Автокредитование в россии

Автомобиль в кредит: особенности на примере 4-х банков

Автокредитование в россии

Сегодня мало кто может потратить “кругленькую” денежную сумму на приобретение автомобиля со страховкой, аксессуарами и дополнительными комплектующими. Поэтому банки предлагают выгодные и не очень выгодные программы автокредитования. Заемщик может приобрести не только новенькое, но и поддержанное авто.

Автомобиль в кредит: особенности на примере 4-х банков

При выборе оптимальной программы кредитования потенциальные заемщики в первую очередь обращают внимание на такой параметр, как проценты по автокредитам в банках.

Средние показатели по России составляют 16-20 процентов, если кредит выдается банком в рублях. В долларах годовые процентные ставки варьируются от 9 до 13 процентов.

Если говорить о программе государственного автокредитования, то здесь действует льготная ставка, средние показатели по которой составляют 6-12 процентов.

При получении кредита на процентную ставку могут оказывать влияние многочисленные факторы:

– Процентная ставка может значительно возрасти в том случае, если заемщик не предоставит банку документ, подтверждающий источник его доходов.

– На приобретение поддержанных авто, как правило, процент значительно выше.

– Не последнюю роль в формировании данного показателя играет фактор сезонности. Спрос на приобретение автомобилей увеличивается весной и осенью.

Особенности автокредитования

Самые высокие проценты предлагают банки, которые работают по программам предоставления экспресс-кредитов.

Такие предложения манят заемщиков, ведь решение вопроса о предоставлении кредита занимает не более часа и при этом не требует предоставлении документов, которые подтверждали бы их доходы.

Таким образом, банки компенсируют свои убытки в случае невозврата недобросовестным плательщиком денежных средств.

Степень обеспеченности по кредиту – очередной показатель размера процентов по автокредиту. Если денежные средства предоставляются банком с поручителем и залогом (чаще всего приобретаемое автотранспортное средство), то процентная ставка будет существенно ниже.

Уменьшить проценты по кредиту можно при получении денежных средств в рамках льготной программы. Здесь можно подобрать самый низкий процент по автокредиту. В этом случае потребуется собрать необходимый пакет документов. Так уменьшить процентную ставку на 1-2 процента можно путем предоставления справки о доходах и выписки из бюро кредитной историй.

Автомобиль в кредит: особенности на примере 4-х банков

Как выгоднее взять автомобиль в кредит

Можно отдать предпочтение дилерскому центру, который работает с конкретным банком. Обычно эти предложения является выгодными. Однако в данном случае подобные программы автокредитов предполагают машины определенной модели.

Способы уменьшения процентной ставки по кредитам реальные и доступные. Однако необходимо помнить, что такой вариант не представляет никакой выгоды для банка. Нередко к моменту окончания срока выплат, ставка повышается и тем самым убыток компенсируется.

Также при выборе той или иной программы автокредитования следует обратить внимание на комиссии и штрафные санкции, установленные, например, на досрочное погашение кредита.

Поэтому прежде чем начать сбор необходимых документов, следует подумать стоит ли “овчинка выделки”.

Многие банковские клиенты стремятся сэкономить на получении автокредита. В этом вопросе необходимо тщательно подойти к выбору того или иного предложения.

Автомобиль в кредит: особенности на примере 4-х банков

Сэкономить при получении займа можно, отказавшись от оформления дополнительных услуг. В их число входит страхование.

Большинство клиентов отказывается от такой страхования, поскольку сумма выплат в год может составлять до 10 процентов стоимости приобретаемого автотранспортного средства. Экономия бюджета достигает при оформлении кредита на поддержанное авто.

Стоимость такой машины падает едва ли не вдвое, а вот при бережном отношении транспорт может оставаться по качеству наравне с новым авто.

Хотелось бы отметить, что на КАСКО сэкономить можно, но не нужно. Ведь при угоне или ДТП, прочих форс-мажоров, от которых никто не застрахован, заемщик останется один на один со случившейся неприятностью.

Субсидирование процентной ставки по автокредитам

Субсидирование процентной ставки по автокредитам также набирает обороты среди заемщиков. В рамках данной программы банк выдает автокредит на 5-7 процентов ниже обычных предложений. Однако такие предложения доступны не каждому желающему. Банки устанавливают необходимый пакет документов, а также дополнительный залог, в качестве которого может выступать ценное имущество.

Автомобиль в кредит: особенности на примере 4-х банков

Проценты по автокредитам в банках

В поисках оптимального предложения заемщики выбирают какой процент на автокредит для них наиболее приемлем.

