Автокредит в 19 лет

Где можно взять автокредит с 19 лет?

Автокредит в 19 лет

Достигнув едва совершеннолетия, некоторые граждане РФ, стараются получить кредит на улучшение качества жизни. Но проблема в том, что у таких лиц еще нет кредитной истории, достаточного стажа на постоянном месте работы, заработной платы на достаточном уровне, и банки таким клиентам попросту отказывают даже в выдаче потребительских кредитов.

Если же речь заходит об автокредитовании, то здесь еще сложнее ситуация, ведь суммы кредитов могут достигать нескольких миллионов рублей, а выдаются такие займы только проверенным заемщикам.

Лишь единицы кредитных учреждений готовы кредитовать клиентов с 19 лет.

Условия

Итак, любой банк прописывает обязательные требования для заемщиков, одним из которых является возрастное ограничение клиента.

Обычно автокредиты выдаются гражданам с 21-25 лет. Но некоторые банки готовы кредитовать лиц с 18-19-летнего возраста.

Молодой заемщик может претендовать на автокредит, если у него есть постоянное место работы с достаточной, для оформления крупного займа, заработной платой.

У клиента обязательно должна быть регистрация в месте присутствия банка, сбережения для внесения первоначального аванса.

Кредиты выдаются в размере до нескольких миллионов рублей, ставки определяются индивидуально (базовые 12,49-30,5% в год). Период кредитования может достигать 3-5 лет (в редких случаях 6-7 лет).

Способы оформления

Получить автокредит с 19-летнего возраста можно в небольшом количестве банков.

Для заключения сделки необходимо выполнить такие шаги:

  1. Заполнить анкету-заявление. Документ можно получить в офисе банка, в автосалоне или онлайн. Для его заполнения достаточно внести паспортные и контактные данные заемщика, а также доход и место работы.
  2. После того как банк проанализирует заявку и подтвердит выдачу автокредита, необходимо принести в кредитный цент запрашиваемые документы.
  3. Заплатить аванс и передать квитанцию о его оплате и иную документацию по приобретаемому авто, в банк.

  4. Оплатить страхование, подписать кредитный договор.
  5. После перечисления банком средств на счет автосалона, заемщик сможет забрать свое авто.

Где взять?

Оформить автокредит в столь молодом возрасте возможно лишь в некоторых кредитных учреждениях.

Обязательным требованиям от банков является официальное подтверждение трудовой занятости и доходов на достаточном, для оформления кредита, уровне.

Актуальные предложения собраны ниже, в таблице:

БанкПроцентные ставкиМакси-мальный срок креди-тованияМакси-мальный размер кредита в млн. рублейМини-мальный возраст заемщика
МКБ14,5-30,5%7 лет4,018 лет
Россельхозбанкот 15,0%5 лет3,0
Альфа БанкОт 12,49%6 лет5,619 лет

Автокредит с 19 лет без первоначального взноса

Рассчитывать на получение автокредита в 19 лет без первоначального взноса не стоит.

Банки ужесточают требования для молодых заемщиков путем увеличения первоначального аванса и базовой ставки, уменьшения максимального периода кредитования до 3-5 лет, вместо 6-7 лет, внедрением обязательного страхования жизни и приобретения КАСКО, отказ от которых повлечет приостановку сделки.

Без первоначального аванса банки кредитуют по базовым программам крайне редко, да и только лояльных и зарплатных клиентов, а также по специальным условиям при заключении договоров с дилерами.

Но даже при таких вариантах заемщикам должно быть не менее 21-25 лет.

Требования к заемщикам

Оформить автокредит в столь молодом возрасте очень сложно. Лишь единицы банков готовы выдавать крупные займы, даже под залог не только приобретаемого автомобиля, но и дополнительного обеспечения.

Клиенту устанавливают большой список требований, некоторые из них сложно выполнить в 19 лет.

Для получения автокредита, 19-летнему заемщику необходимо:

  • быть гражданином РФ с пропиской в регионе нахождения банка;
  • иметь постоянную работу и получать достаточный доход, который позволит выплачивать кредит;
  • иметь стаж – от ½ — года;
  • иметь положительный кредитный рейтинг (отсутствие кредитной истории или плохой рейтинг негативно скажется на ответе из банка).

