База данных страховых случаев

Содержание

Единая база ОСАГО страховых полисов и страховщиков, проверить по единому реестру страховку компаний от ДТП

База данных страховых случаев

Проблемы в российском автостраховании накапливались и практически никак не решались на протяжении последнего десятилетия.

На территории России ходило множество фальшивых страховых полисов и работало множество не имеющих лицензии страховых компаний. Все это делало абсурдной саму идею автострахования.

Как ни странно, страховые компании, даже очень крупные, устраивало такое положение вещей, так как рынок автострахования считался провальным и убыточным, поэтому и была создана единая база ОСАГО.

Для чего необходима единая база автострахования в России для водителей и страховщиков

Страховщики относятся к автострахованию – как к бизнесу, который должен приносить прибыль. Для автовладельца – страховой полис – это возможность не нести личные выплаты в случае ДТП авто было сильно повреждено.

Создание единой базы страховщиков ОСАГО позволяет решить следующие вопросы:

  • внедрить ключевые изменения в законодательство в наиболее оптимальные сроки,
  • стабилизировать страховой рынок,
  • значительно снизить уровень выплат по полисам ОСАГО,
  • повысить количество легальных полисов до 100%.

Создание единой базы автостраховщиков ОСАГО

Без своевременного решения вышеперечисленных проблем само существование ОСАГО находилось под большим  вопросом. Как тарифы, так и методика их исчисления нуждались в модернизации и усовершенствовании. Специалисты ЦБ РФ осознавали социальное значение автогражданского страхования, поэтому было принято решение создать единую базу автостраховщиков.

С начала 2015г и по настоящее время лицензии на проведении страховой деятельности и оформления страховых полисов на автомобиль была отозвана у более чем сотни страховых компаний. Первую десятку страховщиков, прошедших лицензирование и имеющих право на легальное оформление полисов ОСАГО, на сегодняшний день составляют:

  • ООО «ВТБ Страхование»,
  • ООО «РОСГОССТРАХ»,
  • ООО «СПАО РЕСО-Гарантия»,
  • ООО «Страховая группа СОГАЗ»,
  • ООО Страховая группа «Согласие»,
  • ООО САО ВСК,
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»,
  • ООО Транснефть.

Российский реестр ОСАГО и ее предназначение

  • С принятием в 2013г единой базы (АИС РСА) многие автовладельцы обнаружили, что их вообще нет среди лиц, зарегистрированных по ОСАГО. Единая база ОСАГО создана для упорядочивания взаимоотношений между сторонами автострахования.
  • Единая база постоянно пополняется именами владельцев только что оформленных полисов. Автовладельцы не имеют доступа к данной базе.
  • За предыдущие годы в уже существующей базе накопилась масса ошибок и сбоев. Внесенная информация подвергается постоянным исправлениям и уточнениям.
  • Автовладельцы могут только узнать наименование страховой компании по регистрационному номеру, указанному на полисе. Полный доступ к базе имеют только страховщики.
  • Такая информационная база необходима для формирования цены полиса. Скидки за безаварийное вождение предусмотрены законодательно. Скидка рассчитывается исходя из класса водителя. Каждому классу соответствуют повышающие или понижающие коэффициенты.

Проверка полиса ОСАГО по единой базе

Даже при смене страховщика водитель вправе рассчитывать на скидки при оформлении ОСАГО. Единая база страховщиков позволяет определить реальную скидку на оформление полиса для всех водителей. Если водитель попал в аварию по собственной вине, то его класс понижается на два пункта.

Соответственно и скидка при оформлении полиса снижается. Максимальное увеличение стоимости полиса равняется 55%. Если водитель по своей вине попадает в аварию 3 раза в год или чаще, то он получает класс вождения М. Этому классу соответствует расчетный коэффициент 2,44. Полис такого водителя будет стоить в 2,5 раза дороже, чем у автовладельца не попадавшего в аварии.

 Смотрите также, как проверить страховой полис ОСАГО на подлинность по базе РСА.

