.
  • Документы на авто.
  • Копия ПТС.

Если вносится первоначальный платёж, потребуется квитанция. Аналогично с уплатой страховой премии. Если заёмщик состоит в браке, понадобится письменное согласия мужа или жены на приобретение собственности с в кредит с залогом банку.

https://ru.myfin.by/avtokredity

Источник: https://bostonauto.ru/text-livehuck/luchshie-avtokredity-v-fevrale-2020-obzor-predlozheniy-dlya-pokupki-avto/

Автокредит – в каком банке выгоднее?

Автокредит проценты в банках 2020

Покупка машины – ответственный шаг. Кто-то покупает авто для работы, кто-то использует его в качестве альтернативы для общественного транспорта. С учетом высокой стоимости автомобильного транспорта все большей популярностью пользуются автокредиты.

Они доступны для всех потребителей, которые готовы обеспечить соблюдение минимальных условий со стороны банка-кредитора. Поговорим о том, в каком банке выгоднее брать автокредит и об условиях, которые предлагают разные кредитные учреждения.

Какие банки дают автокредит

Кредиты выдаются государственными и коммерческими банками. В некоторых кредитных учреждения предлагается сразу несколько программ финансирования, к примеру, для приобретения отечественного автомобиля или иномарки. В списке кредитных организаций, готовых выделить средства на покупку авто, представлены:

  • Тинькофф (выдает займы на срок до 5 лет с суммой лимита до 2 млн. руб.);
  • ВТБ (в этом учреждении предлагается сразу несколько программ – на покупку авто с пробегом, машины отечественного или иностранного производства);
  • Банк Санкт-Петербург (оформление кредита возможно у авторизованных партнеров);
  • Русфинанс Банк (по условиям программы можно оформить кредит без первого взноса с фиксированными ежемесячными платежами);
  • Совкомбанк (в заведении можно рассчитывать на получение займа без первого взноса и обязательного подтверждения дохода);
  • Россельхозбанк (здесь запущена программа кредитования на покупку авто иностранного производства с минимальным первоначальным взносом от 15%);
  • Газпромбанк (выделяет средства на покупку иномарки с условием первого взноса от 15% и обязательным оформлением КАСКО);
  • БайкалИнвестБанк (здесь требуется наличие КАСКО, сумма стартового капитала может быть любой);
  • Банк Россия (сумма кредита – до 5 млн. руб., сумма первого взноса – от 20%);
  • Банк Авангард (в этом учреждении автокредиты выдаются с 23 лет на любую сумму).

В каком банке выгоднее брать автокредит? Здесь все зависит от заемщика и его готовности для выполнения дополнительных условий, которые касаются стартового взноса, оформления КАСКО в дополнение к основной программе страхования и водительского стажа.

Самый выгодный автокредит 2019 – в каком банке?

Вопрос экономии занимает особое место при использовании заемщиками программ автомобильного кредитования. Поэтому обратимся к обзору нескольких программ с самыми низкими процентными ставками по продаже авто в кредит.

  1. “Приобретение авто” от банка Тинькофф. Сумма займа здесь составляет до 2 млн. руб., максимальный срок финансирования – 5 лет. В учреждении предлагается одна из самых низких процентных ставок на рынке – от 9,9% годовых. Для оформления сделки нужно предоставить только два документа. Требования к первоначальному взносу отсутствуют;
  2. “Lifan Direct Промо” от Русфинанс Банка. Здесь выдают займы до 3,5 млн. руб., ставка по ним составляет от 7% годовых при условии подтверждения доходов и оформления КАСКО. Выдача кредита возможна у партнеров банка;
  3. “Haval Direct” от Совкомбанка. Здесь предлагается плавающая процентная ставка, которая зависит от суммы первого взноса. Средняя ставка по программе автомобильного кредитования в этом учреждении составляет 8,49% годовых. Предложение актуально для граждан в возрасте от 20 лет. Подтверждения доходов не требуется;
  4. “Новый автомобиль” от Россельхозбанка. Программой предусматривается выделение до 3 млн. руб. На покупку новой машины. По условиям банк предлагает ставку от 12% годовых, предусматривает начальный взнос в размере 15%. Выдача кредита осуществляется с 18 лет. Нужно обязательно оформлять КАСКО и предоставлять документы по своим доходам;
  5. “Авто возможность” от банка Россия. Здесь сумма займа может быть до 5 млн. руб. Предлагается внесение первого взноса в объеме 20% от суммы покупки. Рассчитывать на получение средств могут заемщики с возрастом от 21 года. При покупке нужно будет оформить КАСКО и подтвердить свою платежеспособность документами по форме банка или справкой 2-НДФЛ.