Банки также просят поручительство физических лиц (платежеспособных, с безупречной кредитной историей).

Список документов

Для заключения сделки, потенциальный клиент готовит пакет документов, состоящий из:

  • анкеты, которую можно подать в офисе банка, онлайн, в автосалоне;
  • гражданского паспорта;
  • другого документа на выбор клиента, удостоверяющего его личность;
  • копии трудовой книжки, заверенной работодателем:
  • документов, подтверждающих платежеспособность;
  • документов по дополнительному залогу (есть необходимо для сделки);
  • документов от поручителя.

Клиент также предоставляет в банк копии документов, полученных в автосалоне (договор купли-продажи, счет, квитанцию о внесении первоначального аванса, ПТС и др.).

Сумма, на которую стоит рассчитывать

Банки предоставляют автокредиты на транспортные средства новые и с пробегом. Сумма кредита может достигать 70-90% стоимости авто.

В тело кредита, банк включит сумму личного страхования и КАСКО (если клиент не сможет оплатить страховку наличными).

Размер кредита может варьироваться от 100 000 до нескольких миллионов рублей.

Процентные ставки

Процентные ставки по кредиту устанавливаются для каждого заемщика индивидуально.

Стоит сказать сразу, что молодым заемщикам (18-19 лет), ставки будут завышены.

Это связано с тем, что клиент еще толком не имеет сформированного кредитного рейтинга, стаж – минимальный, да и о благонадежности и платежеспособности заемщика говорить слишком рано в силу столь молодого возраста.

На базовую ставку также влияет сумма первоначального аванса, период кредитования, состояние и марка авто, а также другие условия. Базовая ставка от 12,49 – 30,5% в год.

Сроки

Заявка на получение автокредита от потенциального заемщика может рассматриваться банком до нескольких рабочих дней. Сама процедура выдачи автокредита занимает 1-2 недели.

Кредиты выдаются на различные сроки от ½ года до 3-7 лет в зависимости от программы кредитования, состояния авто и других условий.

Клиенту банки предоставляют возможность в любое удобное время погасить задолженность без комиссий и штрафных санкций.

Для этого достаточно уведомить банк о своем решение хотя бы за один день, а также уточнить сумму окончательного платежа.

Как происходит погашение?

Погашение автокредита может происходить согласно аннуитетной или дифференцированной схеме.

Многие банки предлагают заемщику на этапе подписания договора самостоятельно выбрать вариант погашения автокредита.

Оплатить автокредит можно любым удобным способом, приведенным ниже:

  • в кассе банка-кредитора или ином кредитно-финансовом учреждении;
  • автоматическим списанием с карты (счета) по заявлению клиента;
  • перечислением с места работы (по письменному заявлению клиента);
  • в сервисах «Золотая Корона», МТС, Билайн и др.

Оплата платежа в «чужой» организации подразумевает взимание комиссии, размер которой можно уточнить при оплате.

Обращаем внимание, что несвоевременная выплата задолженности приведет к начислению штрафа, а также передачи информации в бюро кредитных историй, что влечет за собой понижение кредитного рейтинга.

Преимущества и недостатки

Для многих молодых граждан РФ, оформление кредита становится единственным вариантом приобрести автомобиль.

Но банки лицам, которые только достигли совершеннолетия, отказывают в выдаче столь крупных займов, мотивируя это недостаточной платежеспособностью, несформированной кредитной историй и др.

Лишь единицы готовы выдавать автокредиты гражданам с 19 лет, однако у таких займов есть большое количество минусов:

  • проценты гораздо выше, чем при кредитовании лиц с 23-25 лет;
  • обязательное подтверждение платежеспособности и трудовой занятости;
  • уменьшенный период кредитования;
  • обязательное приобретение КАСКО и страхование жизни;
  • привлечение более старшего поручителя;
  • внесение аванса.

