Беспроцентный кредит автомобиль

Содержание

Беспроцентный кредит на автомобиль в автосалоне – расчёты предстоящих расходов

Беспроцентный кредит автомобиль

На территории России население регулярно пользуется услугами автосалонов и приобретает новые или подержанные автомобили.

Подобное мероприятие существенно упростилось и стало доступно для всех соотечественников, так как предусматривается возможность покупки авто в кредит.

Нередко можно встретить предложения крупных компаний, где клиенты претендуют на беспроцентный кредит, на новый автомобиль в автосалоне, что на первый взгляд заманчиво, но у осторожного человека всегда вызывает определенные вопросы и подозрения.

Нулевой автокредит, брать или не брать

Рассматривая ситуацию с подобным займом, нередко заемщика посещают соответствующие сомнения. Если предлагается кредит под 0 процентов на автомобиль, следует выделить ряд моментов, на которых предстоит заострить внимание:

  1. Подобные автокредиты предлагаются только в определенные временные отрезки (как правило, под конец года).
  2. Заемщику не придется совершать переплату по оформленной ссуде, так как в условиях договора уже заложена конкретная сумма к возврату.
  3. Предложения действуют только на ограниченный автопарк, который требуется распродать в срочном порядке.
  4. По таким программам часто срок займа устанавливается в более сжатом промежутке, из-за чего подобрать комфортный платеж достаточно трудно.
  5. Стоимость самого транспортного средства при реализации может быть на порядок выше, нежели обычная рыночная цена.
  6. Нередко предложения поступают от малоизвестных салонов, которые сотрудничают с небольшими банками.

Оценивая эти параметры, возникает закономерный вопрос, стоит ли оформлять ссуду в таком случае, так как можно впоследствии столкнуться с некоторыми трудностями. Как показывает практика, подобные займы не несут под собой скрытых неприятностей, так как автосалон нуждается в распродаже и чаще всего в стоимость авто уже заложен процент.

Важно! Рассматривая подобные предложения, заемщику следует быть внимательным при оформлении и тщательно изучать договор, что впоследствии позволит исключить трудности.

Как показывает практика, по таким ссудам предусматриваются стандартные ограничения. Как правило, для оформления кредита под 0 процентов на автомобиль потребуется соответствие следующим требованиям:

  • наличие российского гражданства и регистрации на территории страны (временная или постоянная прописка);
  • соответствие по возрасту (чаще всего от 21 года до 65 лет, реже встречаются предложения от 18 до 75 лет);
  • официальное трудоустройство заемщика и достаточная платежеспособность для получения автокредита на покупку транспортного средства;
  • положительная кредитная история, а кроме того отсутствие высокой платежной нагрузки по текущим кредитным программам;
  • наличие общего трудового стажа свыше 1 года (на последнем месте работы клиент должен проработать не меньше 3 месяцев);
  • для проверки и последующего оформления заемщику потребуется представить кредитору все необходимые документы.

Как и в случае с иными программами кредитования, несоответствие ряду ограничений способствует отказу в предоставлении ссуды, однако клиент вправе заручиться поддержкой созаемщика или поручителя.

Важно! Программа беспроцентного автокредитования не предусматривает возможности для получения займа воспользоваться залоговым обеспечением в рамках кредитного продукта.

Заемщики настороженно относятся к таким программам кредитования, однако не понимают основного подвоха. На практике могут присутствовать следующие сокрытые моменты:

  • в стоимость автомобиля уже были заложены все проценты, которые предусмотрены на период действия ссуды;
  • автосалону требуется продать в срочном порядке нерентабельную часть ранее закупленных транспортных средств;
  • предусмотрена иная выгода у финансового учреждения или автосалона, что позволяет убрать процентную ставку;
  • реализуется парк автомобилей из-за определенных проблем салона, либо транспортные средства имеют скрытые дефекты;
  • компания по продаже автомобилей или банк недавно появились на отечественном рынке, и привлекают таким способом новых клиентов.

Чаще всего подвох в такой ситуации надежно скрыт от глаз покупателя, поэтому к таким предложениям следует относиться с особой настороженностью, досконально проверяя автомобиль и договор при оформлении сделки.

Важно! Достаточно часто в таких ситуациях также предусмотрено оформление полиса КАСКО на несколько лет, стоимость которого в разы выше рыночного значения, при этом услуги по страхованию предоставляются сомнительной страховой компанией.

