Безусловная франшиза каско

Содержание

Франшиза по КАСКО: что это такое, в чем ее плюсы и минусы

Безусловная франшиза каско

В страховании автотранспорта франшизой принято называть часть убытков, возмещение которой не предусмотрено федеральным законодательством или договором.

Владелец автотранспорта частично берет на себя обязательство по ремонту в соответствии с выбранным видом ограничения.

Цена договора от этого становится ниже, но для клиента и страховой компании появляются дополнительные обязательства. Размер этой части определяется видом франшизы.

Требовалась ли вам когда-нибудь помощь юриста по авто-вопросам?

Виды КАСКО с франшизой

  1. Условная. Вид страхования, при котором водитель получает стропроцентное возмещение убытка, если сумма ущерба превышает определенную сумму. В противном случае, ремонт оплачивается водителем самостоятельно. Этот вид франшизы является своего рода защитой страховых компаний от частых выплат минимальных сумм.
  2. Безусловная.

    Размер выплаты — это разница между полной стоимостью возмещения и величиной ограничения. Страховые компании с большей охотой оформляют такой вид полисов, ведь по статистике 80% страховых случаев происходит с минимальными повреждениями автомобиля.

  3. Динамическая. Этот вид страхования отличается нарастающей стоимостью франшизы.

    При первой выплате страховая компания возмещает автовладельцу 100% ущерба. Второе и далее повреждение прибавляет к стоимости от 5% за каждый страховой случай.

  4. Временная. Страховая компания оплачивает стоимость восстановления автомобиля, но только если повреждение произошло в определенное время.

    Например, если страховой полис оформлен на будние дни, а повреждение произошло в выходные, то выплата произведена не будет. Данный вид ограничения наиболее выгоден предприятиям и предпринимателем, специфика работы которых подразумевает некоторые ограничения по использованию техники и автотранспорта.

  5. Регрессивная.

    Водитель получает выплату в полном объеме, однако обязуется оплатить некую сумму позже. Такая франшиза схожа с безусловной, но с оплатой после наступления страхового случая. Практически не встречается на рынке страхования.

  6. Высокая. Еще один крайне редкий вид франшизы. После наступления страхового случая страховая компания возмещает автовладельцу всю сумму.

    После ремонта клиент обязуется вернуть в страховую компанию сумму, равную размеру ограничения. Один из альтернативных вариантов регрессивной безусловной франшизы.

Стоимость полиса КАСКО с франшизой

Полная стоимость зависит от нескольких параметров:

  • Стаж вождения;
  • Количество водителей, допущенных до управления автомобилем;
  • Условий хранения транспортного средства;
  • Наличие или отсутствия аварий у водителя за последние 2 года и т.д.

Самое больше влияние имеют стаж вождения и возраст водителей, указанных в полисе.

Чем выше общий водительский стаж, тем более выгодным будет обслуживание.

Сколько можно сэкономить?

Безусловная франшиза обойдется автолюбителю дороже всего. Далее идет динамическая, и последней идет условная. Последнюю страховые компании практически не используют. Поэтому перед оформлением необходимо внимательно ознакомиться с условиями выплаты компенсации и решить для, что для Вас является более приемлемым вариантом.

Сэкономить на стоимости сейчас, но потратиться на ремонт автомобиля потом – решать исключительно Вам.

Как рассчитать стоимость обслуживания?

Наиболее простыми способами получения цены договора КАСКО являются онлайн-калькуляторы на сайтах страховых компаний и консультация со специалистами за стойкой страховых агентов в автосалоне.

Важно внимательно ознакомиться со всеми условиями страхования и запросить максимум информации о дополнительных платах. Нередки случаи, когда итоговая стоимость договора отличается от заявленной.

Но пусть это останется на совести недобросовестных страховых компаний.

Примеры использования КАСКО с франшизой

Для примера возьмем стоимость обычного полиса КАСКО равной 40 000 рублей. При покупке КАСКО с безусловной франшизой его стоимость может снизиться до 20 000 рублей и размером ограничения в 10 000 рублей.

Однако, если вы случайно поцарапали, скажем, бампер, ремонт которого стоит 5 000 рублей, восстанавливать его Вам придется за свой счет.

В каких случаях выгодно выбрать франшизу?

Заключение договора страхования с ограничения значительно уменьшает конечную цену полиса, в среднем в 1.5 – 2 раза по сравнению стандартным договором.

При наступлении одного или двух страховых случаев с незначительными повреждениями разница между ценой договора с ограничением и полной стоимостью может покрыть расходы на ремонт. Однако при наступлении 3-х и более такая выгода может легко превратиться в убыток.

По большому счету, выгода зависит тяжести повреждений автотранспорта и стоимости последующего ремонта.

Покупка полиса КАСКО с временной франшизой может стать подходящим вариантом.

Например, если Вы точно знаете, что эксплуатация автомобиля проходит по будним дням недели.

Каско с франшизой на кредитный автомобиль

При покупке автомобиля в кредит страховые компании выставляют достаточно жесткие требования. Одно из них — отказ от франшизы, а значит, увеличение цены договора страхования. С одной стороны, страхователь не обязан соглашаться на эти условия. Но получается это крайне редко.

