Беспроцентный кредит на автомобиль

Содержание

Купить машину по льготному кредиту

Беспроцентный кредит на автомобиль

Сначала я выбирал подержанную иномарку и перечитал кучу статей о недостатках разных моделей. Закрывая очередное всплывающее окно с б/у автомобилем по цене однушки, я решил рассмотреть новые российские автомобили.

Лада — это, конечно, не Мерседес, но три года эксплуатации она выдержит. Поэтому я узнал о господдержке, изучил кредитные предложения и уехал на своей Ладе Весте прямиком из автосалона, о чем пока не жалею.

Посему поведаю, как купить новый автомобиль при помощи государства и потребительского кредита и не переплатить лишнего.

Чтобы купить автомобиль, автор этой статьи использовал не только автокредит: часть первоначального взноса за машину он внес при помощи потребительского кредита.

Автокредит дал автору возможность получить поддержку от государства, а потребительский кредит — взять автокредит на выгодных условиях.

После покупки автомобиля автор объединил кредиты в один и смог снизить ежемесячную нагрузку по платежам.

В статье автор делится своим опытом и схемой, которая сделала кредитную нагрузку посильной для него. Если вы просто хотите взять автокредит, такая схема вряд ли вам нужна.

Выгодно ли брать сразу несколько кредитов, чтобы гасить один другим, — спорно. Сам автор считает, что потребительский кредит для автокредита следует брать лишь в том случае, если на первоначальный взнос своих средств не хватает. Иначе от кредита будет только вред.

Редакция согласна. Лучше копите правильно и быстро.

До 2020 года государство помогало купить автомобиль, если:

  1. Вы приобретаете автомобиль для семьи, в которой есть хотя бы двое несовершеннолетних детей.
  2. Это ваш первый автомобиль, то есть на вас не были оформлены в собственность другие авто.

В июне 2020 года категорий заемщиков стало больше. У меня в собственности автомобилей не было, поэтому под программу я попадал. Это не все требования, которые нужно выполнить, чтобы получить господдержку. Есть другие — общие.

Гражданство РФ и водительские права. У заемщика должно быть гражданство РФ и российское водительское удостоверение.

Отсутствие других автокредитов. В год покупки автомобиля у заемщика не должно быть других кредитных договоров на покупку автомобиля.

Само получение субсидии очень простое: достаточно сообщить о своем желании кредитному менеджеру и подписать предложенный бланк.

Мое заявление на участие в госпрограмме льготного автокредитования

Я остановился на Ладе Весте из-за цены: 677 900 рублей на момент покупки. Киа Рио и Хендай Солярис в сравнимых комплектациях выходили минимум на сто тысяч дороже. Переплачивать такую сумму я не хотел. Плюс меня подкупал кузов «универсал». Китайский автопром я не рассматривал в принципе.

Мой будущий автомобиль на стоянке автосалона

Оценка финансовых возможностей. Я не раз брал кредиты и знаю, что это большая нагрузка. Поэтому перед покупкой автомобиля я всё рассчитал, чтобы потом не переплатить.

У меня была старенькая Самара, которая была оформлена на отца, и белая зарплата. Самару я продал за 120 тысяч рублей, а белая зарплата помогла мне получить кредит с хорошей процентной ставкой.

Позже в автосалоне я выяснил, что машины в нужной мне комплектации и цвете в наличии нет. Ее нужно было заказать и ждать 2—3 месяца.

А для получения субсидии необходимо было взять автокредит прямо в салоне, чтобы свою выгоду получили автосалон, банк и другие участники цепочки. Причем обязательное условие для заключения договора автокредитования — покупка полиса каско.

Учитывая, что каско на новый автомобиль я бы в любом случае оформлял, сильно меня это не расстроило.

Я положил потребительский кредит в ящик, заказал автомобиль и стал ждать звонка менеджера. Пока ждал, я уже платил 11 410 Р в месяц по кредитному договору.

Наступил апрель. Меня наконец пригласили в автосалон для оформления документов.

При заключении договора автокредитования меня ожидал еще один сюрприз. Оказывается, у банков есть понятие минимальной суммы, которую они готовы предоставить в кредит при покупке автомобиля. То есть не получится взять фиктивный автокредит на 10 тысяч рублей.

От первого кредита у меня осталось 200 тысяч рублей. Тут отмечу, что без потребительского кредита я бы в принципе не смог купить автомобиль. С его помощью я также смог внести максимальный первоначальный взнос по автокредиту.

Всего за новый автомобиль я платил 18 649 рублей в месяц по двум кредитным договорам.

Из 300 тысяч рублей заемных средств по автокредиту 43 713 рублей составляли страховки и смс-информирование. Я решил от них отказаться и расторг договоры страхования жизни и GAP-страхования.

По закону, это можно сделать в так называемый «период охлаждения» — время, когда страхователь вправе отказаться от договора и вернуть страховую премию в полном объеме.

Период охлаждения длится две недели с момента заключения договора.

Документы лучше всего направить в страховую заказным письмом с описью вложения. Такое письмо подтвердит, что именно и когда вы направили. Еще можно самостоятельно отнести документы в отделение страховой компании и попросить сотрудника поставить печать о получении заявления на вашей копии. Но заказное письмо — менее затратный по времени способ, поэтому я остановился на нем.