Сбербанк

Так Сбербанк привлекает клиентов программой “Автокредит”, согласно которой процентная ставка в рублях составляет 14, 5-16, 0 процентов готовых, в долларах США и Евро – 11, 5-13, 0 процентов годовых.

Кредит выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет. В рамках данной программы можно приобрести как новое, так и поддержанное авто не только иностранного, но и отечественного производства.

Сбербанк требует справку, подтверждающую доходы заемщика по форме 2-НДФЛ.

ВТБ 24

Банк “ВТБ 24” предлагает выгодную программу автокредитования “Автокредит на приобретение нового автомобиля”. Здесь процентная ставка варьируется в зависимости от валюты, в которой денежные средства будут выданы клиенту. Так в рублях процентная ставка может составлять 11-14 процентов, в долларах США или Евро – 9-12 процентов.

Минусом является то, что в рамках данного предложения можно приобрести исключительно новое авто из салона, являющегося партнером банка. Банк взимает комиссию за выдачу кредита в размере 150 долларов США или эквивалентно иной валюте, требует обязательное страхование. Кредит может быть выдан на срок от 1 года до 7 лет.

Преимуществом программы является неограниченная сумма кредита.

Газпромбанк

В Газпромбанке привлекает внимание специальная программа кредитования «Без первоначального взноса». Кредит выдается заемщику на срок до 5 лет в рублях (от 11, 5 процентов) и долларах США (от 9, 5 процентов). Заявка рассматривается в течение одного рабочего дня.

Минусом является то, что в рамках данной программы установлена максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей и обязательное страхование КАСКО. Преимущества заключаются в отсутствии первоначального взноса.

Банк не взимает комиссию за предоставление кредита, а воспользоваться услугами кредитования может гражданин Российской Федерации, достигший 20-летнего возраста.

Россельхозбанк

Россельхозбанк установил максимальный предел кредита, который составляет 3 000 000 рублей. При получении займа банк требует внесение не менее 10 процентов стоимости автомобиля.

За выдачу займа комиссия не взимается. Банк требует наличие страхования КАСКО. Досрочное погашение кредита возможно без штрафных санкций и ограничений. Процентные ставки по кредиту в данном банке варьируются от 11, 5 до 13, 5 процентов в рублях и составляют 9 процентов готовых в иностранной валюте. Для оформления кредита необходим полный пакет документов.

Автомобиль в кредит: особенности на примере 4-х банков

Таким образом, разнообразие кредитных предложений в 2018 позволяет сделать заемщику правильный выбор и определить какой процент на автокредит выгоднее. Для каждого это понятие означает свои требования. Для кого-то это отсутствие комиссий за оформление кредита, для кого-то низкий процент по автокредиту.

В данном вопросе необходимо учесть каждую мелочь. Рекомендуется получить грамотную консультацию специалиста, прежде чем принимать спонтанные решения, нередко ведущие к финансовым потерям.

Подписывайтесь на наш канал и, если понравилась статья ставьте “лайк”!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/auto_tech/avtomobil-v-kredit-osobennosti-na-primere-4h-bankov-5a8676b5c8901051b944f2ef

Россияне взяли рекордное за 6 лет число автокредитов :: Финансы :: РБК

Автокредитование в россии

Кому государство помогает покупать машины

В прошлом году с 1 марта заработали госпрограммы льготного кредитования «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», а с 1 июля было увеличено их финансирование. Они предназначены для многодетных заемщиков и тех, кто приобретает машину впервые.

Таким клиентам банки дают скидку при оплате первоначального взноса по кредиту в размере 10% от стоимости машины, а им выпадающие доходы компенсируются из бюджета. За десять месяцев 2019 года по программам льготного кредитования было продано более 100 тыс.

автомобилей при расходах бюджета 9,4 млрд руб.

Госпрограммы распространяются на автомобили отечественной сборки: покупатель может выбрать их из ограниченного модельного ряда стоимостью до 1 млн руб. (до 2019 года ценовой порог постепенно повышался до 1,45 млн руб., но с 2020-го действуют новые ограничения). В текущем году финансирование программ составит 5 млрд руб., сообщал глава Минпромторга Денис Мантуров.

Рост автокредитования обеспечили не только субсидии от государства, считает глава рейтинговой службы Национального рейтингового агентства (НРА) Сергей Гришунин: выдачи кредитов «подпитываются» и продажами не на первичном, а на вторичном рынке.

Продажи на последнем, где автомобили дешевле новых, снизились менее значительно, объясняет он.