Но снизить цену полиса все-таки можно. Например, ограничить число лиц, вписанных в договор. Немалую роль при этом играет количество аварий у водителя и общий стаж вождения. Включение страхового ограничения в договор при покупке автомобиля в кредит зависит от конкретной страховой компании.

Преимущества и недостатки оформления КАСКО с франшизой

Очевидным преимуществом приобретения полиса с ограничением является его цена. Экономия от 5 000 до 40 000 рублей привлекает автолюбителей и заставляет соглашаться на условия, предлагаемые страховыми компаниями. Однако, в этом и кроется основной недостаток такого вида защиты транспортного средства.

При наступлении страхового случая с малыми повреждениями автомобиля полис с безусловной франшизой окажется бесполезным. А значит производить восстановление автомобиля приходится за свой счет.

Так или иначе, получить реальную скидку при оформлении или обеспечить полную защиту автомобиля – это выбор, который каждый автолюбитель должен сделать самостоятельно.

Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.

Источник: https://avtoproblema24.ru/avtostrahovanie/kasko/franshiza/

Что такое франшиза в страховании КАСКО: как работает безусловная, временная, рассчитать, что это значит

Безусловная франшиза каско

Автовладельцев всегда беспокоит вопрос: какой тип страхования машины наиболее предпочтителен? На чём лучше остановить внимание? В данный момент широко востребованным становится КАСКО с франшизой. В первую очередь такая страховка привлекает меньшей стоимостью.

Демократичная цена полиса определяется тем, что автолюбитель готов частично нести расходы при наступлении страховых случаев, не обращаться за возмещением, если нанесённый вред незначительный. Это достаточно удобно.

Кроме того, принимая во внимание обязательность страхования, важно уменьшить размер финансовых вложений именно на первоначальном этапе – то есть при оформлении полиса.

Экономим на страховании с использованием франшизы

Франшиза действительно позволяет значительно экономить на страховании автомобиля.

Особенно актуальна данная страховка для тех, кто желает вкладывать минимальные средства на этапе получения полиса.

Интересно, что частичное взятие расходов на себя даже выгодно для застрахованного. Можно экономить время, не обращаясь за возмещением ущерба, если причинён незначительный вред.

Определяют франшизу в виде конкретного процента от цены застрахованного автомобиля или суммы, в которую оценен нанесённый вред. Также можно установить для франшизы денежный эквивалент.

Страхование КАСКО с франшизой

Когда автолюбитель заключает договор страхования, ему необходимо внимательно читать условия. Ознакомьтесь со всеми правилами страхования, а уже потом заверяйте вашей подписью договор. Помните, что экономия при покупке полиса имеет обоснование. Вы будете частично брать расходы при наступлении страхового случая на себя.

Страховые компании уже подсчитали и точные размеры выгоды приобретения страховки с франшизой. Оказывается, можно сократить расходы, уменьшив стоимость КАСКО на 60%! В соответствии с условиями договора, маркой машины можно получить выгоду от 3-х до 20-ти тысяч рублей.

Обратите внимание, что на мелкий ущерб такая страховка уже не распространяется. Все незначительные последствия несерьёзных аварий, неудачных парковок владелец автомобиля будет устранять самостоятельно.

В этом и заключается суть экономии на полисе с франшизой. Автолюбитель не обращается в страховую компанию каждый раз, получая помощь только при серьёзном причинении ущерба.

При этом сам владелец хорошо экономит, приобретая полис по значительно сниженной цене.

Кому же не стоит брать страховку с франшизой? Безусловно, владельцу дорогостоящей машины лучше не останавливаться на подобных полисах, так как ему каждый раз желательно получать достойное возмещение причинённого вреда. Неопытным водителям, которые довольно часто попадают в мелкие аварии, невыгодна страховка с франшизой. И определить конкретное её выражение им тоже будет сложно.

Многих интересует, в каком случае франшиза принесёт наибольшую выгоду. Оказывается, оптимальным вариантом такая страховка станет для тех, кто ездит максимально аккуратно и мастерски избегает мелких аварий, незначительных повреждений автомобиля. У опытных ответственных водителей практически не бывает случаев, когда, например, кузов царапается из-за неправильной парковки.

Кроме того, страховые компании поощряют водителей, способных ездить без аварий. Специально для них создана система бонусов. Можно ездить 4 года без аварий, чтобы стать обладателем скидки в 20%. Это рекордный бонус. За три года убавят оплату на 15%, за два года – на 10%.

Один год безаварийной езды позволит получить бонус в 5%. Зачем это страховщикам? Всё просто! Компании выгодно поддерживать, стимулировать первоклассных водителей, так как они практически не попадают в аварии. В результате и компании не придётся делать страховые выплаты.

Что такое франшиза? Зачем она страховщикам?

Страховщикам тоже выгодна франшиза. Именно с её помощью они стимулируют водителей ездить аккуратно, полностью избавляются от многочисленных обращений, связанных с причинением мелкого ущерба.

Частично перекладывать ответственность на владельца авто выгодно. При этом сам водитель тоже получает бонус – заметно экономит на приобретении полиса.

Таким образом, сотрудничество будет взаимовыгодным.

Ключевым моментом станет определение конкретного размера франшизы. Надо правильно рассчитать свои силы, чтобы с возмещением мелких убытков не возникло проблем. Тогда владелец авто будет спокойно, не тратя время на обращение в страховую компанию, устранять несущественный вред, причинённый машине.