К каждому заявлению нужно приложить копию договора страхования и копию паспорта. Чтобы страховая перечислила деньги на карту, в заявлении нужно указать реквизиты для перечисления платежа.

Через 30 дней после того как страховая получила мои заявления, мне на карту вернули 100% стоимости страховок: 12 202 рубля за GAP-страхование и 27 311 рублей за страхование жизни.

Заявление на отказ от страховки

Если для покупки автомобиля вам по какой-то причине пришлось взять несколько кредитов, их следует объединить в один потребительский. Это стало моей следующей целью.

Для этого в августе 2018 года я подал заявление в банк и подобрал лучшие для себя условия потребительского кредита. Кредит пришлось брать на миллион рублей, зато с фиксированной процентной ставкой — 11,7%. Я снова собрал справки от работодателя и согласился на страховку за 5300 рублей. Она включала в себя защиту близких, защиту средств на банковских картах и защиту дома.

Я сразу погасил предыдущие кредиты: выплатил 450 тысяч рублей по потребительскому и 250 тысяч по автокредиту. И написал еще одно заявление: на возврат 4200 рублей за смс-информирование по договору автокредитования. Это был последний возврат по навязанным услугам.

Итого на погашение предыдущих договоров я потратил 700 тысяч рублей из полученного миллиона. У меня осталось 540 тысяч рублей: 300 тысяч неиспользованных средств последнего кредита, 200 тысяч от первого потребительского кредита и 40 тысяч возврата по страховкам.

Я не удержался и оставил на личные нужды 200 тысяч рублей, чтобы наконец-то закончить ремонт. Остаток в размере 340 тысяч рублей пустил на досрочное погашение кредита.

На момент написания статьи у меня есть желанный автомобиль, порядок в доме и кредит в размере 660 тысяч рублей.

По состоянию на декабрь можно сказать, что с учетом 120 000 рублей от продажи старого автомобиля я уже заплатил за машину 286 886 рублей по трем кредитным договорам до рефинансирования и после него. Деньги за страховки я вернул.

Сейчас я продолжаю платить 14 568 рублей в месяц. Если бы я не решил доделать ремонт, ежемесячный платеж был бы 10 149 рублей. Это недешево, зато купил сам.

  1. Перед тем как брать автокредит, проверьте, подпадаете ли вы под субсидию. Условия непростые.
  2. Несколько кредитов стоит брать, только когда это выгодно и финансово необременительно. Иногда других вариантов купить машину нет.
  3. При первой возможности рефинансируйте кредит в банке с меньшей процентной ставкой.
  4. Отказывайтесь от всех навязанных страховок и ненужного смс-информирования. Это можно сделать в течение периода охлаждения без всяких штрафных санкций.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/credit-car/

Автокредит без процентов

Беспроцентный кредит на автомобиль

Автомобили стали неотъемлемым атрибутом жизни любого современного человека. Без них тяжело представить собственный комфорт. Но покупка авто по прежнему остается дорогой и доступной далеко не каждому.

Поэтому разными финансовыми организациями и автомобильными дилерами предоставляются услуги кредитования, лизинга или займа, которыми охотно пользуются многие водителя.

Нежелание ждать долгие годы осуществление своей мечты заставляет многих автомобилистов искать максимально выгодные предложения по кредитованию. Они обращаются в автосалоны, банки и другие компании, чтобы получить денежные средства.

Но при этом клиенты ориентируются на самые выгодные условия, чтобы не переплачивать лишние суммы денежных средств.

Таким образом, особой популярностью пользуется автокредит без процентов уже из-за одного своего названия. Но действительно ли он имеет одни преимущества? Или все же скрывает подводные камни?

В этой статье мы расскажем о всех выгодах и недостатках беспроцентного займа, подадим информацию о том, где можно его взять и как при этом не попасть на скрытую финансовую схему, которая заставит вас существенно переплачивать.

Что это означает

Уже само название «автокредит беспроцентный без первого взноса» говорит само за себя, что годовая процентная ставка начисляться не будет. Но возникает вопрос: какую выгоду при этом имеет кредитор?

А его прибыль кроется в других наценках, потому что такой вид кредитования – своего рода айсберг, имеющий большое количество подводных камней.

Автомобилистам, которые желают воспользоваться таким займом, обязательно следует знать о следующих скрытых платежах:

  • оплата открытия и обслуживания счета в банке для взносов денег за пользование кредитом;
  • процентная ставка за обслуживание ежемесячного платежа;
  • ежегодная оплата за обслуживание в банке;
  • оформление пластиковой кредитки;
  • комиссия за досрочную выплату долга;
  • штраф за просрочку периодической выплаты;
  • страховка КАСКО является обязательной – а это дополнительные денежные растраты, на 2-10% выше обычных.

Также скрытая схема беспроцентного кредитования включает обязательный первоначальный взнос в размере почти до 50% от стоимости всего транспортного средства.

Отметим, что страховку можно получить лишь у партнеров банка, поэтому они могут завышать стоимость полиса, а это позволяет отбить маржу по займам.

Банк будет аргументировать это тем, что другие страховщики его не устраивают, они не такие надежные как партнер. Схема практически незаметная и достаточно выгодная для кредитора.

