Беспроцентный кредит на авто

Содержание

4. Автокредит. Госпрограмма. Большой обман. — KIA Rio X-Line, 1.6 л., 2020 года на DRIVE2

Беспроцентный кредит на авто

Всем здравия. Немного поведаю о покупке автомобиля в кредит…
1. Госпрограмма работает, это выгодно. Государство реально компенсирует 10% стоимости авто (до 1,5 млн рублей). На данный момент достаточно иметь всего 1 ребенка, чтобы воспользоваться льготой. Единственный минус — список авто ограничен, не каждый авто, стоимостью до 1,5 млн попадает в программу.

2. Кредит. Обязательное условие программы — покупка в автокредит. У автодилеров есть банки-партнеры, которые предоставляют доп. скидки (в моем случае это 35000 р).

А теперь ВНИМАНИЕ!

Менеджер по кредиту в автосалоне безбожно врёт, всегда и во всём, его задача, чтобы ты купил авто с максимальными итоговыми затратами. Я нигде не нашел, что при Госпрограмме необходимо Каско, это скорее всего условие банка, чтобы прикрыть свою жопу.

Так же потребитель вправе отказаться от любых дополнительных услуг: смс информирования, страхования жизни, GAP страхования и пр. Как бы не настаивал кредитный специалист, посылайте его подальше и отказывайтесь от всего.

Кредит можно закрыть только через 1, 2, 3 месяца, плюс банку нужно получить госсподдержку за это время — это ЛОЖЬ. Кредит гасится в любой день. Единственное — пока в банке появится инфа о вашем кредите, пройдет не менее суток, поэтому раньше чем через 1-2 дня погасить его не удастся.

Кредитный инспектор афиширует только те каналы погашения, которые помогут вам просрать максимальное количество времени для закрытия кредита.

Ещё момент. Все твердят, что в случае досрочного погашения кредита (через 1-2 дня после выдачи) ваша кредитная история будет подпорчена — это ЛОЖЬ.

Кредитная история портится только в случае негативного воздействия на банк, т.е. просрочки. А при досрочном погашении банк поимел выгоду, хоть минимальную (100-1000 р), но это прибыль.

Данный факт подтверждают некоторые честные кредитные инспекторы и бывшие работники банков.

На мои “сопротивления” платить за ненужное мне и нужное для банков, страховых и самого автосалона, кредитный инспектор не один раз повторил: “а как вы хотели, купить авто с такой скидкой и не понести доп. затрат?”. Честно, звучит смешно, потому что именно из-за этой скидки я решился на покупку нового авто и нести доп траты не собирался.

3. Каско. Автосалон работает с определенными компаниями и кредитный инспектор будет максимально настаивать на страховании именно у них и именно в этой компании и на вопрос можно ли отказаться от Каско после получения кредита они отвечают, что нельзя пока не закроешь кредит — это ЛОЖЬ.

Более того, большинство современных полисов Каско нельзя закрыть даже после погашения кредита досрочно. Я был в шоке, когда приехал в страховую и услышал: “ваш полис нельзя закрыть, это такая страховка”.

Более того, на какие-то выплаты по дтп я мог рассчитывать в случае чуть ли не тотала (повреждения не менее 75%).

У потребителя есть 2 НЕДЕЛИ (по закону) на отказ от Каско вне зависимости от условий полиса. Так же я нигде не увидел, что стоимость Каско должна быть равна стоимости авто. Везде указано, что Каско должно быть на сумму кредита — этого достаточно банку для своего спокойствия.

4. Менеджер по продажам. Тут особых претензий нет (по крайней мере, в моем случае). Задача менеджера максимально много дорогущих допов поставить на ваш авто. Я отказался от всего.

НО, мы сошлись с менеджером на покупке дорожного набора за 1905 рублей (чисто по человечески попросил меня об этом).

Его руководство не пожурит в этом случае и я извлёк некие выгоды для себя (в данном случае менеджер выполнил все мои просьбы — стоянка авто у них на площадке под охраной уже послепокупки и выдачи его мне).

5. Подарки. Запомните, подарков НЕ БЫВАЕТ. Это все вы покупаете сами того не подозревая. Вместо этих “подарков” можно было получить деньги/скидку и докупить эти “подарки” позже самому и дешевле.

В общем и целом, я доволен покупкой и полученной выгодой (авто за 975к мне обошёлся чуть менее 850к, не считая уже моих хотелок и покупок), ведь за 850к на Авито продают как минимум, годовалый ХЛайн в такой же комплектации с пробегом 20 т.

км (я столько за 2-3 года может накатаю). От Каско отказался через 1 день (потратив на это 200-300 р, пока жду возврат за него на карту). Кредит погаситься должен сегодня (заплачу за него порядка 300-400 р). Машину ждал всего 3 недели.

Допы поставлю сам.

Вкратце, вроде все. Если что-то упустил, спрашивайте, память свежа на эту тему))

Источник: https://www.drive2.ru/l/563827639651926431/

Реально ли получить беспроцентный автокредит в 2020 году

Беспроцентный кредит на авто
Время чтения: 6 минут

В настоящее время на рынке большое количество предложений по автокредитованию. Целевые кредиты на покупку авто оформляют не только банки, но и автосалоны, лизинговые компании.