Как видно из рейтинга программ, условия автокредитования отличаются у каждого банка. Зато этот открывает возможности для оформления кредита на льготных условиях. Плюсом для заемщика будет наличие постоянного источника дохода, водительского стажа и собственных накоплений для первого взноса. Дальше на примере покажем, какая по автокредиту будет переплата и сумма ежемесячного платежа.

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса

Часто заемщики оказываются в такой ситуации, когда им срочно нужны деньги на покупку авто, а собственных накоплений на покупку у них нет. И тут на выручку приходит программа автомобильного кредитования без первого взноса. Кредит без этого взноса оформляется на всю сумму покупки, который мог бы снизить общую сумму переплат.

Основные условия оформления автокредита без стартового взноса сводятся к следующему:

  • Необходимости предоставления документов о своей занятости;
  • Необходимости оформления дополнительной страховки, в частности, полиса КАСКО;
  • Оформлению автомобиля в качестве залога.

Вот лишь некоторые программы без первоначального взноса:

  • “Приобретение авто” от банка Тинькофф. Дополнительных условий для получения займа без взноса на покупку авто кредитного учреждение не выдвигает. Нужно только предоставить два документа для заключения договора. Банк самостоятельно проверит авто перед покупкой и примет решение об одобрении сделки;
  • “Lifan Direct Промо” от Русфинанс Банка. Здесь кредитование без взноса в покупку машины осуществляется с 23 лет. В качестве залога кредитор оформляет приобретаемый автомобиль. Взамен потребуется оформить дополнительную страховку КАСКО. Ставка по займу составит от 5% годовых;
  • “Haval Direct” от Совкомбанка. Здесь нам предлагают до 2,5 млн. руб., среднюю ставку 8,49%. Возраст заемщика может быть от 20 лет. Доход подтверждать не нужно, однако для получения кредита без первоначального взноса придется предоставить справку об официальной занятости с места работы.

Какие проценты по автокредиту в банках – сравнение

Теперь посмотрим, в каком банке дешевле автокредит, если мы хотим купить:

  • авто с ценой 500 тыс. руб.,
  • стартовым взносом 50 тыс. руб.
  • сроком погашения 3 года

Для удобства восприятия информации приведем данные по расчетам в таблице.

Название банка-кредитораПроцентная ставка, %Сумма ежемесячного платежаРазмер переплаты
Тинькофф9,914449 руб.71982 руб.
Русфинанс Банк413286 руб.28293 руб.
ВТБ513487 руб.35534 руб.
Совкомбанк9,4914413 руб.68871 руб.
РН Банк10,514627 руб.76555 руб.
Сетелем9,512627 руб.71355 руб.

Как следует из расчета, наиболее выгодные программы предлагаются только некоторыми банками. Заемщику остается быть готовым к дополнительным расходам на оформление страховки, если обязательность оформления КАСКО предусматривается условиями программы кредитования.

Теперь вы знаете, в каком банке дешевле автокредит и каковы требования к заемщикам.

Источник: https://atlant-salon.ru/credit/banki/

В каком банке самый низкий процент на автокредит в 2020 году?

Автокредит проценты в банках 2020

Банки снижают проценты по автокредитованию и упрощают получение займа. При покупке отечественного авто дополнительно выдаются государственные субсидии.

Что такое автокредит?

Это целевой кредит для покупки автомобиля. Приобретённая машина становится залогом по кредиту. Банки предоставляют на такие займы более низкие ставки, чем на другие потребительские нужды.

Как выбрать автокредит?

Для того, чтобы выбрать то или иное кредитное предложение, необходимо детально ознакомиться с условиями договора с банком. При этом, особое внимание нужно обратить на следующие моменты:

Минимальная процентная ставка

Зависит от набора предоставляемых документов:

  • Справки о доходах
  • Наличия поручителей
  • Кредитной истории

Чем больше доказательств платёжеспособности, тем ниже процентная ставка.