Таким образом, кредит без процентов – это не самая выгодная возможность для заемщика, потому что включает в себя множество скрытых выплат, которые и вовсе не предусмотрены в классических кредитных программах.

Как найти беспроцентный автокредит

Найти такое предложение не составит труда, об этом свидетельствует немереное количество печатной рекламы и объявлений по телевизору и в Интернете.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Достаточно запомнить их контактные данные и связаться. Примечательно то, что беспроцентный кредит предлагают не только банки, но и частные лица и производители автомобильного транспорта.

Важно при этом быть внимательным, чтобы не стать жертвой недобросовестных схем от мошенников.

У частных лиц

Беспроцентное автокредитование у этой категории кредиторов давно не является новостью. И большое количество заемщиков идут к ним, потому что процесс получения денежных средств, при этом, самый упрощенный, и переплаты по кредиту кажутся минимальными.

Безпроцентный автокредит лучше взять у родственников, друзей или хороших знакомых, так как эти люди вряд ли окажутся мошенниками и у вас будет меньше проблем.

Частными лицами предлагается бесплатный договор, нет комиссии и обязательной страховки, автомобиль проверяется юристом. Даже есть возможность оформления сделки в день подачи заявления.

Но при этом существуют свои нюансы, которые заключаются в надежности кредитора. В свою очередь негативным моментом считается то, что они сами навязывают дилера автотранспорта.

В банке

Эти финансовые организации в своем большинстве предлагают автокредит без процентов по всей территории Российской Федерации, поэтому найти такой банк также не составит труда.

Процесс оформления и получения займа аналогичный классическим программам. Беспроцентный автокредит в Москве можно оформить во всех представительствах самых авторитетных банков страны.

Для этого от заемщика требуются такие документы:

  1. Паспорт – свидетельство о том, что заемщик является гражданином РФ с постоянной пропиской.
  2. Трудовую книжку – свидетельство о доходах.

В Интернете можно найти банк, ознакомиться с условиями и отзывами, потом оставить онлайн заявки с пометкой, что претендуете на кредит без процентов. Ответ на ваш запрос следует ожидать в течении от 1 часа.

Перечень финансовых организаций, что предоставляют своим клиентам беспроцентные автокредиты:

Название банкаМаксимальная сумма/Срок кредитованияПроцент годовыхПервоначальный взнос
Сбербанк5 000 000 рублей/12 – 36 месяцев0 %10 % — 20 %
ВТБ245 000 000 рублей/До 2 лет0 %От 15 %
Астра Банк4 000 000 рублей/До 1 года0 %От 30 %
Universal bank3 000 000 рублей/1 года0 %От 50 %

Банки требуют, чтобы месячная выплата не превышала размер месячного дохода заемщика, в ином случае сулит отказ.

Отметим, что хоть и кредитное предложение у многих организаций одинаковое, но при этом условия могут существенно отличаться.

Например, беспроцентный автокредит в Сбербанке намного проще, чем Авангарде, КредитЕвропаБанке, потому что нет жестких ограничений по выбору транспортного средства.

От производителя

Многие автомобилисты знают, что автомобильный кредит от производителя – это во многих случаях выгодное предложение, потому что в такой способ они стараются продвигать собственную продукцию.

А суть кредитования от производителя в том, что он берет на себя выплату процентной ставки займа:

Предложение для автомобиля Peugeot 4082015 и 2020 года выпуска
Переплата0%
Первоначальный взносот 30 до 70%
Срокна 3 года
Процентная ставка7%
Валюта кредитарубли РФ
Сумма кредитаот 50 000 до 5 000 000 рублей

Кроме этого, автопроизводители активно сотрудничают с банками. Они поднимают стоимость на определенные марки авто – самые востребованные – кредитор выдвигает еще свои проценты, что сумма получается достаточно приличной.

Потом производитель предлагает выплату процентов, которые являются скрытой наценкой – завышенной ценой. В таких случаях клиент видит лишь выгоду в сотрудничестве с официальным автодилером.

По такой схеме покупателя стимулируют к покупке, тем более, если все три стороны остаются в «плюсе»: вы получаете выгодные условий, банк – проценты за кредит, а производитель – спрос на свою продукцию и доход от ее сбыта.

В автосалоне

Беспроцентный кредит при участии автомобильного дилера такой же, как и с производителем, но погашение банковских процентов на себя возлагает магазин.

Такой ход позволяет автомагазину расположить больше доверия и признания от покупателей.

В таком случае заемщику необходимо найти официального автодилера, который сотрудничает с банковскими организациями, и предлагает беспроцентную кредитную программу.

Автокредит в ЦентАвто-М:

Параметры автокредитаЧерез банк партнёр ГенбанкЧерез автосалон
Минимальный первоначальный взносот 45%от 0%
Процент по рассрочке/кредиту0% годовыхот 2,5% годовых
Сумма рассрочки/кредитования1 000 000 рублейдо 3 500 000 рублей
КАСКОпо выбору клиентапо выбору клиента
Срокот 6 мес. до 2.5 годаот 6 месяцев до 7 лет

Автокредит в Инком-Авто:

Размер автокредитаОт 60 000 до 3 000 000 рублей
Первоначальный взносОт 0% стоимости автомобиля
СтавкаОт от 0 до 4,9 %
Срок кредитованияДо 7 лет
Досрочное погашениеВозможно
Ответ кредитных специалистовВ течение 30 минут
СкидкиДо 220000 рублей

Подводным камнем в сделке с автосалоном являются дополнительные платные процедуры в виде диагностики транспортного средства, если он относится к разряду б/у.