Плюс осуществить покупку автомобиля можно и за счет нецелевого займа. Учитывая большую конкуренцию, каждый участник рынка всевозможными способами желает привлечь платежеспособную клиентуру. Для этого они придумывают разные специальные программы с итересными условиями.

Одним из таких финансовых продуктов является беспроцентный автокредит.

Что такое беспроцентный кредит на авто

Нередко менеджеры автосалонов предлагают потенциальным клиентам взять кредит на авто под 0 процентов. Многие не верят в подобную «ярмарку щедрости», ведь банки не являются благотворительными фондами и их основной целью является получение прибыли. Кстати, это касается и других участников рынка.

Но тогда, где же подвох в кредитной программе? Сначала рассмотрим, какие параметры свойственны льготным условиям кредитования:

  • Обычно низкая, практически нулевая процентная ставка предлагается клиентам, если они оформляют кредит или рассрочку на короткий срок – до 2 лет. Это связано с тем, что в течение небольшого срока рыночная стоимость залогового автомобиля сильно не измениться и в случае появления проблем с возвратом займа его можно будет продать и погасить долг, включая штрафные санкции.
  • Чтобы получить кредит на льготных условиях, кредитор требует от заемщика оплату первоначального взноса – не меньше 50% от стоимости транспортного средства. Это условие перекликается с предыдущим. Учитывая, что срок кредитования небольшой, клиенту проще выплатить небольшую сумму кредита, да и риски кредитора при этом уменьшаются.

Заработок кредитора формируется в таких случаях за счет дополнительных комиссий, которые косвенно платит покупатель машины.

Обычно автокредитование от 0 процентов предусматривает высокие тарифы по страхованию, плюс к этому нередко автосалон завышает стоимость автомобиля.

Все связано с тем, что вознаграждение банка или другого кредитора уже включено в страховой платеж или в цену автомобиля. Так что иногда может быть даже выгоднее брать простой кредит, чем обращаться за льготным.

Есть еще один момент, на который нужно обратить внимание потенциальному клиенту, желающему оформить авто в кредит без процентов, – наличие дополнительных комиссий за обслуживание договора. Очень часто банки к беспроцентным кредитам устанавливают ежемесячную комиссию, которая с лихвой перекрывает плату по процентам.

Также популярной является схема переуступки автосалоном долга банку-партнеру. В этом случае дилер оформляет покупателю машину в беспроцентную рассрочку с последующей продажей долга банку.

Последний же выкупает задолженность клиента не по фактической стоимости, а с дисконтом, который и формирует прибыль финансового учреждения. Однако следует отметить, что не всегда автокредиты с нулевой ставкой невыгодны.

Иногда к этому маркетинговому ходу прибегают, чтобы ускорить продажу неходовых модификаций автомобилей. Таким образом, автосалон увеличивает свой оборот и освобождает место для новых, более привлекательных машин.

Оформление беспроцентного автокредита

Обычно встретить предложение о кредите с нулевой ставкой можно на сайте автосалона или в рекламных буклетах. Таким образом они привлекают потенциальных клиентов.

Собственно, оформление автокредита осуществляется по стандартной схеме. Покупатель должен предоставить полный пакет документов, чтобы кредитор принял решение об оформлении рассрочки или кредита.

Он может быть минимальным или включать документальное подтверждение трудоустройства и наличия доходов.

Кроме того, заемщик должен соответствовать требованиям кредитной программы и не иметь просроченной задолженности.

На какие авто можно взять беспроцентный кредит

Не на каждый автомобиль можно получить беспроцентный кредит.

Льготные условия обычно предлагаются:

  • на неходовые и непопулярные модели;
  • в конце года, когда автосалону необходимо обновить свои запасы, а для этого нужно распродать имюющиеся машины;
  • на не совсем качественные автомобили, которые плохо зарекомендовали себя на рынке;
  • на очень дорогие версии машин, которые продать за наличные проблематично.

Следует отметить, что оформить беспроцентный кредит в автосалонах и банках можно только на новые машины. Относительно же покупки в рассрочку поддержанного авто, то иногда такие предложения встречаются среди перекупщиков. Они готовы ждать полной оплаты стоимости автомобиля несколько месяцев, лишь бы подолгу не залеживался товар.

Где и как можно взять беспроцентный автокредит

Взять рассрочку на автомобиль можно:

  • В автосалоне. Обычно менеджеры, увидев потенциального покупателя, сразу же предлагают ознакомиться с выгодными условиями кредитования – как банков, так и автосалона. Учитывая, что один автосалон может сотрудничать сразу с несколькими финансовыми учреждениями, клиенту предоставляется выбор. Кстати, очень часто возможность получить беспроцентный кредит через автосалон обеспечивает автопроизводитель. Таким образом он увеличивает спрос и повышает доступность на свои транспортные средства.
  • В банке. Здесь потенциальному покупателю предложат воспользоваться только программами кредитования одного финансового учреждения. Но не всегда среди них будет в наличии беспроцентный кредит. Искать подобную программу нужно у банков-партнеров автосалона.
  • У частного лица. Этот вариант касается покупки б/у машины. Встретить объявление о продаже авто в рассрочку можно на специализированных сайтах.

