Автомобиль в кредит под 0 процентов

Выгодно ли брать автокредит под 0 процентов?

Автомобиль в кредит под 0 процентов

Конкуренция на рынке автокредитования с каждым днем обостряется. Банковские учреждения в сотрудничестве с автосалонами придумывают различные маркетинговые ходы, чтобы потеснить своих конкурентов.

Сегодня многие банки могут предложить потенциальным заемщикам купить отечественное или импортное авто без процентов, временных затрат и с минимальным пакетом документов.

Фраза «автокредит под 0» звучит, конечно, заманчиво, но всем известно, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Нулевой автокредит: брать или не брать?

Оформлять ли автомобиль в кредит под ноль процентов? Это дело каждого. С одной стороны, выбрав такую кредитную программу, можно значительно сэкономить, ведь при стандартном кредите на 5-7 лет переплата может составить 90-100%.

А удорожание по льготному кредиту, оформленному всего на 2 года, будет лишь 10%. С другой стороны, для оформления нулевого автокредита требуется высокий первоначальный взнос (от 50%).

Поэтому, если у заемщика есть примерно 2/3 стоимости авто, то будет намного выгоднее занять деньги или самостоятельно собрать недостающую сумму и купить новую машину без лишних затрат.

Но если автодилер совместно с банковским учреждением предлагает нужную модель и комплектацию автомобиля (да еще и на отличных условиях), то смысл в беспроцентном кредите все-таки есть. Ведь в данном случае заемщик сможет обзавестись новым транспортным средством с минимальными затратами.

Что касается автокредита с ежемесячными выплатами, то такой вариант подходит только в том случае, если машина нужна срочно. Но даже такой вид автокредита необходимо выплачивать как можно быстрее, ведь по своей стоимости он может выйти как обычный кредит по ставке в 20% годовых (или дороже).

Требования к заемщику для получения беспроцентного займа

При оформлении беспроцентного кредита банк предъявляет следующие требования:

  1. Возраст заемщика должен быть от 21 до 60 лет (для лиц в возрасте 60 лет обязательным условием также будет страхование жизни).
  2. Заемщик может выплачивать ежемесячно не более 40% от своего постоянного дохода.
  3. Страховка «Каско» оформляется исключительно у партнеров банка.

Кроме этих условий, банк требует от потенциального клиента предъявления минимального пакета документов, без которых оформление автомобиля в кредит будет невозможным:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • справка с текущего места работы;
  • справка о размерах дохода.

Кроме того, покупка машины в кредит без процентов может обернуться для заемщика штрафами и пенями, размер которых будет намного больше, чем при стандартных кредитах. В качестве компенсации «морального ущерба» банковские учреждения могут поднимать процентные ставки по обслуживанию кредитного счета.

Беспроцентный кредит: в чем подвох?

Решая оформлять беспроцентный кредит на авто, нужно понимать, что действительно нулевым он не будет. Ведь даже в Гражданском кодексе РФ (ст.

819) написано, что «заемщик обязан уплатить проценты и вернуть доверенную сумму денег». Поэтому любой кредит на любое приобретение (необязательно автомобиль) никогда не будет безвозмездным.

Да, процентная ставка будет мизерной, но она все равно будет составлять 0,01% или 0,0001% годовых.

При оформлении машины в кредит не стоит забывать и о страховке транспортного средства, за счет чего затраты вырастут примерно на 6-8% в год. При оформлении беспроцентного займа банки обычно требуют уплату одноразовых комиссий (еще 3-5% от суммы кредита). Кроме того, некоторые финансовые учреждения могут потребовать от клиента, чтобы он застраховал свою жизнь (а это еще 1-3% в год).

Иногда банк может предложить клиенту оформить автомобиль в кредит без сотрудничества с автосалоном. Такая услуга может оказаться довольно хорошим вариантом для тех людей, которые желают купить авто без привязки к конкретной марке или модели. Но и тут есть свой подвох: автокредит, оформленный без участия дилера, обычно содержит ежемесячные комиссии.

Итак, среди преимуществ данного вида автокредита можно отметить следующее:

  • возможность купить новое авто практически в рассрочку;
  • чаще всего беспроцентный автокредит выдается в рамках акции с автосалонами;
  • оформление страховки по льготному тарифу.

Что касается недостатков, то они таковы:

  • высокий первоначальный взнос – от 50%;
  • максимальный срок займа – до 2 лет;
  • скрытые ежемесячные комиссии.

В общем, кредит под 0 процентов годовых – это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого визуально уменьшается стоимость займа.

Как правило, нулем здесь и не пахнет. В данном случае стоит учитывать, что стоимость автокредита зависит от стоимости депозитов на рынке. Поэтому, чтобы узнать реальную процентную ставку, необходимо умножить ежемесячную комиссию на 12, а затем прибавить к рекламной ставке.

