Безусловная франшиза в страховании каско что это

Содержание

Что такое франшиза в КАСКО, как выбрать, когда лучше отказаться

Безусловная франшиза в страховании каско что это

С условиями страхования можно ознакомиться на странице:

КАСКО с франшизой

Франшиза в КАСКО

КАСКО с франшизой дает возможность сэкономить на стоимости полиса до 60%. Но прежде чем застраховать автомобиль с франшизой, нужно подробно изучить все преимущества и недостатки опции.

Что такое франшиза

Франшиза в страховании — это заранее оговоренная сумма ответственности, которую страхователь перекладывает на свои плечи. Такой вид страхования подойдет как опытным водителям, так и новичкам, которые хотят сэкономить.

В страховании принято делить франшизу на условную и безусловную. В договорах у страховых компаний четко прописаны эти определения.

  • При условной франшизе страховщик не возмещает убыток, если его размер не превышает или равен размеру франшизы. Если ущерб больше франшизы, то сумма франшизы при выплате страховой компенсации не учитывается.

Пример. Страховая сумма 500 000 рублей. Условная франшиза при страховании была выбрана в размере 150 000 рублей. При ущербе до 150 000 рублей, страхователь будет самостоятельно ремонтировать автомобиль. При ущербе размером 150 001 рубль страховщик отремонтирует транспортное средство полностью за свой счет.

  • При безусловной франшизе каждая страховая выплата будет произведена за вычетом суммы оговоренной в договоре.

Пример. Страховая сумма 500 000 рублей, безусловная франшиза 50 000 рублей. Ущерб составил 130 000 рулей. Страховая компания отремонтирует автомобиль на сумму 130 000 – 50 000 = 80 000 рублей, оставшуюся сумму (размер франшизы) страхователь оплачивает самостоятельно на СТОА.

В полисах КАСКО чаще применяется безусловная франшиза.

Типы безусловных франшиз:

  1. безусловная франшиза на первый случай предусматривает уменьшение размера возмещения по первому страховому случаю на размер установленной франшизы;
  2. безусловная франшиза со второго случая предусматривает уменьшение размера возмещения по второму страховому случаю и последующих на размер установленной франшизы.
  3. при прогрессивной безусловной франшизе сумма, удержанная страховой компанией, будет увеличиваться при каждом новом страховом случае.
  4. при условно-безусловной франшизе сумма компенсации при каждом страховом случае будет уменьшаться. За исключением случаев, когда при ДТП нет вины страхователя или ущерб был причинен установленным третьим лицом.

Если в договоре страхования не указан тип франшизы, то, как правило, франшиза считается «безусловной».

Договором страхования могут быть предусмотрены другие виды и условия применения франшизы.

Плюсы и минусы франшизы

При оформлении франшизы важную роль играет опыт и стиль вождения владельца автомобиля. Ведь в итоге франшиза может стать как достоинством, там и недостатком.

Если сомневаетесь, какая франшиза подойдет именно вам, лучше всего проконсультироваться со страховым агентом. Он подробно расскажет о деталях франшиз в разных страховых компаниях.

Вам останется только выбрать программу с франшизой в КАСКО или отказаться от такой опции.

Главным преимуществом договора КАСКО с франшизой является цена. При более низкой стоимости полиса, как минимум, в два раза, автомобиль остается защищенным от крупных повреждений и от угона. Размер ответственности, который страхователь готов взять на себя определяется самостоятельно. В разных страховых компаниях можно выбрать франшизу от 9 000 до 90 000 рублей.

Посмотрим, как будет меняться цена на полис КАСКО для автомобиля Volkswagen Jetta, 2013 г.в, страховой стоимостью 476 000, с одним водителем в возрасте 37 лет и стажем 14 лет при увеличении стандартной франшизы.

стоимость безусловнойфраншизыстоимость полиса
без франшизы40 263
10 00021 778
20 00015 939
30 00013 259
75 00012 292

Как видим, цена за полис КАСКО с франшизой снизилась на 70%

В страховых компаниях представлен большой выбор совершенно разных программ страхования. Например, Югория предлагает «Формулу 50» с безусловной франшизой. Такой вариант подойдет на случай большого ущерба. При оформлении полиса заплатить придется только 50% от полной стоимости.

В Liberty страхование есть программа КАСКО mini, с применением условной франшизы. Если ущерб превышает 15% от страховой суммы автомобиля и составляет не менее 150 000 рублей, а также в случае полной гибели автомобиля, страховое возмещение производится полностью. Если ущерб менее или равен 15% стоимости автомобиля и 150 000 рублей соответственно, то страховая выплата не производится.

Наличие франшизы сокращает количество обращений к страховщику за компенсацией. Ведь мелкий ремонт выполняется за счет автовладельца. Как следствие, если не было обращений, то и цена полиса на следующий год будет рассчитываться с учетом безаварийной езды.

Франшиза может стать невыгодной, если вы неправильно рассчитаете все риски наступления страхового случая. Сориентироваться в предложениях страховых компаний поможет грамотный страховой агент.

Когда можно выбирать страховку с франшизой

Страховка с франшизой, в первую очередь подойдет аккуратным водителям. По статистике Ренессанс страхование, у 75% владельцев полиса КАСКО не больше одного страхового случая в год. Наличие опыта и спокойный стиль вождения сводят почти до нуля возможность ДТП. Таким водителям страховка нужна на всякий случай. Лучший вариант в такой ситуации это безусловная франшиза.