Чтобы оценить полноценную величину долга перед банком, а кроме того ежемесячный размер платежа до оформления подобной ссуды, имеется ряд доступных для заемщика методов:

  • использование калькулятора, присутствующего на ресурсе любого финансового учреждения страны;
  • нередко такие же калькуляторы присутствуют на сайте автосалона, а кроме того на сторонних площадках в интернете;
  • высчитать все необходимое можно самостоятельно при помощи соответствующей формулы, которая имеется в интернете;
  • для предварительного вычисления заемщик всегда может обратиться в отделение финансового учреждения;
  • получить точный расчет можно у кредитного менеджера, который присутствует в автосалоне, где действует подобное предложение.

Наиболее верный способ получить точную информацию о предстоящей оплате, это обращение в финансовое учреждение, которое тесно сотрудничает с автосалоном. Кроме того этот метод позволит получить необходимую информацию о программе кредитования.

Важно! В Сумму кредита в обязательном порядке будет закладываться стоимость полиса КАСКО, при этом его цена закладывается не в лимит, а выдается сверх установленного ценника на транспортное средство.

Перед оформлением ссуды потенциальный заемщик должен понимать, что даже несмотря на беспроцентный кредит, у него будут дополнительные расходы при такой покупке, которые включают в себя следующее:

  • полис КАСКО, который приобретается при оформлении кредита и часто выдается за счет заемных средств;
  • последующие затраты на покупку обязательной страховки гражданской ответственности автолюбителя ОСАГО;
  • затраты на предстоящую постановку автомобиля на регистрационный учет в отделении ГИБДД по месту жительства;
  • траты денежных средств на предоставление дополнительных опций и услуг, которые часто присутствуют в подобных сделках;
  • затраты заемщика на бензин и иные дополнительные моменты, связанные с первоначальной эксплуатацией авто.

Оценивая все будущие затраты, покупка автомобиля даже за счет беспроцентного кредита не всегда рентабельна, поэтому, непосредственно перед оформлением сделки рекомендуется оценить свое финансовое положение.

Важно! Нередко в таких ситуациях реализуется авто с дефектом, из-за чего могут также потребоваться затраты на устранение неисправности перед последующей безопасной эксплуатацией.

Перед тем как обращаться за кредитом, по которому предусмотрена процентная ставка, приравненная нулю, рекомендуется принимать во внимание следующий ряд полезных советов:

  1.  Процентов можно избежать только в крайних ситуациях, когда присутствует определенный подвох.
  2. Процентная ставка уже может быть включена в стоимость авто, однако нельзя забывать о дополнительных предстоящих расходах.
  3. Такая схема нередко присутствует в реализации прошлогодних или более старых авто, которые уже потеряли в цене из-за возраста.
  4. Часто в таких ситуациях присутствуют недобропорядочные страховые компании, которые впоследствии не оказывают предусмотренные в договоре услуги.
  5. При оформлении такой сделки с собой лучше всего пригласить специалиста по подбору автомобиля и по совместительству юриста.

Если учитывать эти моменты, то можно исключить вероятность вовлечения в определенную махинацию, где клиент остается с убытками, а банк, страховая и салон имеют высокую прибыль.

Важно! Специалисты рекомендуют вовсе избегать подобных предложений, так как вероятность не столкнуться с мошенниками или другими недобропорядочными лицами стремиться к нулю.

В конце года или начале нового отчетного периода часто можно встретить предложения беспроцентных займов на покупку транспортного средства.

При обращении к таким программам рекомендуется быть внимательным, чтобы не столкнуться с последующими неприятностями.

Достаточно часто в таких ситуациях все происходит в рамках действующего законодательства, однако ожидать, что для клиента также предусматривается выгода не следует, чаще всего подобные предложения подразумевают только серьезные убытки.

: машина в кредит – выгодно или нет?

Источник: https://vse-zalogi.com/kreditovanie/besproczentnyj-kredit-na-avtomobil-v-avtosalone-v-chyom-podvoh-vygodno-li-brat-nulevoj-zajm-na-pokupku-mashiny/

Беспроцентный кредит на автомобиль: особенности и подводные камни

Беспроцентный кредит автомобиль

Рынок автокредитования давно уже превратился в арену конкурентной борьбы банкиров. В результате этого, появляются новые программы кредитования, предлагающие облегченные варианты приобретения автомобиля в рассрочку.

Нулевой или беспроцентный кредит на автомобиль является наиболее желанным видом займа среди автолюбителей, ведь он подразумевает самый низкий процент по автокредиту. Если вы собрали сумму, которой хватит для первоначального взноса и заработок стабилен, то данный вид кредита вам подходит.

Беспроцентный вид кредитной программы представляет собой следующую систему – вы приобретаете автомобиль в автосалоне, который участвует в программе и имеет соглашение с определенным банком.