Фокус официальных дилеров на продажи машин с пробегом в числе основных драйверов автокредитования назвал и первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский.

К факторам господдержки и роста рынка подержанных авто начальник управления организации продаж автокредитов ВТБ Владимир Высоцкий добавил снижение в 2019 году ключевой ставки ЦБ и упрощение процедуры оформления кредитных заявок — переход рынка на онлайн-заявки с последующим одобрением.

Спад продаж и одновременный рост автокредитования объясняется в том числе сокращением доходов граждан и снижением ставок в банках, указывает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Кроме того, в прошлом году у банков вырос аппетит к риску в этом сегменте, замечает аналитик Moody’s Лев Дорф: «Банки сокращают требования к первоначальному взносу, при этом некоторые предлагают программы по автокредитам без первоначального взноса, и доля таких кредитов существенно выросла за последние несколько лет».

Как россияне платят по автокредитам

Качество автокредитов остается на высоком уровне, считает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По его словам, доля ссуд с просрочкой свыше 30 дней составляет 7,6% и практически не изменилась за прошлый год.

«Пользователи автокредитов, как правило, не новички в розничном кредитовании. В 2019 году средний персональный кредитный рейтинг (ПКР) заемщика, получившего автокредит, находился на уровне 712 баллов.

Это выше средних значений по системе розничного кредитования», — уточняет Волков.

Опрошенные РБК аналитики соглашаются, что качество автокредитов пока считается приемлемым по сравнению с портфелем необеспеченных ссуд.

«Наличие достаточно ликвидного залога в виде автомобиля по таким кредитам существенно сокращает потери для банков при дефолте заемщика», — говорит замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин.

Но первые признаки ухудшения состояния портфеля уже появляются. Так, доля непогашенных в срок автокредитов за 12 месяцев выросла на 1 п.п., а в ноябре 2018-го составляла 6,2%, замечает Щурихина.

«Объем автокредитов составляет всего 5% от общего объема розничных кредитов, включающих ипотеку, но с точки зрения ежемесячных платежей автокредиты дают существенную нагрузку, особенно в регионах. Количество заемщиков, имеющих автокредит в дополнение к другим розничным кредитам, также растет в последние годы», — предупреждает Дорф.

Из статистики НБКИ следует, что банки уже стали менее лояльны к желающим взять ссуду на машину. В 2019 году уровень одобрения заявок упал на 7,2 п.п., до 43,5%.

За последние четыре года число россиян, имеющих автокредит, было относительно стабильным. С 2015 года оно выросло с 1,7 млн до 1,8 млн человек, подсчитал ЦБ. Однако за это время росла численность тех банковских клиентов, для кого ссуда на машину не единственная.

Так, на 1 сентября 2019 года 8 млн россиян в дополнение к автокредиту имели потребительскую ссуду и кредитную карту (в начале 2015-го таких заемщиков было 6,4 млн), еще 1 млн клиентов были должниками по всем перечисленным продуктам и ипотеке (против 0,4 млн в 2015-м).

2020 год без рекорда

В наступившем году рост автокредитования будет умеренным, считают опрошенные РБК эксперты. «Сегменту по-прежнему будут помогать программы льготного автокредитования, но торможение темпов роста доходов населения может уменьшить влияние этих программ», — замечает Гришунин.

«Динамика в 2020 году будет в существенной степени зависеть от объема государственных субсидий. Пока правительство выделило на начало этого года 5 млрд руб., которые, вероятно, будут израсходованы уже весной», — указывает Дорф.

Сам факт возобновления госпрограмм с начала года поддержит спрос на автокредиты, считает директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Алексей Бородавин. «Однако мы понимаем, что выделенного бюджета не хватит, чтобы удержать рынок от снижения, которое в целом по году может составить 5–7%», — добавляет он.

«Несмотря на то что в первые дни нового года наблюдался рост спроса на приобретение автомобилей, в том числе за счет кредитных средств, мы ожидаем снижения рынка продаж новых автомобилей», — указывает первый зампред Совкомбанка. Но, по его словам, для стимулирования продаж банки будут запускать новые программы и предложения, направленные как на конечного клиента, так и на дилерские центры.

О планах увеличить объемы продаж в автокредитовании говорят в ВТБ. «Запланирован запуск новых продуктов — беззалоговый автокредит, программы без первоначального взноса, с увеличенными суммами кредита», — перечисляет Владимир Высоцкий. Он рассчитывает, что спрос на автомобили с пробегом также станет драйвером выдачи автокредитов в 2020 году.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/28/01/2020/5e2edc469a79473e38baac28

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.