Достаточно небольших подсчётов, чтобы убедиться, насколько франшиза выгодна страховщикам. В среднем на рассмотрение каждого обращения, урегулирование конфликта сторон у компании уходит 2 тысячи.

Даже при возмещении несущественного ущерба, например, в тысячу рублей, страховщику придётся выполнять массу действий, вкладывая в этот процесс значительные средства. Оформление мелкого вреда невыгодно для обеих сторон: страховщика и клиента.

Франшиза становится оптимальным вариантом.

Типы франшизы

Рассмотрим основные типы франшизы. Вы поймёте принцип действия страховки, сумеете потом выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

  1. Безусловная франшиза – широко востребованный вид страхования, популярный у дальновидных владельцев автомобилей. Из общего размера ущерба будет вычитаться конкретная сумма, которую определили при заключении договора страхования КАСКО. Такую франшизу ещё принято называть вычитаемой. Например, когда вычитаемая франшиза равна сумме ущерба, выплата не делается. Можно сделать вывод, что выгоднее определять франшизу в процентах. Тогда и при незначительном ущербе есть возможность получить выплату, пусть и небольшую. Правда, когда расчет пропорциональный, это не очень выгодно в случае серьёзной аварии и большого ущерба.

    Безусловная франшиза КАСКО

  2. Условная франшиза предполагает определение конкретной суммы, становящейся своеобразным порогом выплат. Например, если в договоре указана условная сумма в 10 тысяч рублей, а ущерб составляет 9,5 тысяч, выплату не произведут. Зато, когда размер убытков равен 11-ти тысячам, владелец автомобиля получит их полностью. К сожалению, несмотря на теоретические преимущества такого типа франшизы, на практике она почти не используется из-за недобросовестного отношения владельцев автомобилей. Размер ущерба стараются увеличить искусственно, желая получить страховую выплату. Таким образом, мошенничество обесценивает достоинства этого вида страхования.
  3. Высокая франшиза обычно применяется, когда страховые суммы очень крупные. Договоры страхования в таких случаях позволяют защищать в суде интересы клиентов. Когда действует высокая франшиза, страховщик обязуется выплатить целиком всю сумму ущерба незамедлительно. Когда транспортное средство уже восстановлено, клиент выплачивает страховщику сумму франшизы.
  4. В динамическом аспекте может меняться страховщиком сумма ущерба. Это происходит, если применяется динамическая франшиза. Например, для водителей с безаварийной ездой имеется целая система выгодных бонусов. Их вождение фиксируется, ведётся целая история.
  5. Льготная франшиза тоже пользуется популярностью. При таком виде страхования франшиза не применяется, когда в аварии виноват другой водитель. Это, конечно, достаточно выгодно, но и процесс оформления будет более сложным.
  6. Временная франшиза позволяет значительно оптимизировать размер оплаты полиса КАСКО. Фиксируется срок действия страхового случая. Когда авария происходит раньше срока, по КАСКО выплаты не будет. Если срок истёк, страхователь может получить выплату полностью. Чаще всего специально обозначают, условная такая франшиза или безусловная. Когда этот параметр не указан, можно рассчитывать на стопроцентное возмещение ущерба при аккуратной езде без аварий.

Именно франшиза позволяет экономить время, деньги, быстрее возмещать убытки и тратить минимум средств при покупке полиса.

В чём основная экономия франшизы?

Безусловно, для неопытного водителя, часто попадающего в мелкие аварии, страховка с франшизой не подойдёт.

Она станет идеальным вариантом именно для ответственного автолюбителя, который отлично ездит, но при этом хочет иметь хорошие гарантии на случай серьёзной аварии.

Преимущество также состоит в минимальных вложениях в приобретение полиса КАСКО.

Преимущества страхования КАСКО с франшизой:

  • за отсутствие убытков франшизу продлят;
  • когда ущерб незначительный, заметно экономится время. Страхователь возмещает убытки самостоятельно. И он уже успел сэкономить на покупке страховки;
  • неопытный водитель, который приобрёл полис с франшизой, будет стараться ездить максимально аккуратно, чтобы не тратить много денег на устранение мелкого ущерба;
  • тех, кто умело избегает аварий, ждёт впечатляющий калейдоскоп скидок;
  • когда машину угнали, она уже не поддаётся восстановлению, страхование от угона (франшиза) поможет решить вопрос и возместить убыток.

Как работает франшиза КАСКО

Такая страховка имеет множество преимуществ, если правильно вести себя, не допускать аварий, мелких повреждений.

Задаём наиболее эффективный размер франшизы

Определить размер франшизы не так просто.

Если вы хотите, чтобы страховка стала выгодной для обеих сторон, определяйте её так: страховка должна быть больше того минимального ущерба, который вы готовы самостоятельно возместить.

Ориентировочный размер оптимальной франшизы колеблется от 5-ти до 50-ти тысяч рублей. Конкретная сумма будет зависеть от марки автомобиля, возможностей страхователя.

Достоинства и недостатки франшизы, видео

Основное достоинство КАСКО с франшизой – небольшая стоимость самого полиса. При большой франшизе страховка будет стоить недорого.

Очень удобно, что можно свести к минимуму контакты со страховой компанией, не обращаясь за возмещением незначительных убытков. Когда ущерб серьёзный, его можно полностью возместить, вычитая только размер франшизы.