Также при уверенном вождении, можно сэкономить, если оформить франшизу по виновнику. В Ренессанс страхование такая программа так и называется «по виновнику».

При такой программе страхования франшиза не будет применяться если виновным в происшествии окажется иное установленное лицо.

КАСКО с франшизой подойдет и неопытным водителям. Как правило, у новичков выше вероятность страхового случая, поэтому и стоимость полного КАСКО будет внушительная.

На тот же автомобиль, который рассматривали в предыдущей главе, Jetta, 2013 г.в, страховой стоимостью 476 000, с одним водителем, но в возрасте 18 лет без стажа, полис с минимальной франшизой (без нее страховщик даже не предлагает страховаться) 10 000 рублей будет стоить 97 000 рублей. При максимальной франшизе 75 000 — 47 000 рублей.

Как видим, стоимость существенно снижается за счет франшизы. Кроме суммы франшизы, такой полис ничем не отличается от простого полиса КАСКО. Он покрывает все основные риски от крупного ущерба и угона.

Можно сэкономить на стоимости полиса КАСКО, если оформить динамичную франшизу, например, «Со второго случая». Особенность такой программы в том, что полностью покрывается только первый страховой случай, последующие за вычетом франшизы.

Когда лучше отказаться от франшизы в КАСКО?

Однозначно, франшиза невыгодна водителям, которые по статистике, чаще всего попадают в аварии. Для них экономия на полисе может обернуться в частые непредвиденные расходы на ремонт транспортного средства.

Как правило, это молодые люди без опыта вождения, но с большой любовью к скорости.

Важно учитывать и тот факт, что частые обращения к страховщику значительно увеличат стоимость полиса КАСКО на следующий год, даже если вы обратитесь в другую компанию.

В заключении можно сказать, что франшиза — это отличное дополнение к полису КАСКО для тех, кто не хочет переплачивать. Нужно только грамотно оценить свои навыки вождения. Если сомневаетесь, стоит ли включать франшизу в договор КАСКО, посоветуйтесь со страховым агентом.

Источник: https://iplanet.su/blog/articles/chto-takoe-franshiza-v-kasko/

Франшиза. Кому и зачем она нужна?

Безусловная франшиза в страховании каско что это

Отправляясь в страховую компанию, чтобы застраховать автомобиль от ущерба и угона, каждому автовладельцу стоит ознакомиться с термином «франшиза», которую страховщики так любят включать в договор КАСКО. Дабы не быть введенными в заблуждение профессионалами от маркетинга и страхования, вооружитесь объективной информацией.

Чаще всего страховые агенты рассказывают о выгодах, которые клиент получит, согласившись на включение франшизы в полис, и забывают предоставить страхователю полную информацию обо всех нюансах, с которыми он столкнется. Поэтому не стоит слепо доверять словам страховщиков. Наш обзор расскажет о плюсах и минусах франшизы, предоставив возможность страхователю самостоятельно сделать правильный выбор.

Франшиза представляет собой денежную сумму, которая при наступлении страхового случая не будет выплачена страхователю. Она может быть выражена в абсолютном значении – рублях, долларах, или процентах от страховой суммы по договору. Франшиза, как и ее размер, заранее устанавливается в страховом полисе КАСКО по соглашению клиента и страховой компании.

Соглашаясь на включение франшизы в договор, страхователь получает скидку на стоимость полиса КАСКО. Франшиза бывает двух видов: условная (невычитаемая) и безусловная (вычитаемая).

Условная (невычитаемая) франшиза означает, что все выплаты, превышающие ее размер, компенсируются страховщиком полностью, и в этом случае она не «вычитается» из суммы страхового возмещения.

Однако, если восстановление автомобиля после незначительного ДТП или противоправных действий третьих лиц потребует небольшой суммы в пределах условной франшизы, страховщик ничего не выплатит выгодоприобретателю.

Это означает, что при условной франшизе равной 10 000 рублей, повреждения, на ремонт которых требуется до 10 000 рублей, не будут восстановлены за счет страховой компании. В то же время, если размер ущерба составит 12 000 рублей, т. е.

превысит 10 000 рублей, страховщики его компенсируют в полном объеме. По сути, этот вариант практически идеален для страхователя, но в то же самое время не так выгоден страховщикам. Поэтому условная франшиза сегодня редко применяется в договорах автострахования.

Безусловная (вычитаемая) франшиза всегда вычитается из суммы выплаты. При любом страховом случае выгодоприобретатель получит от страховщика возмещение за минусом безусловной франшизы, установленной в договоре.

Иными словами, безусловная франшиза в 10 000 рублей означает, что все страховые выплаты по полису будут каждый раз сделаны за вычетом 10 000 рублей. Она чаще применяется страховыми компаниями, так как является для них более выгодной, чем условная.

Вычитаемая франшиза менее привлекательна для недобросовестных страхователей, желающих обмануть страховую компанию.

Прежде чем принять решение о включении франшизы в договор страхования или отказе от нее, необходимо понять, какую практическую роль она будет играть именно для вас.

Учитывая, что условная (невычитаемая) франшиза не нашла широкого практического применения в договорах КАСКО среди страховщиков России, стоит рассказать об особенностях именно безусловной (вычитаемой) франшизы. Как правило, представители страховых компаний даже не говорят о виде франшизы, употребляя слово «франшиза» без каких-либо дополнений, при этом имеется ввиду именно безусловная франшиза.