Конечно, такие кредиты имеют и положительные моменты, и лица, воспользовавшиеся такими программами, отмечают, что, имея всего лишь 10-30% от стоимости автомобиля можно оформить автокредит и стать владельцем транспортного средства.

Источник: http://probp.ru/avtokredit-s-19-let/

К займу готов: со скольких лет дают автокредит

Автокредит в 19 лет

Вступая во взрослую жизнь, многие молодые люди получают водительские права. Автомобиль – тоже в своем роде атрибут зрелости. Проблема состоит в том, что далеко не все могут позволить себе его покупку. Препятствие такого рода стимулирует молодежь интересоваться, со скольки лет дают автокредит.

С какого возраста можно взять автокредит

В соответствии с российским законодательством, водительские права можно получить в 18 лет. Но есть ли возможность в этом же возрасте обзавестись автомобилем? Чтобы разобраться в этом вопросе, следует изучить, со скольки лет можно брать автокредит в разных банках РФ.

Многие из них предоставляют такое право клиентам, возраст которых не менее 21 года. В первых рядах автокредитования ВТБ24. Работая на одном месте не менее полугода, имея стаж 1 год, можно рассчитывать получить в этом финансовом учреждении пятилетний кредит со ставкой 16-17%. Сумма первоначального взноса составляет 15%.

В других банках есть программы для людей молодежи 22-23 лет: Росбанк, АйМаниБанк, Русфинанс, Уралсиб, Райффайзенбанк. Условия кредитования похожи. Однако в данном случае можно купить машину, не делая первоначальный взнос.

Банковские учреждения, дающие кредит на покупку авто с 18 лет, – достаточно редкое явление, тем не менее они существуют.

Такие условия действуют, например, в Московском Кредитном Банке (правда это не автокредит, а нецелевой кредит в сумме до 3 млн.

, к тому же работодатель клиента обязательно должен быть зарегистрирован в Московской области или самой столице), Углеметбанке (Москва и некоторые города на Урале) иди “Русском Стандарте” (потребительский до 2 млн).

В остальных финансовых учреждениях кредиты по большей мере выдаются по достижении клиентом 21 года, из-за чего молодые люди сталкиваются с рядом сложностей, загоревшись идеей приобрести автомобиль. Выходом из данной ситуации может стать потребительский кредит, при котором за юного автовладельца поручатся родители.

Автомобильный кредит с 18 лет

Банки предъявляют к молодым людям достаточно жесткие требования, ведь большинство из них – студенты, а юношам приходится идти в армию, так что платежеспособность таких заемщиков ставится под сомнение.

Автокредит без первоначального взноса с 18 лет можно получить, имея постоянную прописку, стабильную работу и должный уровень дохода. Когда речь идет о человеке, только вступившем в совершеннолетний возраст, банку не предоставляется справка о доходах.

Плюсом будет, если кто-то из взрослых родственников поручится за молодого человека, проявив готовность перенять в сложной ситуации его обязательства.

В 18 лет можно оформить кредит на сумму от 30 тыс. до 3 млн руб.. Размер минимальной процентной ставки составит 11%. Максимальная же может достигать 50%. Погасить кредит нужно не позже чем через 5-7 лет. Комиссия при ежемесячных выплатах составляет от 0,7 до 3%.

Автокредит в 20 лет

Подобен механизм получения автокредита с 20 лет без первоначального взноса. Он может быть выдан при предоставлении:

  • паспорта РФ;
  • ксерокопии трудовой книжки;
  • справки с места работы;
  • оригинала или копии военного билета -для парней.

Как при любом займе, изучаются финансовые возможности клиента. Обязательное условие – страховой договор на автомобиль, выступающий в роли залога.

Для начала следует определиться с транспортным средством, сравнить ставки банков и узнать в конкретном учреждении, какие документы должны быть предоставлены. Затем подается заявка. В данной ситуации, как и в 18 лет, получение кредита на автомобиль становится более вероятным, если имеются поручители.