Выгоднее всего иметь такую страховку водителям, которые ездят аккуратно, избегают аварий.

Источник: https://StrPls.ru/avtostraxovanie/kasko/kasko-franshiza.html

Как устроена франшиза в страховании КАСКО

Безусловная франшиза каско

Информация обновлена: 14.10.2019

Страховой полис КАСКО может включать в себя франшизу от страховой компании. Это условие означает, что часть расходов, покрываемых полисом, страхователь должен будет оплатить сам. Полис с франшизой обычно стоит дешевле, но при наступлении страхового случая он может оказаться невыгодным. Далее мы расскажем вам о том, как работает франшиза в страховании КАСКО.

Что такое франшиза в страховании КАСКО?

Франшиза в страховании – это доля страховой премии, которую страховщик не выплачивает. Расходы, покрываемые этой долей, должен будет оплатить страхователь. Франшиза может быть выражена в числовом значении либо представлять собой процент от страховой суммы.

Порядок применения франшизы и ее размер всегда прописываются в договоре. Страховая компания сама определяет, когда будет действовать это условие и в какую страховку его включать. Например, это условие может распространяться на отдельные страховые риски или включаться при страховании автомобилей определенных марок.

С одной стороны, франшиза позволяет сэкономить при оформлении КАСКО. При ее включении в страховку полис может стать дешевле в два-три раза. С другой стороны, полис с франшизой может оказаться невыгодным при наступлении страхового случая. При ее большом размере сумма страховой выплаты заметно снизится.

Какие бывают франшизы в страховании

Всего выделяют восемь основных видов франшиз. Они отличаются условиями наступления, порядком расчета страховой суммы и размерами долей, которые должен будет уплатить страхователь. Разные виды франшиз могут быть выгодны в разных ситуациях. Рассмотрим их подробнее.

Условная

При условной франшизе сумма возмещения выплачивается, если она превышает размер франшизы. Если она ниже этой суммы или равна ей, страховая компания не выплатит компенсацию. Условная франшиза всегда выражена в числовом значении.

Например, страхователь купил полис с условной франшизой в размере 10 000 рублей. Если ремонт повреждений у автомобиля был оценен в 9 000 рублей, то компенсацию он не получит. Но если размер ущерба будет оценен в 11 000 рублей, то он получит страховую выплату в полном объеме.

Этот вид франшизы на практике применяют достаточно редко, хотя его условия могут быть выгодны для обеих сторон. Страховые компании опасаются попыток мошеннических действий со стороны водителей, так как те намеренно будут завышать уровень ущерба. Страхователи, в свою очередь, боятся того, что страховщик будет, напротив, занижать размер ущерба, чтобы не платить компенсацию.

Безусловная

Самая распространенная и простая форма франшизы. В этом случае страхователь получит компенсацию полной суммы ущерба за вычетом размера франшизы. Доля от компенсации может быть выражена в числовом или процентном значении.

Например, автомобиль получил повреждения на 50 000 рублей. Полис был оформлен с франшизой 10 000 рублей. Следовательно, размер страховой выплаты будет составлять 40 000 рублей. В другой ситуации размер ущерба был оценен в 30 000 рублей, а франшиза составляла 15%. В таком случае размер компенсации составит 25 500 рублей. 

Безусловную франшизу страховые компании предлагают чаще всего. Чем больше ее размер, тем дешевле оказывается страховка. Такая франшиза подходит опытным и аккуратным водителям, которые редко попадают в аварии и готовы оплатить самостоятельно часть расходов на ремонт.

В безусловной франшизе выделяют два подвида – возрастающая и исчезающая. У них размер доли зависит от количества страховых случаев за период действия страховки. При возрастающей франшизе доля увеличивается с каждым страховым случаем, при исчезающей – снижается.

Динамическая

Динамическая франшиза похожа по принципу действия на безусловную, но отличается некоторыми нюансами. Первый – она всегда выражена в процентном значении. Второй – она начинает применяться только со второго страхового случая, а в первом страховщик выплачивает полную сумму компенсации. При продлении полиса франшиза продлевается вместе с ним.

Например, страхователь оформил страховой договор с динамической франшизой 3%. При первом страховом случае он получит сумму компенсации полностью. При втором страховая компания вычтет из суммы 3%, при третьем – 6%, при четвертом – 9%.

Как и безусловная франшиза, динамическая будет выгодна тем, кто редко попадает в ДТП. Ее часто рекомендуют водителям с небольшим стажем, так как она позволяет в первый раз получить страховую выплату в полном объеме.

Льготная

При данном виде франшиза не будет распространяться на оговоренные в условиях договора страховые случаи. В остальных ситуациях страховщик вычтет установленную долю из компенсации. Чаще всего льготная франшиза действует на повреждения, полученные в ДТП, если страхователь признан пострадавшим.

Например, человек оформил полис с льготной франшизой в 10 000 рублей. Его автомобиль попал в аварию и получил повреждения на 50 000 рублей. Если страхователь будет признан пострадавшим, то он получит страховую выплату в полном объеме. Если его, напротив, признают виновным, то он получит 40 000 рублей компенсации.

Как правило, льготная франшиза предусматривается только для людей, которые недавно получили водительские права. Более опытные водители оформить ее не смогут.