Например, одно банковское учреждение завлекает новых клиентов следующими условиями: 0,0001% в год, срок займа – 5 лет, первоначальный взнос – всего 10%. При этом в договоре прописывается мелким шрифтом еще одно условие: кроме процентной ставки, заемщик обязан выплачивать 1% комиссии каждый месяц.

И в итоге получается, что удорожание автомобиля составляет около 60%, а это уже соответствует реальной ставке на уровне около 20%. Кроме того, в отличие от процентной ставки обязательная ежемесячная комиссия начисляется на тело кредита, а не на его остаток.

То есть, даже если заемщик выплатит весь долг досрочно, экономии практически не будет.

Как посчитать будущие выплаты по кредиту?

Для того чтобы правильно посчитать выплаты по автокредиту, необходимо сначала уточнить, как считается ежемесячная комиссия: от остатка кредита или от всей суммы займа. Скорее всего, такая комиссия отсчитывается от суммы кредита, но уточнить все же нужно.

Итак, если комиссия беспроцентного кредита отсчитывается от суммы, то никаких калькуляторов не нужно, расчет здесь очень простой.

Для начала надо узнать аванс по кредиту, перевести его «проценты» в «реальные деньги» для выбранной вами цены автомобиля, а затем вычитать из стоимости транспортного средства цену аванса. Это будет тело кредита.

После того как это число будет умножено на величину ежемесячной комиссии, получится та самая сумма, которую вам и придется платить каждый месяц (кроме тела кредита).

К примеру, стоимость вашего автомобиля – 15 тысяч долларов, аванс – 20%, итого тело кредита составит 12 тысяч долларов (15-15*20%). Ежемесячная комиссия составляет 0,9% от суммы кредита, значит, в месяц придется платить 108 долларов.

После этого нужно поделить тело кредита на выбранный срок кредитования (в месяцах).

Если кредит был оформлен на 5 лет (60 месяцев), то 12 тысяч долларов «конвертируются» в 200 долларов в месяц, если же срок кредита – 2 года (24 месяца), то получится 500 долларов в месяц.

Осталось только прибавить рассчитанную ранее ежемесячную комиссию – и получится сумма ваших выплат по беспроцентному кредиту.

Если же ежемесячная комиссия считается от остатка кредита, то посчитать ее в уме уже не получится. Однако выплаты в этом случае будут меньше. Кроме того, не стоит забывать, что в размер ежемесячных выплат еще будут включены страховки «Каско», «ОСАГО» и, скорее всего, страхование жизни. То есть страховка – это еще около 100 «лишних» долларов в месяц.

Памятка будущему заемщику

Если вы решились все-таки приобрести автомобиль в кредит без процентной ставки, то сначала нужно обязательно ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита. Не будет лишним и сравнение аналогичных предложений в других банках, например, ВТБ24, Банк Москвы, Сбербанк и т. д.

Кроме того, желательно ознакомиться с небольшим списком того, на что следует обратить внимание, перед тем как оформлять машину в кредит:

  1. Для начала нужно хорошенько подумать, а так ли сильно на самом деле вы нуждаетесь в этом кредите. Также нужно трезво оценить свои финансовые возможности и подумать, сможете ли вы стабильно выплачивать проценты (как минимум в течение года). Нужно помнить, что расторгнуть кредитный договор будет намного сложнее, чем его подписать.
  2. Перед подписанием документов нужно внимательно изучать все условия. Банки любят «прятать» скрытые выплаты, поэтому необходимо читать каждый пункт в документе. Все условия договора должны быть для вас понятными, если это не так, то вы всегда можете попросить банкира объяснить тот или иной пункт в договоре.
  3. При заключении договора купли-продажи необходимо обратить на общую стоимость транспортного средства вместе со всем дополнительным оборудованием (магнитола, диски, сигнализация) и дополнительными услугами. Итоговая цена автомобиля может значительно отличаться от той, которая была указана в рекламе или по телефону.
  4. Обязательно надо обратить внимание и на условия договора, которые касаются страховки. Желательно рассмотреть несколько вариантов оформления кредита, а только потом выбрать наиболее выгодный для вас. Следует помнить, что подписание договора страхования не является обязательным условием кредитного договора.
  5. При невозможности выплачивать ежемесячные платежи нужно незамедлительно обратиться в банковское учреждение в письменном виде и приложить документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность.
  6. Если вам продали некачественный товар, то у вас есть право требовать возмещение убытков (в случае возврата автомобиля).

http:

Из всего вышесказанного можно сделать следующий вывод: нулевые автокредиты – это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого привлекают новых клиентов. При этом и продавец, и сам клиент прекрасно знают, что приобретаться будет авто, а не кредит.

Кредит в данном случае выступает лишь в качестве дополнительного инструмента продаж. Беспроцентные кредиты предлагаются, как правило, только при поддержке автодилеров и с «уникальным» предложением от страховой компании-партнера.