Беспроцентный автокредит в банке

Не многие финансовые учреждения имеют в своем активе беспроцентные автокредиты. Это связано с высокими рисками не возращения кредита, а также сложными схемами расчетов комиссионных и необходимостью заключать партнерские соглашения. Чаще всего льготные условия можно встретить среди банков, которые специализируются на автокредитах и в своем активе не имеют других программ кредитования.

Ниже подан список банков и их условия для беспроцентного автокредита:

Наименование банка* Первоначальный взнос, % Срок, мес. Сумма кредита, руб. Веб-сайт банка
Русфинансот 102450 000 – 6 500 000https://www.rusfinancebank.ru
Генбанк50от 12 до 30100 000 – 3 000 000https://www.genbank.ru

*Информация актуальна на начало года, поэтому уточняйте ее на официальных сайтах банков.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, заемщик обязательно должен заключить договор личного страхования, а также приобрести полис КАСКО.

При этом страховая компания должна быть обязательно аккредитована банком-кредитором.

Условия автокредита у производителя

Нередко автопроизводители, чтобы их продукция не застаивалась в автосалонах, дают возможность потенциальным клиентам получить рассрочку под 0 процентов от дилера.

Благодаря такому маркетинговому ходу покупка автомобиля становится доступней для более широкого круга людей, а значит ускоряется и растет денежный оборот между заводом и дилером.

Учитывая, что автопроизводители заинтересованы в скорейшей реализации своих транспортных средств, потенциальному покупателю, который уже определился с маркой автомобиля, нужно искать подобную программу финансирования в его официального дилера.

Кроме активного сотрудничества с автосалонами крупные автопроизводители также создают свои специализированные банки, их еще называют кэптивными. На территории РФ действуют следующие подобные финансовые учреждения:

  • “БМВ Банк”;
  • “Мерседес-Бенц Банк Рус”;
  • “Фольксваген Банк Рус”;
  • “Тойота Банк”.

Однако среди действующих программ этих банков нет таких, где ставка установлена на нулевом уровне. Например, в “Фольксваген Банк Рус” выдает кредиты под 3% годовых, “Мерседес-Бенц Банк Рус” – от 13,75% годовых.

Список марок авто, на которые можно взять автокредит от производителя

Учитывая наличие на территории РФ вышеуказанных банков, потенциальные покупатели могут приобрести автомобили одноименных марок (BMW, Toyota, Lexus, Mercedes-Benz, Volkswagen и т. д.).

Кроме того, активными участниками рынка автокредитования являются отечественные производители транспортных средств, например, “АвтоВАЗ” (марка LADA).

Узнать, на каких условиях можно получить финансирование и с какими банками он сотрудничает, можно на сайте.

Следует отметить, что практически каждый крупный автопроизводитель имеет свою одноименную финансовую компанию (необязательно банк), задача которой с помощью кредита сделать покупку автомобилей более доступной. Обычно название компании совпадает с наименование производителя – например, Porsche Finance.

В автосалоне

Рассрочку под 0 процентов годовых реальнее всего получить в автосалонах. Стандартные условия финансирования предусматривают:

  • Первоначальный взнос от 40-50%.
  • Срок кредитования от 12 до 36 месяцев.
  • Страхование КАСКО.
  • Максимальная сумма зависит от марки автомобиля и финансовых возможностей автосалона. Так, “МАС МОТОРС” готов оформить рассрочку на сумму до 1 млн рублей.

У частных лиц

Частные лица могут оформить рассрочку только на поддержанные автомобили. Условия сделки обычно предусматривают большой первоначальный взнос, от 50% стоимости транспортного средства, а также небольшой срок разбивки платежа – на полгода, год, редко когда на больший. Но преимуществом сотрудничества с частными лицами является отсутствие требования покупать полис КАСКО.

В заключение

Большая конкуренция на рынке автокредитования способствует снижению процентных ставок, что делает условия покупки автомобиля более доступным. Получить финансирование на приобретение машины можно непосредственно в банках, автосалонах, от автопроизводителей и у частных лиц.

Но, к сожалению, встретить программы кредитования с нулевой процентной ставкой непросто. Это связано с большими рисками, которые сегодня несут кредиторы.

С целью снижения вероятности получить убыток от сделки они устанавливают более жесткие условия кредитования:

  • большой первоначальный взнос – от 40%;
  • краткосрочный характер сделки – 12-36 мес.;
  • обязательное оформление полиса КАСКО.

Но следует отметить, что по беспроцентным программам финансовые учреждения зарабатывают на комиссиях и агентском вознаграждении. Другими словами, проценты, которые клиент заплатил бы по кредиту, банк получает от страховой компании либо автосалона. А они, в свою очередь, их добавляют в стоимость полиса КАСКО или включают в цену машины.

На сегодняшний день очень немногие банки (Русфинанс, Генбанк) предоставляют беспроцентные кредиты на покупку автомобилей. Они есть только по партнерским программам с автосалонами и распространяются лишь на определенные модели автомобилей.

Автопроизводители устанавливают льготные условия кредитования, чтобы сделать покупку их автомобилей доступней. Таким образом, они увеличивают объемы продаж, получают больше выручки.

Но, к сожалению, среди автопроизводителей встретить кредиты под нулевую ставку – это редкость, хотя по основной массе программ действуют пониженные ставки.