На вопрос, выгодна ли франшиза автовладельцу, не существует однозначного ответа. Он зависит от конкретной ситуации, в которой важную роль играют потребности, возможности, опыт вождения страхователя и другие нюансы. В зависимости от них франшиза может стать преимуществом или недостатком договора страхования. Для начала выясним, какие позитивные моменты таит в себе безусловная франшиза.

  • Экономия на полисе добровольного автострахования. При включении в полис безусловной франшизы, его стоимость может заметно снизиться для страхователя. При этом обычно прослеживается зависимость – чем больше франшиза, тем дешевле страховой полис (прикинуть стоимость страхования при разной франшизе можно на онлайн калькуляторе каско ). Однако включив франшизу в полис, вы должны быть готовы не обращаться к страховщику за выплатами при мелких повреждениях, а при серьезных страховых случаях получить возмещение за минусом суммы франшизы. К примеру, если страховая сумма по договору КАСКО составляет 500 000 рублей, любая выплата для вас уменьшится на 7500 рублей при франшизе, равной 1,5%. При этом любые убытки в пределах этой суммы не будут компенсированы вам в принципе.
  • Экономия времени из-за отказа от обращений в СК по незначительным страховым случаям. Заключение договора страхования с франшизой может стать преимуществом для тех, кто не планирует обращаться в страховую компанию по каждой царапине и небольшому сколу на кузове. Чаще всего при наступлении страхового случая в страховую компанию нужно предоставить справку о ДТП из ГАИ или документ о противоправных действиях третьих лиц из РУВД, заполнить несколько заявлений, предоставить автомобиль для осмотра экспертами. Эти действия требуют много времени, усилий и нервов, особенно если учесть возможность простаивания в очередях у каждого кабинета. Установив франшизу, страхователь автоматически выигрывает время, которое ему пришлось бы затратить на бумажную волокиту в тех случаях, когда «овчинка не стоит выделки».

Прежде чем включить в договор безусловную франшизу, необходимо убедиться, что подобное решение не сведет на нет все преимущества вашего страхования по КАСКО.

Некоторым водителям не стоит даже задумываться о франшизе, в то время, как для других – она представляет собой заманчивое и выгодное предложение.

Если прочитав следующие пункты, вы поймете, что они имеют к вам прямое отношение, франшиза может быть Вам выгодна.

  • Наличие свободных денежных средств для самостоятельного осуществления мелкого ремонта. Включив в договор КАСКО небольшую франшизу (0,5-2 процента от стоимости авто), страхователь финансово должен быть готов к тому, чтобы отремонтировать автомобиль собственными силами при незначительных повреждениях. Необходимо отметить, что деньги, сэкономленные при покупке КАСКО на франшизе, в результате полученной скидки, как раз и уйдут на мелкий ремонт. Однако по теории вероятности, страховой случай может не произойти за время действия договора. Тогда экономия на КАСКО очевидна.
  • Наличие длительного стажа безаварийного вождения и уверенность в водительском мастерстве. Если стаж вождения страхователя составляет более 15-20 лет, за рулем он чувствует себя как рыба в воде, то франшиза, установленная в договоре страхования КАСКО, не будет лишней, и, скорее всего, поможет сэкономить. Вероятность наступления страхового события существует всегда. Однако в том случае если стиль вождения страхователя безопасный и это доказано многолетним позитивным опытом, франшиза чаще всего помогает сберечь часть бюджета за счет ощутимой скидки на КАСКО, и при этом чувствовать себя защищенным от угонщиков и крупных случайных неприятностей на дороге.
  • Стремление застраховать автомобиль лишь по риску «Угон». Полное КАСКО включает в себя два риска: «Ущерб» и «Угон». Если в планах страхователя изначально была покупка полиса только от угона, т. к. он уверен в своем водительском мастерстве и при этом не придает значения мелким повреждениям кузовных элементов, то удачным альтернативным решением станет оформление полного КАСКО с большой франшизой (7 и более процентов от стоимости авто) по риску «Ущерб». Застраховать автомобиль только от угона можно не во всех компаниях, поэтому страхование с большой франшизой – это выход, если Вы не хотите менять своего страховщика, но при этом он не страхует автомобили только от угона. Дополнительно к защите от угона полис с большой франшизой поможет Вам получить компенсацию в случае таталя (полной гибели автомобиля) или крупных повреждений в результате ДТП.

Согласно практике урегулирования страховых случаев, франшиза невыгодна тем, кто по статистике чаще других попадает в ДТП и обращается в компанию с заявлением на выплату. В результате первоначальная экономия на стоимости КАСКО оборачивается многократными непредвиденными расходами на ремонт автомобиля.

Молодые водители и все, кто не уверенно чувствует себя за рулем, могут потерять в защите при страховании с франшизой. Тем водителям, кто только начинает свой путь за рулем автомобиля, зачастую не стоит оформлять КАСКО с франшизой.

Безопаснее заплатить страховой компании за полис полную цену, с учетом всех повышающих коэффициентов и быть уверенным в своей страховой защите. Как показывает практика, мелкие ДТП могут произойти с неопытными водителями несколько раз в месяц.

Особенно это касается водителей – женщин и мужчин, получивших права после 40 лет. При повышенном риске наступления страховых случаев, КАСКО лучше скалькулировать по полному тарифу.