Обычно такие предложения идут в комплекте и лишают клиентов выбора другого авто или иной страховой компании. Кроме того, нулевые кредиты действуют только на конкретные модели авто, а не на весь модельный ряд.

Поэтому если клиенту нужна конкретно эта машина в этой комплектации, то, скорее всего, вопрос о стоимости кредита будет стоять на втором месте.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/avtokredit-0-procentov.html

Без процента. Дилеры и производители начали отдавать машины

Автомобиль в кредит под 0 процентов

Лучшие предложения после пандемии и выхода из самоизоляции умудрились сделать те, кто ранее основательно вложился в локализацию производства.

Главным образом самые выгодные предложения сосредоточены вокруг дилеров, продающих автомобили российского производства.

Заводов, производящих иномарки, в России немало, и именно заводы доплачивают банку за проценты, которые кредитная организация недополучает из-за “специальных предложений”.

Директор финансовой компании “ФМ-сервис-консалт” Фёдор Михайлов отметил, что такие предложения формируются автодилерами совместно с производителями, однако на клиентах, то есть обычных людях, при продаже автомобиля всё равно удаётся заработать.

Директор финансовой компании “ФМ-сервис-консалт”

При этом Фёдор Михайлов отметил, что продажа автомобиля клиенту действительно происходит на честных условиях и в кредитном договоре указывается маркетинговая, то есть рекламная ставка, например пять процентов в год.

Сам автомобиль при этом зачастую продаётся с ворохом дополнительного оборудования, от принудительного приобретения которого можно отказаться.

Если отказ от приобретения “допов” влечёт за собой отзыв предложения о выгодной покупке, то иметь дело с таким автосалоном не стоит.

Директор финансовой компании “ФМ-сервис-консалт”

Где-нибудь в параллельной вселенной существуют автодилеры и банки, которые с радостью дают свои деньги на время всем желающим. Но в нашей реальности кредит с нулевой ставкой — это либо рекламная уловка, либо откровенный обман.

И банки, и автосалоны должны зарабатывать на кредитах, но потерять клиента в кризис из-за слишком неприятных условий — непозволительная роскошь. Важно уточнить, что теперь скидку дают не за использование кредита, а за сам факт покупки автомобиля.

Потенциальным автовладельцам это не сулит ничего хорошего: теперь взять кредит ради скидки в 50–100 тысяч, а на следующий день полностью его “закрыть” не получится.

Большая часть автодилеров умудряется схитрить и здесь. В некоторых кредитных предложениях указывается ставка в 0,1 процента.

Эти цифры пишут крупным шрифтом на рекламных буклетах, однако при ближайшем изучении становится понятно, что такое предложение делают всего на два года. Дальше — полная ставка, и за её размером лучше следить с самого начала.

Скидка на проценты в первые два года, конечно, штука приятная, но финансисты отмечают, что дальше банк частично может “взять своё”.

Руководитель департамента кредитования финансовой компании “Маркет капитал менеджмент” Игорь Юн отметил, что при получении договора на трёхлетнюю ссуду банк может частично “разгрузить” скидку на проценты на оставшийся финансовый год.

Руководитель департамента кредитования финансовой компании “Маркет капитал менеджмент”

Через специальную программу финансирования некоторые дилеры предлагают купить автомобиль по ставке в 0,1–0,3% годовых на первые два года. Другие предлагает покупать автомобили по ставке от 0,4%, но предложение действует исключительно на седаны и хетчбэки 2018–2019 годов выпуска.

На кроссоверы то же предложение не будет настолько выгодным: ставка станет выше — от 2,9% в год. Однако даже такое “подорожание” всё равно втрое выгоднее, чем банковские предложения в этом же сегменте.

Средний платёж по кредиту в этом случае будет находиться в диапазоне от 17 до 23 тысяч рублей.

Другие автомобильные бренды через банки-партнёры дают минимальную ставку кредита от 0,01%, а первоначальный взнос при этом может быть нулевым. До сих пор востребованы и рассрочки на покупку автомобиля.

Условия простые: 50% аванса за автомобиль вносится сразу, остальное клиент платит равными долями, а банк-партнёр предоставляет беспроцентную рассрочку. Но есть одна особенность: ежемесячный платёж в этом случае далёк от комфортного и составляет от 28 до 30 тысяч рублей.

Директор компании по управлению активами Олег Лапин поясняет, что часто с низкими кредитами могут продавать и дополнительные продукты.

Директор компании по управлению активами

Но покупать автомобили на таких условиях выходит не у всех. Финансисты отмечают, что до пандемии банки одобряли примерно 30–35% заявок на такие кредиты. Картина после выхода из режима самоизоляции неясна до конца.

С одной стороны, ради продажи автомобилей дилеры и банки должны смягчить условия кредитования, с другой — покупательская способность населения упала, и финансовые учреждения просто боятся увеличения количества “плохих долгов”.

Помимо очевидных сложностей, которые могут возникнут при слепом подписании договора нулевого кредитования, в покупке автомобиля на таких условиях есть и плюсы.