Кредитный эксперт от магазина выступает своеобразным посредником между финансовой компанией и покупателем автомобиля, и его работа оценивается в 1-1,5% от стоимости автомобиля.

Воспользуйтесь преимуществом от подобной схемы, потому что большие автомобильные салоны сотрудничают сразу с несколькими банками, которые в свою очередь предлагают разные условия, делают акции, что может стать выгодным.

Если проанализировать три способа автомобильного кредитования, то самым выгодным считается вариант беспроцентного займа с участием автопроизводителя, потому что такая схема по условиям практически не отличается от классических программ, она самая прозрачная и не имеет в себе подводных камней, которые могут стать дополнительными нежелательными растратами для получателя кредита.

Особенности получения

Беспроцентный автокредит в формальном плане ничем не отличается от классического аналога. Схема его оформления и получения такая же.

К будущим заемщикам выдвигаются следующие требования:

  1. Они должны быть гражданами РФ с пропиской.
  2. Возрастной лимит – 21-60 лет. Исключения для клиентов чей возраст превышает верхний рубеж, возможны при наличии страхования жизни.
  3. Ежемесячная выплата по кредитованию не должна превышать 40% от месячного дохода получателя кредита.
  4. Страховка оформляется только у банковских партнеров.

Если вы попадаете в категорию, то для оформления понадобятся документы:

  • копии заполненных страниц паспорта РФ;
  • водительские права;
  • выписки с актуального рабочего места;
  • справки о ежемесячных доходах.

Кредитный эксперт компании в которую вы обратились рассматривает ваше заявление, с вами связываются, приглашают в офис, где происходит обсуждение условий и подписание договора.

Примечательно то, что для комфорта клиентов заявление можно оставить на сайте, заполнив специальную форму, но при этом указав, что кредитование беспроцентное.

Достоинства и недостатки

Многие клиенты банков в таком кредите видят исключительно плюсы, потому что громкое название намекает исключительно на выгоду, но на самом деле достоинств значительно меньше, чем подводных камней.

Однозначными положительными моментами можно выделить:

  1. Требует небольшой пакет документов.
  2. Заявление рассматривается на протяжении рабочего дня.

Недостатками этой финансовой схемы являются:

  1. Наличие первоначального взноса в особо большом размере – 30-50%.
  2. Срок действия договора – 2 года.
  3. Увеличение стоимости транспортного средства, которое будет участвовать в программе беспроцентного кредита.
  4. Страхование у партнеров – обязательное условие.

Перечисленные плюсы и недостатки такой финансовой схемы дают повод задуматься о выгодности самого кредитования без процентов, потому что на самом деле выгоды для клиента при сделке для клиента может и не оказаться.

На что нужно обратить внимание при оформлении

При оформлении кредитного договора обязательно детально изучите все формальные моменты, потому что под ними кроются все финансовые трюки кредиторов и предприимчивых автодилеров.

Обратите особое внимание на сроки кредита, на размер первоначального взноса, на наличие дополнительных услуг, которые сразу свидетельствуют о невыгодности кредита без процентов. Если есть непонятные места, то сразу требуйте им объяснение.

Для начала оцените собственные потребности от кредитования. Уточните окончательную стоимость транспортного средства в полной комплектации.

Полезно воспользоваться услугами независимых экспертов, которые за определенную плату помогут определиться с выгодной кредитной программой.

Беспроцентный кредит на автомобиль – это специальные предложения от банков и автомобильных дилеров, которые предназначаются для физических лиц.

Несмотря на наличие многих скрытых моментов, свидетельствующих о невыгодности для заемщика, количество пользователей таким предложением с года в год растет.

Сразу откидать вариант с автокредитом без процентов не стоит, потому что их предлагают не только банки, но и автосалоны.

Последние для привлечения клиентов предлагают разнообразные акции и льготы для своих покупателей. С таких предложений можно извлечь выгоду, тем самым сделать кредит с минимальными для себя растратами.

: Автокредит ТВ — беспроцентные автокредиты

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/besprocentnyj-avtokredit.html

Беспроцентный кредит на автомобиль

Беспроцентный кредит на автомобиль

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Сегодня многие банки и автосалоны предлагают своим клиентам оформить беспроцентный кредит на покупку транспортного средства. Однако несмотря на свои преимущества, такая сделка является весьма рискованной. Что представляет собой беспроцентный кредит и как его оформить, читайте ниже.

Особенности беспроцентного займа

Рынок автокредитования на сегодняшний день является одним из наиболее конкурентоспособных. В связи с этим ежедневно появляются различные программы предлагающие облегченные варианты приобретения машины в рассрочку.

Нулевой или беспроцентный кредит на автомобиль является наиболее популярным продуктом банковских организаций. Такой заем подразумевает отсутствие переплаты. Если автолюбитель обладает какими либо сбережениями, достаточными для оплаты первоначального взноса, то такой вид кредитования является одним из наиболее приемлемых.