Если водитель на протяжении нескольких лет не совершал аварий, но при оформлении ОСАГО не получил расчетной скидки, соответствующей его классу, то он может подать жалобу. Чтобы понять, куда ее подавать, необходимо разобраться с тем, кто какими вопросами ведает.

Наиболее действенной будет подача жалобы в прокуратуру, так как это ведомство наделено правами проверять любую организацию, или привлекать к проверке компетентные органы.

Как изменяется стоимость полиса ОСАГО по данным единой базы

Коэффициент КБМ — дает водителям возможность купить полис ОСАГО с существенной скидкой. Он увеличивается в случае безаварийной езды. Первоначально водителю присваивается КбМ=1.

Каждый год безаварийного вождения дает водителю снижение по КбМ на 0,05. Если водитель попал в аварию по собственной вине, то КбМ увеличивается в соответствии со специальной таблицей КбМ.

Безаварийная езда с 2003г дает водителям максимальный КбМ=0,5.

Чтобы получить скидку по КбМ до недавнего времени водителю было достаточно предъявить при оформлении ОСАГО предыдущий полис. Сегодня необходимо еще предоставить справку из АИС РСА.

Если в базе есть несколько полисов, зарегистрированных на одного автовладельца, с разным КБМ, то при оформлении нового полиса, база выдаст наименьшее значение. Наименьший коэффициент бонус малус приводит к наибольшим затратам при покупке полиса.

Если водитель решил изменить страховщика, то новая компания предложит оформить полис с КБМ=0,01.

Чтобы избежать такой ситуации, стоит обратиться к базам РСА. Подача жалобы в Российский союз автостраховщиков чаще всего приводит  к обращению страховой к другим базам и выяснению действительного положения дел.

Можно получить справку №4 в страховой компании, где был оформлен последний полис. В справке указывается реальный КБМ.

Влияние данных РСА на стоимость ОСАГО

В Российском союзе автостраховщиков одно из важнейших мест занимает резервный фонд. Из него производятся компенсационные выплаты по ОСАГО. Фонд сформирован из членских взносов и выплаты из него покрывают около 3% всей суммы страховки.

Деятельность системы РСА выгодна обеим сторонам. Страховщики получают:

  • защиту и помощь в процессе оформления ОСАГО;
  • получают действительные бланки со всем степенями защиты;
  • получают гарантии помощи и выплат по ОСАГО в случае банкротства той или иной компании.

Автовладельцы могут рассчитывать:

  • на возмещение ущерба, если выплаты по ОСАГО не возможны;
  • защиту от недобросовестных страховщиков (например, при навязывании страховыми компаниями дополнительных страховых продуктов или необоснованном отказе в оформлении полиса ОСАГО).

Формирование стоимости ОСАГО

Для осуществления всех этих функций РСА создал собственный реестр ОСАГО. Она работает с 2013г. В ней содержатся действительные договора. Можно оформить электронную страховку на машину.

База РСА по ОСАГО хранит данные по коэффициенту бонус-малус. Именно эти данные являются решающими в момент оформления полиса ОСАГО. Стоимость по бонус-малус полиса ОСАГО может быть существенно снижена.

Действия при неподтверждении КБМ

Скидка по ОСАГО по базам РСА получается только в пределах КБМ. То есть за безаварийное вождение только за предыдущий год. Максимальная скидка по базам РСА может достигать 50%.

КБМ не действует или равняется единице в случаях:

  • транзитных страховок (если машина доставляется к месту страхования или к пункту проведения техосмотра),
  • при оформлении ОСАГО для транспортных средств, зарегистрированных в других государствах.

Особенности работы единой базы ОСАГО

В полис ОСАГО может быть внесено несколько водителей. При расчете понижающих или повышающих коэффициентов, в таком случае используются понятия ограниченного и неограниченного круга водителей.