Стоит рассмотреть несколько наиболее выгодных предложений от банков:

  • В Совкомбанк требует обязательное официальное трудоустройство в течении 4 мес., постоянную регистрацию в течении последних 4 мес. и проживание в регионе присутствия подразделения банка. Размер процентной ставки при этом от 13,9% (при сумме кредита до 4,9 млн и первом взносе от 30%) и от 15,3% (при сумме – до 2,5 млн и ПВ от 0%).
  • Также молодым водителям поспособствует банк «Траст», выдающий займы наличными.
  • Для банка «Русский Стандарт» потребительское кредитование молодых людей возрастом до 20 лет стало одним из ключевых направлений работы. Кредит можно взять на сумму до 2 млн, сроком до 5 лет. Предусмотрены годовые выплаты в размере от 15%.

Есть ли гендерная разница

Стоит отметить, что в данной ситуации имеет значение потенциального заемщика. Задаваясь вопросом, со скольки лет дают автокредит девушкам, можно обнаружить, что банки идут им навстречу куда охотнее, чем юношам. Это объясняется отсутствием необходимости проходить воинскую службу и более высоким уровнем личной ответственности.

Узнавая, со скольки лет дают автокредит парням, стоит учитывать, что в 18-20 лет они должны предъявлять военный билет, без которого банки не принимают заявки.

Если молодой человек еще не проходил армейскую службу, высока вероятность, что в покупке транспортного средства ему не поспособствуют: не исключено, что он попадет в ближайшую призывную волну, из-за чего кредит будет просрочен.

На сколько лет дают автокредит

В подавляющем количестве случаев банковские учреждения устанавливают срок кредитования в 3 года. Некоторыми организациями предлагаются займы на 5 лет, однако размер процентной ставки при этом будет выше (около 15% ежегодно). То есть в итоге заемщику придется переплатить 75% от цены покупки. Такие условия неприемлемы для многих молодых людей.

На рынке банковских услуг заметна тенденция к увеличению сроков автокредитования: уже можно встретить предложения на 7 и даже на 10 лет. Оптимальным является семилетний заем.

Конечно, кроме положительного аспекта в виде сравнительно небольших ежемесячных выплат, есть и негативный фактор – общая сумма переплат окажется больше. Это вариант для тех, чей доход просто не позволяет погасить задолженность вовремя.

В остальном же действует следующее правило: чем меньше долгов, тем спокойнее жизнь.

Многие российские банки предоставляют кредит на 7 лет с годовой процентной ставкой 11-13%. Процедура оформления в данном случае будет проходить по стандартным правилам. А вот какие документы нужны для автокредита можно узнать в отдельной статье.

Автокредит – правила использования и права заемщика:

Источник: https://zen.yandex.ru/media/yavmashine/k-zaimu-gotov-so-skolkih-let-daiut-avtokredit-5cbc2031cf4d5500b3364fd9

Автокредит с 19 лет: условия, процентные ставки

Автокредит в 19 лет

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Достигнув совершеннолетия, молодежь стремится к самостоятельной жизни. Первое место работы, получение водительских прав расширяют интересы и усиливают стремление к улучшению качества жизни. Но не каждый может себе позволить дорогое приобретение. Поэтому кредит на покупку нового автомобиля с 19 лет — наиболее приемлемый вариант.

На каких условиях можно получить автокредит в 19 лет?

С целью привлечения новых клиентов и денежных средств в оборот банки постоянно разрабатывают интересные программы кредитования. Платежеспособный, совершеннолетний гражданин может стать полноценным клиентом финансовой организации.

Но не все организации готовы сотрудничать с юными заемщиками. Программа для молодежи «Автокредит с 19 лет» работает по специальным условиям, поскольку относится к группе рискованных для банка.

Заявка на получение автокредита будет рассмотрена с предъявлением следующих требований:

  • срок кредитования — 5 лет;
  • стоимость автомобиля до 350 тысяч рублей;
  • заключение договора страховки;
  • отсрочка от армии;
  • наличие документов, подтверждающих платежеспособность;
  • родители выступают поручителями;
  • удовлетворяющая банк цель покупки — работа, обеспечение семьи.

Далее в статье рассмотрим наиболее выгодные банковские предложения.