С помощью беспроцентного кредита заемщик может приобрести желаемый автомобиль в салоне официального дилера, который участвует в программе и имеет соглашение с определенным банком.

Часть стоимость ТС выплачивает клиент, а остальное погашается с помощью кредитных средств. Заемщик в свою очередь выплачивает кредит равными, беспроцентными платежами.

В большинстве банковских предложений стоимость займа неограниченна, тем самым автомобилист может приобрести любое ТС, отечественного или зарубежного производства.

Однако следует учитывать, что законодательство РФ запрещает кредиторам выдавать деньги, не получив при этом дохода от проведенной сделки.

Поэтому вместо привычных процентов, при кредите без переплаты используются комиссионные, либо дополнительные возмездные услуги. Это может быть плата за обслуживание кредитного счета или единоразовый взнос за рассмотрение заявки и т.д.

При всем при этом, в условиях кредитного договора не фигурируют проценты за пользование денежных средств.

Требования к заемщику и авто

Оформить беспроцентный кредит на покупку авто можно в любом автосалоне или банке, которые предоставляет подобные услуги. Однако заемщик должен соответствовать определенным требованиям:

  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • наличие официального места работы и стабильного ежемесячного заработка;
  • обязательное оформление КАСКО;
  • положительная кредитная история и отсутствие задолженностей.

Для оформления потребуются:

  • удостоверение личности;
  • водительские права;
  • копия трудовой книги, заверенная работодателем;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;

Автомобиль в кредит без процентов является достаточно рискованным, так как в случае несвоевременной оплаты назначается пеня в двукратном размере.

Беспроцентный автокредит выдается при условии оплаты первоначального взноса в размере 20% от стоимости автомобиля.

Действующие предложения:

  1. Автокредит «Люкс» от Кредит Европа Банк. Стоимость займовых средств — 920 тыс руб. Максимальная переплата составляет 12,2%;
  2. По госпрограммам Первый и Семейный автомобили выдается заем в размере 1,5 млн руб. Годовая переплата — 9%;
  3. НОКСС банк выдает беспроцентный автокредит «Новые автомобили». Стоимость займовых средств — 10 тыс руб при переплате в 13%;
  4. Программа «Lada» от ВТБ 24 — кредит с остаточным платежом 1 млн руб от 16,23%.

На что обратить внимание перед оформлением беспроцентного кредита?

Оформляя автокредит заемщику требуется понимать, что он не будет бесплатным. Согласно статье №819 ГК РФ, любой заем будет возмездным.

Перед подписанием кредитного договора необходимо обратить внимание на следующее:

  1. Условия соглашения должны быть понятыми и не трактоваться двояко. Клиент вправе получить своевременные и достоверные ответы на интересующие его вопросы;
  2. Подписывая документы необходимо указать общую стоимость автомобиля вместе с дополнительным оборудованием (сигнализация, диски и т. д.) и дополнительными услугами (антикоррозийная защита и т. д.). Суммы могут отличаться от указанных цифр первоначально;
  3. Кредитор не может обязать заемщика оформить страховку на автомобиль, однако в случае отказа от услуг СК, банк вправе не выдать ссуду;
  4. При невозможности своевременно внести оплату по кредиту необходимо уведомить банк заказным письмом и потребовать отсрочку;
  5. В случае угона или поломки автомобиля, кредит все равно потребуется оплачивать.

Плюсы и минусы автокредитования без процентов

При всех кажущихся недостатках, кредит без процентов обладает также рядом существенных преимуществ:

  • стоимость ежемесячного платежа будет значительно ниже, чем при стандартном автокредитовании;
  • возможность получения страховой компенсации в случае ДТП, угона, либо ущерба.

Недостатками беспроцентного займа являются скрытные платежи. Так, при оформлении автокредита заемщикам потребуется оплатить единоразовый сбор в размере, установленном каждым банком индивидуально.

Список скрытых платежей с которыми может столкнуться заемщик при оформлении беспроцентого займа на покупку автомобиля:

  • открытие и обслуживание банковского счета;
  • комиссионные за внесение ежемесячных платежей;
  • фиксированная ежегодная оплата за обслуживание счета;
  • доплата за изготовление пластиковой карты;
  • изъятие процента за досрочное погашение долга;
  • начисление пени в случае просрочки;
  • оплата страховки КАСКО.

Помимо завышенного первоначального взноса, который оплачивается в размере 50% от стоимости авто, максимальный период беспроцентного кредитования истекает через 1 — 2 года, что оказывает дополнительную финансовую нагрузку на заемщика.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://lawecon.ru/besprocentnyj-kredit-na-avtomobil/

Беспроцентный кредит на автомобиль: особенности и подводные камни

Беспроцентный кредит на автомобиль

Рынок автокредитования давно уже превратился в арену конкурентной борьбы банкиров. В результате этого, появляются новые программы кредитования, предлагающие облегченные варианты приобретения автомобиля в рассрочку.

Нулевой или беспроцентный кредит на автомобиль является наиболее желанным видом займа среди автолюбителей, ведь он подразумевает самый низкий процент по автокредиту. Если вы собрали сумму, которой хватит для первоначального взноса и заработок стабилен, то данный вид кредита вам подходит.