Временная

При временной франшизе полис будет действовать в рамках оговоренного периода времени – например, в будние дни, выходные, месяцы, сезоны или другое время. Вне этого периода ущерб не компенсируется. 

Например, водитель оформил полис с временной франшизой, которая действует только в рабочие дни. Если он попадет в аварию в выходной день, то рассчитывать на выплату он не сможет. То же самое случится, если авария произойдет в один из государственных праздников, в который установлен выходной.

Событийная 

Событийная франшиза похожа на льготную, но с той разницей, что при наступлении оговоренного страхового случая компенсация не будет выплачиваться вообще. Она может распространяться на определенные случаи, типы повреждений или даже отдельные детали. Во всех остальных случаях страхователь получит полную сумму возмещения.

Например, водитель оформил полис с событийной франшизой на угон. Если он попадет в аварию, то он сможет рассчитывать на выплату в полном объеме.. Но если его машину угонят, то компенсацию он не получит.

Регрессная

Регрессная франшиза похожа на безусловную, но с отложенным сроком действия. В этом случае страховая компания выплачивает компенсацию в полном объеме, независимо от типа страхового случая.

После восстановления машины страхователь должен будет вернуть страховщику его долю компенсации.

Иногда страхователь может сам выбрать размер регрессной франшизы – от этого будет зависеть стоимость полиса.

Например, человек оформил полис с регрессной франшизой в 10 000 рублей. При аварии он получил повреждения на сумму 30 000 рублей. Страховая компания выплатит ему сумму компенсации полностью, но после окончания ремонта она потребует вернуть 10 000 рублей.

Высокая

Вариант регрессной франшизы, который применяется при больших суммах возмещения. Она используется, когда размер доли, которую должен удержать страховщик, превышает 100 000 рублей. Страхователь получит полную сумму компенсации, после чего должен будет вернуть долю страховщика.

Высокая франшиза встречается при страховании по КАСКО очень редко. Она используется, только если размер возмещения превышает 2-3 миллиона рублей. Такая опция обычно предусматривается при страховании дорогих машин и рабочей техники, а также при оформлении полиса для юридических лиц.

В каких случаях лучше выбирать полис с франшизой

С одной стороны, франшиза позволяет сэкономить на страховании, но с другой – заметно уменьшит сумму компенсации. Поэтому при выборе КАСКО с франшизой опирайтесь, в первую очередь, на условия использования машины и ваши водительские навыки.

Полис с франшизой стоит оформить, если:

  • Вы имеете большой опыт вождения. Машины у опытных водителей реже попадают в ДТП и получают повреждения. Оформление полиса с франшизой позволит им сэкономить
  • Вы в состоянии оплатить ремонт сами. В этом случае снижение суммы компенсации не станет для вас критичным
  • Вы хотите защититься от конкретных рисков – например, от угона. Для остальных ситуаций можно включить франшизу, чтобы уменьшить стоимость полиса

При этом полис с франшизой вам не подойдет, если:

  • Вы только недавно получили водительские права. Неопытные водители чаще попадают в аварии и повреждают свои автомобили, поэтому франшиза может стать для них невыгодной
  • Автомобиль был куплен в кредит или оставлен в качестве залога. В этом случае страховую выплату получит кредитор (например, банк), а наличие франшизы может сильно уменьшить ее размер
  • Транспортное средство используется для регулярной перевозки людей или грузов (например, в такси). При постоянной эксплуатации риск повреждений возрастает. Франшиза не позволит компенсировать полученный ущерб в полном объеме

Как приобрести полис с франшизой

При оформлении полиса с франшизой важно заранее изучить ее условия и порядок применения. Узнайте, какие типы франшизы предусматривает выбранная вами компания, как рассчитывается доля страховщика, на какие случаи она может действовать. Определите оптимальный размер франшизы с учетом стоимости ремонта автомобили вашей марки. 

Порядок оформления КАСКО с франшизой – такой же, как и обычно. Нужно будет дополнительно оговорить условия этой опции и прописать их в страховом договоре. После осмотра автомобиля и расчета стоимости полиса с франшизой уплатите страховую премию любым удобным способом.

Каско по франшизе на кредитный автомобиль

При покупке автомобиля в кредит банк имеет право потребовать, чтобы покупаемый автомобиль был застрахован КАСКО. При этом в договор должны быть включены все возможные риски. При этом оформить полис с франшизой для автокредита чаще всего нельзя.

Причина в том, что при оформлении автокредита автомобиль находится в залоге у банка. Следовательно, он становится и выгодоприобретателем по КАСКО – страховая выплата идет в счет погашения долга. Франшиза уменьшает размер выплаты, из-за чего компенсация будет покрывать меньшую долю кредита.

В некоторых случаях банк может позволить клиенту оформить полис с франшизой:

  • Если он внес большой первоначальный взнос – более 30% от суммы кредита
  • Если полис КАСКО не включен в основной долг по кредиту
  • Если с даты оформления кредита прошло более года

Ремонт авто по КАСКО с франшизой

При наличии франшизы ремонт автомобиля оформляется в стандартном порядке. Нужно будет предоставить машину на осмотр, получить направление на ремонт и доставить машину в выбранную компанией СТО. После ремонта вы получите акт приема с полным описанием выполненных операций.

