Безусловная франшиза по каско

Содержание

Безусловная франшиза по КАСКО в 2020 году – что это такое

Безусловная франшиза по каско

Приобретая полис добровольного страхования, автолюбители часто могут услышать привлекательное условие, как франшиза. На самом деле, что это такое знают только единицы.

Некоторые автолюбители отказываются, даже не пытаясь понять все преимущества и недостатки выгодного условия, в результате чего допускают большую ошибку.

Что это такое

Безусловная франшиза по договору КАСКО – это сумма, в пределах которой страховая компания не несет ответственности при наступлении аварийного случая.

При этом стоит учитывать, что при подобном ограничении компания будет всегда производить выплату, за минусом обговоренного лимита.

Такое ограничение по полису может быть установлено:

  • в процентном соотношении, от 1 до 10% от реальной стоимости автомобиля;
  • в фиксированном значении, от 3 000 до 50 000 рублей.

К примеру, по полису установлена безусловная франшиза в размере 20 000 рублей. Если сумма ущерба будет менее обговоренного лимита, то клиенту не стоит обращаться в офис страховщика и писать заявление на получение выплаты.

Несомненно, данное ограничение в первую очередь выгодно страховой компании, поскольку риски минимизируются, благодаря чему предлагаются привлекательные скидки.

От чего зависит стоимость

Стоимость франшизы устанавливается по соглашению сторон.

Как правило, размер лимита определяется от:

  • типа транспортного средства: легковой, грузовой или автобус;
  • какой автомобиль: отечественный или иностранный;
  • рыночной стоимости;
  • приобретено авто в кредит или за наличные.

Чем выше размер франшизы, тем ниже цена договора. Рассмотрим стоимость полиса, при условии, что КАСКО оформляется на отечественный автомобиль, который был приобретен за 650 000 рублей.  

К управлению допущен опытный водитель, возраст которого 48 лет и стаж вождения 18 лет:

Страховая компанияФраншиза по КАСКО, в процентном соотношении
%1%3%6%10%
Росгосстрах25 750,0021 170,0018 350,0015 210,0012 100,00
Ингосстрах26 412,0024 850,0022 650,0020 150,0018 30,00
Согласие29 700,0027 300,0025 450,0023 940,0021 050,00
РЕСО-Гарантия19 300,0018 100,0016 990,0014 300,009 850,00
МАКС22 560,0021 410,0019 740,0018 130,0015 600,00

Получается, стоимость договора зависит от размера франшизы. Поскольку полис КАСКО является добровольным, организация может в одностороннем порядке озвучить клиенту минимальный и максимальный лимит, который можно установить в рамках добровольного страхования.

В каком случае лучше выбрать

Приобрести страховой бланк  добровольной защиты с франшизой может каждый автолюбитель. При этом стоит учитывать, что многие финансовые компании разрешают своим клиентам приобретать добровольную защиту с данным условием на кредитный автомобиль.

Страховку с франшизой лучше выбрать:

Для экономии времениНе секрет, что по классическому полису каждый клиент должен оповещать страховщика обо всех повреждениях, которые будут получены в течение срока действия добровольной защиты.При этом страхователь должен:

  • вызвать сотрудников ГИБДД;
  • обратится в филиал, и дождаться очереди;
  • написать заявление;
  • получить направление на ремонт;
  • показать отремонтированный автомобиль.

Не каждый клиент может оповещать страховщика по мелким царапинам или сколам.Чтобы сэкономить время и не обращается по незначительным повреждениям, стоит включить безусловную франшизу.В таком случае клиент сможет получить только выплату при ДТП или в результате угона.