Часть стоимости автомобиля выплачиваете вы, а остальное салону платит банк. В свою очередь вы выплачиваете оставшуюся сумму в кредитное учреждение в рассрочку, без переплат.

У части банков сумма займа неограниченна, что позволяет приобрести не только отечественный недорогой автомобиль, но и действительно дорогую иномарку.

Подводные камни нулевого кредита

Отсутствие подвоха покупателю, который пожелал оформить автокредит без процентов, банки объясняют отработанной схемой взаимовыгодных уступок. Данная финансовая операция происходит между тремя сторонами:

  • Фактор (банк);
  • Кредитор (автосалон);
  • Дебитор (покупатель);

Как на самом деле происходит операция факторинга, скрытая от глаз покупателя:

1. Банк и автосалон заключают договор, в котором говорится об уступке прав долга покупателя;

2. Покупатель обращается в салон для приобретения авто, внося первоначальный взнос от 30 до 50%;

3. Банк выкупает за меньшую сумму у автосалона долг покупателя авто. Эта разница в дальнейшем будет составлять доход банка;

4. После оформления покупки автомобиля, покупатель выплачивает оставшуюся сумму банку.

Данная схема хороша тем, что не нужно высчитывать проценты по кредиту, производить расчеты, а всегда будет известна твердая сумма по кредиту, которую необходимо будет заплатить в банк.

Даже если попросите подробно объяснить вам условия договора, то обнаружить скрытые проценты, которые превращают автокредит (кредит на автомобиль) под 0 процентов годовых в обычный кредит, вам вряд ли удастся.

Единственное условие, за что точно потребуют плату и открыто об этом пропишут в договоре займа – разовый сбор при оформлении.

Предлагаю ознакомиться со списком скрытых платежей, которые могут поджидать заемщика:

  • Плата за открытие или обслуживание банковского счета, на который будут вноситься деньги за покупку автомобиля;
  • Процент с каждого ежемесячного платежа, внесенного в банк;
  • Возможна ежегодная оплата за обслуживание счета в банке;
  • Возможно оформление кредитной пластиковой карты, за обслуживание которой так же взимается плата;
  • Повышенный процент при досрочном погашении суммы долга;
  • При задержке платежа будет начисляться процент штрафа (пеня);
  • Обязательное страхование КАСКО, а так же страхование жизни и здоровья покупателя авто;

Помимо завышенного первоначального взноса, который доходит до 50%, срок кредита ограничивается 6-12 месяцами. Так же при подобных кредитных программах обязательным условием является автострахование КАСКО.

Но его стоимость будет несколько превышать страховку стандартного кредита на 2-10%. Страхование представляют, как правило, небогатый список страховых организаций, позвонив в любую из них, вам озвучат одинаковую стоимость полиса.

Именно таким образом банки отбивают свою маржу по займам.

Но на этой детали внимание заемщика акцентировать не будут, ссылаясь на то, что банки не устанавливают страховые тарифы. Хоть этот нюанс и малоприятен, это не значит, что данная программа автокредитования не заслуживает внимания.

Особенности беспроцентного кредита на покупку автомобиля

При всех кажущихся недостатках, автокредит представляет так же ряд преимуществ. К примеру, ежемесячный платеж будет гораздо меньше, нежели в классическом варианте. Даже при разовой оплате страховки ежегодно, каждый месяц клиент будет погашать истинный долг, а не проценты по кредиту.

Такое условие выгодно тем, для кого удобнее собрать крупную сумму один раз, чем каждый месяц изымать средства из оборота. В таком случае кредит будет выгодным для клиентов, планирующих погасить задолженность в течение одного года.

Если сравнивать обычное автокредитование и кредит под 0 %, то экономичнее конечно брать второй вариант.

Помимо низкого процента, существует возможность получить страховые выплаты в случае угона автомобиля. Так же, приобретая автомобиль в кредит, появляется возможность сесть за руль сразу, а не ждать пока наберется необходимая сумма на покупку автомобиля.

Какие существуют условия банка для получения беспроцентного кредита

  • Возраст от 21 года до 60 лет (исключение для 60-ти летних – страхование жизни);
  • Заемщик должен выплачивать каждый месяц не более 40% от своего дохода;
  • Страховой полис КАСКО приобретается исключительно у партнеров банка;

Помимо данных условий, существуют обязательные документы, без которых кредит оформлен, не будет:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Водительское удостоверение;
  • Справка с места работы;
  • Справка о размерах дохода (2-НДФЛ);

Машина в кредит без процентов сулит для нерадивого плательщика большими, чем в обычных случаях, штрафами и пенями. В качестве компенсации своего «ущерба», банк может налагать и более высокие ставки по обслуживанию кредитного счета.