Реальная рассрочка с нулевой ставкой встречается в автосалонах, а также среди частных лиц – родственников или знакомых. Первый вариант подходит для покупки новых автомобилей, второй – для поддержанных.

В качестве заключения, следует отметить, что покупка автомобиля с нулевой ставкой делает его доступнее для клиента.

Что касается переплаты по такому автокредиту, то при расчетах следует учесть все платежи, которые обязан нести заемщик во время обслуживания.

Таким образом можно ориентировочно прикинуть реальную стоимость беспроцентного кредита, чтобы сравнить с другими условиями финансирования.

Кредит без процентов – продукт банка «Восточный»:

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/besprocentnyj-avtokredit.html

Автокредит под 0 процентов – бывает ли?

Беспроцентный кредит на авто

Современные условия функционирования рынка автокредитования предполагают наличие жесткой конкуренции. Соперничество поставщиков услуг вынуждает компании выдвигать более привлекательные для клиента условия сделок. Примером интересного предложения можно назвать возможность получения беспроцентного кредита.

Отличительная особенность сделки указана в названии. Беспроцентный кредит представляет собой возможность получения автомобиля по максимально низкой ставке, близкой к значению “ноль”.

Зачастую автомобилисты не верят в реальность такой сделки. Многие знают, что банк является коммерческой организацией, цель функционирования которой — получение прибыли. Однако ошибочно полагать, что банковская компания упустит свою выгоду.

Кредит под 0% предполагает обязательное наличие дополнительных источников дохода для кредитора по сделке.

Так, банк нередко обязывает клиента платить дополнительные комиссионные взносы или преувеличивает рыночную стоимость автомобиля. Порой кредитор увеличивает тарифы страхования.

При наличии неблагоприятных перечисленных условий обычный кредит может оказаться более выгодной сделкой по сравнению с беспроцентным.

Не всегда клиенты обращают внимание на наличие в договоре положений о наличии дополнительных комиссионных платежей. Данные выплаты полагаются за обслуживание документа кредитования. Высокая ежемесячная сумма по комиссии обычно покрывает убытки банка, которые он несет при оформлении беспроцентной сделки.

Следующая популярная схема получения банком выгоды — переуступка автомобильным салоном долговых обязательств клиента банковской организации. Это означает, что дилер предоставит автомобилисту транспортное средство по рассрочке без процентов, но с последующей переуступкой долга банку.

Банковская организация приобретает документы о долгах не по реальной, а дисконтной стоимости. Именно этот показатель играет решающую роль в получении банком прибыли.

Тем не менее, кредитор вполне может предоставить клиенту возможность заключения выгодной сделки для обеих сторон. Беспроцентный автокредит помогает банкам ускорить процесс избавления от наименее популярных моделей. Данный маркетинговый ход позволяет кредитору обновлять свой ассортимент и, соответственно, в перспективе получать больше прибыли.

Банк согласится предоставить автокредит с нулевой процентной ставкой при выполнении определенных условий сделки:

  1. Клиент желает получить кредит на льготных основаниях на срок до двух лет.
  2. Автомобилист готов внести половину стоимости транспортного средства сразу в качестве аванса.

Небольшой период действия сделки избавляет кредитора от риска уменьшения цены предоставляемого транспортного средства. Неизменная стоимость залога позволит банку в случае возникновении проблем с выплатами продать автомобиль и вернуть вложенные средства.

Клиент не может рассчитывать на получение любого транспортного средства по условиям беспроцентного автокредита. Льготы предполагаются только при следующих условиях:

  • Автосалон располагает дорогими и престижными автомобилями, продажа которых может затянуться из-за высокой стоимости;
  • Поставщик желает избавиться от непопулярных ТС, которые клиенты не приобретают на обычных условиях;
  • В конце года автосалон обновляет свой ассортимент и утилизирует старые авто;
  • Поставщик распродает модели, которые плохо зарекомендовали себя на рынке.

Важно знать: автокредит под 0% годовых можно получить при приобретении только нового автомобиля. Подержанный автомобиль можно купить у перекупщиков, которые предлагают клиентам возможность оформления рассрочки на авто с пробегом, чтобы ускорить процесс реализации товара.

Способ приобретения автомобиля по условиям льготного кредитования определяется потребностями и возможностями клиента. Так, при выборе автомобиля в салоне менеджер может подсказать выгодные кредитные программы как банковских организаций, так и самого поставщика. Данная политика позволяет автосалону увеличивать продажи и повышать спрос на свою продукцию.

При обращении в банк автомобилист может ознакомиться с предложенными условиями сделки. Этот вариант можно считать выигрышным, так как водитель имеет широкий выбор банков, каждый из которых пытается заинтересовать клиента.

При желании приобрести авто с пробегом водителю стоит прибегнуть к оформлению автокредита у частного лица. Ознакомиться с условиями рассрочки автомобилист может в интернете на сайтах, которые специализируются на предоставлении данного рода услуг.

Банковские организации редко предоставляют возможность оформления рассрочки на транспортное средство из-за величины рисков для банка и необходимости производить сложные расчеты комиссионных сумм. Также кредитор будет обременен обязанностью заключения соглашений с партнерами.