  1. Ограниченный круг водителей. В таком случае ведется расчет коэффициентов для каждого застрахованного лица в отдельности. Информацию о каждом лице необходимо брать в единой базе по ОСАГО. Общий КБМ, как и размер скидки при ограниченном круге водителей, рассчитывается на основе лица, имеющего наименьший класс. По этому, при оформлении полиса с ограниченным кругом лиц, водителям с высоким классом невыгодно брать в свою компанию водителей с низким классом. Так наличие у группы водителей скидки в 40%, при включении в страховку водителя со скидкой в 10% снижает процент скидки для всей группы. Она будет равняться для каждого застрахованного лица 10%.
  2. При оформлении ОСАГО с неограниченным кругом водителей, расчет понижающего коэффициента ведется по классу владельца машины. Если информация о овдителе у страховщика отсутствует, то ОСАГО автоматически присваивается КМБ 1, класс водителя – 3.

Проверка КБМ в единой базе полисов ОСАГО


Иногда встречаются случаи, когда водитель обнаруживает понижение своего класса без объяснения причин.
При этом история вождения или попадания в ДТП за истекший период отсутствует. Чтобы вернуть утраченные сведения в базу ОСАГО и получить скидку при оформлении полиса, необходимо:

  • направить своему страховщику запрос и прикрепить к нему данные, полученные из РСА,
  • после того, как страховщики произведут перерасчет, необходимо будет переоформить полис ОСАГО и вернуть деньги.

К особенностям работы единой базы ОСАГО относится невозможность применять накопленный водителем КБМ как «собственника», если он хочет оформить ОСАГО «как водитель». Электронная база РСА не позволяет перевести КБМ из одного разряда в другой.

Единая база автостраховщиков видео

Электронные ресурсы базы АИС РСА указывают цвет доступности того или иного ресурса. Сервис предоставляет возможность не только поинтересоваться статусом водителя, но и проверить прошло ли транспортное средство техосмотр и проведены ли данные через АИС РСА.

Но, несмотря на тотальный контроль, который дает база страховщиков, крупные страховые компании продолжают быть нацелены только на прибыль.

Это осуществимо путем неуклонного наращивания числа заключенных договоров ОСАГО. Качество предоставляемых страховых услуг, с введением единой база продолжает оставаться на прежнем уровне.

 Также рекомендуем ознакомиться с нашей статьёй которая подскажет как проверить полис Альфастрахования.

Источник: https://StrPls.ru/avtostraxovanie/osago/edinaja-baza.html

Клиентские базы|ОСАГО|КАСКО

База данных страховых случаев
ВНИМАНИЕ УВАЖАЕМЫЕ КЛИЕНТЫ!

Обратите внимание при поиске нашего аккаунта в Telegram: появились мошенники использующие схожие никнеймы к нашим.

При поиске нашего телеграмма вводите буквы БЕЗ пробелов, нижних подчеркиваний (так же в конце ввода) и лишних символов.

Показать полностью… Для безопасности переходите в наш телеграмм канал (через ссылку котороя указана на странице) и оттуда пишите Админам в личные сообщения.

На фото красным выделенные НАШИ аккаунты (обратите внимание на никнейм).

НАШ ТЕЛЕГРАММ КАНАЛ:

https://t.me/osago_osago ЗАПУСК СИСТЕМЫ С 24 августа планируется запуск системы, которая позволит штрафовать автомобили без полиса ОСАГО с помощью камер фотовидеофиксации. ⠀ Сам по себе размер штрафа остаётся неизменным — 800 рублей. Но выписывать его камеры смогут, судя по всему, ежедневно, то есть в течение месяца общая сумма штрафов может приблизиться к 24 тысячам рублей — сравнимо со стоимостью дорогого полиса.⠀

НАШ ТЕЛЕГРАММ КАНАЛ:

https://t.me/osago_osago ТАРИФЫ И ШТРАФЫ ⠀

1 августа 2020 года в России вводится новый штраф за отсутствие диагностической карты, подтверждающей прохождение техосмотра. Он составит 2000 рублей. Если раньше штраф выписывался только таксистам, водителям автобусов и грузовиков, то теперь это правило распространяется на всех автомобилистов, у которых своевременно не пройден техосмотр.

Показать полностью… ⠀

Возить с собой диагностическую карту совсем не обязательно. Инспектор ДПС не вправе просить предъявить ему карту в бумажном виде, а также применять санкции за её отсутствие. Определять нарушителя будут по базе, в которой содержится информация о том, когда автомобиль прошёл ТО. Если срок истёк, водитель будет оштрафован на две тысячи рублей.