Если вы все-таки решились принять предложение автосалона или банка на оформление рассрочки, то вначале стоит узнать все условия предоставления, а так же способы оплаты стоимости авто. В данной ситуации не лишним будет посмотреть предложения беспроцентного кредита в Сбербанке, ВТБ 24, Банке Москвы и др.

Памятка покупателю авто

Все же, решая оформлять ли кредит без процентной ставки, необходимо понимать, что он не будет бесплатным. Ведь даже законом оговорено, что «заемщик обязан вернуть доверенную сумму денег и оплатить проценты» (статья 819 Гражданского Кодекса РФ). Отсюда следует, что любой заем на любое приобретение никогда не станет безвозмездным.

Предлагаю вам небольшой список того, на что стоит обратить снимание перед тем как бежать за кредитом:

1. Для начала стоит оценить свои потребности в получении кредита и возможность его своевременного погашения. Запомните, расторгнуть кредитный договор сложнее, чем его подписать.

2. Внимательно изучите документы, которые вам предстоит подписать (кредитный договор, договор купли-продажи автомобиля и др.) Условия договоров должны быть понятны. Так же у вас есть право на получение своевременной, необходимой и достоверной информации.

3. Заключая договор купли-продажи, обратите внимание на общую стоимость автомобиля вместе с дополнительным оборудованием (сигнализация, диски, магнитола) и дополнительными услугами (антикоррозийная защита и т.д.). Цена может отличаться от цены, что была указана по телефону или в рекламе.

4. Обратите внимание на условия договора, связанные со страхованием. Рассмотрите несколько вариантов получения кредита и выберете наиболее выгодный для себя. Заключение договора страхования является необязательной частью кредитного договора.

5. При невозможности оплачивать кредит, при этом есть веская уважительная причина для этого, необходимо незамедлительно обратиться в банк в письменном виде и приложить обосновывающие ваши слова документы.

6. В случае угона и повреждения авто, нельзя останавливать выплату кредита.

7. Если покупателю продали некачественный товар, то потребитель вправе требовать возмещение убытков, в случае возврата автомобиля.

Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

Дата добавления: 13 декабря 2016 г.

Источник: https://zakon-auto.ru/autocredit/info/bez-procentov.php

Беспроцентный кредит на автомобиль: как оформить сделку покупки машины без первоначального взноса

Беспроцентный кредит автомобиль

У каждого человека может быть своя мечта. Например, о приобретении автомобиля. Одной из многочисленных преград к ее осуществлению становится высокая стоимость желаемого.

На помощь может прийти беспроцентный кредит на автомобиль со специальными предложениями о выделении средств. Каждый кредитор предоставляет своему клиенту различные условия. Ввиду этого разнообразия, перед принятием решения о займе необходимо разобраться в особенностях потребительского кредита.

Что такое автокредит

Автокредит — это специальная программа кредитования клиентов, позволяющая получить средства для покупки автомобиля.

От частных банков

К таким банкам можно отнести, например, микрофинансовые организации.

Многие заемщики попросту не могут взять кредит в государственных учреждениях, поэтому является целесообразным поиск другого варианта.

Основные преимущества займа в частном банке:

  • нет практически никаких ограничений, связанных с возрастом автомобиля;
  • нет особых требований к пробегу приобретаемого авто.

Если данная финансовая организация не имеет устоявшейся клиентской базы, то клиент может получить кредит с наиболее выгодными условиями.

Стоит также обратить внимание на то, что у заемщика есть шанс оформления кредита на автомобиль даже в том случае, если он работает неофициально. Частные банки не будут требовать выполнения жестких условий. Кредитная история проверяется не особо тщательно. Ввиду этого, человеку открываются дополнительные возможности для оформления автокредита.

Что касается первоначального взноса, то он будет выступать в качестве гарантии выплаты займа кредитору. Стоит понимать, что любая финансовая организация заинтересована в возврате занимаемых средств. А потому, она потребует внесения большого взноса. Иногда его размер может достигать 50 % от общей суммы. При этом остальную часть денег заемщик обязан выплатить в кратчайшие сроки (3—8 месяцев).

Что касается дополнительных гарантий, то здесь стоит сказать о том, что автомобиль может выступать в виде залога.

Государственные программы

Приобретение авто в кредит без процентов с помощью государственных программ отличается от вышеописанного варианта. Речь идет о льготных программах кредитования клиентов.

Это предложение было запущено с целью стимулирования приобретения автомобилей отечественного и зарубежного производства, произведенных на территории РФ. Это в первую очередь было связано с ростом кризиса и маленьким размером заработных плат.

Основной задачей такого предложения является субсидирование процентной ставки по кредиту.