Первоначальный взнос

Он колеблется в пределах 15-25%. Чем больше сумма первоначального платежа, тем выгоднее процентная ставка. Если банки выдают кредит без первоначального взноса, это повышает ставку на 4-6%.

Новый или подержанный автомобиль

Большая часть программ рассчитана на новые авто. Несколько банков специализируются только на подержанных машинах. Есть кредитные продукты под оба варианта.

Страхование КАСКО

Часто страховка включена в стоимость кредита или обязательна по договору (не всегда). Есть кредитные предложения, в которых банки оставляют выбор страховщика за кредитополучателем. Страхование КАСКО по умолчанию требуется в банках автопроизводителей (иначе резко возрастает первоначальный взнос).

Документы

Всё больше банков отказываются от справок с места работы. Достаточно паспорта и водительского удостоверения. Условия кредитования в этом случае будут хуже, зато займ доступен даже с плохой кредитной историей. Чтобы снизить процент по кредиту, нужно предоставить (на выбор):

  • Справку о доходах 2-НДФЛ
  • Договор пенсионного страхования
  • Военный билет
  • Удостоверение МВД, таможни, ФСБ
  • Загранпаспорт
  • Выписку со счёта в банке.

Специальные программы

Продлены с 2017 года льготные программы «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль». Чтобы участвовать, нужно иметь 2 и более несовершеннолетних детей либо приобретать машину впервые. Предельная ставка по договору — 17%, авто не дороже 1,5 млн. Участники программы получают скидку на первый взнос 10%.

Автокредиты от ведущих банков России

Сбербанк

Условия кредитования и требования к заемщику:

  • Гражданство и регистрация на территории РФ
  • Возраст 21-65 лет
  • Стаж на последнем месте работы от полугода
  • Сумма не более 5 млн. с первоначальным взносом от 15%.
  • Срок погашения от 3 месяцев до 5 лет
  • Процентная ставка 14,5-16%, погашение равными долями.
  • Подтверждающие документы: паспорт, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ. При взносе 30% достаточно на выбор: загранпаспорта, военного билета, свидетельства пенсионного страхования.

Минусы: обязательное страхование КАСКО. Плюсы: нет комиссии за досрочное погашение, льготная программа при покупке марок: Lada, Volvo, KIA, Renault — всего 50 наименований.

ВТБ 24

Кредитные продукты на 2018 год:

  • Новый автомобиль — от 9,1% до 7 лет, займ до 10 млн. рублей, необходимый взнос — 20%
  • Авто с пробегом — от 9,9% до 5 лет, кредит до 10 млн. рублей, первоначальный взнос — 20%
  • «Эпоха вознаграждения» — от 9,5% до 5 лет, сумма до 5 млн. рублей, обязательный взнос — 20%
  • Без полиса КАСКО — от 14,9 % годовых на сумму от 300000 до 3 млн. рублей, срок — 1-5 лет, первоначальный взнос — 20%.

Банк Тойота

Кредитуется приобретение марок Тойота и Лексус. Новые авто:

  • Кредит с низкими ежемесячными платежами — ставка от 9,8, сумма — 20-80% от стоимости, не менее 300000 рублей. Срок 5 лет
  • Кредит «Стандарт» — ставка от 9,8%, от 300000 рублей до 80% стоимости машины. Период возврата — 1-7 лет
  • «Низкий процент» — для автомобилей Тойота C-HR. Процент от 6,4 на 1 год. Займ до 80% стоимости ТС, не менее 300000 рублей
  • «Старт с нуля» — для серии C-HR. Фиксированная ставка — 12,8%. Срок 1-7 лет. Без первоначального взноса.

Еще по теме:   Что всегда должно быть в автомобиле?

Подержанные машины: кредит «Легенда». От 9,8%, до 7 лет, займ от 150000 рублей. «Возраст» автомобиля на момент погашения кредита должен быть меньше 14 лет. Обязательный взнос — 20%.

БМВ Банк

Пакет программ для покупки новых авто по ставке от 7%. Срок кредитования — до 5 лет. При оформлении КАСКО первоначальный взнос — 10%, без страховки — от 15%.