Также проверить прохождение ТО могут и электронные системы с помощью дорожных камер. Информация о прохождении ТО и выдаче карт теперь находится в базе ЕАИСТО — новый регламент обязывает станции техосмотра передавать туда данные.

НАШ ТЕЛЕГРАММ КАНАЛ:

https://t.me/osago_osago ОСАГО/КАСКО – ЦЕЛЕВЫЕ КЛИЕНТЫ по направлению СТРАХОВАНИЕ. Подбираем базу под каждого клиента индивидуально. Все контакты в базах проверены на наличие пролонгации полисов.

Город, район, улица, дата окончания срока действия полиса ОСАГО, стоимость машины, год выпуска, категория и так далее – все эти параметры вы можете указать самостоятельно при формировании заказа.

Показать полностью…

Например:

Нужен г. Москва, районы Гагаринский и Головинский. 1500 контактов у которых заканчиваются полиса в период с 15 по 30 марта 2020 года, все страховые компании. Пример данных предоставляем по запросу.

СВЯЗЬ В ТЕЛЕГРАММЕ:

OsagoAgent24
OsagoAgent

НАШ ТЕЛЕГРАММ КАНАЛ:

https://t.me/osago_osago Мы поздравляем всех женщин со Всемирным женским днем

И желаем, чтобы в твоей жизни было больше путешествий и ярких открытий .

Больше стран, в которые легко влюбиться и оставить место в своем сердце и конечно же фоточку в инсту. И больше кайфовых мгновений, от которых ты ощущаешь себя счастливой.

Показать полностью…Благодарим за то, что отдаете предпочтение именно нам! Мы рады стараться исключительно для Вас!

С 8 Марта!

СВЯЗЬ В ТЕЛЕГРАММЕ:

OsagoAgent24
OsagoAgent

НАШ ТЕЛЕГРАММ КАНАЛ:

https://t.me/osago_osago

ОСАГО БЕЗ ОГРАНИЧЕНИЙ ⠀ Можно ли оформить ОСАГО так, чтобы за рулем мог ездить любой человек, у которого есть права? Правильный ответ – ДА! ⠀

Показать полностью…Этот полис еще называется с открытым списком или мультидрайв. Чаще всего оформляют открытую страховку на автомобили, которыми пользуется большой круг людей с разным стажем и возрастом. ⠀ Помимо преимуществ, есть и минусы:

Цена.

Полис без ограничений дороже, чем по водителям. При расчете его стоимости используется коэффициент КО равный 1,87. То есть в отдельных случаях данная опция повысит стоимость ОСАГО на 87%.

За исключением случаев, когда к управлению авто допущены водители с маленьким возрастом и стажем.

С января 2019 года был отменен КБМ для договоров с открытым списком. Теперь никакие бонусы за годы безаварийной езды по таким полисам не применяются

СВЯЗЬ В ТЕЛЕГРАММЕ:

OsagoAgent24
OsagoAgent

НАШ ТЕЛЕГРАММ КАНАЛ:

https://t.me/osago_osago

ВСЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ ОСАГО/КАСКО.

Все базы горячие, по которым нужно звонить.

Делаем под каждого клиента индивидуально и под его даты.

Показать полностью…
Например: Нужен г. Москва, районы Гагаринский и Головинский. 1500 контактов у которых заканчиваются полиса в период с 15 по 30 марта 2020 года, все страховые компании.

Город, район, улица, дата окончания срока действия полиса ОСАГО, стоимость машины, год выпуска, категория и так далее. При необходимости можем видоизменить параметры базы в зависимости от Ваших потребностей.

Так же предоставляем ОСАГО за год по нужному Вам региону/городу.

СВЯЗЬ В ТЕЛЕГРАММЕ:

OsagoAgent24
OsagoAgent

НАШ ТЕЛЕГРАММ КАНАЛ:

https://t.me/osago_osago

Источник: https://vk.com/osagoagent24

Проверка автомобиля в РСА по VIN и госномеру

База данных страховых случаев

С момента появления электронных ОСАГО актуальным стал вопрос о проверке машины при покупке по данным РСА. Так можно узнать историю зарегистрированных ДТП и легальность действующего страхового полиса автомобиля. Рассмотрим, как проверяют автомобиль по VIN, госномеру и другим документам.