Итак, небольшая безусловная франшиза (0,5-2% от стоимости авто) – идеальный вариант для опытных водителей, которые, скорее всего, не будут обращаться в компанию по поводу мелкого ремонта или считают, что его выгоднее осуществить самостоятельно, чтобы избежать бумажной волокиты. Большая безусловная франшиза (более 7%) будет полезна для страхователей, которые хотят защитить свой автомобиль от угона, тотала (полной гибели) или серьезных повреждений в ДТП. Не следует слепо доверять советам страховых агентов о включении франшизы в полис (лучше читайте правила КАСКО и отзывы о страховых компаниях ). Критическая оценка водительского мастерства, состояния финансов, временных ресурсов и правильная тактика поведения помогут заключить договор страхования КАСКО правильно.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_franshiza_komu_i_zachem_ona_nuzhna

Что такое франшиза в страховании КАСКО: плюсы и минусы, условия

Безусловная франшиза в страховании каско что это

Всех, без исключения, автовладельцев волнует вопрос страхования. Как можно получить максимальную выгоду, не потратив при этом кучу времени? Экономия денежных средств и, что самое главное, времени – это и есть франшиза.

Для начала немного разберемся, в чем, собственно, суть франшизы, а также поговорим о том, какие бывают плюсы и минусы.

Что означает франшиза в страховании КАСКО?

Франшиза — это та сумма денег, которую вы будете готовы оплатить самостоятельно, когда, не дай Бог, наступит страховой случай. Размер выплат вы назначаете сами, это может быть не только фиксированная сумма, но и какой-либо процент, рассчитываемый от максимальной стоимости.

В чем основное преимущество данного вида страхования?

В хорошем снижении стоимости полиса. Ее можно существенно снизить, вплоть до 50-60% от первоначальной цены.

Выгода страховой компании заключается в следующем: мелкие ДТП и неаккуратная парковка больше не входят в зону ее ответственности. И это удобно для обеих сторон договора.

Меньше потраченного времени, отсутствие бумажной волокиты, и, как следствие, здоровые нервы. Какие расходы вы готовы взять на себя, решаете вы. Сверх установленного лимита выплаты по-прежнему на страховой компании.

Такой вариант КАСКО не подойдет владельцам дорогостоящих автомобилей и тем, кто только начал водить. В таком случае, лучше приобретать полис добровольного страхования ТС КАСКО без франшизы.

Варианты франшизы

Теперь давайте поговорим о том, какие варианты страхования с франшизой КАСКО существуют, а также разберемся, в чем их отличия.

Условная

Допустим, что в своем договоре, подписываемом у страховщика, вы указываете сумму, равную 15 000 руб. Это значит, что если потенциальный ущерб от ДТП оценен на 10 000 руб., то страховая компания определенно не должна будет ничего выплачивать. Но если же, сумма потенциального будет уже 11 000 руб., то будет полагаться компенсация всей суммы без всякого вычета франшизы.

Такой вид страховки на практике встречается достаточно редко, так как с ним у страховых компаний возникают некие определенные и никому не нужные риски. Владельцы автомобилей часто стараются максимально увеличить реальную сумму ущерба, чтобы была возможность гарантированно оформить компенсацию в полном размере.

Безусловная

Самый широко используемый вид – безусловная франшиза. Суть безусловной франшизы заключается в том, что вы указываете денежный эквивалент или процент.

В любом случае, вы компенсируете эту сумму самостоятельно. Даже если ущерб существенно превысил указанную вами сумму франшизы.

Этот вариант менее выгоден автовладельцам, но зато исключает риски для страховых компаний, и уменьшает возможности мошенничества.
Пример:Сумма франшизы, заранее обозначенная вами в договоре, составляет 30 000 руб. Сумма оцененного ущерба, возникшего при ДТП, равна 28 000 руб. Страховая компания ваши затраты компенсировать не станет. А когда суммарный ущерб составит 32 000 руб., компенсация для вас будет равна 2 000 руб., (разница рассчитанного ущерба и указанной в договоре франшизы: 32 000 — 30 000).

Безусловная франшиза указывается либо в виде фиксированной суммы, либо в процентах. Например, 15% от ущерба. При суммарных убытках в 50 000 рублей, вы гарантированно получите частичную компенсацию в размере 42 500 руб., а оставшиеся 7 500 руб. оплатите самостоятельно.

Динамическая

По-другому о ней можно сказать – выплата, начинающаяся со второго страхового случая. Первый страховой случай подлежит полному возмещению со стороны страховой, а далее уже начинает свое действие франшиза.

Ее название хорошо описывает суть действия.

Пример:
Когда наступает первый за время действия договора страховой случай, компания выплачивает вам полную компенсацию. В случае второго события, размер оплачиваемой франшизы, например, будет равен 5%. При третьем, а также последующих событиях – уже 7%. В случае, если договором будут предусмотрены другие франшизы по рискам «Угон» или «Ущерб», то они будут суммироваться.

Она исчисляется не в денежном эквиваленте, как все предыдущие, а в единицах времени. Вы указываете в договоре период времени, в течение которого любой ущерб будет возмещен вами самостоятельно. Если ДТП произошло в срок, который менее установленного договором, то вы останетесь без страхового возмещения.

В случае, если ДТП произошло после установленного срока, компенсация будет выплачена. Если в договоре не указано, какой тип временной франшизы применяется, по умолчанию она будет считаться условной. То есть, размер выплачиваемой компенсации для вас будет 100%, как в случае, если бы данная франшиза в договоре отсутствовала вообще.

Пример:
Вы оформляете КАСКО с франшизой, уточняя, что собираетесь эксплуатировать автомобиль исключительно в будние дни. В случае, если потенциальное ДТП произойдет в субботу или воскресенье, то возмещения вам не видать. Если страховой случай произойдет в будний день, то вам полностью компенсируют затраты.