Для экономии денегДля водителей, которые желают сохранить свои деньги – это лучшее условие. Чем выше будет размер франшизы по договору, тем ниже составит стоимость полиса страхования.Такой вариант отлично подходит для автолюбителей, которые приобрели автомобиль в кредит и вынуждены приобретать КАСКО по требованию банка. Однако стоит учитывать, что не все финансовые компании разрешают данное ограничение по добровольному продукту.
Для сохранения репутацииДаже минимальные выплаты повлияют на стоимость будущего договора КАСКО. Многие компании не учитывают размер ущерба, а принимаю к сведению общее количество обращений в течение года. В результате этого можно заработать повышающий коэффициент.Если клиент не будет обращаться в офис по каждому небольшому аварийному случаю, то спустя год сможет получить бланк договора с хорошей скидкой.
Если необходима защита от угонаЕсли клиент переживает только за то, что автомобиль будет угнан, стоит включить максимальную франшизу по полису. В результате страхового случая по риску угон компания выплатит компенсацию в полном объеме, реальную сумму вашего «железного друга».Это не только большая экономия денежных средств, но и хорошая возможность купить добровольную защиту КАСКО по одному страховому риску.
Если машина мало будет эксплуатироватьсяНе секрет, что многие автолюбители сначала покупают автомобиль (даже в кредит) и только потом идут учиться правилам вождения. В таком случае следует приобрести добровольную защиту с франшизой, поскольку машина будет находиться на стоянке или гараже.

Необходимо учитывать, что если клиент оформит КАСКО с франшизой и спустя время поймет, что включил данное ограничения зря, не стоит расстраиваться. Согласно правилам клиент может изменить условия договора в любой момент и доплатить часть страховой премии.

Для внесения дополнений потребуется обратиться в центральное отделение финансовой фирмы, написать заявление и показать машину на визуальный осмотр.

Как правило, представитель компании моментально подготовит дополнительное соглашение, которое вступит в силу сразу после внесения оплаты.

Стоит ли оформлять КАСКО с франшизой

Необходимо учитывать, что приобретать бланк добровольной защиты с таким привлекательным ограничением стоит только опытным автолюбителям, которые имеют большой стаж вождения и редко попадают в аварии. 

Также условие не подходит автолюбителям, которые используют автомобиль в качестве такси. Поскольку транспортное средство пребывает в постоянной эксплуатации, вероятность приобретения ущерба крайне велика. Такие водители могут посещать офис страховщика, с целью получения компенсации очень часто.

Клиент должен быть готов к тому, что при наступлении аварийного случая необходимо либо вкладывать часть средств, либо полностью оплачивать ремонтные работы.

К сожалению, единого мнения, стоит ли приобретать КАСКО с таким привлекательным условием, или нет, не существует. Если для одного водителя это ограничение по добровольному продукту будет выгодным, то для другого нет.

Каждый страхователь должен сам определиться, что ему необходимо.

: Способы экономии на КАСКО: Франшиза

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/bezuslovnaja-franshiza-po-kasko/

Каско с франшизой и без: разница, плюсы и минусы

Безусловная франшиза по каско

Оформление страховки КАСКО с франшизой — хороший способ сэкономить на страховой премии, которую нужно заплатить при покупке полиса. Но не обернётся ли такая экономия большими расходами в дальнейшем? Разберёмся в этом подробнее.

Чем отличается

Основным отличием между добровольным страхованием КАСКО с франшизой и без неё является размер страховых выплат в будущем. Франшиза — это определенный договором страхования предел ущерба, который не компенсирует страховая компания.

В случаях, когда автовладельцу причинен ущерб в меньшем размере, чем оговорённая франшиза, страховая выплата не производится.

Если же КАСКО оформлено без франшизы, страховая компания компенсирует ущерб полностью без вычетов (хотя и в пределах максимальной страховой суммы).

Страхование КАСКО осуществляется на основании общих положений Гражданского кодекса РФ, Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (Закон о страховом деле), а также правил добровольного страхования КАСКО, собственный вариант которых утверждает каждая страховая компания.

Условная и безусловная

Существует два основных вида франшиз в договоре страхования КАСКО — условная и безусловная. Любой из них может быть установлен в твёрдой денежной сумме, или в процентах от страховой выплаты.