Он предоставляется различным категориям граждан:

  • вариант будет актуален в случае приобретения первого авто;
  • распространяется и на те семьи, которые имеют двух и более несовершеннолетних детей.

Основные условия программы:

  • данное предложение распространяется на автомобили стоимостью до 1,5 млн руб.;
  • автомобиль должен быть обязательно произведен на территории Российской Федерации;
  • срок погашения займа — не более трех лет;
  • есть возможность получения скидки в 10 % для льготных категорий граждан;
  • в случае попадания граждан под обе категории, скидка не будет суммироваться.

Основным недостатком данного варианта является малый выбор автомобилей, попадающих под вышеописанные критерии.

Для оформления кредита нужно предоставить следующие основные документы:

  • заявление о желании приобрести машину в кредит;
  • паспорт;
  • водительские права;
  • справка, отражающая размер заработной платы за последние три месяца (2-НДФЛ);
  • справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство и стаж более одного года.

Чем отличается от потребительского кредита

Чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо провести сравнительную характеристику этих двух типов кредитования.

Залог

В автокредите в качестве залога будет выступать сама машина. Поэтому, если человек не сможет выплатить занимаемую сумму вовремя, ему придется отдать автомобиль. В потребительском кредите такого условия нет.

Оформление договора

У финансовой организации в случае выдачи потребительского кредита уже имеется достаточное количество перестраховок. Поэтому здесь немного проще получить заем.

В случае автокредита все намного сложнее. Банку необходимо быть уверенным в платежеспособности своего клиента, поэтому он предъявляет к нему дополнительные требования.

Ограничения на распоряжение транспортным средством

При автокредитовании человек не может никак распоряжаться транспортным средством (ТС), кроме как использовать его в личных целях для собственного передвижения. При этом документы на автомобиль до погашения займа остаются у кредитора.

Во втором случае такая возможность имеется. Человек может даже продать машину.

Кредиты без КАСКО

В случае автокредитования банк заинтересован в сохранности машины. Поэтому без оформления документов по обязательному страхованию ТС есть вероятность предъявления заемщику более жестких условий или вообще отказ.

Стоит отметить, что все-таки есть некоторые кредиторы, готовые предоставить свои услуги без обязательного страхования. То есть данный пункт зависит лишь от политики банка. Если говорить о стоимости этой страховки, то она составляет около 8-9 % от стоимости авто.

Размер первоначального взноса

Данная цифра может варьироваться в зависимости от различных факторов. Например, наличия или отсутствия страхования. Если оно будет оформлено, то размер первого платежа может быть небольшим. В противном случае, придется вносить более существенную сумму.

Также банки учитывают гарантии, которые готов предоставить заемщик. В зависимости от степени уверенности в платежеспособности клиента, размер взноса может увеличиться до 50 % от общей суммы кредита.

Стоит отметить, что на рынке финансовых услуг имеются специальные предложения, подразумевающие полное отсутствие внесения первоначального платежа, то есть можно взять машину в кредит без процентов.

Их достоинство заключается в том, что можно сразу садиться за руль своего нового авто без оплаты его.

При этом стоит сразу готовиться к большим ежемесячным платежам, что может ухудшить финансовое состояние семьи.

выгодных предложений

Перед тем, как идти в ближайший банк за оформлением сделки, необходимо поискать еще наиболее выгодные условия. В настоящее время идет сильная борьба за потребителя, поэтому несложно найти доступный вариант для своей семьи.

Автокредит «Подержанное авто»

Предоставляет банк «Тинькофф» для приобретения автомобиля с пробегом и стоимостью от 100 000 руб. до 1 млн руб. Ставка по кредиту составляет от 9,9 % годовых.

Преимущества:

  • не требуется подтверждение дохода;
  • отсутствие первоначального взноса;
  • покупка авто без участия банка;
  • не нужно оформлять КАСКО и подключать дополнительные услуги.

Предлагает «Русфинансбанк» по программе автокредитования на новые автомобили Lifan стоимостью до 3,5 млн руб. Ставка по кредиту — 5 % годовых.

Плюсы:

  • без первоначального взноса;
  • страховую премию КАСКО за первый год или за весь срок кредита можно включить в общую сумму;
  • нет запрета на досрочное погашение;
  • в сумму кредита можно включить дополнительное оборудование — до 30 % от стоимости автомобиля.

Автокредит «АвтоСтиль-Особый»

Кредит на сумму от 90 тыс. руб. до 2,5 млн руб. предоставляется банком «Совкомбанк» на покупку новых автомобилей Ravon. Ставка составляет 9 % годовых.

Преимущества:

  • первоначальный взнос — 0 %;
  • не нужно подтверждать доход.