Если автомобилист желает приобрести кредит под 0% годовых, ему следует искать предложения в специализированных кредитных организациях, которые предоставляют средства исключительно на авто. Однако стоит быть готовым к обязанности получения полисов ОСАГО и КАСКО у аккредитованной банком компании.

Получение рассрочки на ТС в автомобильном салоне — наиболее реальная возможность покупки транспортного средства в рассрочку. Автомобилисту следует только внести первоначальный взнос, равный примерно половине стоимости автомобиля, и получить полисы обязательного и добровольного страхования.

Частные лица предоставляют автомобилистам возможность получения автокредита без процентов на авто с пробегом. Однако данная особенность компенсируется небольшим периодом сделки и большим первоначальным взносом. Стоит также заметить, что клиент не обязуется приобретать КАСКО.

Клиент должен внести первоначальный взнос в размере более половины стоимости автомобиля и оформить сделку на срок не более одного года (в редких случаях водитель может найти частное лицо, которые согласится работать на условиях более продолжительного периода действия соглашения).

Размер платежей по автокредиту под 0% годовых определяется двумя способами:

  1. От остатка кредита;
  2. от остатка всей суммы кредита.

Зачастую размер выплат рассчитывается по второму способу. Расчет от суммы кредита достаточно прост, необходимо выполнить лишь следующие действия:

  1. Узнать размер первоначального взноса.
  2. Перевести проценты аванса в денежный эквивалент, исходя из стоимости транспортного средства.
  3. Вычесть из цены авто размер первоначального платежа.
  4. Умножить полученное значение на размер ежемесячной комиссии.

Полученная сумма будет являться ежемесячным платежом, который клиент будет обязан вносить.

Автомобилист оформил кредит на авто, стоимостью 400 тысяч рублей, с ежемесячной комиссией 0,9% от суммы. Далее клиент банка внес аванс в размере 50%. Срок кредитования равен трем годам.

Подсчет начинается с получения тела кредита: 400 – 400х50% (ответ: 200 тысяч рублей). Если ежемесячная комиссия равна 0,9%, то водитель будет обязан выплачивать каждый месяц по 1800 рублей по комиссии. В случае, если комиссия считается от остатка кредита, для подсчета понадобится помощь специалиста. Также выплаты по данной схеме зачастую меньше.

Следующий шаг — расчет ежемесячного платежа. Для этого необходимо разделить 200 тысяч рублей на 36 месяцев (3 года). По данным условиям клиент будет обязан выплачивать около 5 556 рублей ежемесячно (+ комиссия). Важно помнить, что в стоимость входит цена страхования автомобиля по полисам обязательного и добровольного страхования.

При покупке автомобиля под 0% годовых автомобилист должен заранее ознакомиться с некоторыми нюансами сделки и выполнить определенные действия:

  • Тщательно взвесить “за” и “против”. Нередко клиенты банков берут кредиты без крайней необходимости. При наличии возможности накопить средства лучше приобрести автомобиль за собственный счет.
  • Трезво оценить свое финансовое положение. Даже с самым стабильным доходом водитель может столкнуться с непредвиденными обстоятельствами. Стоит иметь дополнительный (запасной) источник дохода. Такая мера предосторожности позволит автомобилисту избежать возможности получения штрафа за невыплату средств.
  • Прочесть договор кредитования. Подпись автомобилиста, поставленная в указанном месте, обяжет его выполнять все условия соглашения. По этой причине не стоит торопиться с этим шагом: важно полностью прочесть текст договора и расписаться только при полном согласии с выдвинутыми положениями.
  • Узнать стоимость авто. Чтобы исключить возможность существенной переплаты, нужно сравнить реальную цену автомобиля и написанную в договоре. Нередко кредитные организации указывают в документах увеличенное значение суммы.
  • Учесть условия страхования. Так как банки зачастую сотрудничают с определенными страховыми фирмами, стоит заранее ознакомиться с ценами на услуги партнеров банка. Эта процедура поможет выбрать наиболее выгодные условия получения полисов КАСКО и ОСАГО.

Клиент должен помнить, что при предоставлении товара ненадлежащего качества, автомобилист имеет полное право вернуть товар или требовать возмещения понесенных убытков.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

При невозможности внесения очередного платежа клиенту банковской организации необходимо уведомить кредитора в письменной форме. В бумаге нужно указать основания невыполнения обязательств и приложить документальные подтверждение неудовлетворительного финансового состояния автомобилиста.

Источник: https://auto-pravda.online/avtokredit/114-avtokredit-pod-0-procentov-byvaet-li.html

Беспроцентный автокредит на авто из салона, без первого взноса, как получить и оформить

Беспроцентный кредит на авто

При рассмотрении вариантов автокредитования очень привлекательным выглядит беспроцентный кредит. Об особенностях приобретения авто на таких условиях и о скрытых «подводных камнях» пойдёт речь в этой статье.

Где можно получить беспроцентный автокредит?В каких автосалонах?От какого банка?Условия для получения кредитаОпределённые автомобилиХорошая кредитная историяСрок кредитаДругие условияПодводные камни и подвохиОформление Кредит без первого взноса и без процентовvar index=document.

getElementsByClassName ('index-post');if (index.length>0) {var contents=index [0].getElementsByClassName ('contents');if (contents.length>0) {contents=contents [0]; if (localStorage.getItem ('hide-contents') === '1') {contents.

className+=' hide-text'}}}

Где можно получить беспроцентный автокредит?