  • Во-первых, такие автомобили всегда в наличии. К ним в комплекте всегда идут документы и ПТС. Работает схема: приехал, оформил, уехал.
  • Во-вторых, за “прошлогодние” автомобили можно хорошо поторговаться. Из-за кризиса большинство автосалонов стали чаще уступать как в цене, так и в комплектации.
  • В-третьих, нужно торговаться за бонусы. Зимняя резина, каско со скидкой в 50% и хорошая музыка за полцены вполне реальны, если показать деньги, но не спешить их тратить.

Источник: https://life.ru/p/avtokredit-bez-procentov

Автокредит под 0 процентов – бывает ли?

Автомобиль в кредит под 0 процентов

Современные условия функционирования рынка автокредитования предполагают наличие жесткой конкуренции. Соперничество поставщиков услуг вынуждает компании выдвигать более привлекательные для клиента условия сделок. Примером интересного предложения можно назвать возможность получения беспроцентного кредита.

Отличительная особенность сделки указана в названии. Беспроцентный кредит представляет собой возможность получения автомобиля по максимально низкой ставке, близкой к значению “ноль”.

Зачастую автомобилисты не верят в реальность такой сделки. Многие знают, что банк является коммерческой организацией, цель функционирования которой — получение прибыли. Однако ошибочно полагать, что банковская компания упустит свою выгоду.

Кредит под 0% предполагает обязательное наличие дополнительных источников дохода для кредитора по сделке.

Так, банк нередко обязывает клиента платить дополнительные комиссионные взносы или преувеличивает рыночную стоимость автомобиля. Порой кредитор увеличивает тарифы страхования.

При наличии неблагоприятных перечисленных условий обычный кредит может оказаться более выгодной сделкой по сравнению с беспроцентным.

Не всегда клиенты обращают внимание на наличие в договоре положений о наличии дополнительных комиссионных платежей. Данные выплаты полагаются за обслуживание документа кредитования. Высокая ежемесячная сумма по комиссии обычно покрывает убытки банка, которые он несет при оформлении беспроцентной сделки.

Следующая популярная схема получения банком выгоды — переуступка автомобильным салоном долговых обязательств клиента банковской организации. Это означает, что дилер предоставит автомобилисту транспортное средство по рассрочке без процентов, но с последующей переуступкой долга банку.

Банковская организация приобретает документы о долгах не по реальной, а дисконтной стоимости. Именно этот показатель играет решающую роль в получении банком прибыли.

Тем не менее, кредитор вполне может предоставить клиенту возможность заключения выгодной сделки для обеих сторон. Беспроцентный автокредит помогает банкам ускорить процесс избавления от наименее популярных моделей. Данный маркетинговый ход позволяет кредитору обновлять свой ассортимент и, соответственно, в перспективе получать больше прибыли.

Банк согласится предоставить автокредит с нулевой процентной ставкой при выполнении определенных условий сделки:

  1. Клиент желает получить кредит на льготных основаниях на срок до двух лет.
  2. Автомобилист готов внести половину стоимости транспортного средства сразу в качестве аванса.

Небольшой период действия сделки избавляет кредитора от риска уменьшения цены предоставляемого транспортного средства. Неизменная стоимость залога позволит банку в случае возникновении проблем с выплатами продать автомобиль и вернуть вложенные средства.

Клиент не может рассчитывать на получение любого транспортного средства по условиям беспроцентного автокредита. Льготы предполагаются только при следующих условиях:

  • Автосалон располагает дорогими и престижными автомобилями, продажа которых может затянуться из-за высокой стоимости;
  • Поставщик желает избавиться от непопулярных ТС, которые клиенты не приобретают на обычных условиях;
  • В конце года автосалон обновляет свой ассортимент и утилизирует старые авто;
  • Поставщик распродает модели, которые плохо зарекомендовали себя на рынке.

Важно знать: автокредит под 0% годовых можно получить при приобретении только нового автомобиля. Подержанный автомобиль можно купить у перекупщиков, которые предлагают клиентам возможность оформления рассрочки на авто с пробегом, чтобы ускорить процесс реализации товара.

Способ приобретения автомобиля по условиям льготного кредитования определяется потребностями и возможностями клиента. Так, при выборе автомобиля в салоне менеджер может подсказать выгодные кредитные программы как банковских организаций, так и самого поставщика. Данная политика позволяет автосалону увеличивать продажи и повышать спрос на свою продукцию.

При обращении в банк автомобилист может ознакомиться с предложенными условиями сделки. Этот вариант можно считать выигрышным, так как водитель имеет широкий выбор банков, каждый из которых пытается заинтересовать клиента.

При желании приобрести авто с пробегом водителю стоит прибегнуть к оформлению автокредита у частного лица. Ознакомиться с условиями рассрочки автомобилист может в интернете на сайтах, которые специализируются на предоставлении данного рода услуг.