Автокредит на машины с пробегом выдаётся на БМВ и марки: Ауди, Кадиллак, Астон Мартин, Мазерати, Лексус, Мерседес, Порше, Инфинити, Ягуар, Феррари, Лэнд Ровер. Первый взнос от 15%, тариф — от 14% годовых. Срок — 1-5 лет. Сумма займа в обоих случаях не превышает 7 млн. рублей.

Фольксваген Банк

В 2018 году есть кредитные программы под разные серии марок: Фольксваген, Шкода и Ауди. Первый взнос от 40 до 55%. Срок кредитования — 1-3 года. Ставка от 8,5% (с договором личного страхования заёмщика).

Иные банки

Интересные кредитные портфели предлагают:

  • Совкомбанк — «Чери Файнэнс 0,1%» — ставка от 0,1%, сумма до 2,5 млн. рублей. Первый взнос — 60% от стоимости машины, выплаты равными долями делятся на 3 года
  • ЮниКредит Банк — «Субару Драйв на новый автомобиль Субару» — ставка от 5,95%, сумма от 100000 до 6,5 млн. рублей. Первый взнос — 20%, срок погашения — до 5 лет
  • Русфинанс Банк — «Ягуар Ф-Пэйс» — ставка от 3,7%, сумма от 50000 до 6,5 млн. рублей. Первый взнос — 40%, срок кредитования — 1-5 лет.

Государственное субсидирование

Господдержка доступна более чем в 90 банках страны. С 2018 года в программе участвуют автомобили не только отечественные и российской сборки, но и зарубежные. 1/3 платежей компенсируется из федерального бюджета. Если ставка по кредиту 15%, то фактически погашать придётся 10%.

Еще по теме:   Запрещена ли атермальная тонировка по ГОСТу? Есть ли штраф?

Общие требования:

  • Авто не старше 1 года и массой не более 3,5 тонн
  • Возраст заёмщика в пределах 21-65 лет
  • Стоимость ТС до 750000 рублей
  • Срок выплаты — до 3 лет
  • Первоначальный взнос минимум 15%
  • Автомобиль не числится на регистрационном учёте РФ (кроме подержанных машин)

Автокредитование — отличный способ приобрести машину быстро или более высокого класса. Большое количество финансовых продуктов от разных банков позволяет выбрать любую марку транспортного средства, удобный график погашения долга, вид страховки.

Юрист, специалист в области автомобильного, административного и гражданского права.
Задать вопрос

Источник: https://xn--80aaf3axmme8h.xn--p1ai/voprosy/v-kakom-banke-samyj-nizkij-protsent-na-avtokredit/

Автокредиты в Москве – лучшие предложения

Автокредит проценты в банках 2020
от 100 000 до 5 000 000 рублей

сумма кредита

от 13 месяцев до 5 лет

срок кредита

Подробнее  

  • Сумма на новый автомобиль от 100 000 до 5 000 000 руб.
  • Срок до 5 лет 
  • Процентная ставка от 5,6% (с залогом), без залога от 5,9%
  • Первоначальный взнос от 0%

Преимущества автокредита Газпромбанка:

  • Процентная ставка и одобрение кредита не зависят от размера первоначального взноса.
  • Вы можете не оформлять КАСКО на ваш автомобиль – это никак не повлияет на ставку по кредиту.
  • Выбирайте любой легковой автомобиль: новый или с пробегом, у официального дилера или у частного продавца.
  • Бесплатная карта с кэшбэком после покупки авто — до 10 000 рублей.

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 20 до 70 лет
  • Общий стаж работы не менее 12 месяцев/ стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев

Необходимые документы 

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Фото лица заемщика
  3. Документ, подтверждающих доход
  4. Документ, подтверждающих занятость

Как получить кредит:

  1. Заполните заявку
  2. Дождитесь одобрения
  3. Сотрудник банка привезет дебетовую карту, на которую мы перечислим ваш кредит

Взять кредит по адресу: Февральская, 65. 1 этаж от 11,9% годовых

процентная ставка

от 100 000 до 1 млн рублей

сумма кредита

От 12 до 60 месяцев

срок кредита

Подробнее  

  • 11,9% годовых 
  • до 1 млн рублей на покупку автомобиля 
  • до 5 лет на погашение кредита
  • без первоначального взноса

Преимущества автокредита Совкомбанка:

  • Решение онлайн – без визита в офис 
  • Без подтверждения дохода 
  • Без первоначального взноса 
  • Минимум документов для оформления

Документы: 

  • Паспорт
  • СНИЛС/водительское удостоверение
  • ПТС
  • фото ТС

Взять кредит по адресу: Советская, 133. 1 этаж от 7,9 до 13,9% годовых

процентная ставка

от 100 000 до 3 000 000 рублей.

