Беспроцентный автокредит

Купить машину по льготному кредиту

Беспроцентный автокредит

Сначала я выбирал подержанную иномарку и перечитал кучу статей о недостатках разных моделей. Закрывая очередное всплывающее окно с б/у автомобилем по цене однушки, я решил рассмотреть новые российские автомобили.

Лада — это, конечно, не Мерседес, но три года эксплуатации она выдержит. Поэтому я узнал о господдержке, изучил кредитные предложения и уехал на своей Ладе Весте прямиком из автосалона, о чем пока не жалею.

Посему поведаю, как купить новый автомобиль при помощи государства и потребительского кредита и не переплатить лишнего.

Чтобы купить автомобиль, автор этой статьи использовал не только автокредит: часть первоначального взноса за машину он внес при помощи потребительского кредита.

Автокредит дал автору возможность получить поддержку от государства, а потребительский кредит — взять автокредит на выгодных условиях.

После покупки автомобиля автор объединил кредиты в один и смог снизить ежемесячную нагрузку по платежам.

В статье автор делится своим опытом и схемой, которая сделала кредитную нагрузку посильной для него. Если вы просто хотите взять автокредит, такая схема вряд ли вам нужна.

Выгодно ли брать сразу несколько кредитов, чтобы гасить один другим, — спорно. Сам автор считает, что потребительский кредит для автокредита следует брать лишь в том случае, если на первоначальный взнос своих средств не хватает. Иначе от кредита будет только вред.

Редакция согласна. Лучше копите правильно и быстро.

До 2020 года государство помогало купить автомобиль, если:

  1. Вы приобретаете автомобиль для семьи, в которой есть хотя бы двое несовершеннолетних детей.
  2. Это ваш первый автомобиль, то есть на вас не были оформлены в собственность другие авто.

В июне 2020 года категорий заемщиков стало больше. У меня в собственности автомобилей не было, поэтому под программу я попадал. Это не все требования, которые нужно выполнить, чтобы получить господдержку. Есть другие — общие.

Гражданство РФ и водительские права. У заемщика должно быть гражданство РФ и российское водительское удостоверение.

Отсутствие других автокредитов. В год покупки автомобиля у заемщика не должно быть других кредитных договоров на покупку автомобиля.

Само получение субсидии очень простое: достаточно сообщить о своем желании кредитному менеджеру и подписать предложенный бланк.

Мое заявление на участие в госпрограмме льготного автокредитования

Я остановился на Ладе Весте из-за цены: 677 900 рублей на момент покупки. Киа Рио и Хендай Солярис в сравнимых комплектациях выходили минимум на сто тысяч дороже. Переплачивать такую сумму я не хотел. Плюс меня подкупал кузов «универсал». Китайский автопром я не рассматривал в принципе.

Мой будущий автомобиль на стоянке автосалона

Оценка финансовых возможностей. Я не раз брал кредиты и знаю, что это большая нагрузка. Поэтому перед покупкой автомобиля я всё рассчитал, чтобы потом не переплатить.

У меня была старенькая Самара, которая была оформлена на отца, и белая зарплата. Самару я продал за 120 тысяч рублей, а белая зарплата помогла мне получить кредит с хорошей процентной ставкой.

Позже в автосалоне я выяснил, что машины в нужной мне комплектации и цвете в наличии нет. Ее нужно было заказать и ждать 2—3 месяца.

А для получения субсидии необходимо было взять автокредит прямо в салоне, чтобы свою выгоду получили автосалон, банк и другие участники цепочки. Причем обязательное условие для заключения договора автокредитования — покупка полиса каско.

Учитывая, что каско на новый автомобиль я бы в любом случае оформлял, сильно меня это не расстроило.

Я положил потребительский кредит в ящик, заказал автомобиль и стал ждать звонка менеджера. Пока ждал, я уже платил 11 410 Р в месяц по кредитному договору.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Наступил апрель. Меня наконец пригласили в автосалон для оформления документов.

При заключении договора автокредитования меня ожидал еще один сюрприз. Оказывается, у банков есть понятие минимальной суммы, которую они готовы предоставить в кредит при покупке автомобиля. То есть не получится взять фиктивный автокредит на 10 тысяч рублей.

От первого кредита у меня осталось 200 тысяч рублей. Тут отмечу, что без потребительского кредита я бы в принципе не смог купить автомобиль. С его помощью я также смог внести максимальный первоначальный взнос по автокредиту.

Всего за новый автомобиль я платил 18 649 рублей в месяц по двум кредитным договорам.

Из 300 тысяч рублей заемных средств по автокредиту 43 713 рублей составляли страховки и смс-информирование. Я решил от них отказаться и расторг договоры страхования жизни и GAP-страхования.

По закону, это можно сделать в так называемый «период охлаждения» — время, когда страхователь вправе отказаться от договора и вернуть страховую премию в полном объеме.

Период охлаждения длится две недели с момента заключения договора.

Документы лучше всего направить в страховую заказным письмом с описью вложения. Такое письмо подтвердит, что именно и когда вы направили. Еще можно самостоятельно отнести документы в отделение страховой компании и попросить сотрудника поставить печать о получении заявления на вашей копии. Но заказное письмо — менее затратный по времени способ, поэтому я остановился на нем.

К каждому заявлению нужно приложить копию договора страхования и копию паспорта. Чтобы страховая перечислила деньги на карту, в заявлении нужно указать реквизиты для перечисления платежа.

Через 30 дней после того как страховая получила мои заявления, мне на карту вернули 100% стоимости страховок: 12 202 рубля за GAP-страхование и 27 311 рублей за страхование жизни.