Мы подробно рассказали о таком явлении, как франшиза в добровольном страховании КАСКО и разобрались в том, какие варианты бывают. Теперь обсудим плюсы и основные минусы такого вида добровольного страхования.

Плюсы франшизы

Как показывает практика, большинство всех страховых компаний чаще используют безусловную франшизу. О ней и поговорим.

Экономия

Сумма предлагаемой вам страховки, вполне вероятно, может быть уменьшена до 50-60%, в зависимости от обозначенного размера безусловной франшизы. Таким образом, чем больше обозначенная франшиза, тем ниже станет стоимость полиса.

Особенно сильно меняется цена полиса программы КАСКО для водителей, чей стаж меньше двух лет. Но вам следует помнить, что при мелких ДТП возмещение убытков будет полностью на вас. Кроме того, при существенных размерах убытков, сумма компенсации будет уменьшена на сумму безусловной франшизы.

Время

Экономия нашего времени. Если вы не хотите тратить свое время на обращения в страховую компанию по любым мелким происшествиям (сколы, царапины, трещины лобового стекла), то вариант покупки полиса КАСКО с франшизой однозначно для вас.

Вам не придется собирать кучу справок из ГИБДД, РУВД, заполнять множество заявлений в страховой компании, возить машину на осмотры к авто экспертам, ведь время — деньги. И вам будет проще самостоятельно решить этот вопрос при помощи страховых агентов.

Индивидуальность

Экономия для водителей, долгое время не попадавших в ДТП.

Для таких аккуратных водителей, страховые готовы предложить особые программы с дополнительными приятными бонусами. Страховка с франшизой, в таком случае, может обойтись более выгодно. Скидка может достигать размера в 20%.

Минусы франшизы

А точнее, минус, так как он всего один. Покупая страховку КАСКО с франшизой, вы готовы брать на себя полную ответственность за самостоятельную оплату ущерба при всех случающихся мелких ДТП, а также часть расходов при крупных происшествиях. Обязательно учитывайте это при оформлении выбранного полиса и ориентируйтесь на свой опыт вождения прошлых лет.

Преимущество, очевидное для страховой компании, заключается в следующем: она значительно сокращает затраты на тягомотное делопроизводство при мелких страховых случаях. Часто затраты на бюрократическую волокиту намного выше, чем сумма выплаты.

Когда целесообразно оформлять КАСКО с франшизой?

Если у вас есть средства для оплаты части возможных расходов на ремонт, после произошедшего ДТП. Ведь страховой случай, вполне возможно, и не наступит. Вот тогда полученная выгода от покупки КАСКО с франшизой будет очевидной.

Ориентируйтесь на опыт вождения прошлых лет. Если статистика вашего вождения безупречна, и вы несколько лет не попадали в аварии, водите аккуратно и предпочитаете безопасный стиль вождения, то полис с франшизой поможет вам сэкономить.

Частичная страховка

Если вы хотите слегка ограниченно застраховать свою машину, например только по пункту «Угон».

Очень мало страховых компаний в нашей стране предоставляют отдельно услугу страхования машины от угона. Вам отлично подойдет вариант страховки по статье «Ущерб» с высоким значением франшизы — от 7% и выше. Тогда с небольшими убытками вы будете разбираться самостоятельно. А в ситуации с крупными ДТП или угоном, страховая компания компенсирует вам большую часть затрат.

Есть повреждения

Если на вашем автомобиле уже есть следы неаккуратного вождения (царапины, небольшие повреждения).

Полис КАСКО с франшизой, в таком случае, поможет уменьшить повышающий коэффициент для водителей, попадавших в ДТП. Ведь для страховых компаний, клиенты, часто попадающие в ДТП, являются убыточными.

Кому не стоит покупать полис КАСКО с франшизой?

Если вы действительно часто попадаете в небольшие аварии, или только получили права и начали водить машину, возможно, покупка полиса с повышаемыми коэффициентами обойдется вам дешевле. Так вы будете чувствовать себя увереннее и безопаснее, так как компенсация ущерба будет полагаться в любом случае и при любых размерах.

Франшиза при автокредите

Если вы покупаете машину в кредит, то она выступает в качестве залога перед банком. Банк не может удерживать у себя залог, поэтому вы забираете ее и используете по назначению.

Но банк заранее учитывает возможные риски, связанные с возможным ущербом, который может быть нанесен автомобилю, либо с его угоном. Банк заинтересован в том, чтобы автомобиль не потерял своей товарной ценности.

В связи с этим, он требует страхования имущества, которое вы берете в кредит.

Часто бывает, что КАСКО для автомобилей, оформленных в кредит, выходит существенно дороже. Но зато, если произойдет ДТП, страховая в полном размере компенсирует ваши затраты.

Полис КАСКО для машины с салона стоит приблизительно в пределах 10% от ее цены, а страхование потребуется на весь период действия кредита.

Клиент вправе застраховать свое ТС не на его полную стоимость, а только на непосредственную сумму выдаваемого кредита: 70-80% от реальной цены приобретаемого автомобиля.

При наступлении стразового случая, взятый кредит будет погашаться за счет материальных средств выбранной вами страховой компании.

Почему же, КАСКО для всех купленных в кредит автомобилей, выходит гораздо дороже?

Все дело в том, что банки четко регламентируют сумму покрытия при наступлении возможного страхового случая. Они стремятся всячески защитить свой залог и устанавливают минимальный размер покрытия и франшизы, чаше всего, максимально возможный в страховой компании.