Сегодня, не имея достаточно средств для покупки автотранспорта, можно воспользоваться услугой автокредитования. Она даёт возможность клиенту получить взаймы средства на приобретение автомобиля. При этом имущество, оформленное в кредит, остаётся в залоге.

Раньше организации, занимающиеся таким видом кредитования, в условиях его предоставления прописывали внесение первоначального взноса клиентов, оформление добровольной страховки КАСКО, ежемесячную или годовую оплату платежей с учётом процентов. Сегодня многие банковские учреждения предлагают беспроцентный или «нулевой» кредит. Получить его может только физическое лицо.

Оформление такого займа можно осуществить в двух местах: в банке и в автосалоне.

В каких автосалонах?

Многие автосалоны берут себе в партнёры банковские учреждения. Таким образом, автокредит можно оформить сразу же после выбора автомобиля на месте. Кредитодателем в любом случае выступит банк.

В автосалоне требуют меньше документов, чем в банке, однако, как правило, конечная стоимость авто выходит несколько дороже. Ставка составляет 15–25%.

Знаете ли вы? Зарождение банковского кредитования произошло в годы промышленной революции, а массовые потребительские кредиты стали раздавать после Второй мировой войны. В России первые ссуды начал оформлять Государственный коммерческий банк, открывшийся в 1817 г.

Из документов салоны по продаже автомобильной техники требуют паспорт, водительские права и заполненную анкету.

Преимущества кредитования в автосалоне — быстрота и меньшая волокита со сбором документов.

Сегодня предложения «нулевого» кредита можно рассмотреть у таких салонов:

От какого банка?

Желающим получить кредит следует ответственно подойти к выбору кредитной организации.

Выбирая банк, нужно учитывать такие факторы:

. С рейтинговыми списками учреждений можно ознакомиться на сайтах www.banki.ru, www.vbr.ru, www.sberometer.ru. Наличие территориальных отделений в населённом пункте, где проживает заявитель.

Продолжительность деятельности на российском рынке. Отзывы клиентов.

Условия кредитных программ (величина кредитной ставки и стартового взноса, срок предоставления займа, необходимые документы, график погашения).

Важно! Чтобы не терять времени на оформление заявок и документов в различные учреждения, можно направлять их на рассмотрение одновременно в несколько банков.

Сегодня в перечне солидных банков, предоставляющих услуги кредитования, следующие:

Получить кредит на авто с пробегом возможно у таких банков:

«Почта Банк»; «Связь Банк»; «ВТБ Банк Москвы».

Не требуют обязательного страхования следующие организации:

«Тинкофф Банк»; «Совкомбанк».

Подобрать наиболее выгодный вариант можно, воспользовавшись формой на сайте www.banki.ru/products/autocredits.

Условия для получения кредита

Банковские учреждения предъявляют определённые условия к клиенту, который желает оформить автокредит.

Основные из них такие:

Заёмщику должно быть не меньше 21 года и не больше 65 лет. Он должен иметь постоянную регистрацию. Обязательно наличие стабильного дохода. Минимальный стаж работы — 2 года, на нынешнем рабочем месте — 1 год (иногда — 6 месяцев). Кредитополучатель должен иметь возможность внести 15–50% от общей стоимости машины при первом взносе.

Кроме основных требований к заёмщику, существуют и другие условия для оформления кредита без процентов. Это — определённые параметры для транспортных средств (ТС), идеальная кредитная история у получателя, небольшой срок договора.

Определённые автомобили

Главное условие, выдвигаемое к авто, — возраст: не более четырёх лет для авто отечественного производства и не больше 10 лет для иномарок. Для беспроцентного кредита это условие несколько строже — можно взять машину, сошедшую с конвейера не более 3–5 лет назад.

Как и в случае с заёмщиком, банк проверяет также залоговое имущество.

Рекомендуем для прочтения:

Что нужно для того, чтобы взять автомобиль в кредит

Какой кредит взять для покупки машины

Изучаем принцип работы автокредита, его достоинства и недостатки

Можно ли взять автокредит без прав?

Его интересуют следующие параметры:

производитель; категория ТС; технические характеристики; сроки эксплуатации; число собственников, которые сменились за время эксплуатации.

Обычно одобрение проходят новые автомобили. С подержанными — банки работают неохотно.

Также беспроцентные условия предоставляют лишь для моделей, которые не слишком популярны у потребителей.

Хорошая кредитная история

Банк перед принятием решения об оформлении кредитного договора обязательно проверит историю кредитования заявителя. Одобрение пройдут лишь люди, которые не имели и не имеют задолженности по любым обязательствам.

Среди требований некоторых банков — открытие текущего счёта.

Узнайте, как получить автокредит с плохой кредитной историей.

Срок кредита

Российские банки предоставляют услуги автокредитования на сроки от трёх месяцев до семи лет. Беспроцентный кредит может быть дан не более чем на 2 года.

Минимальная сумма, которая предоставляется, — 40–50 тыс. руб., максимальная — 5–9 млн руб.