Беспроцентный вид кредитной программы представляет собой следующую систему – вы приобретаете автомобиль в автосалоне, который участвует в программе и имеет соглашение с определенным банком.

Часть стоимости автомобиля выплачиваете вы, а остальное салону платит банк. В свою очередь вы выплачиваете оставшуюся сумму в кредитное учреждение в рассрочку, без переплат.

У части банков сумма займа неограниченна, что позволяет приобрести не только отечественный недорогой автомобиль, но и действительно дорогую иномарку.

Подводные камни нулевого кредита

Отсутствие подвоха покупателю, который пожелал оформить автокредит без процентов, банки объясняют отработанной схемой взаимовыгодных уступок. Данная финансовая операция происходит между тремя сторонами:

  • Фактор (банк);
  • Кредитор (автосалон);
  • Дебитор (покупатель);

Как на самом деле происходит операция факторинга, скрытая от глаз покупателя:

1. Банк и автосалон заключают договор, в котором говорится об уступке прав долга покупателя;

2. Покупатель обращается в салон для приобретения авто, внося первоначальный взнос от 30 до 50%;

3. Банк выкупает за меньшую сумму у автосалона долг покупателя авто. Эта разница в дальнейшем будет составлять доход банка;

4. После оформления покупки автомобиля, покупатель выплачивает оставшуюся сумму банку.

Данная схема хороша тем, что не нужно высчитывать проценты по кредиту, производить расчеты, а всегда будет известна твердая сумма по кредиту, которую необходимо будет заплатить в банк.

Даже если попросите подробно объяснить вам условия договора, то обнаружить скрытые проценты, которые превращают автокредит (кредит на автомобиль) под 0 процентов годовых в обычный кредит, вам вряд ли удастся.

Единственное условие, за что точно потребуют плату и открыто об этом пропишут в договоре займа – разовый сбор при оформлении.

Предлагаю ознакомиться со списком скрытых платежей, которые могут поджидать заемщика:

  • Плата за открытие или обслуживание банковского счета, на который будут вноситься деньги за покупку автомобиля;
  • Процент с каждого ежемесячного платежа, внесенного в банк;
  • Возможна ежегодная оплата за обслуживание счета в банке;
  • Возможно оформление кредитной пластиковой карты, за обслуживание которой так же взимается плата;
  • Повышенный процент при досрочном погашении суммы долга;
  • При задержке платежа будет начисляться процент штрафа (пеня);
  • Обязательное страхование КАСКО, а так же страхование жизни и здоровья покупателя авто;

Помимо завышенного первоначального взноса, который доходит до 50%, срок кредита ограничивается 6-12 месяцами. Так же при подобных кредитных программах обязательным условием является автострахование КАСКО.

Но его стоимость будет несколько превышать страховку стандартного кредита на 2-10%. Страхование представляют, как правило, небогатый список страховых организаций, позвонив в любую из них, вам озвучат одинаковую стоимость полиса.

Именно таким образом банки отбивают свою маржу по займам.

Но на этой детали внимание заемщика акцентировать не будут, ссылаясь на то, что банки не устанавливают страховые тарифы. Хоть этот нюанс и малоприятен, это не значит, что данная программа автокредитования не заслуживает внимания.

Особенности беспроцентного кредита на покупку автомобиля

При всех кажущихся недостатках, автокредит представляет так же ряд преимуществ. К примеру, ежемесячный платеж будет гораздо меньше, нежели в классическом варианте. Даже при разовой оплате страховки ежегодно, каждый месяц клиент будет погашать истинный долг, а не проценты по кредиту.

Такое условие выгодно тем, для кого удобнее собрать крупную сумму один раз, чем каждый месяц изымать средства из оборота. В таком случае кредит будет выгодным для клиентов, планирующих погасить задолженность в течение одного года.

Если сравнивать обычное автокредитование и кредит под 0 %, то экономичнее конечно брать второй вариант.

Помимо низкого процента, существует возможность получить страховые выплаты в случае угона автомобиля. Так же, приобретая автомобиль в кредит, появляется возможность сесть за руль сразу, а не ждать пока наберется необходимая сумма на покупку автомобиля.

Какие существуют условия банка для получения беспроцентного кредита

  • Возраст от 21 года до 60 лет (исключение для 60-ти летних – страхование жизни);
  • Заемщик должен выплачивать каждый месяц не более 40% от своего дохода;
  • Страховой полис КАСКО приобретается исключительно у партнеров банка;

Помимо данных условий, существуют обязательные документы, без которых кредит оформлен, не будет:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Водительское удостоверение;
  • Справка с места работы;
  • Справка о размерах дохода (2-НДФЛ);

Машина в кредит без процентов сулит для нерадивого плательщика большими, чем в обычных случаях, штрафами и пенями. В качестве компенсации своего «ущерба», банк может налагать и более высокие ставки по обслуживанию кредитного счета.

Если вы все-таки решились принять предложение автосалона или банка на оформление рассрочки, то вначале стоит узнать все условия предоставления, а так же способы оплаты стоимости авто. В данной ситуации не лишним будет посмотреть предложения беспроцентного кредита в Сбербанке, ВТБ 24, Банке Москвы и др.