Как работает условная:

  • ущерб менее определённого договором не оплачивается;
  • при достижении этой суммы средства выплачиваются в полном размере, не вычитая франшизу.

Как работает безусловная:

  • ущерб менее определённого договором также не выплачивается;
  • если ущерб превысил лимит, страховая выплата осуществляется за вычетом суммы франшизы.

Рассмотрим все тот же пример: разбитый бампер, страховая сумма 500 000 рублей, но франшиза — на этот раз безусловная — на 25 000 рублей. Если ущерб равен 15 000 рублей, автовладелец также оплачивает его сам.

А вот если повреждение бампера обошлось в 30 000 рублей, выплата будет рассчитываться, как:

Ущерб — безусловная франшиза КАСКО = выплата владельцу.

В приведённом выше примере страховая выплата составит 5000 рублей (30 000 руб. — 25 000 руб. = 5000 руб.).

Отдельная сумма может быть установлена для каждого страхового риска (ущерб, угон и т.п.).

Существует также совмещенный вид — условно-безусловная (льготная) франшиза.  По ней страховая компания выплачивает ущерб без франшизы в случае, если виновник ДТП — другая сторона, у которой есть полис ОСАГО.  Страховщик самостоятельно взыскивает выплату (включая франшизу) с виновника, а своему клиенту выплачивает средства в полном объеме.

Другие виды

Правила о франшизах определены ст. 10 Закона о страховании. В дополнение к перечисленным выше видам, страховая компания может разработать их дополнительные собственные варианты.

Примерами могут служить следующие часто встречающиеся франшизы:

  • динамическая (она же возрастающая или плавающая) ставка по которой меняется в зависимости от количества ДТП за страховой период (например 2% при первом ДТП, 5% при втором и т.п.);
  • временная с ограниченным сроком действия в течение части периода, на который застрахован автомобиль;
  • со второго страхового случая, с третьего и так далее.  При этом виде первое ДТП оплачивается полностью, а при втором франшиза вычитается из выплаты.

В договоре могут быть скомбинированы несколько разных видов франшиз.  Например:

  • безусловная динамическая франшиза по КАСКО будет означать, что выплата будет увеличиваться при каждом новом ДТП, при этом установленная договором сумма каждый раз будет вычитаться из страховой выплаты.

Как выглядит полис

Выбранные виды франшиз указываются в полисе КАСКО в специальном разделе. Страховые компании используют одинаковые бланки полисов для КАСКО с франшизой и без.  Чтобы внести всю нужную информацию,  на нем предусмотрены специальные графы для соответствующих отметок (как правило, в разделе с описанием рисков).

Можно ли оспорить

План сэкономить, заключив договор страхования с франшизой, а затем оспорить ее в суде не сработает. Законность подобных условий в договорах КАСКО была подтверждена судебной практикой. В соответствии с п.

20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», договор добровольного страхования каско может предусматривать положения о франшизе, исключающие выплата страхового возмещения в определенных случаях.

Определяя такие условия, стороны должны действовать добросовестно и не допускать злоупотребления правом.

В деле, рассмотренном Московским городским судом (Апелляционное определение от 16 января 2018 года № 33-1392/18), истец попытался оспорить применение франшизы за допущенные нарушения договора (передача управления неопытному водителю), как противоречащее законодательству о защите прав потребителей. Однако суд подтвердил право страховой компании уменьшить размер выплаты.

Как оплачивается

При наступлении страхового случая (ДТП), франшиза работает следующим образом:

  • если автомобиль требует ремонта, страховая компания оплачивает его за вычетом установленной договором суммы.  Эти деньги вносит владелец.
  • если же вместо ремонта владельцу перечисляются деньги, то определенная к выплате сумма выплачивается за вычетом франшизы.