Заявление на отказ от страховки

Если для покупки автомобиля вам по какой-то причине пришлось взять несколько кредитов, их следует объединить в один потребительский. Это стало моей следующей целью.

Для этого в августе 2018 года я подал заявление в банк и подобрал лучшие для себя условия потребительского кредита. Кредит пришлось брать на миллион рублей, зато с фиксированной процентной ставкой — 11,7%. Я снова собрал справки от работодателя и согласился на страховку за 5300 рублей. Она включала в себя защиту близких, защиту средств на банковских картах и защиту дома.

Я сразу погасил предыдущие кредиты: выплатил 450 тысяч рублей по потребительскому и 250 тысяч по автокредиту. И написал еще одно заявление: на возврат 4200 рублей за смс-информирование по договору автокредитования. Это был последний возврат по навязанным услугам.

Итого на погашение предыдущих договоров я потратил 700 тысяч рублей из полученного миллиона. У меня осталось 540 тысяч рублей: 300 тысяч неиспользованных средств последнего кредита, 200 тысяч от первого потребительского кредита и 40 тысяч возврата по страховкам.

Я не удержался и оставил на личные нужды 200 тысяч рублей, чтобы наконец-то закончить ремонт. Остаток в размере 340 тысяч рублей пустил на досрочное погашение кредита.

На момент написания статьи у меня есть желанный автомобиль, порядок в доме и кредит в размере 660 тысяч рублей.

По состоянию на декабрь можно сказать, что с учетом 120 000 рублей от продажи старого автомобиля я уже заплатил за машину 286 886 рублей по трем кредитным договорам до рефинансирования и после него. Деньги за страховки я вернул.

Сейчас я продолжаю платить 14 568 рублей в месяц. Если бы я не решил доделать ремонт, ежемесячный платеж был бы 10 149 рублей. Это недешево, зато купил сам.

  1. Перед тем как брать автокредит, проверьте, подпадаете ли вы под субсидию. Условия непростые.
  2. Несколько кредитов стоит брать, только когда это выгодно и финансово необременительно. Иногда других вариантов купить машину нет.
  3. При первой возможности рефинансируйте кредит в банке с меньшей процентной ставкой.
  4. Отказывайтесь от всех навязанных страховок и ненужного смс-информирования. Это можно сделать в течение периода охлаждения без всяких штрафных санкций.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/credit-car/

Автокредиты с нулевой ставкой: какие подводные камни?

Беспроцентный автокредит

Во время кризиса автопроизводители и дилеры все чаще заманивают покупателей кредитными программами с нулевой процентной ставкой. Увы, это не так: банки не будут работать без прибыли.

На самом деле автопроизводитель вместе с банком заранее подсчитывают, какая сумма процентов набежит за весь срок кредитования, — и вычитают ее из цены автомобиля.

При этом реальная ставка за пользование кредитом по рынку варьируется от 7 до 21%, и ее все равно придется выплачивать каждый месяц — из сэкономленных на покупке средств.

Выгодно ли автопроизводителям давать подобные скидки? Уж точно не накладно: в действительности это не столь значимые суммы, как может показаться.

Например, для условного кредита в 300 тысяч руб­лей, выданного на 12 месяцев по ставке 10%, переплата составит всего 16500 руб­лей.

Если машина изначально стоит 600 тысяч, то скидка будет лишь 2,75% от ее цены — без «нулевого» кредита можно сторговать больше.

А еще в особых условиях, прячущихся в текстах договоров под «звездочкой», кроется множество важных нюансов. В подобных акциях участвуют не все автомобили из гаммы: выбор ограничивается отдельными моделями, годом выпуска, а иногда даже и определенными комплектациями. Все «нулевые» кредиты требуют предоплаты — как правило, не менее 20%.

Обязательным условием всегда является оформление полиса Каско, а некоторые банки, помимо автострахования, требуют оформить еще и полис добровольного страхования жизни. На этом зарабатывают и производитель, и автосалон, и банк, и страховщик. Комиссия, которую страховая компания выплачивает партнерам, может достигать 80% — именно из этих средств покрываются затраты на скидку на машину.

Отдельные банки, участвующие в программе «нулевых» кредитов, потребуют предоставить автомобиль в залог — ПТС в таком случае будет храниться у банка, поэтому продать машину не удастся до полного погашения кредита.

На российском рынке «нулевые» ставки предлагают только десять брендов. Наиболее гибкая и разнообразная программа у отечественной Лады.

Изменяя размер предоплаты и срок кредитования от года до пяти лет, а также задействуя льготную утилизацию и trade-in, беспроцентный кредит можно подобрать для любой модели и практически каждой модификации.

С АвтоВАЗом работает множество банков, однако все они требуют оформить полисы Каско и добровольного страхования жизни.

УАЗ предлагает «нулевой» кредит на Патриот, Пикап и Хантер, но только если изначальная цена автомобиля не превышает 1 млн рублей без учета прочих скидок. Это значит, что топ-версии Патриота и Пикапа в программу уже не попадают. Срок кредитования — три года, а первоначальный взнос не менее 20%.

У иностранных брендов срок кредитования фиксированный и не превышает трех лет.

Наиболее выгодное предложение у марки Citroen: кредит выдается на три года, первоначальный взнос варьируется от 30 до 70%, а в акции участвуют все продающиеся в России модели. Из обязаловки только оформление полиса Каско.

Удивительно, но Peugeot предлагает такие условия исключительно для седана 408 калужской сборки, а для моделей 301, 2008 и 3008 они уже другие: кредит на год и предоплата не менее 50%.