сумма кредита

от 1 года до 5 лет

срок кредита

Подробнее  

  • Без первого взноса
  • Возможно без подтверждения дохода
  • Без оформления КАСКО
  • Безопасная сделка с продавцом

Как оформить кредит

  1. Заявку можно оставить на сайте Банка и получить предварительно решение за 15 минут. 
  2.  Кредит выдается в присутствии покупателя и продавца авто в офисе Банка. 
  3.  Деньги за авто перечисляются на счёт продавца безналичным способом (продавцу выпускается бесплатная дебетовая карта).

Требования к заемщику;

  • Возраст от 21 года (на момент оформления кредита) до 70 лет (включительно) на момент погашения кредита;
  • наличие постоянной регистрации по месту жительства на территории Российской Федерации;
  • Совокупный трудовой стаж на текущем месте работы не менее 3-х месяцев (не применяется для неработающих пенсионеров);
  • Мобильный телефон, а также рабочий телефон, отличный от личного мобильного телефона.

Взять кредит по адресу: Московская обл., Дмитров г., им А.Маркова мкр, 35

В Ак Барс Банке получала зарплату, потом перевели в Сбербанк. Когда решила взять кредит, обратилась именно в этот банк, ставка мне понравилась больше.

Автор отзыва Екатерина
2020-06-20

Обращалась в Металлинвестбанк за потребительским кредитом. Порадовало, что никаких справок приносить не пришлось. Потребовался только паспорт. Процентная ставка меня устроила. Предложили так же возможность застраховать мой кредит. В итоге приобрела бытовую технику на выгодных условиях.

Автор отзыва Юлия
2020-06-19

Банки Москвы выдают автокредиты на следующих условиях:

  • Гражданство России.
  • Возраст до 85 лет
  • Ежемесячный доход должен в полной мере покрывать кредит и потребительские нужды.

Какие условия предоставляют банки Москвы

К примеру: автокредиты до 490 000 рублей на срок 57 месяцев под 3% годовых, рассмотрите следующие предложения банков Москвы:

Наименование банка, предложениеСумма, рублейСрокПроцентная ставка в год, %
Газпромбанк, Кредит на покупку автомобиля от Газпромбанка от 100 000 до 5 000 000 от 13 до 60 месяцев от 6%
МТС-Банк, Кредит по паспорту от 6,9% в МТС Банке от 20 000 до 5 000 000 от 12 до 60 месяцев от 7%
ВТБ, Кредит наличными за 1 визит от 50 000 до 5 000 000 от 12 до 84 месяцев от 6%

Например, вы взяли кредит в Москве в банке БЖФ Банк по программе “Ипотека по двум документам БЖФ Банка” на сумму 2 100 000 рублей сроком на 360 месяцев под 8.4% годовых, вернуть надо будет 5 759 640 рублей

Где лучше взять кредит в Москве

  • Банк оф Токио-мицубиси юфджей, Романов переулок, 4 ст2. 5 этаж; правое крыло. Режим работы: пн – пт с 09:00 до 18:00;
  • Кузнецкий мост, Малая Пионерская, 37 ст1. . Режим работы: пн – чт с 09:00 до 18:00; пт с 09:00 до 17:00;
  • Россита-банк, Брестская 1-я, 22. 1 этаж. Режим работы: пн – чт с 09:30 до 17:00; пт с 09:30 до 15:45;
  • Раунд, Внуково аэропорт, терминал А. 2 этаж. Режим работы: ежедневно с 08:30 до 19:30;
  • Автоторгбанк, Новорижское шоссе 8 км, вл24. 2 этаж. Режим работы: ежедневно с 08:00 до 22:00;