Франшиза рассчитывается в момент осмотра автомобиля. Страховщик определяет стоимость ремонта и вычитает из нее долю франшизу. Эту долю вам нужно будет уплатить после передачи машины на ремонт. Остальные расходы оплатит страховщик.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/insurance/baza-znanij/franshiza-v-strahovanii-kasko.html

Каско с франшизой

Безусловная франшиза каско

Франшиза как инструмент экономии на страховке хорошо знакома каждому страховому агенту, однако далеко не все брокеры и агенты используют данный инструмент.

Многие клиенты, а нередко и агенты воспринимают полис КАСКО с использованием франшизы как некий ущербный «недополис».

Отказ клиента от применения франшизы зачастую мотивирован тем, что страховая компания не обеспечит полного возмещения ущерба по полису КАСКО. Так стоит ли пользоваться такой услугой как страховка авто с франшизой?

Франшиза как инструмент экономии на страховке хорошо знакома каждому страховому агенту, однако далеко не все брокеры и агенты используют данный инструмент.

Многие клиенты, а нередко и агенты воспринимают полис КАСКО с использованием франшизы как некий ущербный «недополис». Отказ клиента от применения франшизы зачастую мотивирован тем, что страховая компания не обеспечит полного возмещения ущерба по полису КАСКО.

В большинстве компаний применяется безусловная франшиза по КАСКО, то есть при любом размере убытка страхователь не получит указанную в договоре сумму выплаты (франшизу).

Так стоит ли пользоваться такой услугой как страховка авто с франшизой?

Для примера рассчитаем страховку с франшизой и без в нескольких страховых компаниях и возьмем следующие данные

  • Nissan X-Trail
  • 2012 года выпуска
  • Страховая сумма 1 000 000 рублей
  • Один водитель, 30 лет со стажем 5 лет.

Существует 2 вида франшизы: денежном или в процентом выражении

Так, например, в компании Росгосстрах возможна франшиза 1%, 2%, 3%, 5% и т.д. от страховой суммы. То есть берется процент от стоимости автомобиля. В нашем случае франшиза будет составлять 10 000 руб. (1%), 20 000 руб. (2%), 30 000 руб. (3%) и так далее.

В компании Согласие франшиза устанавливается в рублях вне зависимости от стоимости транспортного средства (1500 руб., 3000 руб, 6000 руб. и т.д.). Давайте сравним стоимость полиса КАСКО в этих компаниях с применением франшизы и без нее.

Страховая компания Росгосстрах

Без франшизыС франшизой 1% (10 000 руб.)С франшизой 2% (20 000 руб.)С франшизой 3% (30 000 руб.)
Страховая премия (руб.)88 50075 20066 40057 500
Экономия (руб.)013 30022 10031 300
Страховая компания Согласие

Без франшизыС франшизой 9 000 руб.С франшизой 15 000 руб.С франшизой 3% 30 000 руб.
Страховая премия (руб.)96 00077 80069 10053 800
Экономия (руб.)018 20026 90042 200

Из представленных таблиц видно, что экономия при применении франшизы в Росгосстрахе больше размера самой франшизы на несколько тысяч рублей, а в Согласии экономия почти в 2 раза.

При этом чем больше размер франшизы, тем меньше экономия. Но в любом случае ваша экономия превысит размер франшизы.

Можно сказать по другому: если убытка не будет, вы деньги сэкономили, если убыток будет, вы уже отложили деньги на его урегулирование.

Кому выгодна страховка Каско с франшизой?

  • В первую очередь опытным водителям. У опытного водителя редко бывает больше 1-2 убытков в году. И чаще всего убыток происходит не по вине такого водителя. В случае, если убыток произошел не по вине страхователя и размер убытка не сильно превышает размер франшизы, он может не обращаться в страховую компанию по полису КАСКО, а получить возмещение по ОСАГО. Например, мы застраховали вышеуказанную машину с франшизой в 30 000 рублей. Происходит ДТП, в котором есть виновник. Размер убытка составил 35 000 рублей. Если наш клиент обратится за выплатой по полису КАСКО, то он получит 35 000 (размер убытка) минус 30 000 рублей (размер франшизы) = 5 000 рублей. Если он не будет обращаться по полису КАСКО, а заявит убыток по ОСАГО, то получит возмещение в полном объеме.
  • Тем, у кого есть «свой сервис» или хорошие скидки на кузовной станции. Зачем тратить время на то, чтобы урегулировать небольшой убыток в страховой компании, когда можно обратиться в «дружественный» сервис и починить автомобиль за пол-цены?
  • Тем, у кого сдельная оплата труда. Процесс урегулирования убытков зачастую занимает немало времени: это и поездка в страховую компанию, сбор справок, ожидание запчастей на СТОА. В этом случае страхователь может лишиться части заработка за время, потраченное на урегулирование страхового случая. В этом случае можно выбрать размер франшизы, равный 1-2-дневному заработку.

В каких случаях не следует делать расчет Каско с франшизой?

    • Молодым и неопытным водителям. У них чаще всего происходит много незначительных убытков в течение срока страхования. Если применена франшиза, то все мелкие убытки будут выплачиваться из кармана страхователя.
    • Тем, кто живет в неблагополучных районах. Там также часто случаются мелкие убытки по вине противоправных действий третьих лиц. Полис ОСАГО такие убытки не компенсирует, а разбитое стекло или поцарапанную дверь придется оплачивать из собственных средств.