«Нулевой» кредит на автомобили Datsun тоже кажется привлекательным: три года и всего 20-процентный первый взнос. Но купить по этой программе можно лишь прошлогоднюю машину.

У Ниссана кредит также выдается на три года, прочие ограничения отличаются: 50-процентная предоплата, а в списке участвующих моделей — только Almera и переднеприводный Terrano.

У обеих марок обязательно страхование жизни, а машина остается в залоге у банка.

Оставшиеся четыре компании предлагают «нулевой» кредит лишь на один год: это Ford, Mazda, Chery, а также единственный премиум-бренд Infiniti. Причем Ford и Infiniti требуют самый большой первоначальный взнос — 70% от цены автомобиля.

Итак, стоит ли рассматривать беспроцентный кредит? Если у вас есть возможность сделать первоначальный взнос и вы так или иначе планируете приобретать полис Каско — почему бы и нет? В остальных случаях более выгодными вариантами покупки автомобиля «в долг» становятся либо стандартные автокредиты (в том числе и фирменные финансовые продукты производителей), либо обычные потребительские кредиты, не налагающие дополнительных обязательств в виде страховки и залога автомобиля.

Кредитные предложения с нулевой рекламной ставкой
МаркаМоделиРеальная ставка, %Срок кредита, мес.Первоначальный взнос, %Сумма кредита, руб.
CheryTiggo FL и Tiggo 5 (2014—2015 годов выпуска)1712от 50100000—1000000
Citroenвсе модели7,3336от 30 до 7050000—5000000
Datsunвсе модели 2015 года выпуска103620от 100000
FordFocus, Mondeo, EcoSport, Kuga, Explorer20,512от 60 до 90100000—3000000
InfinitiQ70, QX50, QX70, QX80191270от 100000
MazdaMazda 6 и СX-5  (2016 года выпуска)7,34127050000—2100000
NissanAlmera, Terrano 2WD9,93650100000—1150000
Peugeot4087,3336от 30 до 7050000—5000000
301, 2008, 30087,3312от 50 до 7050000—5000000
Ладавсе моделиварьируется12—60от 15 до 85не оговорена
УАЗПатриот, Пикап, Хантер12,5736от 20до 800000

Источник: https://autoreview.ru/articles/avtorynok/rynok-v-iyule-2016-goda

Без процента. Дилеры и производители начали отдавать машины

Беспроцентный автокредит

Лучшие предложения после пандемии и выхода из самоизоляции умудрились сделать те, кто ранее основательно вложился в локализацию производства.

Главным образом самые выгодные предложения сосредоточены вокруг дилеров, продающих автомобили российского производства.

Заводов, производящих иномарки, в России немало, и именно заводы доплачивают банку за проценты, которые кредитная организация недополучает из-за “специальных предложений”.

Директор финансовой компании “ФМ-сервис-консалт” Фёдор Михайлов отметил, что такие предложения формируются автодилерами совместно с производителями, однако на клиентах, то есть обычных людях, при продаже автомобиля всё равно удаётся заработать.

Директор финансовой компании “ФМ-сервис-консалт”

При этом Фёдор Михайлов отметил, что продажа автомобиля клиенту действительно происходит на честных условиях и в кредитном договоре указывается маркетинговая, то есть рекламная ставка, например пять процентов в год.

Сам автомобиль при этом зачастую продаётся с ворохом дополнительного оборудования, от принудительного приобретения которого можно отказаться.

Если отказ от приобретения “допов” влечёт за собой отзыв предложения о выгодной покупке, то иметь дело с таким автосалоном не стоит.

Директор финансовой компании “ФМ-сервис-консалт”

Где-нибудь в параллельной вселенной существуют автодилеры и банки, которые с радостью дают свои деньги на время всем желающим. Но в нашей реальности кредит с нулевой ставкой — это либо рекламная уловка, либо откровенный обман.

И банки, и автосалоны должны зарабатывать на кредитах, но потерять клиента в кризис из-за слишком неприятных условий — непозволительная роскошь. Важно уточнить, что теперь скидку дают не за использование кредита, а за сам факт покупки автомобиля.

Потенциальным автовладельцам это не сулит ничего хорошего: теперь взять кредит ради скидки в 50–100 тысяч, а на следующий день полностью его “закрыть” не получится.

Большая часть автодилеров умудряется схитрить и здесь. В некоторых кредитных предложениях указывается ставка в 0,1 процента.

Эти цифры пишут крупным шрифтом на рекламных буклетах, однако при ближайшем изучении становится понятно, что такое предложение делают всего на два года. Дальше — полная ставка, и за её размером лучше следить с самого начала.

Скидка на проценты в первые два года, конечно, штука приятная, но финансисты отмечают, что дальше банк частично может “взять своё”.

Руководитель департамента кредитования финансовой компании “Маркет капитал менеджмент” Игорь Юн отметил, что при получении договора на трёхлетнюю ссуду банк может частично “разгрузить” скидку на проценты на оставшийся финансовый год.

Руководитель департамента кредитования финансовой компании “Маркет капитал менеджмент”

Через специальную программу финансирования некоторые дилеры предлагают купить автомобиль по ставке в 0,1–0,3% годовых на первые два года. Другие предлагает покупать автомобили по ставке от 0,4%, но предложение действует исключительно на седаны и хетчбэки 2018–2019 годов выпуска.

На кроссоверы то же предложение не будет настолько выгодным: ставка станет выше — от 2,9% в год. Однако даже такое “подорожание” всё равно втрое выгоднее, чем банковские предложения в этом же сегменте.