В стоимость выбранной страховки включается вознаграждение в пользу банка. Так как многие, предлагающие свои услуги, страховые компании обязаны оплатить вознаграждение банку, с которым сотрудничают, когда возникает страховой случай. Цена страховки повышается на 1-3%.

Банки, зачастую, разрешают делать страховку только в аккредитированных ими страховых компаниях. В связи с этим, конкуренция между страховыми компаниями становится достаточно низкой, и тарифы на полисы КАСКО, именно для кредитных автомобилей, устанавливаются на уровне, чуть выше среднего на рынке.

Если банк не требует от заемщика страховку КАСКО, то последний имеет право самостоятельно выбрать любой вариант страхования. Оптимальным вариантом будет КАСКО с франшизой. Ведь, в таком случае, вы не будете рисковать большими убытками, но значительно сэкономите на стоимости полиса.

Если у вас возникают какие-то вопросы или сложности, вы всегда можете обратиться за помощью в чат к нашему онлайн-консультанту или позвонить по бесплатному номеру: 8 800 350-84-13 доб. 723.

Следующая

Источник: https://mystrahovki.ru/kasko/chto-takoe-franshiza-v-strahovanii-kasko-kak-eto-rabotaet-kakie-plyusy-i-minusy-prisutstvuyut/

Как работает франшиза в КАСКО, что это такое и ее разновидности

Безусловная франшиза в страховании каско что это

Есть возможность значительно сэкономить, отказавшись от возмещения небольших повреждений. Занимаясь автострахованием, расскажем, как работает франшиза в КАСКО, ее разновидности, и каким водителям это будет интересно.

Суть – неполное покрытие убытков при наступлении страхового случая. Часть суммы оплачивает сам страхователь. Существуют различные виды: в процентах или фиксированном размере, с одинаковым размером не возмещаемой суммы или динамические (увеличивающиеся при каждом ДТП). Чтобы выгодно оформить автостраховку, нужно знать, как работает франшиза в КАСКО разных типов.

Суть франшизы – неполное покрытие убытков при наступлении страхового случая. Часть суммы оплачивает сам страхователь.

Как работает франшиза в КАСКО разных видов

Есть несколько видов. Чтобы понять, как работает франшиза в КАСКО, ознакомьтесь с основными.

Может выражаться в процентах от страховой суммы. Например, 2% от 500 000 р. составит 10 000 р. Обратите внимание: если в договоре прописано, что возмещение рассчитывается с учетом амортизации, то пропорционально уменьшается. Скажем, новый оригинальный капот на авто стоит 30 000 р. Через год, с учетом амортизации, оценка будет 25 000 р. Два процента составят 500 р. вместо 600 р.

Гораздо чаще выражена в фиксированной сумме. Например, 10 000 рублей Вы всегда оплачиваете сами. Остальное возмещает страховая.

Может действовать не с первого убытка. Если применяется со второго и более, называется динамической. Также делится на условную и безусловную.

Наиболее распространена безусловная, действующая с первого страхового случая. Прибыльна для страховых компаний, ее чаще предлагают.

Рассчитать стоимость КАСКО

Условная и безусловная

При условной, если убыток больше ее размера, возмещение выплачивается в полном объеме. Без удержаний. При безусловной – невозмещаемая сумма всегда удерживается страховой компанией.

Первая удобнее клиенту. Но из-за мошеннических действий аферистов российские СК отказались от нее.

Страхователи, при повреждении машины на небольшую стоимость, стремились «добить» до нужного размера и получить выплату.

Сегодня, говоря, что такое франшиза при КАСКО, рассматривают именно безусловную. Вне зависимости от размера ущерба, она ложится на плечи собственника.

Сегодня, говоря о франшизе при КАСКО, подразумевают именно безусловную.

Страховка с динамической франшизой

Динамическая подразумевает, что ее размер отличается для каждого страхового случая. Например, при первом она может не применяться. При втором составлять 5 000р. При третьем – 10 000 р. Или все те же 5 000 рублей, зависит от условий договора.

Одно ДТП в год – распространенное явление. Вероятность попасть в два или три уже меньше. Хороший вариант для тех, кто ездит аккуратно.

Наиболее распространенная франшиза такого типа — со второго страхового случая. Первый покрывается полностью. Далее невозмещаемая часть остается неизменной.

Плюсы и минусы

Главный плюс – снижение стоимости бланка . И избавление от волокиты по оформлению мелких аварий. Но даже если ущерб больше франшизы, выплата будет за ее вычетом.

Влияние на стоимость полиса КАСКО

Когда сотрудники объясняют, что такое франшиза при страховании КАСКО, делают упор на снижении стоимости автостраховки. Обычно оптимальна небольшая франшиза. Приводим пример расчета в СК Ресо-Гарантия для Volkswagen Tiguan 2017 г.в., оцененного в 1 600 000 р.

Подобные условия – хорошая замена страхованию только от хищения. За те же деньги получаете страховку от крупных повреждений транспорта. Только учтите, что при угоне или тотальном уничтожении транспорта (без возможности восстановления), она также удерживается.

Выгоды для страховщика и страхователя

Для страхователя выгоды очевидны. Полис дешевле. При мелких царапинах можно не собирать справки и не ехать в страховую. Зачастую сэкономленное время стоит дороже, чем возмещение по царапине на бампере. А большое количество страховых выплат влечет удорожание автостраховки в последующие годы.

Страховщику тоже интереснее оформлять такой бланк . Расходы по ведению процесса при ущербе в 10 000 р. и в 200 000 р. практически одинаковые. При незначительных ДТП страховая компания тратит на оформление больше денег, чем на ремонт авто.