Другие условия

Обязательным требованием также является приобретение заёмщиком полиса КАСКО на весь срок кредитования с полным набором рисков. Управлять кредитным авто смогут лишь лица, вписанные в страховку.

Знаете ли вы? Древнегреческий историк Плутарх указывал в своих записях, что в Древней Греции XV–XI вв. до н. э. малообеспеченные граждане брали в долг деньги у зажиточных людей, оставляя в залог себя. Если же не было возможности отдать задолженность, то они отдавали в рабство потомков.

Среднемесячный доход, достаточный для заключения кредитного соглашения, рассчитывается индивидуально. Существуют минимальные расчёты, которые составляют 20 тыс. руб. для жителей регионов и 30 тыс. руб. для проживающих в столице.

Рассчитать полную стоимость кредитного авто по разным программам можно, воспользовавшись порталом www.sravni.ru/avtokredity.

Подводные камни и подвохи

Конечно же, следует понимать, что условия беспроцентного кредита должны быть выгодными не только для клиента, но и для кредитодателя. Банки и автосалоны при таких заманчивых предложениях обязательно пытаются скрыть свои риски под другими условиями.

Так, «нулевой» автокредит даётся только на короткий период времени. При нём установлены более жёсткие санкции, если просрочен ежемесячный платёж или нарушены другие условия сделки. Сумма стартового взноса, как правило, не меньше, чем 30%.

Обычно при таких условиях клиент должен застраховать машину в компании, которую предложит кредитодатель.

Кроме того, дополнительное взимание денег может быть замаскировано под плату:

за открытие расчётного счёта; за обслуживание счёта; за эмиссию кредитной карточки.

Увеличение стоимости кредитного авто происходит за счёт большего процента с платежей в каждом месяце; комиссии, если кредит погашается раньше срока; штрафом при пропуске срока оплаты.

Оформление

Договор автокредитования, как правило, оформляется на 5–7 лет. Кредит может предоставляться частями или одной суммой. Таким же образом заём может погашаться.

Процесс получения автокредита выглядит следующим образом:

Клиент производит выбор банковского учреждения и автосалона. Пишет и подаёт заявление и требуемые документы на получение автокредита для рассмотрения в банк. Банковское учреждение рассматривает бумаги, оценивает платёжеспособность клиента и ликвидность авто в период от трёх до пяти дней.

После одобрения клиент подписывает договор купли-продажи с организацией-посредником. Далее производит оплату стартового взноса. Подписывает кредитное соглашение с банком. Банковская организация перечисляет средства на счёт организации-посредника. Клиент страхует машину.

Осуществляет подписание договора залога на авто.

В дальнейшем кредитополучателю необходимо согласно установленному графику вносить платежи на счёт банка. Всё это время он может пользоваться автомобилем в личных целях.

Важно! Потенциальный кредитополучатель обязан предоставить исключительно подлинные документы и указать в заявлении правдивую информацию о доходах, кредитной истории, наличии собственности, биографии. Банк в любой момент может осуществить их проверку.

Для оформления автокредита клиент должен подготовить и передать в банк пакет следующих документов:

удостоверения личности;удостоверения водителя;заявления;копии трудовой книжки;справки о доходах по форме 2-НДФЛ.

Каждое банковское учреждение может потребовать и другие дополнительные бумаги, например, нотариально подтверждённое документальное согласие с кредитными условиями супруги или супруга, копию их паспорта и ИНН, военный билет и др.

Кредит без первого взноса и без процентов

Некоторые банки предоставляют кредитные деньги без требования оплатить стартовый взнос. Однако в таких случаях они ужесточают свои запросы к заявителю в виде подачи дополнительных документов, которые подтверждают его платёжеспособность и надёжность.

Требованием внести стартовый платёж банки и кредитные организации возмещают сумму снижения стоимости авто по мере его эксплуатации — новая машина из салона стоит дороже, чем та, которой пользовались несколько месяцев или лет.

Вам будем интересно узнать, можно ли оформить автокредит без водительского удостоверения.

Если же такого условия нет, то учреждения перекрывают свои риски уйти в минус другими способами, среди которых:

более высокая ставка, обычно выше на 5–10%; обязательное требование купить добровольный полис страхования на весь срок займа, что делает авто на 10% дороже; сокращение продолжительности действия договора до трёх лет; снижение максимальной суммы займа; требование оформления поручительства.

На кредит без стартового взноса не стоит рассчитывать таким категориям лиц:

мужчинам до 27 лет, у которых отсутствует военный билет; имеющих в семье иждивенцев; обязанных оплачивать алименты.

Довольно трудно получить такой заём желающим приобрести подержанную машину.

Многие банки и автосалоны предоставляют своим клиентам кредиты под покупку авто без оплаты процентов, но при этом маскируют дополнительные платежи в других условиях предоставления займа.

Перед соглашением на кредитование следует выбрать надёжный банк или автосалон, детально ознакомиться с предложениями кредитодателя, обращая внимание на различные нюансы, оценить степень своей платёжеспособности.