Нужно понимать политику любого кредитора и стараться отказываться от явно невыгодных предложений. В противном случае за них придется платить.

Большинство специалистов рекомендуют производить сделку непосредственно в отделении банка, а не в автосалоне. Это позволит сэкономить некоторое количество денег. Стоит не забывать и о возможности досрочного погашения. Только после тщательного подбора предложений можно переходить к оформлению самой сделки.

Как не получить отказ

Очень часто клиенту могут отказать по некоторым причинам, которые кредитор счел для себя опасными.

К ним можно отнести:

  1. Отсутствие стабильного дохода. Речь только об официальном заработке.
  2. Стоимость автомобиля слишком низкая.
  3. Год производства авто превышает пять лет для отечественного образца и более 10 — для иномарок.
  4. Наличие плохой кредитной истории клиента.

На последний пункт стоит обратить особое внимание. Кредитная история имеет большое значение для любого кредитора. Она позволяет оценить то, насколько будущий клиент пунктуален в погашении займа и ответственен в финансовой сфере. Если у него уже имеется плачевный опыт с несвоевременной ежемесячной оплатой или вовсе уклонением от нее, кредитор сразу сможет это увидеть и отказать в сделке.

Автокредит является хорошим вариантом для некоторых категорий людей. Если же его условия выполнить в данный момент невозможно, всегда можно рассмотреть другие варианты для приобретения автомобиля в кредит.

об автокредитовании

Просмотрев видеоролик, можно получить дополнительную информацию, касающуюся автокредитования.

Источник: https://bibiauto.club/sovets/credits/besprotsentnyy-na-avtomobil.html

Как получить беспроцентный кредит на авто в 2020 году

Беспроцентный кредит автомобиль

Автокредитование позволяется заметно снизить процентную ставку в новом году.

Эта ситуация позволяет получить минимальный процент до 3 недель, поэтому многие автомобилисты хотят узнать, как получить беспроцентный кредит на авто в 2020 год.

Беспроцентный заем на автомобиль – специальная услуга автомобильных салонов, которые пытаются повысить товарооборот.

За счет постоянного сотрудничества с банками и привлечения новых клиентов выгодными займами на авто. Такие программы автомобильного кредитования имеют свои особенности.

информация

Для банка существуют свои преимущества в том, чтобы привлечь как можно больше клиентов по беспроцентному кредитованию. Бланк беспроцентного договора можно скачать здесь.

Такой договор на самом деле имеет в себе отсутствие процентов годовых, но при этом часто организация ставит обязательным условием автострахование, и самостоятельно выбирает фирму для этого.

Основные понятия

Страхование – подразумевает под собой защиту имущества (автомобиля) страхователя, если случилось определенное событие, за счет страховщика и его фонда.

Кредит – отношения между двумя заинтересованными лицами, которые возникаю по поводу экономического движения стоимости или имущества.

Автокредит – это заем для физических лиц для покупки любого вида транспортного средства, которое моментально становится в качестве залога.

Беспроцентный кредит – это заем, который предоставляется без процентов на условиях возвратности, то есть выплата происходит исключительно по сумме задолженности, без дополнительных оплат.

КАСКО – это организация страхования всех видов транспорта – автомобилей, самолетов, судов, вагонов от кражи и ущерба.

Заемщик и кредитор – это главные лица при заключении любого вида кредита.

Кредитор выдает нужную сумму на определенных условиях, а заемщик берет эту сумму и обязуется ее вернуть в точный срок по кредитному договору.

С какой целью берется

Основной целью такого кредита является поддержка производителей авто в России. По программе льготного кредита, человек, который покупает транспортное средство, получает скидку.

К примеру, если процентная ставка годовых 15,5%, то со скидной она будет составлять 10%.

Благодаря этому, государство легко компенсирует определенную часть всей суммы для покупки отечественных машин. Так же, кроме скидок, некоторые банки выдают беспроцентный кредит на 50 дней.

Правовая база

Основным законом есть Гражданский Кодекс России (статьи 819-821 и статьи о кредите 807-819), в нем содержатся все нормы и права банковского кредитования.

Правила кредитов присутствуют в Законе «О Центральном Банке Российской Федерации» и Законе «О банках и банковской деятельности» номер 395 от 2 октября 2013 года.

В статье № 33 Закона «О банках и банковской деятельности» предоставленные банковским учреждением кредиты, могут быть обеспечены залогом, который предусмотрен соглашением деятельности кредитования, как в данном случае автомобиль становится залогом.

При оформлении кредита, физическое лицо обязано соблюдать все нормы законодательства России, в частности Гражданского Кодекса Российской Федерации, Федеральных и остальных Законов России о кредитовании, кредитных историях, и в основном о банковской деятельности.