Зачем нужно и выгодно ли

Условная франшиза менее выгодна страховым компаниям, поэтому реже предлагается на рынке страховых услуг. Безусловный вариант используется значительно чаще.

Зачастую страховая выплата по ОСАГО (400 000 рублей) является франшизой по договору добровольного страхования КАСКО по риску «ущерб».

Полис КАСКО без франшизы может сопровождаться расширенным набором услуг и опций, предоставляемых страховой компанией. Он может включать в себя помощь на дороге, услуги аварийных комиссаров, эвакуатора (или хотя бы скидку на них) и т.п.

Прежде чем оформить страховку, нужно просчитать все возможные плюсы и минусы выбранного варианта. Кроме того, приходится учитывать и внешние факторы. Большая часть КАСКО иоформляется на кредитные автомобили в соответствии с требованиями банков, предоставляющих автокредит. По их правилам автокредитования КАСКО с франшизой допускается не всегда.

Плюсы и минусы

  • Если ключевым фактором для водителя является экономия времени и усилий (пусть даже в ущерб деньгам), франшиза для него не имеет смысла.
  • Начинающий водитель, который часто попадает в мелкие ДТП из-за неотработанных навыков вождения, тоже не заинтересован в оформлении франшизы любого вида.
  • А вот водителю со стажем, желающий застраховаться от действительно серьезных случаев с минимальным ущербом для своего кошелька, может оказаться нужна франшиза на каско.

Оценить стоимость всех вариантов можно при обращении в офис страховой компании либо на многочисленных калькуляторах.

  В соответствии с законодательством, страховая компания должна осуществлять свою деятельность в соответствии с утверждёнными ею и официально доведёнными до сведения клиентов страховыми правилами.

Любые условия договора должны быть разъяснены покупателю страховки КАСКО, чтобы у него не оставалось сомнений относительно состава и условий приобретаемого полиса. Но, как показывает многочисленная судебная практика, сделать это удаётся не всегда.

Риски

Очевидным риском при оформлении КАСКО с франшизой является необходимость при ДТП доплачивать из собственного кармана. В некоторых случаях уплаченные средства можно взыскать с виновника ДТП, но не всегда.

Этот недостаток особенно ярко проявляется в случае, когда автомобиль попал в серьезную аварию и восстановлению не подлежит. Если водитель застраховал транспортное средство с существенной франшизой, рассчитывая на страховку только в случае гибели или угона транспортного средства, выплату он может не получить из-за особенностей расчета.

Конструктивной гибелью автомобиля считаются такие повреждения, ремонт которых невозможен или экономически нецелесообразен. Как правило, в качестве предела экономической обоснованности указываются цифры в размере 65% от действительной стоимости транспортного средства.

 

В судебном деле, рассмотренным Воронежским областным судом (Апелляционное определение от 8 октября 2019 года № 33-5061) владелец автомобиля не смог получить возмещение ущерба от страховой при гибели транспортного средства.

Обоснованием для отказа в выплате стало следующее:

  • договор был заключён с условной франшизой в размере 65% действительной стоимости транспортного средства;
  • сторонами была предусмотрена выплата страховой суммы, рассчитанной на дату ДТП с учетом коэффициента индексации (КИНД) за вычетом безусловной франшизы и стоимости годных остатков транспортного средства;
  • стоимость автомобиля была умножена на КИНД и из неё вычтена стоимость годных остатков транспортного средства. Получившийся убыток оказался меньше суммы условной франшизы;
  • страховая компания отказала в выплате, и суд встал на ее сторону.

В соответствии с п. 5 ст. 10 в случае утраты или гибели застрахованного имущества, автовладелец вправе отказаться от него в пользу страховой компании и получить полную страховую сумму (так называемый «абандон»). Однако в соответствии с судебной практикой уменьшение выплаты на франшизу не исключается и в этом случае (Апелляционное определение от 16 января 2018 года по делу № 33-1392/18).