Какое кредитное предложение выбрать

Автокредиты можно оформить в следующих банках Москвы:

  • РНКБ, по программе Ипотека физическим лицам в РНКБ Банке, с процентной ставкой от 5% годовых, на сумму от 300 000 до 15 000 000 рублей, сроком от 36 до 300 месяцев, для клиентов возрастом от 21 до 70 лет.
  • Тинькофф Банк, по программе Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, с процентной ставкой от 7 до 22% годовых, на сумму от 200 000 до 15 000 000 рублей, сроком от 12 до 180 месяцев, для клиентов возрастом от 18 до 70 лет.
  • Норвик Банк, по программе Кредит под залог недвижимости от Норвик Банка, с процентной ставкой от 9 до 29% годовых, на сумму от 300 000 до 8 000 000 рублей, сроком от 12 до 240 месяцев

Источник: https://perevody-deneg.ru/country/RUS/%D0%9C%D0%BE%D1%81%D0%BA%D0%B2%D0%B0/credits/autocredits/

Автокредитная ловушка. Как

Автокредит проценты в банках 2020

Предприниматель Николай ещё в прошлом году хотел поменять свою автомашину на новую и даже скопил для этого достаточную сумму. Но из-за неопределённости в финансовых перспективах в связи с пандемией покупка отсрочилась до сентября, когда цены на новые автомобили выросли.

Решив, что дальше откладывать покупку машины нельзя, он обратился к одному из крупных автодилеров. И каково же было его удивление, когда продавец вместо того, чтобы просто оформить покупку, стал настойчиво предлагать Николаю приобрести этот же автомобиль, но в кредит, причём по более низкой цене, со скидкой.

При этом продавец уверял, что погасить кредит можно в течение ближайших дней и Николаю даже не придётся платить проценты по кредиту.

Интернет пестрит подобными историями. Автосалоны предоставляют скидку за покупку автомобиля в кредит, и это предложение покупатель сможет использовать для экономии — закрыть кредит в максимально короткие сроки, не платя проценты, и остаться в плюсе. На поверку, как правило, всё обстоит несколько по-другому.

Сколько стоит дом построить. Налоговики теперь отказывают в вычетах

В современных реалиях большинство автосалонов, если они работают без “серых” схем, не могут себе позволить установить слишком большую наценку на новое авто, так как в этом случае выигрывают конкуренты, поэтому основной доход автопродавцов сейчас формируется не от продажи автомобиля, а от предложения услуг своего сервиса и продажи финансовых продуктов “дружественных” банков и страховых компаний, при этом дилер получает с каждого кредита и страхового полиса агентскую комиссию от пяти до десяти процентов, а это больше, чем скидка, которую они предоставляют своему покупателю.

Очевидно, что для покупателя не имеет значения, сколько зарабатывает автосалон, особенно если этому покупателю кажется, что можно сэкономить на покупке.

Фото © ТАСС / Матыцин Валерий

Так же рассуждал и Николай до той поры, пока не подсчитал финальную цифру расходов, которые образовались у него в результате приобретения кредитного авто со скидкой.

Сейчас, как правило, во всех автосалонах можно оформить два принципиально разных вида кредита: автокредит (при этом виде кредитования конкретная машина передаётся в залог банку) или потребительский кредит (в этом случае залог не оформляется, а сумма такого кредита будет совпадать со стоимостью нужной машины).

Николай, когда согласился приобретать машину с использованием кредита, сразу отмёл вариант с автокредитом, так как не хотел возиться с исполнением требований банка по оформлению залога, а на потребительский на год согласился, тем более менеджер в автосалоне подсказал, что согласно закону кредит можно вернуть, главное — уложиться в срок 14 дней (ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ “О потребительском кредите”).

Фото © ТАСС / Матыцин Валерий

[attention type=yellow]
Николай, довольный своей покупкой со скидкой, уехал из автосалона на новом автомобиле, а через день заехал в банк, который ему оформлял кредит, и внёс на счёт, с которого банк должен производить списание для погашения кредита, всю сумму, которая должна была обеспечить полный расчёт с банком.
[/attention]

В результате получилось: автосалон продавал автомашину за 2 910 000 рублей, с “кредитной скидкой” машина обошлась Николаю 2 900 000 + 1 495,68 (за пользование кредитом), то есть чистая выгода составила всего 8 504,32 рубля, но всё равно хорошо.