Автокредитование регулируется также актами Центрального Банка России, в которые входят приказы, положения и инструкции по кредитованию.

Особенности данного вида займа

Автокредит – это кредитование физического лица, при котором само авто будет являться залогом.

Если сравнить потребительский кредит и автокредит, то можно выделить такое:

Уменьшенная процентная ставка, это связано с тем, что автомобиль находится под залогом в организации до того момента, пока не будет полностью выплаченИменно поэтому, % ставка может быть 12%, в отличие от потребительского, сумма которого будет 17%
Если случился ущерб авто, владелец обязательно получит страховкуА если машину восстановить уже невозможно, то страховку получает банковское учреждение и полностью выплачивает долг клиента
В связи с тем, что при оформлении кредита, страхование является обязательнымТо дополнительная степень защиты авто обеспечена
Не такие жесткие требования к пакету документов клиента

Что представляет собой

Каждый человек в наше время знает, что такое кредитование. Всем известно, что это определенная сумма, которая выдается банком на определенный срок.

А основными законами которой, есть платность и возвратность. Но, более привлекательными для каждого из заемщиков есть кредиты, которые манят своими выгодными условиями.

К примеру, низкая процентная ставка, хорошие скидки, или, особенно, беспроцентные кредиты.

Беспроцентный кредит – это выдача кредитной организацией денежную сумму на основании возврата, срочности, но никак не платности.

Условия выдачи

Многие банки и автосалоны предлагают льготный автокредит. У этих организаций есть цель – получить с такого кредита выгоду.

Условия беспроцентного автокредитования:

Такое транспортное средствоЯвляется собственность банковского учреждения, то есть в случае не соблюдения условий кредитного договора, кредитор вправе изъять авто. Причиной для того может быть даже самое простое нарушение правил дорожного движения
Первая оплатаМожет составлять от 15 до 30% от всей суммы
СтрахованиеЯвляется обязательным в фирме, которую выбрал банк
АвтомобильДолжен быть обязательно новым
СтоимостьНе больше 750 тысяч руб
МассаДо 3 тонн
Срок кредитованияНе должен превышать 3 года

Перед тем, как согласиться на такой кредит, нужно очень внимательно изучить договор.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов для кредитования состоит из:

  • паспорта;
  • водительского удостоверения;
  • справке о доходах.

Но вот заработную плату официально могут подтвердить не многие. Банки идут навстречу потенциальным клиентам, учитывая это, и поэтому предлагают автокредиты с минимальным количеством бумаг.

В такой пакет документов входят всего лишь:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • водительское удостоверение.

Такие документы для получения кредита на автомобиль есть абсолютно у каждого гражданина России.

Благодаря этому, не нужно тратить дополнительно время, чтобы собрать еще какие-то документы для получения займа.

Где взять льготные кредиты

Период с 2013 по 2020 дал показания, по которым можно составить рейтинг банковских организаций, что выдают льготные автокредиты.

На первом месте стоит ВТБ 24За это время, объем выданных кредитов по данной программе увеличился на 32%. Здесь можно получить беспроцентный кредит на 50 дней на карту
На втором месте будет СбербанкИм выдано льготных кредитов на 9% меньше, чем от предыдущего
Россельхозбанк

Также беспроцентным кредитованием занимаются такие банки, как РосБанк и РосЕвроБанк.

Указанные банки выдают также кредиты на авто пенсионерам. Все зависит от возрастных ограничений каждого банковского учреждения.

Условия беспроцентного автокредита:

БанкМаксимальная сумма займаПериодПервый взнос
Сбербанк5 млн. руб.От 12 до 36 мес.От 10 до 20 %
ВТБ 24До 1 млн. руб.50 днейОт 0 %
РоссельхозбанкДо 1 млн. руб.55 днейОт 0 %

Без первоначального взноса

При оформлении такого кредита на любое транспортное средство без первоначального взноса, сумма займа становится заметно больше.

Исходя и этого, больше становится и кредитная предоплата, и, соответственно, ежемесячные платежи также значительно увеличиваются.

Важно так же то, что без первоначального взноса годовая процентная ставка обычно получается намного выше, чем было бы с первоначальной оплатой.

Какие налоговые последствия беспроцентного займа между физическими лицами, читайте здесь.
 

Поэтому, автокредитование будет значительно выгоднее, если внести первый платеж.

Без справки о доходах

Автокредит без справки о доходах могут получить граждане, которым исполнилось 23 года. Ограничение в возрасте так же есть. Россияне после 60 воспользоваться таким кредитом уже не могут.