Поэтому, заключая договор страхования КАСКО, необходимо внимательно отнестись к расчету возможных убытков.

Источник: https://electropts.ru/strahovki/kasko-franshiza-i-bez/

Что такое франшиза в каско: способы сэкономить на страховке для разных водителей

Безусловная франшиза по каско

При оформлении добровольного автострахования автовладелец можно купить каско с франшизой. Она позволяет сэкономить на полисе от 15 до 72% от полной стоимости каско, а для ремонта незначительных повреждений не тратить время на обращения в страховую компанию. Однако у любой выгоды есть подводные камни.

Что такое франшиза и зачем она автовладельцу?

Прежде всего, разберемся с самим понятием франшизы в автостраховании. Эта услуга доступна автовладельцу при оформлении полиса добровольного страхования — каско.

Франшиза — это способ сэкономить на страховке: определенную часть ущерба автовладелец возмещает самостоятельно при наступлении страхового случая.

Иначе говоря, это размер убытка, который страховая не компенсирует при наступлении страхового случая.

Сумма франшизы может быть зафиксирована в рублях или проценте от страховой суммы или стоимости автомобиля.

Зачем автовладельцу соглашаться на самостоятельную компенсацию части ущерба? При покупке полиса каско франшиза позволяет сэкономить — в зависимости от размера и типа франшизы стоимость полиса может снизиться на 15-72%.

Каких видов бывает франшиза?

Франшиза бывает нескольких видов — от этого зависит объем компенсации страховой компании при наступлении страхового случая: безусловная (вычитаемая) и условная (невычитаемая), а также динамическая (со второго случая), льготная (франшиза виновника), временная, высокая, регрессивная. Разберем каждый тип по отдельности.

Безусловная франшиза по каско — вычитаемая

Это самый распространенный тип страхования с франшизой. Автовладелец обязуется компенсировать расходы в пределах оговоренной в договоре суммы, а страховая компания оплачивает разницу между стоимостью ущерба и размером франшизы.

Пример: каско с безусловной франшизой в размере 10 000 рублей. Вы поцарапали бампер машины, затирка и полировка поврежденного места обойдется в 5400 рублей.

Вы оплачиваете эту сумму самостоятельно, не обращаясь в страховую компанию.

Но если на бампере глубокая царапина и вмятина, и в сервисе с вас просят 21 500 рублей, то 11 500 вам дает страховая компания, а вы отдаете за ремонт свои 10 000 рублей.

При страховании с безусловной франшизой на полисе можно сэкономить до 70%.

Условная франшиза по каско (невычитаемая)

Условную франшизу водители выбирают редко. Она подразумевает, что автовладелец оплачивает ремонт машины в пределах обговоренной суммы, а все, что сверх этой суммы, берет на себя страховая компания.

То есть в том же примере с поцарапанным бампером. Простую потертость за 5400 рублей автовладелец оплачивает самостоятельно, а если нужно отдать 21 500 рублей за удаление вмятины и глубокой царапины, то ремонт полностью оплачивает страховая без всяких вычетов из кошелька клиента.

Однако экономия при покупке такого полиса минимальна.

Примеры расчетов при условной и безусловной франшизе:

Тип франшизы

Размер ущерба

Размер франшизы

Размер итогового возмещения

Условная

10 000

10 000

0

Условная

30 000

10 000

30 000

Условная

60 000

15 000

60 000

Безусловная

10 000

10 000

0

Безусловная

30 000

10 000

20 000

Безусловная (процентная)

60 000

25%

45 000

У ряда страховых компаний есть и другие подкатегории франшиз по каско.

«Франшиза виновника» — льготная

Данная франшиза действует только в том случае, если ДТП произошло по вине застрахованного водителя — или виновник не был установлен.

Пример: произошла авария, в которой виновным признан другой водитель. Тогда ваша машина будет отремонтирована полностью за счет страховой компании. Но если ДТП устроили вы или машина была повреждена неизвестными лицами на парковке, то ремонт или его часть по франшизы нужно будет оплачивать вам.