Банковские организации редко предоставляют возможность оформления рассрочки на транспортное средство из-за величины рисков для банка и необходимости производить сложные расчеты комиссионных сумм. Также кредитор будет обременен обязанностью заключения соглашений с партнерами.

Если автомобилист желает приобрести кредит под 0% годовых, ему следует искать предложения в специализированных кредитных организациях, которые предоставляют средства исключительно на авто. Однако стоит быть готовым к обязанности получения полисов ОСАГО и КАСКО у аккредитованной банком компании.

Получение рассрочки на ТС в автомобильном салоне — наиболее реальная возможность покупки транспортного средства в рассрочку. Автомобилисту следует только внести первоначальный взнос, равный примерно половине стоимости автомобиля, и получить полисы обязательного и добровольного страхования.

Частные лица предоставляют автомобилистам возможность получения автокредита без процентов на авто с пробегом. Однако данная особенность компенсируется небольшим периодом сделки и большим первоначальным взносом. Стоит также заметить, что клиент не обязуется приобретать КАСКО.

Клиент должен внести первоначальный взнос в размере более половины стоимости автомобиля и оформить сделку на срок не более одного года (в редких случаях водитель может найти частное лицо, которые согласится работать на условиях более продолжительного периода действия соглашения).

Размер платежей по автокредиту под 0% годовых определяется двумя способами:

  1. От остатка кредита;
  2. от остатка всей суммы кредита.

Зачастую размер выплат рассчитывается по второму способу. Расчет от суммы кредита достаточно прост, необходимо выполнить лишь следующие действия:

  1. Узнать размер первоначального взноса.
  2. Перевести проценты аванса в денежный эквивалент, исходя из стоимости транспортного средства.
  3. Вычесть из цены авто размер первоначального платежа.
  4. Умножить полученное значение на размер ежемесячной комиссии.

Полученная сумма будет являться ежемесячным платежом, который клиент будет обязан вносить.

Автомобилист оформил кредит на авто, стоимостью 400 тысяч рублей, с ежемесячной комиссией 0,9% от суммы. Далее клиент банка внес аванс в размере 50%. Срок кредитования равен трем годам.

Подсчет начинается с получения тела кредита: 400 – 400х50% (ответ: 200 тысяч рублей). Если ежемесячная комиссия равна 0,9%, то водитель будет обязан выплачивать каждый месяц по 1800 рублей по комиссии. В случае, если комиссия считается от остатка кредита, для подсчета понадобится помощь специалиста. Также выплаты по данной схеме зачастую меньше.

Следующий шаг — расчет ежемесячного платежа. Для этого необходимо разделить 200 тысяч рублей на 36 месяцев (3 года). По данным условиям клиент будет обязан выплачивать около 5 556 рублей ежемесячно (+ комиссия). Важно помнить, что в стоимость входит цена страхования автомобиля по полисам обязательного и добровольного страхования.

При покупке автомобиля под 0% годовых автомобилист должен заранее ознакомиться с некоторыми нюансами сделки и выполнить определенные действия:

  • Тщательно взвесить “за” и “против”. Нередко клиенты банков берут кредиты без крайней необходимости. При наличии возможности накопить средства лучше приобрести автомобиль за собственный счет.
  • Трезво оценить свое финансовое положение. Даже с самым стабильным доходом водитель может столкнуться с непредвиденными обстоятельствами. Стоит иметь дополнительный (запасной) источник дохода. Такая мера предосторожности позволит автомобилисту избежать возможности получения штрафа за невыплату средств.
  • Прочесть договор кредитования. Подпись автомобилиста, поставленная в указанном месте, обяжет его выполнять все условия соглашения. По этой причине не стоит торопиться с этим шагом: важно полностью прочесть текст договора и расписаться только при полном согласии с выдвинутыми положениями.
  • Узнать стоимость авто. Чтобы исключить возможность существенной переплаты, нужно сравнить реальную цену автомобиля и написанную в договоре. Нередко кредитные организации указывают в документах увеличенное значение суммы.
  • Учесть условия страхования. Так как банки зачастую сотрудничают с определенными страховыми фирмами, стоит заранее ознакомиться с ценами на услуги партнеров банка. Эта процедура поможет выбрать наиболее выгодные условия получения полисов КАСКО и ОСАГО.

Клиент должен помнить, что при предоставлении товара ненадлежащего качества, автомобилист имеет полное право вернуть товар или требовать возмещения понесенных убытков.

При невозможности внесения очередного платежа клиенту банковской организации необходимо уведомить кредитора в письменной форме. В бумаге нужно указать основания невыполнения обязательств и приложить документальные подтверждение неудовлетворительного финансового состояния автомобилиста.

Источник: https://auto-pravda.online/avtokredit/114-avtokredit-pod-0-procentov-byvaet-li.html

Нулевые автокредиты от производителей – в чем подвох?