Средний платёж по кредиту в этом случае будет находиться в диапазоне от 17 до 23 тысяч рублей.

Другие автомобильные бренды через банки-партнёры дают минимальную ставку кредита от 0,01%, а первоначальный взнос при этом может быть нулевым. До сих пор востребованы и рассрочки на покупку автомобиля.

Условия простые: 50% аванса за автомобиль вносится сразу, остальное клиент платит равными долями, а банк-партнёр предоставляет беспроцентную рассрочку. Но есть одна особенность: ежемесячный платёж в этом случае далёк от комфортного и составляет от 28 до 30 тысяч рублей.

Директор компании по управлению активами Олег Лапин поясняет, что часто с низкими кредитами могут продавать и дополнительные продукты.

Директор компании по управлению активами

Но покупать автомобили на таких условиях выходит не у всех. Финансисты отмечают, что до пандемии банки одобряли примерно 30–35% заявок на такие кредиты. Картина после выхода из режима самоизоляции неясна до конца.

С одной стороны, ради продажи автомобилей дилеры и банки должны смягчить условия кредитования, с другой — покупательская способность населения упала, и финансовые учреждения просто боятся увеличения количества “плохих долгов”.

Помимо очевидных сложностей, которые могут возникнут при слепом подписании договора нулевого кредитования, в покупке автомобиля на таких условиях есть и плюсы.

  • Во-первых, такие автомобили всегда в наличии. К ним в комплекте всегда идут документы и ПТС. Работает схема: приехал, оформил, уехал.
  • Во-вторых, за “прошлогодние” автомобили можно хорошо поторговаться. Из-за кризиса большинство автосалонов стали чаще уступать как в цене, так и в комплектации.
  • В-третьих, нужно торговаться за бонусы. Зимняя резина, каско со скидкой в 50% и хорошая музыка за полцены вполне реальны, если показать деньги, но не спешить их тратить.

Источник: https://life.ru/p/avtokredit-bez-procentov

Беспроцентный автокредит на авто из салона, без первого взноса, как получить и оформить

Беспроцентный автокредит

При рассмотрении вариантов автокредитования очень привлекательным выглядит беспроцентный кредит. Об особенностях приобретения авто на таких условиях и о скрытых «подводных камнях» пойдёт речь в этой статье.

Где можно получить беспроцентный автокредит?В каких автосалонах?От какого банка?Условия для получения кредитаОпределённые автомобилиХорошая кредитная историяСрок кредитаДругие условияПодводные камни и подвохиОформление Кредит без первого взноса и без процентовvar index=document.

getElementsByClassName ('index-post');if (index.length>0) {var contents=index [0].getElementsByClassName ('contents');if (contents.length>0) {contents=contents [0]; if (localStorage.getItem ('hide-contents') === '1') {contents.

className+=' hide-text'}}}

Где можно получить беспроцентный автокредит?

Сегодня, не имея достаточно средств для покупки автотранспорта, можно воспользоваться услугой автокредитования. Она даёт возможность клиенту получить взаймы средства на приобретение автомобиля. При этом имущество, оформленное в кредит, остаётся в залоге.

Раньше организации, занимающиеся таким видом кредитования, в условиях его предоставления прописывали внесение первоначального взноса клиентов, оформление добровольной страховки КАСКО, ежемесячную или годовую оплату платежей с учётом процентов. Сегодня многие банковские учреждения предлагают беспроцентный или «нулевой» кредит. Получить его может только физическое лицо.

Оформление такого займа можно осуществить в двух местах: в банке и в автосалоне.

В каких автосалонах?

Многие автосалоны берут себе в партнёры банковские учреждения. Таким образом, автокредит можно оформить сразу же после выбора автомобиля на месте. Кредитодателем в любом случае выступит банк.

В автосалоне требуют меньше документов, чем в банке, однако, как правило, конечная стоимость авто выходит несколько дороже. Ставка составляет 15–25%.

Знаете ли вы? Зарождение банковского кредитования произошло в годы промышленной революции, а массовые потребительские кредиты стали раздавать после Второй мировой войны. В России первые ссуды начал оформлять Государственный коммерческий банк, открывшийся в 1817 г.

Из документов салоны по продаже автомобильной техники требуют паспорт, водительские права и заполненную анкету.

Преимущества кредитования в автосалоне — быстрота и меньшая волокита со сбором документов.

Сегодня предложения «нулевого» кредита можно рассмотреть у таких салонов:

От какого банка?

Желающим получить кредит следует ответственно подойти к выбору кредитной организации.

Выбирая банк, нужно учитывать такие факторы:

. С рейтинговыми списками учреждений можно ознакомиться на сайтах www.banki.ru, www.vbr.ru, www.sberometer.ru. Наличие территориальных отделений в населённом пункте, где проживает заявитель.

Продолжительность деятельности на российском рынке. Отзывы клиентов.

Условия кредитных программ (величина кредитной ставки и стартового взноса, срок предоставления займа, необходимые документы, график погашения).

Важно! Чтобы не терять времени на оформление заявок и документов в различные учреждения, можно направлять их на рассмотрение одновременно в несколько банков.

Сегодня в перечне солидных банков, предоставляющих услуги кредитования, следующие:

Получить кредит на авто с пробегом возможно у таких банков:

«Почта Банк»; «Связь Банк»; «ВТБ Банк Москвы».

Не требуют обязательного страхования следующие организации:

«Тинкофф Банк»; «Совкомбанк».

Подобрать наиболее выгодный вариант можно, воспользовавшись формой на сайте www.banki.ru/products/autocredits.

Условия для получения кредита

Банковские учреждения предъявляют определённые условия к клиенту, который желает оформить автокредит.