Памятка покупателю авто

Все же, решая оформлять ли кредит без процентной ставки, необходимо понимать, что он не будет бесплатным. Ведь даже законом оговорено, что «заемщик обязан вернуть доверенную сумму денег и оплатить проценты» (статья 819 Гражданского Кодекса РФ). Отсюда следует, что любой заем на любое приобретение никогда не станет безвозмездным.

Предлагаю вам небольшой список того, на что стоит обратить снимание перед тем как бежать за кредитом:

1. Для начала стоит оценить свои потребности в получении кредита и возможность его своевременного погашения. Запомните, расторгнуть кредитный договор сложнее, чем его подписать.

2. Внимательно изучите документы, которые вам предстоит подписать (кредитный договор, договор купли-продажи автомобиля и др.) Условия договоров должны быть понятны. Так же у вас есть право на получение своевременной, необходимой и достоверной информации.

3. Заключая договор купли-продажи, обратите внимание на общую стоимость автомобиля вместе с дополнительным оборудованием (сигнализация, диски, магнитола) и дополнительными услугами (антикоррозийная защита и т.д.). Цена может отличаться от цены, что была указана по телефону или в рекламе.

4. Обратите внимание на условия договора, связанные со страхованием. Рассмотрите несколько вариантов получения кредита и выберете наиболее выгодный для себя. Заключение договора страхования является необязательной частью кредитного договора.

5. При невозможности оплачивать кредит, при этом есть веская уважительная причина для этого, необходимо незамедлительно обратиться в банк в письменном виде и приложить обосновывающие ваши слова документы.

6. В случае угона и повреждения авто, нельзя останавливать выплату кредита.

7. Если покупателю продали некачественный товар, то потребитель вправе требовать возмещение убытков, в случае возврата автомобиля.

Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

Дата добавления: 13 декабря 2016 г.

Источник: https://zakon-auto.ru/autocredit/info/bez-procentov.php

Беспроцентный кредит на автомобиль: как оформить сделку покупки машины без первоначального взноса

Беспроцентный кредит на автомобиль

У каждого человека может быть своя мечта. Например, о приобретении автомобиля. Одной из многочисленных преград к ее осуществлению становится высокая стоимость желаемого.

На помощь может прийти беспроцентный кредит на автомобиль со специальными предложениями о выделении средств. Каждый кредитор предоставляет своему клиенту различные условия. Ввиду этого разнообразия, перед принятием решения о займе необходимо разобраться в особенностях потребительского кредита.

Что такое автокредит

Автокредит — это специальная программа кредитования клиентов, позволяющая получить средства для покупки автомобиля.

От частных банков

К таким банкам можно отнести, например, микрофинансовые организации.

Многие заемщики попросту не могут взять кредит в государственных учреждениях, поэтому является целесообразным поиск другого варианта.

Основные преимущества займа в частном банке:

  • нет практически никаких ограничений, связанных с возрастом автомобиля;
  • нет особых требований к пробегу приобретаемого авто.

Если данная финансовая организация не имеет устоявшейся клиентской базы, то клиент может получить кредит с наиболее выгодными условиями.

Стоит также обратить внимание на то, что у заемщика есть шанс оформления кредита на автомобиль даже в том случае, если он работает неофициально. Частные банки не будут требовать выполнения жестких условий. Кредитная история проверяется не особо тщательно. Ввиду этого, человеку открываются дополнительные возможности для оформления автокредита.

Что касается первоначального взноса, то он будет выступать в качестве гарантии выплаты займа кредитору. Стоит понимать, что любая финансовая организация заинтересована в возврате занимаемых средств. А потому, она потребует внесения большого взноса. Иногда его размер может достигать 50 % от общей суммы. При этом остальную часть денег заемщик обязан выплатить в кратчайшие сроки (3—8 месяцев).

Что касается дополнительных гарантий, то здесь стоит сказать о том, что автомобиль может выступать в виде залога.

Государственные программы

Приобретение авто в кредит без процентов с помощью государственных программ отличается от вышеописанного варианта. Речь идет о льготных программах кредитования клиентов.

Это предложение было запущено с целью стимулирования приобретения автомобилей отечественного и зарубежного производства, произведенных на территории РФ. Это в первую очередь было связано с ростом кризиса и маленьким размером заработных плат.

Основной задачей такого предложения является субсидирование процентной ставки по кредиту.

Он предоставляется различным категориям граждан:

  • вариант будет актуален в случае приобретения первого авто;
  • распространяется и на те семьи, которые имеют двух и более несовершеннолетних детей.

Основные условия программы:

  • данное предложение распространяется на автомобили стоимостью до 1,5 млн руб.

    ;

  • автомобиль должен быть обязательно произведен на территории Российской Федерации;
  • срок погашения займа — не более трех лет;
  • есть возможность получения скидки в 10 % для льготных категорий граждан;
  • в случае попадания граждан под обе категории, скидка не будет суммироваться.

Основным недостатком данного варианта является малый выбор автомобилей, попадающих под вышеописанные критерии.

Для оформления кредита нужно предоставить следующие основные документы:

  • заявление о желании приобрести машину в кредит;
  • паспорт;
  • водительские права;
  • справка, отражающая размер заработной платы за последние три месяца (2-НДФЛ);
  • справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство и стаж более одного года.

Чем отличается от потребительского кредита

Чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо провести сравнительную характеристику этих двух типов кредитования.