Что такое РСА

Российский Союз Автостраховщиков, известный в народе как РСА, представляет собой некоммерческую контору, состоящую из профессиональных страховщиков по вопросам ОСАГО.

Сегодня РСА – крупнейшая организация в сфере страхования машин в России

Существует база данных РСА, работающая круглосуточно. Цель ее существования – проверка полисов автовладельцев, и сбор страховых историй.

Базы данных РСА

Рассмотрим, для чего вообще и как проводится проверка.

Цель проверки автомобиля

Процедура, о которой сейчас пойдет речь, имеет огромное значение в жизни любого автовладельца. Проверка документов может пригодиться, как в обычной жизни, так и в случае ДТП, когда все его участники решат обратиться в свои страховые компании.

Проверка ОСАГО осуществляется по уникальному VIN-номеру, которым обладает каждый владелец договора. Таким образом, вы сможете получить всю нужную информацию об интересующем вас договоре.

Соответственно, отсутствующие VIN-коды в базе укажут вам на мошенников, которые любят штамповать «левые» полисы. Разумеется, с такими людьми лучше не связываться.

Для того, чтобы узнать о проверке авто на кредит, советуем прочесть статью о проверке ТС на залог при покупке.

Какие данные можно получить по авто

Итак, при обращении к информационному ресурсу, от вас потребуется корректное заполнение формы по данному адресу. 

Скриншот нужной страницы на момент публикации

После этого, система выдаст вам следующие данные:

  • краткую справку о владельце ОСАГО, а так же о лицах, пострадавших в ДТП с участием персоны;
  • информацию о наличии договора по обязательному страхованию;
  • статистику страховых случаев, которые указаны в договоре;
  • первоочередные данные о страховом полисе, а именно: о страховой компании, текущий статус и принадлежность автовладельцу;
  • подробная статистика ДТП с участием искомого гражданина – даты аварий, описание последствий и нанесенные повреждения транспортному средству;
  • статистика выплат по страховке для клиента;
  • информация о КБМ (при наличии).

Проверка транспортного средства по VIN

Пробить свой автомобиль по базам может любой желающий, при этом вам не потребуется выходить из дома.

Единственное, что потребуется – номер вашего страхового полиса, госномер авто или же VIN-код.

Итак, алгоритм проверки выглядит следующим образом:

  1. заходим на сайт autoins ru
  2. выбираем соответствующую опцию;
  3. заполняем электронную форму (ВИН, госзнак вашего транспортного средства, номера кузова и шасси, а так же дата, на которую ориентирован запрос).

После этого система выдаст вам все необходимые данные. В случае, если у автовладельца имеются вопросы, на сайте круглосуточно дежурят опытные консультанты. Поэтому можете не беспокоиться, любой ваш вопрос будет решен опытными страховщиками.

Определяем номер договора ОСАГО

Нередко в стрессовых ДТП, автовладельцы сталкиваются с ситуацией, когда ни одни из участников не владеет никакой информацией о страховке своего транспортного средства. Специально для таких случаев и разработан вышеупомянутый сервис.

Все, что вам потребуется это наличие собственного номера VIN или же номера авто. Таким образом, вы точно узнаете, вписан ли водитель в страховку.

Таким образом, мы сможем определить:

  • номер ОСАГО по госзнаку машины;
  • страховую компанию, в которой застрахован ваш транспорт;
  • собственно, наличие страховки на выбранный автомобиль.

Проверка данных КБМ

Коэффициент бонус-малус или КБМ представляет собой своеобразную скидку за безубыточную страховку. Обычно, КБМ учитывается на один год. Проверить КБМ можно на сайте, упомянутом чуть выше.

Как обычно, вам потребуется заполнить следующую форму:

  • количество водителей, для которых выполняется проверка;
  • дата проверки;
  • ФИО;
  • дата рождения;
  • серия в/у.