Основные из них такие:

Заёмщику должно быть не меньше 21 года и не больше 65 лет. Он должен иметь постоянную регистрацию. Обязательно наличие стабильного дохода. Минимальный стаж работы — 2 года, на нынешнем рабочем месте — 1 год (иногда — 6 месяцев). Кредитополучатель должен иметь возможность внести 15–50% от общей стоимости машины при первом взносе.

Кроме основных требований к заёмщику, существуют и другие условия для оформления кредита без процентов. Это — определённые параметры для транспортных средств (ТС), идеальная кредитная история у получателя, небольшой срок договора.

Определённые автомобили

Главное условие, выдвигаемое к авто, — возраст: не более четырёх лет для авто отечественного производства и не больше 10 лет для иномарок. Для беспроцентного кредита это условие несколько строже — можно взять машину, сошедшую с конвейера не более 3–5 лет назад.

Как и в случае с заёмщиком, банк проверяет также залоговое имущество.

Рекомендуем для прочтения:

Что нужно для того, чтобы взять автомобиль в кредит

Какой кредит взять для покупки машины

Изучаем принцип работы автокредита, его достоинства и недостатки

Можно ли взять автокредит без прав?

Его интересуют следующие параметры:

производитель; категория ТС; технические характеристики; сроки эксплуатации; число собственников, которые сменились за время эксплуатации.

Обычно одобрение проходят новые автомобили. С подержанными — банки работают неохотно.

Также беспроцентные условия предоставляют лишь для моделей, которые не слишком популярны у потребителей.

Хорошая кредитная история

Банк перед принятием решения об оформлении кредитного договора обязательно проверит историю кредитования заявителя. Одобрение пройдут лишь люди, которые не имели и не имеют задолженности по любым обязательствам.

Среди требований некоторых банков — открытие текущего счёта.

Узнайте, как получить автокредит с плохой кредитной историей.

Срок кредита

Российские банки предоставляют услуги автокредитования на сроки от трёх месяцев до семи лет. Беспроцентный кредит может быть дан не более чем на 2 года.

Минимальная сумма, которая предоставляется, — 40–50 тыс. руб., максимальная — 5–9 млн руб.

Другие условия

Обязательным требованием также является приобретение заёмщиком полиса КАСКО на весь срок кредитования с полным набором рисков. Управлять кредитным авто смогут лишь лица, вписанные в страховку.

Знаете ли вы? Древнегреческий историк Плутарх указывал в своих записях, что в Древней Греции XV–XI вв. до н. э. малообеспеченные граждане брали в долг деньги у зажиточных людей, оставляя в залог себя. Если же не было возможности отдать задолженность, то они отдавали в рабство потомков.

Среднемесячный доход, достаточный для заключения кредитного соглашения, рассчитывается индивидуально. Существуют минимальные расчёты, которые составляют 20 тыс. руб. для жителей регионов и 30 тыс. руб. для проживающих в столице.

Рассчитать полную стоимость кредитного авто по разным программам можно, воспользовавшись порталом www.sravni.ru/avtokredity.

Подводные камни и подвохи

Конечно же, следует понимать, что условия беспроцентного кредита должны быть выгодными не только для клиента, но и для кредитодателя. Банки и автосалоны при таких заманчивых предложениях обязательно пытаются скрыть свои риски под другими условиями.

Так, «нулевой» автокредит даётся только на короткий период времени. При нём установлены более жёсткие санкции, если просрочен ежемесячный платёж или нарушены другие условия сделки. Сумма стартового взноса, как правило, не меньше, чем 30%.

Обычно при таких условиях клиент должен застраховать машину в компании, которую предложит кредитодатель.

Кроме того, дополнительное взимание денег может быть замаскировано под плату:

за открытие расчётного счёта; за обслуживание счёта; за эмиссию кредитной карточки.

Увеличение стоимости кредитного авто происходит за счёт большего процента с платежей в каждом месяце; комиссии, если кредит погашается раньше срока; штрафом при пропуске срока оплаты.

Оформление

Договор автокредитования, как правило, оформляется на 5–7 лет. Кредит может предоставляться частями или одной суммой. Таким же образом заём может погашаться.

Процесс получения автокредита выглядит следующим образом:

Клиент производит выбор банковского учреждения и автосалона. Пишет и подаёт заявление и требуемые документы на получение автокредита для рассмотрения в банк. Банковское учреждение рассматривает бумаги, оценивает платёжеспособность клиента и ликвидность авто в период от трёх до пяти дней.

После одобрения клиент подписывает договор купли-продажи с организацией-посредником. Далее производит оплату стартового взноса. Подписывает кредитное соглашение с банком. Банковская организация перечисляет средства на счёт организации-посредника. Клиент страхует машину.

Осуществляет подписание договора залога на авто.

В дальнейшем кредитополучателю необходимо согласно установленному графику вносить платежи на счёт банка. Всё это время он может пользоваться автомобилем в личных целях.

Важно! Потенциальный кредитополучатель обязан предоставить исключительно подлинные документы и указать в заявлении правдивую информацию о доходах, кредитной истории, наличии собственности, биографии. Банк в любой момент может осуществить их проверку.

Для оформления автокредита клиент должен подготовить и передать в банк пакет следующих документов:

удостоверения личности;удостоверения водителя;заявления;копии трудовой книжки;справки о доходах по форме 2-НДФЛ.

Каждое банковское учреждение может потребовать и другие дополнительные бумаги, например, нотариально подтверждённое документальное согласие с кредитными условиями супруги или супруга, копию их паспорта и ИНН, военный билет и др.