Предоставить автокредит лицам, достигшим 19 лет, могут далеко не все российские финансовые организации. Чаще это микрофинансовые учреждения. Процентные ставки по автокредиту будут увеличены. Программы для молодежи от крупных банков работают на жестких условиях.

Мани Банк

Без проблем получить автокредит с 19 лет тут может только девушка. Это связано с обязательным призывом в армию молодых людей. Сумма займа не более 50 тысяч, нет необходимости получать дополнительные справки, вести поручителей. Для приобретения авто с пробегом такой суммы достаточно. Процентная ставка – 14,4% при оформлении наличных средств, 28% по карте.

ПАО «Сбербанк»

Главное условие получения автокредита в 19 лет – трудоспособность. Участники программы «Респект» могут оформить займ, купить автомобиль до 200 тысяч рублей. Процент устанавливается индивидуально для каждого молодого клиента, составляет 25% годовых. Для снижения ставки потребуется предоставить банку обеспечения и гарантии возврата средств или оформить страховку.

Почта Банк

Для привлечения большего числа клиентов молодая организация пошла на риск и стала рассматривать программы по выдаче кредита молодым людям от 18 лет. Не нужно подтверждать доходы. Основные условия автокредитования — присутствие поручителей, максимальный займ — 300 тысяч рублей, ставка – 27,9%.

РоссельхозБанк

Взять средства с 18 лет можно на любые цели, также автокредит. Для юных клиентов обязательно наличие одного, двух поручителей. Максимальная сумма займа – 1 млн. рублей, срок — 6-60 месяцев, ставка – 12,5% — 18% годовых.

Центр-Инвест

Для оформления автокредита в 19 лет потребуется убедить банк в своей платежеспособности. Сумма кредита – 800 тысяч руб сроком на 3 года. Размер первоначального взноса 20%. Также банк потребует залог – паспорт ТС, наличие поручителей. Процентная ставка для клиентов организации – 8,75%, для остальных заемщиков – 9,75%. При оформлении заявки онлайн стоимость автокредита снижается.

Как оформить автокредит?

Порядок действий зависит от вида займа и внутренних правил банка. Оформить его можно в офисе организации или составить заявку онлайн.

Если автокредит предусматривает предоставление государственной скидки, заемщику придется покупать автомобиль определенной марки, ценовой категории, обозначенного года выпуска.

Перечень документов видоизменяется из-за выбранной программы автокредита с 19 лет. Основными бумагами являются следующие:

  • анкета;
  • паспорт гражданина;
  • трудовая книжка;
  • паспорт поручителя;
  • справка о доходах;
  • в некоторых случаях нужна копия водительского удостоверения.

При одобрении заявки подписывается договор и денежные средства перечисляются на карту заемщика.

Погашение задолженности

При ухудшении финансовой ситуации (увольнение, авария, потеря трудоспособности), появлении долгов по кредиту, нельзя прятаться от банка. Такой вопрос надо решать только совместно с кредитором. Существует несколько вариантов изменения долгового периода:

  • реструктуризация. Продление, перерасчет долга, добавление пары месяцев;
  • рефинансирование. Обращение к другому банку за помощью на более выгодных условиях автокредита в 19 лет;
  • кредитные каникулы. Продолжительная отсрочка платежей до момента стабилизации финансового положения.

Платежи осуществляются ежемесячно в виде фиксированной суммы.

Плюсы и минусы автокредитования

Главный положительный момент займа в 19 лет – возможность купить машину, не имея средств. На этот пункт банки делают основной упор в рекламных компаниях. Простота оформления, относительно выгодные условия, страховка также подогревают желание молодежи оформить сделку.

Молодые люди при оформлении автокредита в 19 лет имеют небольшой финансовый опыт. Некоторые договоры могут включать комиссию. Негативная сторона автокредита – существенное удорожание машины, переплата может составлять более 50%. Минус – невозможность продажи авто в период погашения кредита, обязательная и невыгодная страховка, ощутимая нагрузка на личный бюджет.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://lawecon.ru/avtokredit-s-19-let/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.