После этого нажимаем «Показать КБМ» — на странице под заполненной вами формой появится запрашиваемая информация.

Типичные проблемы при проверке

Обратимся к случаям, когда с проверкой не все так гладко.

Ничего не выводится: причины

Случается, что при проведении процедуры, описанной в статье, пользователи сталкиваются с отсутствием своей «записи» в базе РСА. Другими словами, в системе нет совпадений с данными, которые ввел автовладелец.

Бывает такое, что сотрудники страховых нарочно вводят ошибочные данные в базу, чтобы срывалась регистрация ОСАГО онлайн

Зачастую причинами такого поведения системы являются:

  • ошибочное заполнение формы на сайте;
  • неверный ввод данных в поисковом окне;
  • отличие реальной информации от той, которая занесена в базу;
  • ошибка оператора, вбивавшего информацию в базу.

Что делать в таких случаях

В случае если только недавно перезаключили договор со своей страховой компанией, есть вероятность, что ваши данные в базе пока не обновились.

Обычно, обновление информации производится в течение трех дней.

В остальных случаях необходимо:

  • внимательно проверить и повторно заполнить форму РСА;
  • как можно быстрее обратиться в страховую компанию для корректировки неверных данных.

Проверка диагностической карты

В ряде случаев, у автовладельцев возникает необходимость проверить диагностическую карту техосмотра.

Выполняется это следующим образом:

  1. Откройте сайт с базой ЕАИСТО – например, этот;
  2. Заполните форму на странице;
  3. Для поиска автомобиля, достаточно заполнить любое одно поле;
  4. В случае если ваши данные не нашлись, попробуйте заполнить любые другие поля.

Поддельные полисы ОСАГО

Рассмотрим признаки недействительных страховых полисов, за которые люди платят живые деньги.

Как распознать контрафакт

Поддельные полисы ОСАГО – достаточно частое явление в наши дни.

Если вы являетесь несчастливым обладателем такой липы, будьте готовы к тому, что в случае ДТП, вам придется решать вопрос «своими силами».

Как же распознать контрафакт? Прежде всего, уточним, как выглядит качественная подделка:

  1. измененный полис (к примеру, на документе изменена дата);
  2. двойной полис – то есть, это один-единственный договор, якобы, заключенный на двух человек;
  3. просроченный полис, проданный повторно;
  4. полис от страховой компании, которая уже давно пропала с радаров РСА.

Визуальная проверка полиса

При визуальном осмотре документа, обратите внимание на следующие моменты:

  • стандартный бланк документа чуть длиннее листа А4 примерно на 10 мм;
  • лицевая сторона бланка «украшена» микросеткой зеленоватого оттенка;
  • обязательное присутствие водяных знаков при просвечивании бумаги;
  • вкрапленные красные ворсинки;
  • краска не должна трескаться и оставаться на руках;

ВАЖНО В верхнем правом углу печатается номер бланка (десятизначный) – он должен быть слегка выпуклым.

Как любой документ, полис имеет свои степени защиты. Если это не электронный вариант ОСАГО, распечатанный на обычном листе А4

Проверка полномочий страховщика

Перед заключением договора обязательно обратите внимание на следующие пункты:

  1. Страховая компания должна иметь право и лицензию на продажу ОСАГО. В случае если лицензия отозвана или, вообще, истекла, договор заключить нельзя!
  2. Страховщик должен иметь доверенность на продажу полисов той страховой компании, с которой он работает.

В доверенности должны быть прописаны: наименование компании, срок действия, паспортные данные, список договоров для заключения.

В заключение отметим, что получение ОСАГО является обязательным условием для владельцев авто. В случае ДТП этот документ может мгновенно покрыть все расходы и избавить от лишней головной боли.

Самый простой способ избежать контрафакта – оформлять страховку у проверенных организаций

Поэтому будьте внимательны при покупке и оформлении полиса. Помните, что обращаться лучше всего в авторитетные страховые компании, которые выполняют свои обязательства.

Источник: https://car-fact.ru/lajfhaki/zakon/proverka-rsa.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.