Кредит без первого взноса и без процентов

Некоторые банки предоставляют кредитные деньги без требования оплатить стартовый взнос. Однако в таких случаях они ужесточают свои запросы к заявителю в виде подачи дополнительных документов, которые подтверждают его платёжеспособность и надёжность.

Требованием внести стартовый платёж банки и кредитные организации возмещают сумму снижения стоимости авто по мере его эксплуатации — новая машина из салона стоит дороже, чем та, которой пользовались несколько месяцев или лет.

Вам будем интересно узнать, можно ли оформить автокредит без водительского удостоверения.

Если же такого условия нет, то учреждения перекрывают свои риски уйти в минус другими способами, среди которых:

более высокая ставка, обычно выше на 5–10%; обязательное требование купить добровольный полис страхования на весь срок займа, что делает авто на 10% дороже; сокращение продолжительности действия договора до трёх лет; снижение максимальной суммы займа; требование оформления поручительства.

На кредит без стартового взноса не стоит рассчитывать таким категориям лиц:

мужчинам до 27 лет, у которых отсутствует военный билет; имеющих в семье иждивенцев; обязанных оплачивать алименты.

Довольно трудно получить такой заём желающим приобрести подержанную машину.

Многие банки и автосалоны предоставляют своим клиентам кредиты под покупку авто без оплаты процентов, но при этом маскируют дополнительные платежи в других условиях предоставления займа.

Перед соглашением на кредитование следует выбрать надёжный банк или автосалон, детально ознакомиться с предложениями кредитодателя, обращая внимание на различные нюансы, оценить степень своей платёжеспособности.

Источник: https://auto.rambler.ru/other/42971302-besprotsentnyy-avtokredit-na-avto-iz-salona-bez-pervogo-vznosa-kak-poluchit-i-oformit/

Выгодно ли брать автокредит под 0 процентов?

Беспроцентный автокредит

Конкуренция на рынке автокредитования с каждым днем обостряется. Банковские учреждения в сотрудничестве с автосалонами придумывают различные маркетинговые ходы, чтобы потеснить своих конкурентов.

Сегодня многие банки могут предложить потенциальным заемщикам купить отечественное или импортное авто без процентов, временных затрат и с минимальным пакетом документов.

Фраза «автокредит под 0» звучит, конечно, заманчиво, но всем известно, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Нулевой автокредит: брать или не брать?

Оформлять ли автомобиль в кредит под ноль процентов? Это дело каждого. С одной стороны, выбрав такую кредитную программу, можно значительно сэкономить, ведь при стандартном кредите на 5-7 лет переплата может составить 90-100%.

А удорожание по льготному кредиту, оформленному всего на 2 года, будет лишь 10%. С другой стороны, для оформления нулевого автокредита требуется высокий первоначальный взнос (от 50%).

Поэтому, если у заемщика есть примерно 2/3 стоимости авто, то будет намного выгоднее занять деньги или самостоятельно собрать недостающую сумму и купить новую машину без лишних затрат.

Но если автодилер совместно с банковским учреждением предлагает нужную модель и комплектацию автомобиля (да еще и на отличных условиях), то смысл в беспроцентном кредите все-таки есть. Ведь в данном случае заемщик сможет обзавестись новым транспортным средством с минимальными затратами.

Что касается автокредита с ежемесячными выплатами, то такой вариант подходит только в том случае, если машина нужна срочно. Но даже такой вид автокредита необходимо выплачивать как можно быстрее, ведь по своей стоимости он может выйти как обычный кредит по ставке в 20% годовых (или дороже).

Требования к заемщику для получения беспроцентного займа

При оформлении беспроцентного кредита банк предъявляет следующие требования:

  1. Возраст заемщика должен быть от 21 до 60 лет (для лиц в возрасте 60 лет обязательным условием также будет страхование жизни).
  2. Заемщик может выплачивать ежемесячно не более 40% от своего постоянного дохода.
  3. Страховка «Каско» оформляется исключительно у партнеров банка.

Кроме этих условий, банк требует от потенциального клиента предъявления минимального пакета документов, без которых оформление автомобиля в кредит будет невозможным:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • справка с текущего места работы;
  • справка о размерах дохода.

Кроме того, покупка машины в кредит без процентов может обернуться для заемщика штрафами и пенями, размер которых будет намного больше, чем при стандартных кредитах. В качестве компенсации «морального ущерба» банковские учреждения могут поднимать процентные ставки по обслуживанию кредитного счета.

Беспроцентный кредит: в чем подвох?

Решая оформлять беспроцентный кредит на авто, нужно понимать, что действительно нулевым он не будет. Ведь даже в Гражданском кодексе РФ (ст.

819) написано, что «заемщик обязан уплатить проценты и вернуть доверенную сумму денег». Поэтому любой кредит на любое приобретение (необязательно автомобиль) никогда не будет безвозмездным.

Да, процентная ставка будет мизерной, но она все равно будет составлять 0,01% или 0,0001% годовых.

При оформлении машины в кредит не стоит забывать и о страховке транспортного средства, за счет чего затраты вырастут примерно на 6-8% в год. При оформлении беспроцентного займа банки обычно требуют уплату одноразовых комиссий (еще 3-5% от суммы кредита). Кроме того, некоторые финансовые учреждения могут потребовать от клиента, чтобы он застраховал свою жизнь (а это еще 1-3% в год).

Иногда банк может предложить клиенту оформить автомобиль в кредит без сотрудничества с автосалоном. Такая услуга может оказаться довольно хорошим вариантом для тех людей, которые желают купить авто без привязки к конкретной марке или модели. Но и тут есть свой подвох: автокредит, оформленный без участия дилера, обычно содержит ежемесячные комиссии.