Обычно оптимальна небольшая франшиза. При мелких царапинах можно не собирать справки и не ехать в страховую.

Что важно помнить о франшизе в КАСКО

Бывают предложения оформить КАСКО недорого. Но в расчет включена большая невозмещаемая сумма. Уточняйте это.

Если оформлен полис с франшизой со второго случая, клиенты часто специально не заявляют небольшие сколы и потертости. Чтобы первый крупный ущерб был возмещен полностью. И это разумно.

Страховщик, направляя автомобиль в сервисный центр, целиком оплачивает ремонт. Клиент стоимость франшизы вносит через кассу или через личный кабинет онлайн, компенсируя ее.

Такие условия интересны для опытных аккуратных водителей, редко попадающих в аварии. Для людей с агрессивным стилем вождения лучше оформить полное КАСКО.

Источник: https://avto-yslyga.ru/franshiza-v-kasko-kak-rabotaet/

Пресса о Европлане

Безусловная франшиза в страховании каско что это

При оформлении полиса КАСКО в страховых компаниях автовладельцу иногда предлагают сэкономить и рассмотреть вариант страховки с франшизой. Многих это ставит в тупик. Как? Страховщики идут на уменьшение своей прибыли? Наверное, в чем-то подвох. Считали и разбирались вместе с экспертами. 

Франшиза на подъеме

 Франшиза — часть страховой суммы, которую автовладелец оплачивает при возможном ущербе за свой счет. Размер франшизы определяется при заключении договора со страховой компанией. Схема работает так: если убыток ниже размера франшизы, ремонт оплачивает автовладелец из личных средств. Если убыток выше, оставшуюся часть компенсирует страховщик. 

Франшиза в автостраховании была законодательно определена 21 января 2014 года — при вступлении в силу поправок в ФЗ № 4015–1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Хотя этот финансовый инструмент появился в стране давно. 

Как разъясняет Александр Михайлов, старший вице-президент автофинансовой компании «Европлан»: «Франшиза появилась на рынке больше десяти лет назад, но широкое распространение получила в последние три года.

Трудно было объяснить и продавцам, и клиентам выгоды страхования с франшизой, наладить взаимодействие со СТОА при урегулировании франшизных убытков. Но когда люди „распробовали“, популярность франшизы стала расти очень быстро».

 

Рост интереса к экономному КАСКО произошел в то время, когда Россию «накрыл» очередной финансовый кризис, и стоимость страховых полисов, увеличилась. 

«Из-за падения курса рубля выросла стоимость запчастей, а вслед за этим и тарифы на страхование.

Только с начала 2015 года полисы КАСКО подорожали, в среднем, на 10%-30%, в зависимости от марки и модели автомобиля, превратившись для многих в непозволительную роскошь.

Как результат — продажи полисов рухнули более чем на 30%», — рассказывает начальник управления андеррайтинга автострахования АО «СОГАЗ» Юрий Стрекалов 

Экономический кризис, «ударивший» по доходам, заставил автовладельцев пересмотреть отношение к КАСКО. Одни решили, на свой страх и риск, ограничиться полисами ОСАГО, другие же заинтересовались новым предложение страховых компаний. Изменили взгляд на страхование автомобилей и банки, предоставляющие автокредиты.

По мнению Юрия Стрекалова «ранее они редко соглашались на страхование с франшизой. Ведь если автовладелец не сможет покрыть за свой счет даже небольшой ущерб автомобилю, это отразится на рыночной стоимости предмета залога».

Ситуация изменилась, и «банки, потерявшие заметную часть прибыли от продаж полисов, тоже стали лояльнее относится к продуктам с франшизой». 

Еще об одной причине, по которой страховые компании активно предлагают клиентам заключение договора КАСКО с франшизой, говорит Илья Григорьев, руководитель управления андеррайтинга компании «АльфаСтрахование»: «Макроэкономическая ситуация изменила поведение людей. В условиях неопределенности они стремятся обновить автомобили за счет страховых компаний. В результате этого увеличилась частота заявлений о повреждениях». 

Эксперимент: КАСКО с франшизой и без

Чтобы проверить выгоду франшизы, мы решили «застраховать» гипотетический подержанный седан, и позвонили в пару страховых компаний: «Ингосстрах» и «INTOUCH». Попросили сделать предварительный расчет стоимости полиса КАСКО — с франшизой и без нее.

Результат: в компании «Ингосстрах» полная страховка стоит почти 49 тыс. руб. в первом случае и почти 37 тыс. руб. — во втором. Сумма франшины — 10 тыс. руб., оплачивать ее необходимо второго страхового случая.

Первый раз компания починит повреждения на автомобиле полностью за свой счет. 

В «INTOUCH» клиенту предлагается выбрать порог, выше которого компания оплачивает авторемонт за счет своих средств: 10, 20, 30 и 50 тыс. руб. Действует франшиза с первого обращения по страховому случаю. Стоимость полиса КАСКО в нашем случае составила: с франшизой- 25 тыс. руб., без нее — 48 тыс. руб. 

Сэкономить на аккуратных

Выгода для клиента, на первый взгляд, налицо. Ведь разница в стоимости полиса, в разных страховых компаниях в нашем случае составила 12 и 13 тыс. руб. В чем же выгода для страховых? 

Илья Афанасьев, управляющий партнер, юрист компании «Антистраховщик» уверен, что «самая главная причина, по которой страхователям предлагают франшизу, — снижение риска обращений к страховщику с малозначительными убытками, такими, как повреждения стекол, мелкие царапины на бамперах и потертости на кузовных элементах». 