Автомобиль в кредит под 0 процентов

Недавние изменения в Налоговом кодексе сделали кредитование более прозрачным для потребителей, и теперь заявленные в рекламе автокредита «0% годовых» будут прописаны и в кредитном договоре. Впрочем, даже в предоставлении рассрочки автопроизводители и банки своей выгоды не упустят. Какие преимущества и риски для рядовых заемщиков таят в себе автокредиты без переплаты?

Материалы по теме

С 2018 года в Налоговый кодекс внесены поправки, которые конкретизировали понятие «выгода» и сделали возможным указывать в кредитном договоре любую ставку, отличную от нуля. До этого кредитные ставки в банках не могли быть ниже, чем 2/3 ставки рефинансирования (действующая — 7,25% годовых). В противном случае экономия на процентах по кредиту приводила к подоходному налогу для заемщика.

Теперь же обязанности по уплате НДФЛ не возникает даже при получении кредита под 0% годовых. Такие предложения существовали и ранее, однако они реализовывались путем предоставления клиенту так называемой маркетинговой скидки.

Как поясняют в кредитных организациях, алгоритм ее расчета строился на предоставлении клиенту дисконта при приобретении автомобиля, равного разнице между фактической ставкой банка (отраженной в кредитном договоре) и маркетинговой, то есть рекламируемой.

Сейчас же данное ограничение снято, и банки показывают реальные низкие ставки.

Фактически сумма дисконта, ранее предоставляемого клиенту дилерским центром или автопроизводителем, теперь направляется в банк, покрывая выпадающие доходы кредитной организации при снижении ставки. Это позволило отсечь фиктивных заемщиков, которые брали такие кредиты ради получения скидки на автомобиль, а затем тут же полностью погашали задолженность перед банком.

«При старой схеме кредит по маркетинговой ставке 0% мог использоваться только для получения скидки в случае оперативного погашения задолженности по кредиту. Теперь же кредит берет человек, которому он действительно нужен, а не тот, кто оформляет его только ради получения скидки», — комментирует директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Наталья Русова.

Материалы по теме

Первым автопроизводителем, предложившим автокредиты под минимально возможные 0,1% годовых, стал Chery. По сути автомобиль китайской марки можно купить фактически в рассрочку сроком на 3 года.

Но не спешите радоваться: условия получения такого кредита оказались жестче по сравнению с другими кредитными предложениями программы Chery Finance. В частности, минимальный первоначальный взнос повышен до 50% от стоимости автомобиля.

Кроме того, в рассрочку доступны только автомобили 2016 и 2017 годов выпуска.

По словам участников отрасли, нулевые автокредиты готовятся предложить и другие автопроизводители. Впрочем, массового распространения рассрочки ждать не стоит, поскольку этот финансовый инструмент обычно используется автопроизводителями для краткосрочного стимулирования продаж по отдельным моделям.

При этом по сравнению с прямыми скидками к недостаткам кредитования даже под 0% годовых относится необходимость оформления каско на период выплаты задолженности банку.

В то же время автокредиты с низкими процентными ставками позволяют потребителям с ограниченными средствами ускорить покупку нового автомобиля или стать владельцем более дорогой модели.

Ставки решают всё

Материалы по теме

«Чем дешевле кредит для клиента, тем более он востребован на рынке. Поэтому перспективы развития рассрочки мы оцениваем как высокие.

Основной вопрос состоит в том, готовы ли будут автопроизводители фокусироваться на околонулевых отметках.

Все зависит от целей и возможности каждой из марок, представленных на российском рынке», — рассуждает главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков.

Между тем легализация финансовых предложений с низкими процентными ставками положительно скажется на развитии рынка автокредитования и позволит предлагать заемщикам еще более привлекательные ставки по кредитам, прогнозируют в банковской сфере.

Этому должна способствовать и обострившаяся конкуренция в данном сегменте в связи прекращением льготного автокредитования. В первом квартале 2018-го доля кредитных продаж на авторынке, по оценкам Совкомбанка, снизилась, несмотря на то что адресные программы «Первый…

» и «Семейный автомобиль» пока еще продолжают действовать, однако доступны они ограниченной категории потребителей.

Как отмечают в ВТБ, развитие рассрочки во многом зависит от процентных ставок на рынке автокредитования. В настоящее время рынок находится в поиске дополнительных источников по повышению доступности автокредитов. В связи с этим рассрочка может стать популярным и выгодным инструментом.

Материалы по теме

Как известно, на стоимость кредитов для заемщиков первостепенное влияние оказывает изменение ключевой ставки ЦБ РФ. С начала года она снижалась дважды — в общей сложности на 0,5%, до упомянутых выше 7,25%.

В совокупности с усиливавшейся поддержкой автопроизводителей в условиях падения спроса на автокредиты это привело к снижению процентных ставок.

Так, на сегодняшний момент кредит на приобретение автомобиля можно оформить по ставке 5–7% годовых, что ниже уровня 2017 года, гласят данные Совкомбанка.