Итак, среди преимуществ данного вида автокредита можно отметить следующее:

  • возможность купить новое авто практически в рассрочку;
  • чаще всего беспроцентный автокредит выдается в рамках акции с автосалонами;
  • оформление страховки по льготному тарифу.

Что касается недостатков, то они таковы:

  • высокий первоначальный взнос – от 50%;
  • максимальный срок займа – до 2 лет;
  • скрытые ежемесячные комиссии.

В общем, кредит под 0 процентов годовых – это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого визуально уменьшается стоимость займа.

Как правило, нулем здесь и не пахнет. В данном случае стоит учитывать, что стоимость автокредита зависит от стоимости депозитов на рынке. Поэтому, чтобы узнать реальную процентную ставку, необходимо умножить ежемесячную комиссию на 12, а затем прибавить к рекламной ставке.

Например, одно банковское учреждение завлекает новых клиентов следующими условиями: 0,0001% в год, срок займа – 5 лет, первоначальный взнос – всего 10%. При этом в договоре прописывается мелким шрифтом еще одно условие: кроме процентной ставки, заемщик обязан выплачивать 1% комиссии каждый месяц.

И в итоге получается, что удорожание автомобиля составляет около 60%, а это уже соответствует реальной ставке на уровне около 20%. Кроме того, в отличие от процентной ставки обязательная ежемесячная комиссия начисляется на тело кредита, а не на его остаток.

То есть, даже если заемщик выплатит весь долг досрочно, экономии практически не будет.

Как посчитать будущие выплаты по кредиту?

Для того чтобы правильно посчитать выплаты по автокредиту, необходимо сначала уточнить, как считается ежемесячная комиссия: от остатка кредита или от всей суммы займа. Скорее всего, такая комиссия отсчитывается от суммы кредита, но уточнить все же нужно.

Итак, если комиссия беспроцентного кредита отсчитывается от суммы, то никаких калькуляторов не нужно, расчет здесь очень простой.

Для начала надо узнать аванс по кредиту, перевести его «проценты» в «реальные деньги» для выбранной вами цены автомобиля, а затем вычитать из стоимости транспортного средства цену аванса. Это будет тело кредита.

После того как это число будет умножено на величину ежемесячной комиссии, получится та самая сумма, которую вам и придется платить каждый месяц (кроме тела кредита).

К примеру, стоимость вашего автомобиля – 15 тысяч долларов, аванс – 20%, итого тело кредита составит 12 тысяч долларов (15-15*20%). Ежемесячная комиссия составляет 0,9% от суммы кредита, значит, в месяц придется платить 108 долларов.

После этого нужно поделить тело кредита на выбранный срок кредитования (в месяцах).

Если кредит был оформлен на 5 лет (60 месяцев), то 12 тысяч долларов «конвертируются» в 200 долларов в месяц, если же срок кредита – 2 года (24 месяца), то получится 500 долларов в месяц.

Осталось только прибавить рассчитанную ранее ежемесячную комиссию – и получится сумма ваших выплат по беспроцентному кредиту.

Если же ежемесячная комиссия считается от остатка кредита, то посчитать ее в уме уже не получится. Однако выплаты в этом случае будут меньше. Кроме того, не стоит забывать, что в размер ежемесячных выплат еще будут включены страховки «Каско», «ОСАГО» и, скорее всего, страхование жизни. То есть страховка – это еще около 100 «лишних» долларов в месяц.

Памятка будущему заемщику

Если вы решились все-таки приобрести автомобиль в кредит без процентной ставки, то сначала нужно обязательно ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита. Не будет лишним и сравнение аналогичных предложений в других банках, например, ВТБ24, Банк Москвы, Сбербанк и т. д.

Кроме того, желательно ознакомиться с небольшим списком того, на что следует обратить внимание, перед тем как оформлять машину в кредит:

  1. Для начала нужно хорошенько подумать, а так ли сильно на самом деле вы нуждаетесь в этом кредите. Также нужно трезво оценить свои финансовые возможности и подумать, сможете ли вы стабильно выплачивать проценты (как минимум в течение года). Нужно помнить, что расторгнуть кредитный договор будет намного сложнее, чем его подписать.
  2. Перед подписанием документов нужно внимательно изучать все условия. Банки любят «прятать» скрытые выплаты, поэтому необходимо читать каждый пункт в документе. Все условия договора должны быть для вас понятными, если это не так, то вы всегда можете попросить банкира объяснить тот или иной пункт в договоре.
  3. При заключении договора купли-продажи необходимо обратить на общую стоимость транспортного средства вместе со всем дополнительным оборудованием (магнитола, диски, сигнализация) и дополнительными услугами. Итоговая цена автомобиля может значительно отличаться от той, которая была указана в рекламе или по телефону.
  4. Обязательно надо обратить внимание и на условия договора, которые касаются страховки. Желательно рассмотреть несколько вариантов оформления кредита, а только потом выбрать наиболее выгодный для вас. Следует помнить, что подписание договора страхования не является обязательным условием кредитного договора.
  5. При невозможности выплачивать ежемесячные платежи нужно незамедлительно обратиться в банковское учреждение в письменном виде и приложить документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность.
  6. Если вам продали некачественный товар, то у вас есть право требовать возмещение убытков (в случае возврата автомобиля).

http:

Из всего вышесказанного можно сделать следующий вывод: нулевые автокредиты – это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого привлекают новых клиентов. При этом и продавец, и сам клиент прекрасно знают, что приобретаться будет авто, а не кредит.