И это так: ведь владельцы полиса КАСКО (без франшизы) несколько раз в год могли обращаться в страховую компанию, чтобы, к примеру, покрасить бампер, на котором были потертости.

А вот с более дешевым полисом КАСКО (с франшизой), автовладелец подумает-подумает и решит, что можно ездить и с поцарапанным бампером. Ведь стоимость его ремонта, скорее всего, ниже обозначенной в договоре суммы франшины.

Отсюда вывод: страховая компания несет меньшие убытки на восстановление автомобиля своего клиента. А он, в свою очередь, старается ездить аккуратнее. 

Кому выгодна франшиза

Оформлять полис КАСКО по сниженной стоимости, благодаря франшизе, выгодно опытным и аккуратным водителям, которые демонстрируют безаварийную езду. Александр Михайлов считает, что это решение подходит и «владельцам не новых машин, готовым, в случае чего, починить ее не у официального дилера. То есть людям, заявляющим, в среднем, менее одного страхового случая». 

Кому невыгодна франшиза

Их много: неопытные водители, так называемые «подснежники» — те, кто садятся за руль исключительно в бесснежное время года, лихачи. Есть и еще одна категория автомобилистов, которым не стоит соглашаться на франшизу при автостраховании.

Об этом говорит Александр Цыганов, заведующий кафедрой «Страховое дело» Финансового университета при Правительстве РФ, доктор экономических наук, профессор: «Есть интересный пример со страховой статистикой, которую проанализировали в отношении водителей-молодых мам.

Оказалось, что для этих категорий водителей существенно растет убыточность из-за незначительных аварий, связанных с обращением внимания на ребенка, сидящего на заднем сидении, и отвлечением от дорожной ситуации». 

Какую франшизу выбрать

Кроме безусловной франшизы существуют и другие виды: условная, франшиза со второго случая, льготная и временная. 

Условная франшиза не «прижилась» среди российских автостраховщиков.

Разъясняет Александр Михайлов: «Условная франшиза в автостраховании — утопия. Рассмотрим жизненную ситуацию: у клиента автомобиль с условной франшизой 15 тыс. руб., т. е. при наступлении страхового случая с убытком меньше 15 тыс.

платит клиент, если больше — страховая компания, причем всю сумму. Например, клиент поцарапал бампер, покраска которого стоит 10 тыс. руб. Каковы его действия? Идеально честный клиент сам оплатит ремонт.

Неблагонадежный клиент, скорее всего, намеренно добавит немного повреждений (например, дополнительно задев забор), чтобы бампер пришлось менять полностью. Для мошенника это прямая экономия 10 тыс. руб., для страховой компании — убыток примерно на 50 тыс. руб.

Если же в любом случае вычитать 15 тыс. руб. из каждого страхового случая при безусловной франшизе, такого соблазна у клиента не возникнет».

Франшиза со второго случая, она и предлагалась нам во время звонка в компанию «Ингосстрах», предполагает, что ущерб при первом страховом случае полностью возмещает страховщик, а франшиза начинает действовать со второго случая и далее. 

Льготная франшиза в автостраховании устанавливается только в том случае, если автовладелец является виновником ДТП. Если авария произошла по вине другого водителя, страховая компания полностью возмещает ему ущерб. 

Временная франшиза основана на том, что страховая компания возмещает ущерб только в определенное время — к примеру, в будни. Если страховой случай произошел в выходной день, клиент самостоятельно оплачивает ремонт автомобиля. 

На деле страховые компании в основном предлагают безусловную франшизу, иногда продавая франшизу со второго случая.

Илья Афанасьев объясняет это так: «Безусловная франшиза гораздо выгоднее страховщику, чем клиенту. Прикрываются страховщики тем, что франшиза дает страхователю скидку при покупке полиса». 

Будет ли расти франшиза

 Минувший год наглядно показал, как на фоне нестабильной экономической ситуации быстро подскочила стоимость страхования автомобиля. И тут же автовладельцам стали предлагать «спасительный круг» — франшизу, как способ удешевления полиса КАСКО.

Так ли будет всегда? Или ее стоимость тоже вырастет? Это разъясняет Александр Цыганов: «Франшиза обычно формируется в процентах от стоимости полиса. И если цена на него будет расти, будет расти и франшиза — это в абсолютных цифрах.

Если франшиза условно привязывается к стоимости ремонта, как цена покраски 1-2-3 простых деталей, то ее размер объективно будет расти с ней». 

Воспользоваться франшизой при автостраховании или нет — вопрос непростой. Разумеется, основным фактором при принятии положительного решения будет стоимость полиса КАСКО. Но если она окажется подходящей, не спешите сразу страховать машину — почитайте отзывы о страховой компании.

А вдруг она просто продает полисы и вовсе не горит желанием возмещать вам ущерб? И чтобы добиться возмещения, придется не раз спорить и отстаивать свои права. И, конечно же, честно признайтесь себе, насколько вы аккуратный водитель.

Есть ли доступ к управлению у членов семьи? Будут ли они внимательны за рулем? Если положительных ответов больше, чем отрицательных, тогда с франшизой вы сможете сэкономить на полисе КАСКО. Безаварийной вам езды/

Источник: http://dailymoneyexpert.ru/how-to-save/2015/10/26/franshiza-v-avtostraxovanii-vygodno-ili-est-podvox-2881.html

Источник: https://europlan.ru/company/about-us/273

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.