В свою очередь, в ВТБ прогнозируют, что при сохранении курса на снижение ставки рефинансирования стоит ожидать дальнейшего снижения ставок по автокредитам — в 2018 году примерно на 1–2%. Впрочем, всплеск инфляционных рисков на фоне нынешнего ослабления рубля, по мнению экспертов, может заставить Центробанк заморозить ключевую ставку на ближайшие полгода.

«Окончание госпрограммы субсидирования процентных ставок и снижение покупательского спроса требуют более активных действий со стороны автопроизводителей, направленных на продвижение кредитных продуктов, усиления их поддержки, в том числе и путем предоставления прямых субсидий банкам для снижения процентных ставок», — считает Андрей Спиваков.

ИТАР-ТАСС/Интерпресс/Родион Юрга, depositphotos

Источник: https://www.zr.ru/content/articles/911642-nulevye-avtokredity-ot-proizvo/

Где купить машину в кредит без первоначального взноса у официального дилера, реальная цена, автомобиль из салона под 0 процентов

Автомобиль в кредит под 0 процентов

Покупка авто в кредит является быстрым способом стать владельцем транспортного средства, даже если денег на покупку недостаточно. Однако многие дилеры требуют заплатить немалый первоначальный взнос в качестве гарантии вашей платёжеспособности. Существует ли автокредит без такой оплаты и как его оформить — об этом вы узнаете из данной статьи.

Особенности кредита у официального дилераМожно ли взять без первоначального взносаВыгодные автосалоны и их условия Как взять Требования к покупателюНеобходимые документыПодача заявкиПлюсы и минусы кредита в автосалоне : как купить машину в кредит без первоначального взносаvar index=document.

getElementsByClassName ('index-post');if (index.length>0) {var contents=index [0].getElementsByClassName ('contents');if (contents.length>0) {contents=contents [0]; if (localStorage.getItem ('hide-contents') === '1') {contents.

className+=' hide-text'}}}

Особенности кредита у официального дилера

Официальные дилеры осуществляют автокредитование на таких условиях:

Предоставлять финансовые услуги компании по продаже авто не могут, поэтому кредит выдают банки, с которыми они сотрудничают. Первый взнос составляет 0–50% стоимости машины. Кредит нужно вернуть в течение 1–5 лет. В качестве обеспечения выступает автомобиль: он перейдёт в собственность банка, если вы не вернёте ему деньги.

Обязательным условием является обращение в страховую компанию для оформления договора ОСАГО, а в большинстве случаев ещё и КАСКО для дополнительной гарантии. Процентная ставка увеличивается при уменьшении размера первоначального взноса, увеличении периода кредитования, плохой кредитной истории и других условиях, ухудшающих платёжеспособность.

В большинстве случаев они не торгуют подержанными авто.

Важно! Обратившись к официальному дилеру за автокредитом, вы не получите деньги, банк перечислит их на счёт автосалона.

Можно ли взять без первоначального взноса

Если будет выдаваться кредит без первоначального взноса, то обычно возникают дополнительные требования:

могут потребоваться гарант или поручитель;сумма кредита может быть уменьшена;срок кредитования будет сокращён;процентная ставка повысится;в качестве гарантии придётся оформить договор страхования кредитного риска и КАСКО;оценка платёжеспособности будет более строгой.

Выгодные автосалоны и их условия

«Кунцево» — официальный дилер Mazda, предлагает такие условия желающим приобретать авто в кредит:

гибкие условия на размер процентов и ежемесячных платежей в зависимости от суммы и периода кредитования;возможность покупки без первоначального взноса;период кредитования составляет 2–10 лет;ноль процентов переплаты на отдельные модели;начисление процентов на непогашенную сумму долга;при внесении последнего платежа предоставляется возможность осуществить «трейд-ин» — сдать старую машину в счёт покупки новой; заёмщик не может быть младше 23 и старше 65 лет;стаж работы на теперешнем месте не должен быть меньше ½ года.

Компания «ИРБИС» — официальный дилер КИА, предоставляет покупателям такие условия:

возможность не платить первоначальный взнос;процентная ставка от 8,9% годовых;от вас потребуются паспорт и водительские права;период кредитования до 7 лет;сотрудничество с большим количеством банков;от 15 мин.

на принятие решение по автокредиту;расходы на страховку можно включить в общую сумму автокредита;возможность досрочного погашения кредита без каких-либо дополнительных условий;кредитование покупки подержанных авто.

Компания «Автогермес» характеризуется такими особенностями автокредитования дилерских машин:

в списке предоставляемых документов для получения кредита отсутствует справка о доходах;есть возможность оформить заявку на кредит онлайн;около 98% положительных решений по заявкам на автокредит;до 7 лет период кредитования;варианты без уплаты первоначального взноса;расходы на КАСКО можно включить в сумму кредита;при досрочном погашении комиссия не взимается;заёмщик должен входить в возрастную группу 21–65 лет и работать на теперешнем месте не меньше 3 месяцев при общем стаже работы от 1 года.