Кредит в данном случае выступает лишь в качестве дополнительного инструмента продаж. Беспроцентные кредиты предлагаются, как правило, только при поддержке автодилеров и с «уникальным» предложением от страховой компании-партнера.

Обычно такие предложения идут в комплекте и лишают клиентов выбора другого авто или иной страховой компании. Кроме того, нулевые кредиты действуют только на конкретные модели авто, а не на весь модельный ряд.

Поэтому если клиенту нужна конкретно эта машина в этой комплектации, то, скорее всего, вопрос о стоимости кредита будет стоять на втором месте.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/avtokredit-0-procentov.html

4. Автокредит. Госпрограмма. Большой обман. — KIA Rio X-Line, 1.6 л., 2020 года на DRIVE2

Беспроцентный автокредит

Всем здравия. Немного поведаю о покупке автомобиля в кредит…
1. Госпрограмма работает, это выгодно. Государство реально компенсирует 10% стоимости авто (до 1,5 млн рублей). На данный момент достаточно иметь всего 1 ребенка, чтобы воспользоваться льготой. Единственный минус — список авто ограничен, не каждый авто, стоимостью до 1,5 млн попадает в программу.

2. Кредит. Обязательное условие программы — покупка в автокредит. У автодилеров есть банки-партнеры, которые предоставляют доп. скидки (в моем случае это 35000 р).

А теперь ВНИМАНИЕ!

Менеджер по кредиту в автосалоне безбожно врёт, всегда и во всём, его задача, чтобы ты купил авто с максимальными итоговыми затратами. Я нигде не нашел, что при Госпрограмме необходимо Каско, это скорее всего условие банка, чтобы прикрыть свою жопу.

Так же потребитель вправе отказаться от любых дополнительных услуг: смс информирования, страхования жизни, GAP страхования и пр. Как бы не настаивал кредитный специалист, посылайте его подальше и отказывайтесь от всего.

Кредит можно закрыть только через 1, 2, 3 месяца, плюс банку нужно получить госсподдержку за это время — это ЛОЖЬ. Кредит гасится в любой день. Единственное — пока в банке появится инфа о вашем кредите, пройдет не менее суток, поэтому раньше чем через 1-2 дня погасить его не удастся.

Кредитный инспектор афиширует только те каналы погашения, которые помогут вам просрать максимальное количество времени для закрытия кредита.

Ещё момент. Все твердят, что в случае досрочного погашения кредита (через 1-2 дня после выдачи) ваша кредитная история будет подпорчена — это ЛОЖЬ.

Кредитная история портится только в случае негативного воздействия на банк, т.е. просрочки. А при досрочном погашении банк поимел выгоду, хоть минимальную (100-1000 р), но это прибыль.

Данный факт подтверждают некоторые честные кредитные инспекторы и бывшие работники банков.

На мои “сопротивления” платить за ненужное мне и нужное для банков, страховых и самого автосалона, кредитный инспектор не один раз повторил: “а как вы хотели, купить авто с такой скидкой и не понести доп. затрат?”. Честно, звучит смешно, потому что именно из-за этой скидки я решился на покупку нового авто и нести доп траты не собирался.

3. Каско. Автосалон работает с определенными компаниями и кредитный инспектор будет максимально настаивать на страховании именно у них и именно в этой компании и на вопрос можно ли отказаться от Каско после получения кредита они отвечают, что нельзя пока не закроешь кредит — это ЛОЖЬ.

Более того, большинство современных полисов Каско нельзя закрыть даже после погашения кредита досрочно. Я был в шоке, когда приехал в страховую и услышал: “ваш полис нельзя закрыть, это такая страховка”.

Более того, на какие-то выплаты по дтп я мог рассчитывать в случае чуть ли не тотала (повреждения не менее 75%).

У потребителя есть 2 НЕДЕЛИ (по закону) на отказ от Каско вне зависимости от условий полиса. Так же я нигде не увидел, что стоимость Каско должна быть равна стоимости авто. Везде указано, что Каско должно быть на сумму кредита — этого достаточно банку для своего спокойствия.

4. Менеджер по продажам. Тут особых претензий нет (по крайней мере, в моем случае). Задача менеджера максимально много дорогущих допов поставить на ваш авто. Я отказался от всего.

НО, мы сошлись с менеджером на покупке дорожного набора за 1905 рублей (чисто по человечески попросил меня об этом).

Его руководство не пожурит в этом случае и я извлёк некие выгоды для себя (в данном случае менеджер выполнил все мои просьбы — стоянка авто у них на площадке под охраной уже послепокупки и выдачи его мне).

5. Подарки. Запомните, подарков НЕ БЫВАЕТ. Это все вы покупаете сами того не подозревая. Вместо этих “подарков” можно было получить деньги/скидку и докупить эти “подарки” позже самому и дешевле.

В общем и целом, я доволен покупкой и полученной выгодой (авто за 975к мне обошёлся чуть менее 850к, не считая уже моих хотелок и покупок), ведь за 850к на Авито продают как минимум, годовалый ХЛайн в такой же комплектации с пробегом 20 т.

км (я столько за 2-3 года может накатаю). От Каско отказался через 1 день (потратив на это 200-300 р, пока жду возврат за него на карту). Кредит погаситься должен сегодня (заплачу за него порядка 300-400 р). Машину ждал всего 3 недели.

Допы поставлю сам.

Вкратце, вроде все. Если что-то упустил, спрашивайте, память свежа на эту тему))

Источник: https://www.drive2.ru/l/563827639651926431/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.