Франшиза «Со второго случая» — динамическая

В этом случае ответственность автомобилиста наступает только со второго ДТП, а ремонт по первой аварии берет на себя страховая компания. Бывает, что процент франшизы увеличивается с каждым новым страховым случаем: например, для второй аварии он составляет 5% от ущерба, для третьей — 15%, далее — 30%.

Временная франшиза

«Опека» страховой компании при таком договоре распространяется только на определенное время: например, только будни или только выходные. То есть «будничная» страховка покрывает все страховые случаи, которые произошли с понедельника по пятницу, но если автомобиль пострадал в субботу или воскресенье, то автовладелец оплачивает ремонт сам.

Высокая франшиза

Это редкий случай — временную франшизу используют обычно, когда сумма страхования составляет более 2-3 млн рублей. При наступлении страхового случая страховая компания сразу же оплачивает ремонт автомобиля, а клиент возвращает сумму по франшизе уже после того, как машина будет приведена в порядок.

Регрессивная франшиза

Страховая компания оплачивает ущерб, нанесенный автомобилю, а автовладелец отдает нужную сумму позже.

Каким водителям подходит каско с франшизой

На самом деле, страхование с компенсацией части ущерба за свой счет подходит большинству водителей, тем более что это позволяет сэкономить на стоимости полиса. Однако надо определить, какой вид франшизы стоит выбрать именно вам, а для этого — понять, к какой категории водителей вы относитесь.

Опытный водитель: вы хорошо умеете водить машину и прогнозировать дорожные ситуации, поэтому очень редко попадаете в ДТП. Вам подойдет обычная условная франшиза, льготную или динамическая.

Начинающий водитель: вы чувствуете себя за рулем неуверенно и опасаетесь как серьезных аварий, так и мелких «дворовых» и «парковочных» происшествий.

Лучше вам не экономить и покупать полис каско, по которому любой ущерб вам оплатит СК.

С другой стороны, полисы каско довольно дорогие для неопытных автомобилистов, поэтому если вы готовы оплачивать мелкий ремонт сами, то соглашайтесь на франшизу.

Владелец старого автомобиля: на мелкие царапины вы не обращаете внимания и не собираетесь их ремонтировать, а вот крупный урон будете устранять за счет страховки. Тогда вам подойдет обычная условная франшиза.

Владелец дорогого автомобиля: вы будете ремонтировать машину при любом ущербе, но дешевый ремонт готовы оплатить сами, если получится сэкономить на полисе каско. Тогда приобретайте страховку с процентной франшизой или высокой.

Хотите оформить каско от угона: покупайте полис с максимальной франшизой по ущербу

Хотите сэкономить время на оформлении страховых случаев: вы считаете, что лучше самому оплатить мелкие повреждения, чем бегать по страховым компаниям с бумажками. Тогда франшиза — ваш случай.

Вы ездите только по выходным или в будни: приобретайте полис с временной франшизой только со страхованием только на те дни, когда используете машину.

Плюсы и минусы каско с франшизой

Плюсы:

  • Снижение стоимости полиса каско
  • Экономия времени при ремонте дешевых повреждений
  • Сохранение материальной защиты от серьезных рисков
  • Сохранение безаварийной истории при мелких ДТП, которая позволяет снизить стоимость полиса в будущем

Минусы:

  • Если аварий в течение страхового года будет много, то стоимость их ремонта может превысить выгоду от покупки полиса с франшизой
  • В большинстве случаев нельзя оформить каско с франшизой на кредитный автомобиль

Как действовать при наступлении страхового случая с полисом с франшизой?

Так же, как и с полным полисом каско — звонить в свою страховую компанию.

Источник: https://4r.ru/stati/33621-chto-takoe-franshiza-v-kasko-sposoby-sekonomit-na-strahovke-dlya-raznyh-voditelej/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.