В автосалоне «Центральный» покупать машины в кредит можно на таких условиях:

без первоначального взноса;с процентной ставкой от 3,5% в год;со сроком кредитования в течение 6–84 месяца;без начисления штрафов за досрочное погашение долга;с автоматизацией процесса проверки заявок;с максимальной суммой до 3,5 млн руб. ;с использованием системы «трейд-ин».

Автосалон Plaza в Санкт-Петербурге кредитует покупателей машин на таких условиях:

процентная ставка от 3,5% годовых;период кредитования 61–84 месяца;отсутствие дополнительных комиссий;большое количество популярных моделей авто;возможность использования системы «трейд-ин».

Как взять

При оформлении кредита на машину вам придётся пройти через такие этапы:

Выбрать автомобильный салон, модель авто и его комплектацию, желательно, зафиксировав это в письменном виде. Выбрать банк, через который пройдёт оформление кредита, внимательно изучив все предлагаемые условия, рейтинг, срок работы, отзывы, наличие отделение в районе, где вы проживаете. Обычно салоны по продаже автомобилей сотрудничают сразу с несколькими банками. Подготовить необходимые документы. Подать заявку. Подписать кредитный договор, внимательно изучив все условия. Пройти процедуру регистрации в ГИБДД и получить паспорт транспортного средства (ПТС) и свидетельство о регистрации. Выбрать страховую компанию, оформить договор ОСАГО и КАСКО. Передать ПТС и полис КАСКО в банк в качестве залога по кредиту. Ежемесячно оплачивать проценты и часть долга. Получить ПТС и страховой полис обратно после того, как кредит будет полностью погашен.

Важно! Внимательно читайте пункты кредитного соглашения, обращая внимание на каждый пункт, ведь они могут отличаться от озвученных банковским работником устно.

Требования к покупателю

Чтобы купить авто в кредит, вы должны соответствовать таким требованиям:

быть гражданином РФ;достичь 18 или 21 года (последний вариант используется чаще);на момент полного погашения займа вам не должно исполниться больше 65 лет;у вас должна быть постоянная прописка;работать на теперешнем месте работы вы должны не меньше ½ года, а в некоторых случаях 1 год;зарплаты должно быть достаточно для того, чтобы оплатить коммунальные услуги и расходы на жизнь, а также погасить часть долга с процентами.

Необходимые документы

Если вы решили приобрести авто в кредит, подготовьте такие документы:

паспорт гражданина РФ;водительские права или свидетельство обязательного пенсионного страхования СНИЛС;ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководителя с теперешнего места работы;справка о доходах.

Дополнительно могут понадобиться военный билет, договор страхования или другие документы.

Подача заявки

Собранные документы необходимо предоставить в банк и заполнить заявку на получение кредита.

Для того чтобы повысить вероятность положительного решения, можно подать документы сразу в несколько разных банков.

Через 1-2 дня после подачи будет принято решение о выдаче кредита или отказе в кредитовании на основе анализа платёжеспособности и репутации, и наступит этап подписания кредитного договора.

Рекомендуем для прочтения:

Авто в кредит

Как оформить автокредит

С какого возраста выдают кредит на машину

Что нужно для автокредита

В некоторых банках есть возможность подачи заявки онлайн, однако после предварительного решения вам необходимо будет явиться в отделение банка с пакетом документов лично.

Плюсы и минусы кредита в автосалоне

Обратившись в дилерский салон за автокредитом, вы получаете такие преимущества:

станете автовладельцем, не вкладывая значительных сумм;сможете изучить кредитные условия банков-партнёров, не бегая по отделениям;в списке обязательных документов может отсутствовать справка о доходах и военный билет;сокращается время на обработку заявки; за счёт длительного периода кредитования сумма ежемесячных платежей будет меньше;в тело кредита можно включить расходы на страховку;получение дополнительных услуг или льгот в качестве подарка.

Недостатками такого способа покупки машины являются:

реальная цена транспортного средства будет выше за счёт уплаты процентов;частым требованием является заключения договора КАСКО;увеличенная процентная ставка по сравнению с уплатой первоначального взноса;требования к регистрации по месту нахождения дилера;необходима хорошая кредитная история;могут применяться скрытые комиссии, штрафы и сборы.

Таким образом, автокредитование без первоначального взноса является хорошим способом стать владельцем нового автомобиля, не располагая значительной суммой денег. Сегодня такие услуги предоставляются многими дилерами в сочетании с упрощённой системой оформления. Однако следует быть внимательными при подписании договора, чтобы не попасть в кабальные условия.

: как купить машину в кредит без первоначального взноса

Источник: https://finance.rambler.ru/realty/43046109-gde-kupit-mashinu-v-kredit-bez-pervonachalnogo-vznosa-u-ofitsialnogo-dilera-realnaya-tsena-avtomobil-iz-salona-pod-0-protsentov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.