В заключение стоить отметить, что страхование кредитных автомобилей с франшизой в 99% случаях не возможно.

Требования банков таковы, что ни рассрочка, ни франшиза в договоре страхования КАСКО не применима.

Источник: https://kaskometr.ru/blog/read/KASKO-s-franshizoi.html

Франшиза в КАСКО: понятие, виды

Безусловная франшиза каско

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Продукт КАСКО не ограничивается условием полного погашения убытков или возмещения угона. Функциональность данного продукта настолько высока, что потребует более детального рассмотрения.

Стандартное КАСКО от тотальных убытков и КАСКО с условной франшизой на один и тот же автомобиль по цене могут отличаться более чем в два раза.

Как подобрать для себя наиболее оптимальный продукт и не переплатить, рассмотрим далее в статье.

Что это такое?

Франшиза в автостраховании означает, что при наступлении страхового случая, расходы по возмещению убытков будут нести две стороны — страхователь и страховщик (за некоторым исключением). В договоре КАСКО указывается размер франшизы и лимиты ответственности.

Виды франшизы в автостраховании:

  • условная франшиза – сумма ущерба точно определена. Например, франшиза по договору составляет 8 тыс. рублей. Это означает, что ущерб, причиненный на большую сумму (свыше 8 тыс. рублей) страховая компания возместит в полном объеме. Если ущерб менее 8 тыс. рублей – убыток по КАСКО будет полностью покрыт за счет страхователя;
  • безусловная франшиза – установление фиксированной суммы ущерба, при наступлении которой страхователь обязуется полностью ее покрыть. Например, франшиза составляет 4 тыс. рублей. Размер ущерба до этой суммы страхователь обязан сам покрыть. Все что выше 4 тыс. рублей покрывает страховщик. Если КАСКО установлено в размере 4 тыс. рублей, а ущерб составил 20 тыс. рублей – 4 тыс. покрывает страхователь, остаток – 16 тыс. покрывает страховщик.

Выгода страховой компании:

  • уменьшается документооборот;
  • сокращается количество обязательных для рассмотрения страховых случаев;
  • повышенная ответственность заставляет внимательнее вести себя на дорогах, не рисковать при маневрах – ведь страховой полис отнюдь не гарантирует полное покрытие убытков. Придется также платить и из своего кармана.

Какую франшизу лучше выбрать страхователю?

Выбор между двумя предложениями страхователь делает на свое усмотрение. При большом опыте вождения можно установить безусловную франшизу. Однако из-за многочисленных случаев мошенничества она практически не распространена на рынке.

Почему подойдет именно этот продукт КАСКО? Опытные водители, как правило, чувствуют габариты автомобиля при маневрах или торможении, и вероятность незначительного повреждения бампера невысокая.

Напротив, начинающие водители, не чувствуя автомобиль, имеют больший риск повреждения машины.

Еще более интересное предложение – динамическая франшиза в КАСКО. По условиям полиса, первый страховой случай оплачивает клиент, последующие – страховая компания. Приоритет продукта – при высокой интенсивности вождения (клиенты, которые часто используют автомобиль).

Как дальнейшее развитие продукта – льготная франшиза. Подходит для начинающих водителей. Возмещение произойдет в случае, если вы будете признаны виновником ДТП.

В перечисленных продуктах выше есть одно преимущество:

  • гибкость КАСКО – страховку можно выбрать исходя из своего опыта вождения;
  • все перечисленные продукты имеют значительную скидку в сравнении с КАСКО тотальной гибели (до 60%-70%).

Львиная доля всех возмещений по КАСКО – ущерб автомобилю. КАСКО с условием может сбалансировать ущерб, исключив огромный массив мелких убытков, серьезно влияющих на доходность компании.

Это хорошо для дорожного движения – страхователь знает, что за царапину нет смысла разбираться несколько дней, поэтому не будет настойчив в установлении виновности, а просто уедет с мелкой аварии и не будет создавать заторы. Например, всем знакома ситуация, когда из-за легкого касания бамперов, две машины парализуют движение на несколько сот метров.

Расчет

Пример, как можно рассчитать франшизу:

Сумма застрахованного имущества 500 тыс. рублей, франшиза – 10 тыс. рублей. Убыток – 15 тыс. рублей.

  • безусловная. Выплаты — 10 тыс. клиент, 5 тыс. страховая компания;
  • условная. Выплаты — полное возмещение убытка со стороны страховой компании;
  • динамическая. Первый страховой случай покрывает клиент, по второму – страховая компания;
  • КАСКО 50/50. Убытки делятся пропорционально между сторонами.

О преимуществах и недостатках страхового продукта подобного вида поговорим далее в статье.

Плюсы и минусы оформления страхового полиса с франшизой

Плюсы:

  • выгода при оформлении КАСКО с франшизой – скидка до 70% от стоимости КАСКО;
  • возможно подбирать продукт, исходя из опыта вождения;
  • продукт можно приобрести, исходя из выбранных рисков. Например, в сельской местности риск угона будет намного ниже, чем в мегаполисе – от этого напрямую зависит конечная цена полиса;
  • больший процент безаварийного вождения — дисциплинирует водителей и повышает лояльность;
  • предусматривает скидки на следующий год.

Минусы:

  • при возмещении ущерба страхователю приходится участвовать личными средствами для покрытия убытка;
  • при многократных страховых случаях в рамках одного КАСКО франшиза полностью теряет свою экономическую привлекательность.