Источник: https://auto.rambler.ru/other/42971302-besprotsentnyy-avtokredit-na-avto-iz-salona-bez-pervogo-vznosa-kak-poluchit-i-oformit/

Без процента. Дилеры и производители начали отдавать машины

Беспроцентный кредит на авто

Лучшие предложения после пандемии и выхода из самоизоляции умудрились сделать те, кто ранее основательно вложился в локализацию производства.

Главным образом самые выгодные предложения сосредоточены вокруг дилеров, продающих автомобили российского производства.

Заводов, производящих иномарки, в России немало, и именно заводы доплачивают банку за проценты, которые кредитная организация недополучает из-за “специальных предложений”.

Директор финансовой компании “ФМ-сервис-консалт” Фёдор Михайлов отметил, что такие предложения формируются автодилерами совместно с производителями, однако на клиентах, то есть обычных людях, при продаже автомобиля всё равно удаётся заработать.

Директор финансовой компании “ФМ-сервис-консалт”

При этом Фёдор Михайлов отметил, что продажа автомобиля клиенту действительно происходит на честных условиях и в кредитном договоре указывается маркетинговая, то есть рекламная ставка, например пять процентов в год.

Сам автомобиль при этом зачастую продаётся с ворохом дополнительного оборудования, от принудительного приобретения которого можно отказаться.

Если отказ от приобретения “допов” влечёт за собой отзыв предложения о выгодной покупке, то иметь дело с таким автосалоном не стоит.

Директор финансовой компании “ФМ-сервис-консалт”

Где-нибудь в параллельной вселенной существуют автодилеры и банки, которые с радостью дают свои деньги на время всем желающим. Но в нашей реальности кредит с нулевой ставкой — это либо рекламная уловка, либо откровенный обман.

И банки, и автосалоны должны зарабатывать на кредитах, но потерять клиента в кризис из-за слишком неприятных условий — непозволительная роскошь. Важно уточнить, что теперь скидку дают не за использование кредита, а за сам факт покупки автомобиля.

Потенциальным автовладельцам это не сулит ничего хорошего: теперь взять кредит ради скидки в 50–100 тысяч, а на следующий день полностью его “закрыть” не получится.

Большая часть автодилеров умудряется схитрить и здесь. В некоторых кредитных предложениях указывается ставка в 0,1 процента.

Эти цифры пишут крупным шрифтом на рекламных буклетах, однако при ближайшем изучении становится понятно, что такое предложение делают всего на два года. Дальше — полная ставка, и за её размером лучше следить с самого начала.

Скидка на проценты в первые два года, конечно, штука приятная, но финансисты отмечают, что дальше банк частично может “взять своё”.

Руководитель департамента кредитования финансовой компании “Маркет капитал менеджмент” Игорь Юн отметил, что при получении договора на трёхлетнюю ссуду банк может частично “разгрузить” скидку на проценты на оставшийся финансовый год.

Руководитель департамента кредитования финансовой компании “Маркет капитал менеджмент”

Через специальную программу финансирования некоторые дилеры предлагают купить автомобиль по ставке в 0,1–0,3% годовых на первые два года. Другие предлагает покупать автомобили по ставке от 0,4%, но предложение действует исключительно на седаны и хетчбэки 2018–2019 годов выпуска.

На кроссоверы то же предложение не будет настолько выгодным: ставка станет выше — от 2,9% в год. Однако даже такое “подорожание” всё равно втрое выгоднее, чем банковские предложения в этом же сегменте.

Средний платёж по кредиту в этом случае будет находиться в диапазоне от 17 до 23 тысяч рублей.

Другие автомобильные бренды через банки-партнёры дают минимальную ставку кредита от 0,01%, а первоначальный взнос при этом может быть нулевым. До сих пор востребованы и рассрочки на покупку автомобиля.

Условия простые: 50% аванса за автомобиль вносится сразу, остальное клиент платит равными долями, а банк-партнёр предоставляет беспроцентную рассрочку. Но есть одна особенность: ежемесячный платёж в этом случае далёк от комфортного и составляет от 28 до 30 тысяч рублей.

Директор компании по управлению активами Олег Лапин поясняет, что часто с низкими кредитами могут продавать и дополнительные продукты.

Директор компании по управлению активами

Но покупать автомобили на таких условиях выходит не у всех. Финансисты отмечают, что до пандемии банки одобряли примерно 30–35% заявок на такие кредиты. Картина после выхода из режима самоизоляции неясна до конца.

С одной стороны, ради продажи автомобилей дилеры и банки должны смягчить условия кредитования, с другой — покупательская способность населения упала, и финансовые учреждения просто боятся увеличения количества “плохих долгов”.

Помимо очевидных сложностей, которые могут возникнут при слепом подписании договора нулевого кредитования, в покупке автомобиля на таких условиях есть и плюсы.

  • Во-первых, такие автомобили всегда в наличии. К ним в комплекте всегда идут документы и ПТС. Работает схема: приехал, оформил, уехал.
  • Во-вторых, за “прошлогодние” автомобили можно хорошо поторговаться.

    Из-за кризиса большинство автосалонов стали чаще уступать как в цене, так и в комплектации.

  • В-третьих, нужно торговаться за бонусы.

    Зимняя резина, каско со скидкой в 50% и хорошая музыка за полцены вполне реальны, если показать деньги, но не спешить их тратить.

Источник: https://life.ru/p/avtokredit-bez-procentov

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.