Для получения, необходимо будет предоставить паспорт гражданина Российской Федерации и второй документ, который может подтвердить личность.

Конечно, при наличии справки о доходах шансы на оформление автокредита значительно увеличиваются. Годовая процентная ставка устанавливается где-то на уровне 15%.

Заемщик должен быть полностью готов к тому, что нужно будет оплатить услуги за обслуживание займа.

Некоторые банки без проблем предоставляют кредиты на авто без справки о доходах, то при условии, что первоначальный взнос будет составлять не меньше 40% от всей стоимости машины.

Такой автокредит может быть оформлен и на 5 лет, но если первоначальный платеж будет составлять 30% от цены автомобиля.

Заявка по такой программе кредитования рассматривается сотрудниками в течение 3 суток.

Но, важным аспектом есть то, что воспользоваться таким кредитом может только работающий человек, не смотря на то, что справка о доходах не обязательна.

По статистике, обычно кредиты на авто выдаются без наличия официальных справок. Но не многие готовы взять на себя такую ответственность, ведь это, прежде всего, большой риск.

Если поддержаное авто (б/у)

Покупка поддержанного авто в любом случае нуждается в обращении в банковскую организацию.

Кредитор может предложить несколько вариантов для предоставления кредита на б/у автомобиль:

Выбрать машину в салоне, с которым банк сотрудничаетВсе очень легко и просто – выбираете автомобиль в одном из таких салонов, вкладываете аванс, кредитор оплачивает остальное. Единственный минус в таком варианте – это то, что цены на поддержанные авто высокие, к тому же нужно будет проценты автосалону
Подобрать машину на авторынкеТакие рынки содержат дилеры, поэтому оформление будет такое же, как и в салоне. Единственное различие – это гарантий по надежности покупки нет такой, как в магазине. Поэтому, для уверенности желательно провести экспертизы, чтобы получить хоть какие-то дополнительные гарантии. Услуги эти стоят отнюдь не дешево
Купить у частного лицаТак можно найти самостоятельно по объявлениям нужную машину, а банковское учреждение рассмотрит вашу заявку. При это нужно будет предоставить огромный список документов, за свой счет провести экспертизу машины и еще много чего. Продавцу транспортного средства придется заключить договор с любым из автосалонов, но он должен сотрудничать с банком, и отдать авто на реализацию. Все равно, в любом случае, здесь все ложится на плечи заемщика

С господдержкой

Главными требованиями для того, чтобы получить беспроцентный кредит на авто, становятся:

  1. Обязательное гражданство Российской Федерации и регистрация по постоянному месту жительства не менее 3 месяцев.
  2. Наличие непросроченных водительских прав.
  3. Копия трудовой книги и справка о доходах.

При всем этом, банковская организация может потребовать список дополнительных документов, если у кредитора есть какие-либо сомнения на счет платежеспособности потенциального клиента.

Даже могут попросить поручителя или созаемщика.

На сегодня есть еще один важный подпункт при этой сделке – это то, что налоговая служба считает беспроцентный кредит как объект для получения дополнительной прибыли заемщика.

Выходя из этого, с процента, который не выплачивает клиент, снимается подоходный налог суммой где-то 13%.

Расчет в таком случае идет от ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.

Налог будет снят, если ставка на 2/3 больше за годовую процентную ставку по оформленному автокредиту.

Без КАСКО

Стоит помнить, что машина автоматически становится залогом, причем очень надежным.

Банковские учреждения настаивают на страховании, ведь автомобиль могу угнать, попасть в ДТП и стать вообще непригодным для использования.

В банках есть договора с фирмами, где страховка будет очень завышена. В первую очередь, организации сотрудничают с КАСКО, и это совершенно понятно. 

Любой банк заботится о своей выгоде и интересах. Но со стороны заемщика это будет очень не выгодно, ведь сумма страховки увеличена в несколько раз.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Но при всем этом, не нужно спешить отказываться от предложенных банком условий. Прежде всего, внимательно просмотрите документы компаний.

Проанализируйте условия в документах каждой фирмы и выберите подходящую компанию. Возможно даже такое, что банковское предложение окажется не таким уж и плохим.

Какие налоговые последствия беспроцентного займа между юридическими лицами, читайте здесь.

О беспроцентном займе юридическому лицу, смотрите здесь.

Отказаться от услуг КАСКО можно, но это плохо отразится на процентной ставке кредита.

Беспроцентный автокредит вмещает в себе как положительные, так и негативные моменты.

Чтобы точно понять, подходит ли вам такая программа кредитования, следует внимательно изучить все условия заключаемого договора.

Источник: http://zaymrus.ru/besprocentnyj-kredit-na-avto/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.