Налог на отдых. Сколько придётся платить за вход в природные парки

Однако радость Николая испарилась, когда в следующем месяце он получил SMS-уведомление от банка о списании очередного платежа по своему кредиту. Мужчина тут же приехал в банк, где выяснил, что он внёс неправильную сумму полного погашения.

Оказалось, что за пользование кредитом надо было внести не 1 495,68 рубля, а 2243 (всё из-за хитромудрого порядка расчёта процентов).

То есть на счёте для полного погашения не хватило 747,32 рубля, а так как заявления от Николая на полное либо частичное погашение не поступало, то банк списал только платёж, предусмотренный кредитным договором за месяц — 253 609 рублей.

[attention type=green]
Порядок списания средств был изложен в тексте договора, который Николай прочёл невнимательно, иначе он бы заметил, что был должен в течение первого месяца пользования кредитом застраховать свою жизнь, здоровье и случай потери работы, иначе процентная ставка по кредиту увеличивалась.
[/attention]

В банке на это обратили внимание и предложили обслуживать кредит на новых условиях. Николай, чтобы не платить повышенный процент, ещё внёс на счёт порядка 20 000 рублей — и только после этого смог полностью рассчитаться с банком. То есть вместо экономии он за свою машину переплатил порядка 12 тысяч рублей и потратил своё время и нервы.

Впрочем, на большие суммы “попадают” клиенты автосалонов, если для приобретения авто со скидкой соглашаются ещё и на автокредитование.

Тут банк попросит не только оформить приобретённую машину в залог, но и приобрести сразу набор страховых продуктов: минимум ОСАГО плюс каско и отдельно ещё страхование жизни.

[attention type=red]
Отказаться от всех этих страховок, даже при условии досрочного погашения кредита, совсем бесплатно не получится. Тут действует другая схема, которая позволяет легально обходить закон № 353-ФЗ.
[/attention]

Фото © ТАСС / Бобылев Сергей

Всё просто: отказаться от ОСАГО, даже если погасить кредит, не получится, потому что без ОСАГО управлять автомашиной в России нельзя. Отказ от каско при погашенном кредите возможен, но, как правило, всю сумму не вернут — вычтут “период действия страховки”.

А что касается страхования жизни — банк заранее заключает единый договор со страховой компанией (чаще всего аффилированной с банком) и безусловно предлагает своим заёмщикам присоединиться к этому договору. Стоимость такого страхования — 1,5–2% от суммы займа, а в случае отказа от страховки банк либо откажет в кредите, либо ставка станет значительно выше рыночной.

При этом, если будет осуществляться полное досрочное погашение, заёмщик обязан уведомить и банк, и страховую компанию заранее, после этого в банке провести перерасчёт, погасить кредит и получить документы, необходимые для снятия обременения (потребуется ещё отвезти справку в ГИБДД), а в страховой компании получить согласование на выплату уплаченной страховой премии за вычетом той её части, которая пропорциональна истекшему периоду страхования, если не произошло страхового случая.

Как правило, страховщики возвращают не более 30–40%, но в ряде случаев ссылаются на невозможность немедленного возврата, так как коллективный договор, к которому присоединился заёмщик, действует, а значит, все его участники должны исполнять обязательства до истечения срока. В зависимости от марки и модели автомашины стоимость “страхового пакета” может быть и 200, и 400 тысяч рублей, а максимальные скидки в автосалонах на машину в кредит — примерно 50 тысяч, максимум 100 тысяч рублей.

То есть автосалон получает доход от продажи плюс агентское вознаграждение от банка и страховой компании, банк получает доход в виде процентов плюс от оборота средств, страховая компания — доход от продажи своих полисов плюс от оборота средств, размещённых на счетах в дружественных банках. А оплачивает всё это заёмщик, который решил приобрести “авто со скидкой”.

Источник: https://life.ru/p/1344676

5 банков, предлагающих лучшие условия по автокредиту!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/papabankir/5-bankov-predlagaiuscih-luchshie-usloviia-po-avtokreditu-5d7b793cfe28913db0156bab

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.