Залог

В автокредите в качестве залога будет выступать сама машина. Поэтому, если человек не сможет выплатить занимаемую сумму вовремя, ему придется отдать автомобиль. В потребительском кредите такого условия нет.

Оформление договора

У финансовой организации в случае выдачи потребительского кредита уже имеется достаточное количество перестраховок. Поэтому здесь немного проще получить заем.

В случае автокредита все намного сложнее. Банку необходимо быть уверенным в платежеспособности своего клиента, поэтому он предъявляет к нему дополнительные требования.

Ограничения на распоряжение транспортным средством

При автокредитовании человек не может никак распоряжаться транспортным средством (ТС), кроме как использовать его в личных целях для собственного передвижения. При этом документы на автомобиль до погашения займа остаются у кредитора.

Во втором случае такая возможность имеется. Человек может даже продать машину.

Кредиты без КАСКО

В случае автокредитования банк заинтересован в сохранности машины. Поэтому без оформления документов по обязательному страхованию ТС есть вероятность предъявления заемщику более жестких условий или вообще отказ.

Стоит отметить, что все-таки есть некоторые кредиторы, готовые предоставить свои услуги без обязательного страхования. То есть данный пункт зависит лишь от политики банка. Если говорить о стоимости этой страховки, то она составляет около 8-9 % от стоимости авто.

Размер первоначального взноса

Данная цифра может варьироваться в зависимости от различных факторов. Например, наличия или отсутствия страхования. Если оно будет оформлено, то размер первого платежа может быть небольшим. В противном случае, придется вносить более существенную сумму.

Также банки учитывают гарантии, которые готов предоставить заемщик. В зависимости от степени уверенности в платежеспособности клиента, размер взноса может увеличиться до 50 % от общей суммы кредита.

Стоит отметить, что на рынке финансовых услуг имеются специальные предложения, подразумевающие полное отсутствие внесения первоначального платежа, то есть можно взять машину в кредит без процентов.

Их достоинство заключается в том, что можно сразу садиться за руль своего нового авто без оплаты его.

При этом стоит сразу готовиться к большим ежемесячным платежам, что может ухудшить финансовое состояние семьи.

выгодных предложений

Перед тем, как идти в ближайший банк за оформлением сделки, необходимо поискать еще наиболее выгодные условия. В настоящее время идет сильная борьба за потребителя, поэтому несложно найти доступный вариант для своей семьи.

Автокредит «Подержанное авто»

Предоставляет банк «Тинькофф» для приобретения автомобиля с пробегом и стоимостью от 100 000 руб. до 1 млн руб. Ставка по кредиту составляет от 9,9 % годовых.

Преимущества:

  • не требуется подтверждение дохода;
  • отсутствие первоначального взноса;
  • покупка авто без участия банка;
  • не нужно оформлять КАСКО и подключать дополнительные услуги.

Предлагает «Русфинансбанк» по программе автокредитования на новые автомобили Lifan стоимостью до 3,5 млн руб. Ставка по кредиту — 5 % годовых.

Плюсы:

  • без первоначального взноса;
  • страховую премию КАСКО за первый год или за весь срок кредита можно включить в общую сумму;
  • нет запрета на досрочное погашение;
  • в сумму кредита можно включить дополнительное оборудование — до 30 % от стоимости автомобиля.

Автокредит «АвтоСтиль-Особый»

Кредит на сумму от 90 тыс. руб. до 2,5 млн руб. предоставляется банком «Совкомбанк» на покупку новых автомобилей Ravon. Ставка составляет 9 % годовых.

Преимущества:

  • первоначальный взнос — 0 %;
  • не нужно подтверждать доход.

Нужно понимать политику любого кредитора и стараться отказываться от явно невыгодных предложений. В противном случае за них придется платить.

Большинство специалистов рекомендуют производить сделку непосредственно в отделении банка, а не в автосалоне. Это позволит сэкономить некоторое количество денег. Стоит не забывать и о возможности досрочного погашения. Только после тщательного подбора предложений можно переходить к оформлению самой сделки.

Как не получить отказ

Очень часто клиенту могут отказать по некоторым причинам, которые кредитор счел для себя опасными.

К ним можно отнести:

  1. Отсутствие стабильного дохода. Речь только об официальном заработке.
  2. Стоимость автомобиля слишком низкая.
  3. Год производства авто превышает пять лет для отечественного образца и более 10 — для иномарок.
  4. Наличие плохой кредитной истории клиента.

На последний пункт стоит обратить особое внимание. Кредитная история имеет большое значение для любого кредитора. Она позволяет оценить то, насколько будущий клиент пунктуален в погашении займа и ответственен в финансовой сфере. Если у него уже имеется плачевный опыт с несвоевременной ежемесячной оплатой или вовсе уклонением от нее, кредитор сразу сможет это увидеть и отказать в сделке.

Автокредит является хорошим вариантом для некоторых категорий людей. Если же его условия выполнить в данный момент невозможно, всегда можно рассмотреть другие варианты для приобретения автомобиля в кредит.

об автокредитовании

Просмотрев видеоролик, можно получить дополнительную информацию, касающуюся автокредитования.

Источник: https://bibiauto.club/sovets/credits/besprotsentnyy-na-avtomobil.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.