По-настоящему определить привлекательность того или иного продукта КАСКО, можно только тогда, когда есть опыт вождения как минимум несколько лет. Анализ своей манеры вождения, частоты аварийных поездок за несколько лет поможет точно понять, какой точно продукт необходим.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://lawecon.ru/franshiza-v-kasko/

Франшиза в каско: кому и зачем она нужна?

Безусловная франшиза каско
статьи: Покупка машины накладывает дополнительную ответственность на ее владельца. Нужно беречь автомобиль от угона и ущерба, знать, что делать, если попадешь в аварию, какова процедура оформления ДТП и многое другое. Все это так или иначе касается такой важной темы, как автострахование.

И если понятие о КАСКО есть у большинства водителей, то тема франшизы для многих еще остается нераскрытой.

Вы можете значительно снизить стоимость каско, если включите в него франшизу при оформлении полиса в Интач. В зависимости от размера франшизы, модели автомобиля и ряда других параметров экономия может составить от 15 до 72% от начальной цены.

Выбрать размер франшизы и увидеть ее влияние на итоговую сумму можно в нашем калькуляторе сразу после получения первичного расчета:

Что такое франшиза простыми словами?

Франшиза – это обязательство застрахованного лица компенсировать часть убытков за счет личных средств в размере, установленном страховым договором. Ее размер может быть обозначен как в денежном выражении, так и в проценте от страховой стоимости автомобиля. Сумма франшизы заранее оговаривается между компанией и клиентом и прописывается в договоре.

Франшиза бывает условной и безусловной.

Юристы, как и Википедия поясняют: при условной франшизе, если убыток по страховому случаю не превысил её оговорённого в договоре размера, страховщик не выплачивает страхового возмещения.

В том случае если убыток превысил размер франшизы, он возмещается полностью. А безусловная франшиза – это часть убытка, вычитаемая при расчёте из общей суммы возмещения.

Приведем пример. Франшиза – это денежная сумма, которая не подлежит возмещению со стороны страховой компании при наступлении страхового случая. Если франшиза составляет 10 000 рублей, а сумма убытка, возникшего в результате аварии – 80 000 рублей, вы оплачиваете самостоятельно 10 000 рублей, а оставшиеся 70 000 рублей заплатит INTOUCH.

Еще несколько примеров расчетов в таблице:

Тип франшизы Размер ущерба Размер франшизы Размер итогового возмещения
Условная10 00010 0000
Условная30 00010 00030 000
Условная60 00015 00060 000
Безусловная10 00010 0000
Безусловная30 00010 00020 000
Безусловная (процентная)60 00025%45 000

Преимущества полиса с франшизой

Такой вид страхования имеет ряд преимуществ для клиента, в частности он дает значительную финансовую выгоду. Чем больше франшиза, тем меньше цена полиса. Среди других положительных моментов такого вида страховки отмечают:

Защиту от серьезных рисков. Внося в договор франшизу, страхователь получает гарантированную материальную защиту от рисков, наступивших в результате серьезных аварий, в том числе тотальная гибель ТС.

Экономию времени на мелком ремонте. При получении незначительных повреждений, таких как царапины, сколы или вмятины, автовладельцу не придется тратить собственное время на обращения в страховую организацию, чтобы получить компенсацию ущерба на сумму в пару тысяч рублей.

Кому выгодно КАСКО с франшизой?

Прежде чем оформлять такой вид договора, необходимо иметь хотя бы базовое представление об этом страховом продукте.

Такой полис будет выгоден тем, кто аккуратен на дороге и дорожит своим временем, при этом застрахованный должен быть готов взять на себя расходы на восстановление незначительных повреждений.

Безусловно, выбор варианта страховки остается за автовладельцем.

Данный вид страхования подойдет для следующих категорий автовладельцев:

Опытные водители. Полис с франшизой подойдет для тех, кто хорошо водит машину и редко попадает в ДТП, однако хотел бы застраховаться от действий других участников дорожного движения.

Начинающие водители. Неопытному автомобилисту, недавно севшему за руль, нужна дополнительная защита и гарантии того, что в случае наступления страхового случая, расходы на крупный ремонт машины возьмет на себя страховая компания. Кстати, у нас есть специальная программа каско для молодых водителей.

Владельцы подержанных машин. Этот вариант страховки подходит владельцам б/у машин, которые не волнуются по поводу мелких царапины на своем авто и редко обращаются в страховую организацию за небольшими страховыми выплатами.

Собственники дорогостоящих автомобилей. Владельцам дорогостоящих иномарок оформление КАСКО с франшизой позволит существенно снизить стоимость полиса. Выбирая страховку с франшизой, важно учитывать такие индивидуальные параметры, как манера поведения на дороге, стаж безаварийного вождения, наличие свободных финансовых средств, уровень охраны машины.

Если Вы сомневаетесь в том, стоит ли включать франшизу в договор, обратитесь к специалистам INTOUCH, которые подберут оптимальный вариант страхования с учетом Ваших потребностей. Вы также можете самостоятельно рассчитать полис КАСКО с помощью страхового онлайн-калькулятора на сайте нашей компании.

Источник: https://www.in-touch.ru/articles/franshiza-komu-i-zachem-ona-nuzhna/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.